Desbloqueie a liberdade financeira:11 etapas comprovadas para alcançá-la

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Alcançar a liberdade financeira não é fácil.

É um processo que requer disciplina, paciência e vontade de se comprometer.

Mas o processo é mais fácil quando você segue etapas comprovadas.

E é exatamente isso que você encontrará neste artigo.

Vamos mergulhar.

O que é liberdade financeira?

Liberdade financeira é viver sua vida em seus próprios termos. É quando você tem total controle de suas finanças porque não está se preocupando em como pagar suas contas e não está sentindo o peso das dívidas.

Leva tempo e não é um caminho linear – você terá obstáculos no caminho – mas certamente vale a pena quando você alcançar a liberdade financeira.




Usei pessoalmente os 11 passos para alcançar a liberdade financeira e viver a vida que desejo.

Vamos percorrer as etapas juntos abaixo.

1. Saiba onde você está e para onde deseja ir

O primeiro passo para alcançar a liberdade financeira é entender onde você está atualmente e onde deseja estar.

Descobri que muitas pessoas mergulham direto no orçamento, pagando dívidas , etc., mesmo sem saber sua situação financeira atual!

Quando comecei meu caminho para a liberdade financeira, certifiquei-me de saber o seguinte:

• Quanta dívida eu tinha
• Quanto economizei
• Quanto dinheiro eu precisava
• Como eu estava gastando meu dinheiro

Compreender meu quadro financeiro atual me ajudou a traçar um roteiro melhor para entender o que eu precisava fazer para ir do Ponto A (onde estava) ao Ponto B (liberdade financeira). 

Esta é a etapa em que você deseja:

• Liste suas dívidas
• Liste seus recursos

A melhor maneira de fazer isso é compilar uma demonstração de patrimônio líquido  - e você pode baixar meu modelo de patrimônio líquido para impressão gratuito abaixo.

RECURSO GRATUITO

Modelo de patrimônio líquido

Este modelo de patrimônio líquido o ajudará a descobrir quanto você possui/deve.



Certifique-se de ser honesto consigo mesmo ao inserir suas informações no modelo de patrimônio líquido. 

Lembre-se de incluir o dinheiro que você deve a amigos, familiares, etc. 

A ignorância não é uma bênção neste caso. 

Entenda sua situação financeira atual agora para poder fazer mudanças para amanhã.

Se você está começando a se preocupar com dinheiro, respire fundo algumas vezes. Você não é o único. Confie em mim.

Na verdade, o americano médio tem uma dívida de consumo de US$ 92.727!



A pior coisa que você pode fazer é ignorar seu nível de endividamento. 

Agora que você estabeleceu quanto deve, é hora de considerar quanto você possui (também conhecido como seus ativos, como suas contas poupança, seus planos 401k, etc.). 

Tenha esses números em mente – seus passivos e seus ativos – ao começar a trabalhar nas próximas etapas para alcançar a liberdade financeira.

2. Anote suas metas

Agora que você tem uma ideia da sua situação financeira atual, é hora de descobrir o que deseja. 

A única coisa que se interpõe entre você e seu objetivo é a história falsa que você continua contando a si mesmo sobre por que não consegue alcançá-lo.

Aqui estão algumas perguntas que você pode querer fazer a si mesmo:

• Você quer escapar das 9 às 5?
• Como você imagina seu estilo de vida futuro?
• Para que você quer usar seu dinheiro?
• Você quer economizar para uma despesa importante?
• Quando você deseja atingir suas metas financeiras ?

Anotar seus objetivos é uma maneira muito poderosa de tornar realidade seus sonhos futuros. 

A tinta nunca desaparece.

Estatisticamente falando, suas chances de atingir seus objetivos aumentam em 42%.



Aqui está o que fiz quando comecei minha jornada rumo à liberdade financeira:  Percebi que sou uma pessoa visual que gosta de “ver” objetivos. 

Em maio de 2020, quando comecei The Millennial Money Woman, comprei 2 quadros brancos enormes e marcadores coloridos e comecei a construir o que chamei de “Quadros de Visão”. 

Meus Vision Boards tinham:

• Citações motivacionais
• Uma lista de metas futuras específicas
• Uma lista de minhas realizações anteriores
• Os motivos por que  Eu estava trabalhando para atingir meus objetivos
• Uma data até a qual eu queria atingir essas metas

Certifiquei-me de colocar meus Vision Boards em um lugar que pudesse ver todos os dias. No meu caso, era meu escritório. 

Todas as manhãs, tardes e noites eu via meus objetivos, cerca de 12 a 14 horas por dia. 

Meus objetivos sempre me lembraram por que eu estava fazendo o que estava fazendo.

Dizer “Vou ter um blog de sucesso” realmente não me motiva… de forma alguma.

No entanto, quando digo que “terei um blog de sucesso até maio de 2022, ganhando pelo menos US$ 10.000 por mês para poder me aposentar com minha família e viver com uma fonte de renda passiva”, me sinto muito mais motivado para alcançar meus objetivos.

Quanto mais específico você for, maior será a probabilidade de atingir seus objetivos.

Ouvir as palavras “eu irei” é muito mais poderoso.

E embora você possa não cumprir todos os seus objetivos nos primeiros meses, você deve comemorar as pequenas vitórias com cada objetivo que alcançou.

Seja persistente, mostre coragem e nunca perca o desejo ardente de vencer.

3. Orçamento

Provavelmente, uma das etapas mais importantes quando se trata de liberdade financeira é fazer um orçamento e monitorar seus gastos. 

Um dos meus aplicativos de orçamento favoritos é o YNAB, também conhecido como You Need a Budget 👇 

YNAB é um aplicativo que você pode baixar no computador e no telefone, que sincroniza com suas contas bancárias.

Abaixo estão algumas coisas em que o YNAB pode ajudá-lo:

• Orçamento
• Gerenciamento de contas
• Acompanhamento de investimentos
• Reconciliando transações

A razão pela qual sou fã do YNAB é que para aqueles que lutam para cumprir um orçamento – o YNAB fará o trabalho para vocês.

É um aplicativo 100% dedicado ao orçamento .

Além disso, você obtém uma avaliação gratuita de 34 dias para explorar as funções do aplicativo e determinar se ele é adequado para você.

Abaixo estão algumas regras básicas de orçamento que acho que todos deveriam conhecer e começar a implementar hoje:
Tipo de despesa Regra prática Bruto x Líquido
Dívida habitacional mensal

<28% da renda mensal bruta

Bruto

Dívida total mensal do consumidor

<20% da renda mensal líquida

Rede

Total de pagamentos mensais da dívida

<36% da renda mensal bruta

Bruto

Aposentadoria e poupança

> 10% da renda mensal bruta

Bruto

E se você descobrir que está gastando demais em uma área, tudo bem. É por isso que elas são simplesmente chamadas de regras práticas de orçamento. . 

O truque é ser flexível em seus hábitos de consumo.

Então, se você achar que está gastando muito em uma categoria, você apenas terá que reduzir seus gastos em outra categoria – e é aí que encontro YNAB pode ajudá-lo em termos de flexibilidade de gastos.

4. Pagar dívidas com juros altos

Agora que você tem algumas ferramentas de orçamento em seu kit de ferramentas para desbloquear a liberdade financeira, a próxima etapa é verificar a dívida que você deve, após seu exercício de patrimônio líquido.

Primeiro, determine os tipos de dívida que você tem .

Normalmente, existem 2 tipos principais de dívida:

• Dívida inadimplente
• Dívida inteligente

Abaixo está uma análise da diferença.
Dívidas incobráveis Dívida Inteligente
Dívida usada para comprar ativos depreciados com altas taxas de juros

Dívida usada para comprar ativos potencialmente valorizados

Em segundo lugar, determine se o método bola de neve ou o método avalanche funcionam melhor para você.

Sair das dívidas tem a ver com dois métodos populares:

• O método bola de neve
• O método da avalanche

Abaixo está uma análise rápida dos 2 métodos:
Método Bola de Neve Método Avalanche
Pague o saldo mais baixo primeiro

Pague primeiro a taxa de juros mais alta

Tenha em mente que tanto o método da bola de neve quanto o método da avalanche funcionam melhor para cenários de inadimplência.

Se você possui uma dívida inteligente (por exemplo, eu tenho uma hipoteca e estou fazendo apenas pagamentos mínimos, pois sei que meu dinheiro está indo para um ativo em valorização ), então é provável que você continue fazendo pagamentos mínimos.

Se estivermos falando de números puros, entretanto, o método da avalanche geralmente faz mais sentido financeiro, porque você pagará primeiro a taxa de juros mais alta, economizando mais dinheiro.

Minha sugestão é tornar o pagamento de sua dívida uma prioridade. 

Quando paguei a dívida do cartão de crédito que acumulei durante a faculdade, estabeleci a meta de pagar 3 a 4 vezes mais do que o pagamento mínimo mensal, o que me ajudou a acelerar rapidamente o pagamento da minha dívida.

Uma maneira fácil – e muitas vezes acessível – de saldar sua “dívida inadimplente” existente é considerar a consolidação de seus empréstimos com o Upgrade 👇

O upgrade oferece uma taxa e prazo fixos com uma data de pagamento clara.

Isto pode traduzir-se em poupanças, ao mesmo tempo que elimina as surpresas das taxas de juro elevadas que podem mudar a qualquer momento.

Embora a consolidação de dívidas possa não ser para todos, é certamente uma opção viável para reduzir o stress, os gastos e as preocupações.

5. Crie um fundo de emergência

Especialmente porque a pandemia fez com que milhões de pessoas perdessem os seus empregos, a última coisa que queremos é ficar acordado a noite toda preocupado se conseguiremos pagar as contas do próximo mês porque perdemos o emprego. 

Um método comprovado para ajudá-lo a se preparar para qualquer tipo de emergência – e dar um passo mais perto da liberdade financeira – é construir um fundo de poupança de emergência. 

Você deseja economizar de 3 a 6 meses de suas despesas de subsistência em dinheiro em um fundo de poupança de emergência.

Isso significa que se você leva $ 2.000 para viver a cada mês, então você deve ter entre $ 6.000 (3 meses de despesas de subsistência) e $ 12.000 (6 meses de despesas de subsistência) economizados em dinheiro em sua conta poupança de emergência.



E se você precisar pagar por uma emergência inesperada e o saldo da sua conta poupança de emergência diminuir?

Torne uma prioridade reabastecer seu fundo de poupança de emergência de volta ao que era originalmente.

Um truque que pode ajudá-lo a ganhar um pouco mais de dinheiro com o dinheiro do seu fundo de poupança de emergência é guardá-lo em uma conta poupança de alto rendimento.

Sim, isso significa que você precisa procurar e abrir fisicamente uma nova conta poupança de alto rendimento.

Mas configurar um é muito fácil e simples.

Dado o atual ambiente de taxas de juros, você pode querer abrir uma conta poupança de emergência através do Raisin .

6. Invista 20% ou mais

A maioria das pessoas dirá para investir cerca de 10% de sua renda bruta (total). 

A razão pela qual sugiro economizar cerca de 20% ou mais de sua renda bruta é que, se você deseja buscar a liberdade financeira, precisa intensificar seu jogo.

"Se você quer estar acima da média, então você tem que fazer o que uma pessoa comum não faz."

Para ser honesto, o americano médio poupa menos de 5% ao ano.

Se sua meta é alcançar a liberdade financeira, você precisa fazer muito  mais do que o americano médio. 

Esta é minha taxa bruta de poupança pessoal:70%

Isso significa que economizo (e invisto) 70% da minha renda anual.

Quanto mais você economiza hoje, menos terá que trabalhar amanhã.

É por isso que sou um investidor ávido – e ainda assim não sinto que estou sacrificando toda a minha vida neste momento – ainda estou me divertindo, apenas vivendo com um orçamento limitado.

Para aqueles que ainda não começaram a investir, sugiro que dêem uma olhada no Acorns 👇

Acorns é um dos melhores – senão o melhor – aplicativo de investimento para iniciantes e investidores que desejam um pouco de orientação na hora de selecionar seus investimentos.

Abaixo estão alguns recursos do Acorns:
Bolotas
Melhor para

Investidores Iniciantes

Mínimo para abrir conta

US$ 0

Mínimo para Investir

US$ 5

Taxas

$ 1 a $ 5 por mês

Lembre-se de que você não precisa de US$ 100 ou mesmo US$ 1.000 para começar a investir. 

Com Bolotas , você pode começar com apenas alguns US$ 1.

E a parte mais importante do investimento está apenas começando.

7. Aumente seu crédito

Pode haver opiniões divergentes sobre a criação de crédito, já que algumas pessoas discordam completamente de ter um cartão de crédito, enquanto outras têm a mente aberta para cartões de crédito.

Ouça-me:  Se você planeja comprar um carro, uma casa ou contrair um empréstimo para sua empresa no futuro, provavelmente precisará aumentar seu crédito. 

Infelizmente, o crédito (que muitas vezes é construído através de cartões de crédito) é um mal necessário neste mundo. 

Na verdade, ter um bom crédito muitas vezes ajuda você a atingir seu objetivo de liberdade financeira com mais rapidez, pois um bom crédito ajudará a abrir algumas portas para você. 

Veja por que você pode precisar de uma boa pontuação de crédito:

• Taxas mais baixas de seguro automóvel
• Taxas de juros mais baixas em empréstimos
• Aumente seus limites de aprovação de empréstimos
• Maiores chances de emprego 
• Maior chance de aprovação de empréstimos
• Aprovação mais rápida para apartamentos e/ou casas para alugar

Como você pode ver, há muitos motivos pelos quais você pode querer melhorar seu crédito .

8. Invista em você mesmo

Mesmo que eu tivesse alcançado a liberdade financeira e tivesse todo o dinheiro do mundo, uma coisa em que continuaria a investir seria no meu conhecimento e na minha educação. 

“O maior ROI é quando você investe em si mesmo.”

É verdade, seu retorno sobre o investimento (ROI) lhe renderá 1.000 vezes quando você investir em si mesmo e em sua base de conhecimento. 

Há uma razão pela qual aqueles que entendem melhor de finanças pessoais muitas vezes não enfrentam problemas financeiros. 

Portanto, recomendo que você reserve 30 minutos do seu dia para praticar o hábito saudável de ler – especificamente lendo sobre tópicos de finanças pessoais . 

Não estou dizendo que você precisa estudar para se tornar o próximo investidor em fundos de hedge de Wall Street.

Mas estou dizendo para começar a aprender mais sobre dinheiro.

Alguns tópicos de finanças pessoais que você pode querer estudar incluem:

• Juros compostos
• Soluções para aposentadoria
• Estratégias de investimento
• Estratégias de planejamento tributário
• Como preparar seu plano patrimonial

Você pode encontrar muitos e-books, blogs (como este), vídeos no YouTube e podcasts gratuitos para ajudar a analisar esses tópicos financeiros aparentemente complexos para você. 

Eu também sugeriria fazer algumas pesquisas sobre mentalidade.

Lembre-se, quando você muda sua mentalidade, você muda sua realidade.

9. Gaste menos do que ganha

Quando você gasta menos do que ganha, sobra dinheiro no final do mês… o que significa que você estará um passo mais perto da liberdade financeira.

No entanto, nem todos seguem esta regra. 

Por quê?

Porque não somos Spock (sem emoção). Somos apenas humanos – e na maioria das vezes somos movidos pelas nossas emoções. 

E as emoções nos levam a fazer coisas impulsivas, como comprar coisas de que não precisamos para impressionar pessoas que não se importam conosco. 

Há uma razão pela qual as pessoas ricas vivem frugalmente  – gastam menos do que ganham. 

Tudo o que sobra eles economizam e investem. É assim que eles constroem sua riqueza. 

Comece a pensar criticamente e questione-se enquanto gasta dinheiro. 

O melhor exemplo de vida abaixo de suas posses é provavelmente Warren Buffett . 

Warren é o sexto homem mais rico do mundo, com uma fortuna de US$ 102,5 bilhões (em abril de 2021) e mora em uma casa de 5 quartos que comprou por US$ 31.500 em 1958!

Se ele pode fazer isso, você também pode.

10. Mantenha-se saudável

Sim, é importante trabalhar duro e construir o seu futuro para alcançar a liberdade financeira.

Mas você não pode  sacrificar sua saúde mental e física no processo. 

Você não pode desfrutar de sua riqueza se estiver com problemas de saúde.

Se você trabalha das 9h às 17h, certifique-se de tirar férias. 

Eu costumava tirar dias de licença mental também, para ter certeza de que me concentraria e me concentraria novamente.

Também é importante fazer exercícios regularmente todos os dias.

Na verdade, 76% dos milionários exercem pelo menos 30 minutos por dia.



Não sou um grande fã de exercícios.

Então, criei “truques” para me ajudar a começar a me exercitar.

Por exemplo: Colocar minhas roupas de ginástica ao lado da cama na noite anterior. 

Literalmente tenho tudo pronto, desde os tênis de corrida até a garrafa de água.

Meu primeiro alarme toca às 4 da manhã e saio da cama às 4h30, pronto para começar o dia.

11. Aumente sua renda

E se você não gastar dinheiro extra em qualquer coisa ?


E se você for muito econômico com seus hábitos de consumo?

E você ainda  encontre-se juntando alguns centavos só para sobreviver.

O que você faz então?

Este é o ponto onde você precisa começar a se perguntar sobre seu trabalho atual, sua renda atual e como planeja alcançar a liberdade financeira. 

Porque pelo que ouvi, provavelmente você não está ganhando dinheiro suficiente. 

A solução seria aumentar sua renda .

Você pode aumentar sua renda de diversas maneiras:

• Comece uma agitação paralela
• Trabalhar em um emprego adicional
• Construa seu próprio negócio
• Deixe seu emprego atual e comece um novo emprego (com melhor remuneração)

Todas essas opções são viáveis – e todas ajudarão você a construir múltiplos fluxos de renda.

As coisas mais importantes incluem:

• Pesquisa
• Eduque-se
• Siga seu plano

Construa essa fonte extra de renda e você verá que valerá a pena.

Leitura recomendada:Melhores ideias de renda passiva

Perguntas frequentes

Como você consegue liberdade financeira?

Aqui estão 11 etapas que você pode seguir para alcançar a liberdade financeira:

• Orçamento
• Mantenha-se saudável
• Invista em você mesmo
• Invista 20% ou mais
• Aumente seu crédito
• Aumente sua renda
• Anote seus objetivos
• Crie um fundo de emergência
• Gaste menos do que ganha
• Pagar dívidas com juros altos
• Saiba onde você está e para onde quer ir

De quanto dinheiro preciso para ter liberdade financeira?

Não existe um número mágico para a liberdade financeira porque tudo se resume a quanto você gasta por ano com custo de vida. 

É seguro presumir que você pode sacar uma taxa anual de 4% de seus investimentos. 

Portanto, se você consegue viver com US$ 40.000, antes dos impostos, então seu “número” pode ser US$ 1.000.000.

No entanto, tudo se resume a como você imagina seus gastos futuros – e se você está bem vivendo modestamente (cerca de US$ 40.000 por ano) ou se deseja aproveitar o dinheiro para gastar, o que significaria que seu “número” provavelmente teria que aumentar.

Por que a liberdade financeira é importante?

A liberdade financeira é libertadora porque é aí que você percebe que pode confiar em si mesmo para viver neste mundo – você não precisa de mais ninguém para ajudá-lo a sobreviver.

Liberdade financeira significa que você pode viver a vida em seus próprios termos, sem quaisquer restrições.

A liberdade financeira é sem dúvida o mais alto nível de liberdade.

Como você consegue liberdade financeira em 5 anos?

Embora você possa não alcançar a liberdade financeira em exatamente 5 anos, existem algumas etapas que você pode seguir hoje para aumentar sua probabilidade de alcançar a liberdade financeira em 5 anos. 

Essas etapas incluem pagar dívidas com juros altos, criar um fundo de poupança de emergência, diminuir suas despesas mensais e investir no mercado de ações.

Liberdade financeira:o resultado final

Embora meus 11 passos para ajudá-lo a alcançar a liberdade financeira provavelmente não façam com que seus problemas financeiros desapareçam, eles o ajudarão a formar hábitos financeiros saudáveis que você pode usar para construir o futuro que deseja. 

A primeira vez que comecei a seguir o caminho da liberdade financeira, tinha acabado de sair da faculdade e comecei meu primeiro emprego em uma empresa americana.

Quando percebi que não era livre – o meu rendimento estava vinculado ao meu empregador – sabia que tinha de começar a tomar medidas para construir o meu caminho em direção à liberdade. E eu fiz. 

Acredite em mim, o processo leva tempo e às vezes pode ser um pouco desanimador. 

É por isso que é importante pensar nos seus objetivos iniciais – a razão pela qual você realmente deseja alcançar a liberdade financeira.

Ao seguir – e seguir – as etapas deste artigo, você começará a se aproximar um passo de seu objetivo final de liberdade financeira.

Suas contas bancárias me agradecerão mais tarde.