6 coisas que você pode perder nas letras miúdas de seus cartões de crédito

Seja honesto:você já leu todas aquelas letras miúdas do seu contrato de cartão de crédito? Ou você simplesmente folheia e se inscreve? Embora examinar as letras miúdas possa parecer uma perda de tempo, é importante. Ele pode conter informações críticas sobre seu novo cartão; leia-o com atenção para compreender os seguintes termos e condições principais.

1. Como seu limite de crédito pode mudar

Comecemos pelo princípio:certifique-se de que sabe exatamente qual é o seu limite de crédito. As ofertas introdutórias geralmente incluem linguagem como "Você pode ser aprovado por até US $ 10, 000! "Ou" Até $ 20, Limite de crédito de 000! "Essas frases" tanto quanto "e" até "são importantes, porque eles não garantem essa quantidade de crédito; eles apenas implicam que é possível. Saiba exatamente qual é o seu limite de crédito para não ultrapassá-lo, porque fazer isso tende a gerar taxas e disparar uma alta taxa de juros.

Depois de saber quanto crédito você tem em um determinado cartão, descubra quais ações ou eventos podem alterar seu limite de crédito. Se você perder um pagamento, faça um pagamento atrasado, ou incorrer em uma taxa, seu limite de crédito mudará? É importante saber, principalmente se você planeja usar o cartão para fazer uma grande compra. (Veja também:4 perguntas a fazer antes de obter um aumento de crédito)

2. Como a taxa de juros vai mudar

Freqüentemente, você verá a taxa de juros de um novo cartão de crédito em grandes, impressão de destaque na oferta inicial. Isso porque uma taxa de juros baixa costuma ser a tática de marketing usada para atrair e atrair novos titulares de cartão. Em quanto tempo essa taxa de juros introdutória mudará, e o que será quando isso acontecer? Procure nas letras miúdas termos como APR (taxa de porcentagem anual), informação de taxa variável, taxa de juro, e a taxa de juros introdutória para ter certeza de que você sabe exatamente quando a oferta inicial acabou, e o que acontece quando termina.

Estar ciente, tb, que algo tão simples como um pagamento perdido pode fazer com que você perca a taxa de juros introdutória mais cedo. Esses termos devem ser detalhados nas letras miúdas, e é importante saber que atrasar um pagamento pode aumentar sua taxa de juros mais cedo do que o esperado. (Veja também:Tudo o que você não entendeu sobre juros de cartão de crédito, Períodos de carência, e APRs de penalidade)

3. Como seus pagamentos serão alocados

Se você usar um cartão de crédito para compras, bem como adiantamentos de dinheiro, você provavelmente tem duas taxas de juros diferentes. Tipicamente, os adiantamentos em dinheiro vêm com uma taxa de juros mais alta do que as compras feitas no cartão. E se você usar o cartão para compras feitas depois desse introdutório, período de juros baixos, você terá três taxas de juros diferentes em jogo. (Veja também:Como um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito custa mais para você do que uma compra)

Você deseja saber exatamente como seu pagamento será alocado para essas diferentes taxas de juros. Em alguns casos, os termos padrão podem colocar uma porcentagem muito menor de cada pagamento para as cobranças de taxas de juros mais altas. Descubra nas letras miúdas se isso é verdade, e se você tiver a opção de solicitar uma alocação de pagamento específica para cada pagamento que fizer.

4. Como as taxas extras podem somar

Os cartões de crédito vêm com muitas taxas extras:pagamento perdido, pagamento atrasado, e taxas extras para adiantamentos em dinheiro ou tipos específicos de compras. Olhar, também, para taxas que são aplicadas se você usar o cartão acima do limite de crédito.

Leia as letras pequenas para descobrir quantas taxas potenciais vêm com o cartão, quando essas taxas são cobradas de você, quanto é cada taxa, se houver um limite para quantas taxas podem ser cobradas, e se a empresa pode alterar as taxas a qualquer momento.

A capacidade de alterar as taxas pode se tornar problemática se você estiver contando com uma janela específica de tempo antes que um pagamento se torne atrasado e essa janela mude. Algumas empresas de cartão de crédito até definem uma hora do dia para os pagamentos devidos - digamos, meio-dia do dia 25 - e se o seu pagamento for processado após as 12h, você é cobrado uma taxa de atraso. (Veja também:5 maneiras simples de nunca fazer um pagamento atrasado com cartão de crédito)

5. Quantas dívidas antigas podem ressurgir

Embora este termo específico possa não ser tão comum, é algo que vale a pena notar. Algumas empresas de cartão de crédito compram dívidas antigas, em seguida, ofereça cartões a esses detentores de dívidas. O primeiro extrato chega e a dívida antiga é incluída no saldo devedor. Se você já deixou de pagar uma dívida, leia as letras miúdas para se certificar de que a administradora do cartão de crédito não está reivindicando seu direito de incluir dívidas antigas ou inadimplentes em cartões de crédito recém-abertos.

6. Como esses termos podem mudar

Um último ponto importante a lembrar sobre as letras miúdas:o que você leu nesse acordo inicial pode mudar, geralmente a qualquer momento. As empresas de cartão de crédito geralmente mantêm o direito de alterar os termos do contrato como entenderem, mas eles são obrigados a atualizar os titulares do cartão quando esses termos mudam.

É por isso que ler as letras miúdas não é um evento único. Você precisa se manter atualizado sobre as mudanças em seu contrato de cartão de crédito, o que significa revisar qualquer material recebido com seu extrato mensal regular. Se você vir uma mudança de que não gosta, aja imediatamente:ligue para a empresa e negocie termos diferentes, ou, se os termos forem realmente ruins, simplesmente pague o cartão e pare de usá-lo. Muitas vezes, é melhor seguir esse caminho em vez de cancelar, já que cancelar um cartão pode prejudicar sua pontuação de crédito. (Veja também:Como fechar um cartão de crédito sem prejudicar sua pontuação de crédito)