Como construir segurança financeira

É possível que qualquer pessoa se torne mais segura tomando as medidas certas.



Para a maioria dos americanos, a nova crise do coronavírus foi um grande alerta. A economia estava indo bem, o desemprego estava em níveis recordes, e então tudo mudou em um centavo. A pandemia mostrou como muitas pessoas são financeiramente vulneráveis ​​e como é difícil viver sem um salário regular.

Se a crise deixou você desejando mais estabilidade, a boa notícia é que existem medidas comprovadas que você pode tomar para fortalecer sua situação financeira. Colocar suas finanças em forma para vê-lo nos bons e maus momentos lhe dará mais paz de espírito. Aqui estão cinco passos a tomar.

1. Viva com orçamento limitado 

Embora não seja um conselho empolgante ou novo, viver com um orçamento é o alicerce mais importante para a segurança financeira. Um orçamento eficaz é a chave para fazer todas as outras etapas funcionarem, porque seu orçamento o manterá no caminho certo.

A realidade é que, não importa quanto dinheiro você ganhe, é muito fácil acabar gastando tudo quando você cede à inflação do estilo de vida. Mas se você quer ser financeiramente seguro, você precisa fazer escolhas difíceis e sacrifícios para economizar. E o orçamento ajuda você a ver para onde seu dinheiro precisa ir para que você possa garantir que está fazendo isso.

Se você nunca fez um orçamento antes, comece acompanhando seus gastos. Em seguida, descubra quanta renda você está recebendo e aloque-a em diferentes categorias de gastos. Procure cortes que você possa fazer ao longo do caminho para que mais do seu dinheiro seja direcionado para atingir seus objetivos. Inclua a poupança como uma das categorias-chave e trate-a como uma conta obrigatória.

Existem diferentes tipos de orçamentos, incluindo um orçamento de 50-30-20 (onde você restringe os gastos com necessidades a 50% da renda; gastos com desejos para 30% e economia para 20%) ou um orçamento detalhado onde você aloca um destino para cada dólar. Qualquer um deles pode funcionar, desde que você esteja definindo e cumprindo os limites e certificando-se de economizar em seu orçamento.

2. Mantenha seus custos fixos baixos

A melhor maneira de se tornar financeiramente seguro é ter dinheiro para cobrir o essencial - mesmo se você parar de receber um salário. E quanto maiores forem esses itens essenciais, mais dinheiro você precisará.

Por exemplo, se você tem uma casa de US$ 1 milhão com uma hipoteca e todos os custos que a acompanham, seus fundamentos mensais custarão muito mais do que se você tiver uma casa de US$ 250.000.

Se você já tem muitas obrigações, como uma casa cara, pagamentos de carro, mensalidades de escolas particulares e muitas dívidas, talvez queira simplificar um pouco seu estilo de vida. Se você ainda não assumiu todas essas responsabilidades, pergunte-se se a casa grande ou outros itens caros valem a pena. Você precisará economizar mais para cobrir esses custos - ou se colocar em um estado mais precário quando ocorrer uma crise. Se preferir priorizar a segurança financeira, mantenha os custos contínuos tão baixos quanto possível.

Se você conseguir manter suas despesas fixas baixas, terá mais dinheiro para economizar para o futuro agora e menos obrigações a cumprir em tempos de problemas financeiros.

3. Crie um fundo de emergência robusto

Um grande fundo de emergência torna você mais seguro porque você pode pagar suas contas mesmo que sua renda caia ou seus custos subam.

Uma boa regra sempre foi economizar de três a seis meses de despesas de subsistência. Mas, à luz da incerteza econômica em torno do novo coronavírus e da chance de ocorrerem futuros surtos, pode valer a pena economizar ainda mais.

Seu fundo de emergência deve estar acessível em uma conta poupança de alto rendimento e deve ser reservado apenas para emergências verdadeiras. Faça com que contribuir para isso seja uma parte essencial do seu orçamento e construa-o o mais rápido possível para saber que está preparado.

4. Evite dívidas do consumidor

Tomar empréstimos para ativos que não aumentam de valor é uma maneira infalível de dificultar a segurança financeira. Isso é especialmente verdade se você fizer isso usando dívidas com juros altos, como cartões de crédito.

Quando você paga juros da dívida, você empata seu dinheiro e não pode usá-lo para outras coisas. E quando você faz um empréstimo, você assume um compromisso com os credores que precisa cumprir mesmo em tempos difíceis, o que aumenta seu custo de vida.

Se você ainda não tiver dívidas, prometa não pedir emprestado, a menos que seja necessário para aumentar seu patrimônio líquido, como comprar uma casa. Se você tiver dívidas, considere refinanciá-la para um empréstimo pessoal com taxa mais baixa, se puder. Trabalhe seu orçamento para acomodar um plano de pagamento de dívidas, com pagamentos tão grandes quanto você pode pagar sem comprometer as economias de emergência ou perder as contribuições 401(k) que obtêm sua correspondência máxima do empregador.

5. Invista em ativos geradores de renda

Finalmente, você deseja ter várias fontes de renda para se tornar financeiramente seguro – incluindo renda que você não precisa trabalhar para ganhar. Isso significa investir em ativos que geram retorno para que seu dinheiro ganhe dinheiro. Para a maioria das pessoas, a melhor e mais fácil maneira de fazer isso é colocar seu dinheiro no mercado de ações.

Quanto mais você pode investir e quanto mais rápido você pode construir um grande pé-de-meia, mais cedo você pode parar de depender de um salário. Então você saberá que tem o dinheiro de que precisa, mesmo que a economia tenha que parar por um tempo.

É uma boa ideia investir em contas com vantagens fiscais, como uma 401(k), e uma conta de corretagem tributável, caso você precise fazer saques antes de completar 59 anos e meio. Você deve investir a longo prazo e evitar colocar dinheiro no mercado de ações de que precisará nos próximos cinco anos. E você deve certificar-se de ter um portfólio diversificado com uma combinação de diferentes investimentos para reduzir os riscos que você assume.

Essas etapas levarão à segurança financeira

Qualquer pessoa pode seguir esses cinco passos, mesmo que não tenha uma grande renda ou não saiba muito sobre gestão de dinheiro. Ao priorizar o investimento, ser inteligente quanto aos gastos e economizar para o futuro, você pode construir a segurança financeira que merece e garantir que está preparado se e quando a próxima crise ocorrer.