Navegando na incerteza econômica:9 estratégias à prova de recessão

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Não é nenhum segredo que a economia está passando por sérios altos e baixos neste momento. 

Na verdade, você pode ver isso:

• As ações são voláteis
• A dívida nacional está aumentando
• O desemprego está aumentando

E você pode sentir uma sensação de incerteza no ar.

Portanto, se você está preocupado com a próxima recessão e quer saber como se preparar melhor para ela, você veio ao lugar certo.

Vamos começar.

Neste artigo

O que é uma recessão?

Uma recessão é um período temporário de declínio nos mercados de ações e na economia que pode durar meses ou anos.

Indicadores adicionais que podem sugerir que você está em recessão incluem:

• Desemprego crescente 
• Queda dos preços das ações
• Diminuição do valor imobiliário
• Diminuição da confiança do consumidor

Consequentemente, uma recessão pode afetar seriamente as suas finanças pessoais.

É por isso que é importante nos prepararmos para uma recessão hoje.

Quanto tempo dura uma recessão?

De acordo com o National Bureau of Economic Research, uma recessão normalmente dura cerca de 11 meses. 

No entanto, as recessões não são feitas de forma igual.

As recessões podem ser:

• Longo e suave
• Curto e leve
• Longo e severo
• Curto e grave

O que acontece durante uma recessão?

Aqui está o que você verá durante uma recessão:

• Aumento das demissões
• Diminuição dos salários
• Desemprego elevado
• Aumento da dívida pública
• Ações e títulos caem em valor
• Diminuição nos gastos do consumidor

Basicamente, a economia despenca quando você está em recessão. 

Conclusão:

Quando a economia recuperar, as tendências negativas da recessão também começarão a recuperar. Você apenas precisa se concentrar no longo prazo.

Aqui estão 7 estratégias comprovadas sobre como se preparar para uma recessão.

O uso dessas estratégias lhe dará a melhor chance de sobreviver financeiramente à tempestade econômica.

Você está pronto? Vamos mergulhar. 

1. Diversifique sua renda

Você já ouviu falar do ditado:

“Nunca colocou todos os ovos na mesma cesta?”

Imagine isso:

Depender de um fluxo de renda durante uma recessão… e então enfrentar a realidade de ser demitido do emprego.

Sem renda, será muito difícil pagar suas despesas normais de vida.

Sem mencionar a dificuldade de encontrar emprego em tempos econômicos difíceis.

Você corre o maior risco quando depende de um único fluxo de renda.

Se você quiser orientação passo a passo sobre como criar múltiplos fluxos de renda, considere se inscrever no Curso Multiplicador de Renda .

Neste curso, mostrarei meu processo comprovado de 4 etapas para ajudá-lo a construir vários fluxos de renda que podem render mais de US$ 10.000 por mês.

2. Continue investindo

Você pode ganhar muito dinheiro se continuar investindo durante os tempos de inatividade.

Pense em comprar ações como comprar roupas:

• Quer comprar em promoção?
• Quer comprar pelo preço integral?

Provavelmente, você desejará comprar roupas em promoção.

O mesmo conceito vale para ações.

As ações são baratas para comprar em uma recessão.

Deixe-me explicar.



As áreas sombreadas e cinzentas no gráfico indicam uma recessão.

Agora dê uma olhada no que se segue a uma recessão – um aumento no mercado de ações.

Na verdade, o desempenho do mercado de ações após uma recessão gera, em média, um retorno de 339% acima de 6,6. período do ano.

Você não pode vencer se tentar cronometrar o mercado (por exemplo, sair do mercado antes que ele caia e comprar nos mínimos históricos do mercado).

Dê uma olhada no gráfico abaixo para ver por que o timing do mercado não funciona:



Como você pode ver, se tivesse permanecido investido, ao final desses 13 anos, você teria obtido um retorno médio anual de 9,26%, em comparação com se tivesse perdido os 2 melhores dias  de cada ano no mercado, seu retorno teria sido de apenas 1,19%.

Caramba.

Então, como você evita sincronizar o mercado?

Seguindo sua estratégia de cálculo da média do custo em dólares (DCA).

3. Atenha-se ao seu orçamento

Se quiser se preparar para uma recessão, você precisa respeitar seu orçamento.

Aqui está uma fórmula simples para manter seu orçamento:

Despesas

Em outras palavras, suas despesas devem ser menores que suas receitas.

Cumprir o seu orçamento – e não gastar mais do que ganha – será SUPER útil, especialmente quando uma recessão se aproxima.

Ao respeitar um orçamento, você pode liberar muito do seu dinheiro para:

• Pagar dívidas
• Invista para a aposentadoria
• Use para economias de emergência

Se você estiver pronto para iniciar um orçamento, considere usar o aplicativo de orçamento mais bem avaliado, YNAB 👇

Aqui estão alguns dos meus recursos favoritos do YNAB:

• Fácil de sincronizar contas externas
• Pode importar diretamente transações bancárias
• Recomendações de orçamento personalizadas
• O site YNAB oferece excelente consultoria financeira

Os YNABers normalmente economizam cerca de US$ 6.000 em média no primeiro ano.

E você também pode obter um teste gratuito de 34 dias para verificar do que se trata o YNAB e se o aplicativo se adapta ao seu estilo.

Se precisar de ajuda para controlar seu orçamento, certamente vale a pena conferir este aplicativo.

Leitura recomendada:revisão do YNAB

4. Reduzir despesas

Além de respeitar o seu orçamento, também é importante evitar permitir alterações no estilo de vida.

O aumento do estilo de vida acontece quando você gasta mais dinheiro à medida que ganha mais dinheiro.

Como as chances de sua renda ser reduzida são maiores durante uma recessão, você quer ter certeza de que poderá viver sem certas despesas.

É por isso que é importante aprender como cortar custos antes que ocorra uma recessão.

Aqui estão algumas maneiras fáceis de cortar custos rapidamente:

• Corte o cordão
• Encontre um colega de quarto
• Encerrar assinaturas
• Faça compras econômicas
• Negocie com suas empresas de serviços públicos

Cuidado com pequenas despesas.

Um pequeno vazamento pode afundar um grande navio.

Se precisar de ajuda para reduzir os pagamentos da sua concessionária, você pode dar uma olhada no Rocket Money 👇

Rocket Money pode cortar os seguintes custos para você:

• Contas de TV
• Contas de Wi-Fi
• Contas de serviço
• Contas de Internet

A única vez que você paga é quando o Rocket Money negocia (e reduz) com sucesso suas contas para você.

5. Reforce seu fundo de emergência

Antes mesmo de pensar em investir, considere primeiro quanto dinheiro você economizou.

Dica profissional:  Para ter um “bom” fundo de poupança de emergência, você vai querer economizar de 3 a 6 meses de suas despesas de subsistência.

Então, se você gastar cerca de US$ 3.000 por mês em despesas básicas de subsistência, incluindo:

• Aluguel
• Impostos
• Mertiços
• Empréstimos estudantis

Então, seu fundo de poupança de emergência deve ter entre US$ 9.000 e US$ 18.000 economizados em dinheiro para emergências.

“A duração média do desemprego foi de 7,7 semanas em maio de 2020.”

Uma vez que as probabilidades de ficar desempregado durante uma recessão são muito maiores (e podem demorar muito mais do que a média de 7,7 semanas)…

Você pode querer ter certeza de que tem dinheiro suficiente para mantê-lo durante um “período de seca” ou um período sem renda.

Agora, 3 a 6 meses de despesas de subsistência são muito dinheiro.

Eu tenho um truque para otimizar seu dinheiro guardado para ganhar um pouco mais.

Dica profissional:  Se você deseja obter uma renda passiva com seu fundo de emergência…

Com as taxas de juros atuais, você pode obter mais de 5% APY.

Uma taxa de 5% sobre $ 10.000 em dinheiro renderia $ 500.

Por não fazer absolutamente NADA.

6. Pagar dívidas com juros altos

A dívida pode ser um fardo pesado durante uma recessão, onde os receios de desemprego e de falta de rendimento podem estar no ar.

Se você tem dívidas com juros altos, agora é a hora de se livrar das dívidas o mais rápido possível.

Abaixo estão alguns exemplos de dívidas com juros altos:

• Empréstimos consignados
• Dívida de cartão de crédito
• Outros empréstimos pessoais

Dica profissional:  Comece a pagar dívidas com taxas de juros de 10% ou mais o mais rápido possível.

7. Comece uma agitação lateral

Se você realmente quer se preparar para uma recessão, comece a construir sua agitação lateral o mais rápido possível.

Por quê?

Assim, você pode acumular renda extra antes que a economia vire de lado.

Aqui estão algumas atividades secundárias e seu potencial de renda mensal:

• Blogs – US$ 0 a US$ 5.000 ou mais
• E-mail marketing – US$ 0 a US$ 5.000+
• Marketing de afiliados – US$ 0 a US$ 10.000+
• Escrita freelance – US$ 1.000 a US$ 5.000+

Agora, tenha em mente que você provavelmente não verá números nem próximos dos números acima no primeiro, segundo ou provavelmente até no terceiro ano de perseguição.

Mas, se você for consistente, comprometido e seguir seu plano, é provável que você tenha sucesso.

A vida fica mais fácil quando você ganha mais dinheiro.

Este curso mostra como iniciar um movimento lateral que pode ganhar mais que o seu 9 a 5.

8. Ao vivo em 1 fluxo de renda

Uma das melhores maneiras de se preparar para uma recessão é se você e seu parceiro vivem abaixo de suas possibilidades:

• Economizando 1 fonte de renda
• Viver de outras fontes de renda

Viver com apenas um fluxo de renda pode ajudá-lo no seguinte:

• Pagar dívidas
• Economize para a aposentadoria
• Continue investindo durante uma recessão
• Aumente seu fundo de poupança de emergência

Esta regra só funciona se você mora com seu parceiro e ambos estão ganhando renda. 

Conclusão:

Se você praticar viver de apenas 1 fluxo de renda quando os tempos estão bons, será muito fácil para você e seu parceiro viver de 1 fluxo de renda, caso (na pior das hipóteses) um de vocês perca seu emprego durante uma recessão.

9. Invista em você mesmo 

Um dos principais resultados de uma recessão é o elevado desemprego.

E mesmo que você esteja completamente arrasado por ter sido dispensado do emprego, você pode realmente aproveitar essa oportunidade para investir em si mesmo.

É claro que isso pressupõe que você tenha:

• Pagou sua dívida
• Fontes de renda adicionais
• Aumentou seu fundo de emergência

Na verdade, você pode se posicionar para ser um funcionário extremamente desejável se continuar desenvolvendo:

• Conjunto de habilidades
• Rede
• Educação
• Qualificações

Lembre-se de que quando você agrega valor ao mercado de trabalho por meio de um conjunto aprimorado de habilidades ou qualificações, normalmente o dinheiro virá em seguida.

Preparando-se para uma recessão:perguntas frequentes

O que devo fazer com meu dinheiro antes de uma recessão?

Abaixo estão algumas coisas que você pode fazer para otimizar sua riqueza antes de uma recessão. 

Essas etapas incluem:

• Pagar dívidas com juros altos
• Continue investindo em sua educação
• Invista em ações confiáveis, estáveis e geradoras de dividendos
• Crie um fundo de emergência com 3 a 6 meses de despesas de subsistência

E lembre-se:à medida que você entra em uma recessão, uma boa estratégia para ganhar dinheiro é comprar fundos de índice  (por exemplo) quando estão “em promoção” ou quando os seus preços são significativamente mais baixos.

Qual é a melhor coisa a fazer em uma recessão?

Se você já está em recessão, há várias etapas que você pode seguir para maximizar sua situação financeira.

Abaixo estão algumas medidas que você pode tomar quando estiver em uma recessão:

• Pagar dívidas
• Invista o que puder 
• Diminua suas despesas
• Mantenha uma visão de longo prazo
• Continue investindo em você mesmo
• Aumente suas economias de emergência

A chave é manter uma visão de longo prazo – uma recessão é temporária (com base em dados históricos) e é provável que a economia recupere ainda mais forte do que antes da recessão.

Como você sobrevive a uma recessão?

Você pode sobreviver a uma recessão se se preparar adequadamente com antecedência. 

Algumas etapas que você pode seguir incluem:

• Invista em você mesmo
• Siga seu orçamento
• Construir renda passiva
• Viva abaixo de suas possibilidades
• Crie um fundo de emergência
• Diversifique seus investimentos

Aqui está o que é importante:  Não venda seus investimentos por medo quando os mercados estiverem em baixa. 

Lembre-se que o que desce, deve subir (e vice-versa também). 

Considerações finais

Embora nenhum de nós tenha uma bola de cristal para prever o futuro, é muito importante ter um plano de jogo pronto antes que uma recessão realmente aconteça. 

Não há necessidade de se preocupar com uma recessão se você tiver seguido as etapas acima. 

Em vez disso, concentre-se em coisas para prosperar enquanto os mercados de ações caem:

• Invista em você mesmo
• Construir renda passiva
• Invista quando os mercados estão baixos

Uma coisa a ter em mente é: as recessões são temporárias.

Preparar-se para uma recessão hoje irá ajudá-lo a enfrentar a tempestade amanhã. 

Sua conta bancária agradecerá mais tarde.