O que fazer se você estiver lutando com os pagamentos de empréstimos estudantis

Lembra como a faculdade era divertida? Não, não o engarrafamento tarde da noite, não o constante movimento dentro e fora de dormitórios ou apartamentos. Pense nos eventos no campus que você participou, no ambiente social geral. A sensação de finalmente estar por conta própria e, sim, absorver todo esse conhecimento para se tornar um mestre em seu campo. Não deixe que as frustrações de pagar por esses anos de estudo – e diversão – prejudiquem as recompensas de começar na idade adulta.



Aqui está a verdade:a dívida faz parte da vida adulta. Se você está se sentindo estressado com os pagamentos do empréstimo estudantil, isso vai se espalhar pelo resto da sua vida. Hoje é um empréstimo estudantil e, no futuro, pode ser um empréstimo de carro ou uma hipoteca de casa que você está pagando. Aprender as maneiras pelas quais você pode lidar com sua dívida, em vez de deixar o estresse se acumular, é tão parte de sua educação universitária geral quanto comprar e vender livros didáticos a cada semestre.



Aqui está mais algumas verdades:você não está sozinho. Quase 43 milhões de americanos têm dívidas estudantis, devendo cerca de US$ 1,59 trilhão. Embora gerenciar o pagamento do empréstimo estudantil não seja o tipo de aventura e emoção que você deseja para o seu futuro, ainda faz parte da experiência. Evitar que isso se torne estressante e avassalador é o que você quer enfrentar, certo?



Nosso objetivo é fornecer a você um plano de jogo para gerenciar os pagamentos de empréstimos estudantis federais para reduzir seu estresse e o valor do empréstimo.

Conheça todos os seus dólares e centavos

Isso pode soar como outra tarefa de casa, mas a melhor maneira de saber quanto dinheiro está entrando e quanto está pagando é juntar tudo em um orçamento. Ouça-nos! Sabemos que você pensou que a lição de casa estava para trás, mas a realidade é que ela ficará com você para sempre – exceto que os riscos são muito maiores do que as notas. É para o seu próprio bem-estar financeiro.



Se você está sentindo o aperto do pagamento do empréstimo estudantil todos os meses, faz sentido ver para onde está indo todo o seu dinheiro. Você pode ter que colocar uma coleira apertada em compras extras, como roupas, entretenimento, jantares e outras coisas divertidas. Cortando tudo das coisas boas pode ser irrealista, portanto, saber quanto você está realmente gastando em cada categoria de orçamento (contas, moradia, transporte, fundo de emergência, videogames etc.) pode ajudá-lo a evitar erros orçamentários comuns. Mais importante, isso o ajudará a ver onde você pode encontrar um pouco mais – ou onde reduzir – para equilibrar os resultados.



Se a perspectiva de compilar um orçamento e colocar números em uma planilha imediatamente lhe causar urticária, talvez pense um pouco diferente sobre suas finanças. Você tem dívidas e seu dinheiro é a ferramenta para ajudá-lo a reduzir sua dívida estudantil. Saber como sua ferramenta – seu dinheiro – vai ajudá-lo a melhorar seu plano geral de autocuidado financeiro exige que você saiba onde está gastando seu dinheiro e onde pode precisar ajustar essas despesas para manter seu autocuidado em um mesmo quilha.



Se o pensamento de uma folha cheia de caixinhas lhe dá ansiedade, você pode obter uma mão de J. Money from Budgets Are Sexy. Você encontrará modelos de gerenciamento de dinheiro gratuitos para download para ajudá-lo a projetar um orçamento ou criar um plano de autocuidado financeiro - qualquer abordagem que o ajude a entrar na zona de pagamento de empréstimos estudantis.

Veja a imagem maior de reembolso

Isso pode parecer absurdo, especialmente se você está lutando para fazer o pagamento mensal do empréstimo estudantil como está, mas se você puder apertar seu orçamento a ponto de pagar US $ 20 ou US $ 30 a mais por mês, verá uma grande diferença .



Esses pequenos pagamentos extras têm um efeito de bola de neve em seus empréstimos estudantis que podem economizar milhares de dólares ao longo da vida do seu empréstimo. Se você ainda estiver na escola, esses pequenos pagamentos vão ainda mais longe, pois você ainda não pagará juros.



Além disso, dê uma olhada nesses empréstimos. Muitos estudantes têm vários empréstimos, e um pode ter uma taxa de juros mais alta que o outro. Considere pagar qualquer extra para o empréstimo com a maior taxa de juros primeiro para fazer um estrago maior onde isso importa.



Os empréstimos estudantis federais também podem ter opções de pagamento diferentes de um empréstimo estudantil privado, por isso é importante ter uma visão clara de todo o empréstimo, quanto você deve e a que taxa de juros. Assim como o orçamento, obter uma visão clara de todos os seus empréstimos individualmente pode ajudá-lo a encontrar a melhor maneira de gerenciar várias dívidas.

Alterar o fluxo de dinheiro

Apenas pagar o mínimo pode ser bastante desafiador. Se você já seguiu nosso primeiro conselho e o dinheiro que entra não é igual ao dinheiro que sai, é hora de considerar suas saídas. Você também tem dívidas no cartão de crédito? Seus empréstimos estudantis privados estão causando uma luta maior do que seu empréstimo federal? Seu plano de pagamento está superando sua renda pós-faculdade?



Há dois caminhos claros aqui:aumentar o dinheiro que entra ou reduzir o dinheiro que sai. Embora isso pareça simplista, a solução pode não ser.



Vamos considerar o dinheiro que está entrando. Usar seu tempo livre para pegar uma confusão pode ser uma opção imediata. Um pouco mais longo prazo, você pode querer considerar sua renda atual versus renda potencial. Continue procurando se quiser que seu emprego e sua renda melhorem.



Se sua dívida de empréstimo estudantil for o ponto de aperto em seu plano financeiro, entre em contato com seu agente de empréstimo. Informe-se sobre todas as suas opções de pagamento, não apenas as iniciais fornecidas quando você começou a fazer os pagamentos do empréstimo. Muitos tomadores de empréstimos estudantis não consideram que pode haver alguma flexibilidade se o credor souber que você deseja fazer um esforço para fazer os pagamentos.



Se isso provar ser um beco sem saída, não desista. Sua opção de pagamento pode estar com outro agente de empréstimo, incluindo seu próprio banco comunitário ou cooperativa de crédito. Novamente, a solução nem sempre é fácil, mas refinanciar um empréstimo estudantil pode ampliar suas opções e reduzir suas despesas mensais.



Tenha em mente que com empréstimos federais ou um empréstimo direto, pode haver benefícios que você pode perder se refinanciar, então faça perguntas, conheça suas opções e entenda as especificidades dos programas federais de auxílio estudantil.

Procure a ajuda de um especialista

Dependendo do seu tipo de empréstimo e de sua carreira, você pode ter opções de perdão de empréstimos estudantis; mas como você vai saber? O segredo é que você precisa fazer as perguntas certas para as pessoas certas. Por exemplo, o perdão de um empréstimo de serviço público exige um compromisso de vários anos de sua parte, mas se você for elegível, é melhor pedir o quanto antes.



Mais uma vez, fale com um profissional de empréstimo. Considere o quanto você sabia quando começou a faculdade – quando você concordou com seu primeiro empréstimo estudantil – e quanto você sabe agora enquanto está pagando. Além de mudar as condições econômicas, sua situação financeira e sua renda podem ajudá-lo a obter um empréstimo privado. Mesmo apenas a consolidação de empréstimos estudantis pode permitir que você reúna todos os seus empréstimos em um único pagamento.



E lembre-se daqueles mais de 40 milhões de outros tomadores de empréstimos estudantis? Alguns deles transformaram sua experiência em sua especialidade. Vários blogueiros documentaram sua jornada de reembolso, e você pode achar que vale a pena seguir o caminho para ajudá-lo a fazer seu dinheiro trabalhar para você. No mínimo, eles podem ser uma voz para ajudá-lo a lidar com o estresse da dívida estudantil.

Solicite assistência

A ajuda está lá fora. Serviços como o Student Loan Borrower Assistance (SLBA) e o programa de perdão de empréstimos estudantis do Departamento de Educação dos EUA fornecem recursos inestimáveis ​​que podem ajudá-lo a adiar pagamentos, reduzir seu pagamento mensal e até perdoar uma parte de seus empréstimos. As opções e recursos que você encontrará nesses sites podem ajudá-lo em qualquer etapa do pagamento do seu empréstimo estudantil.



Nem todos se qualificam, mas é importante saber quais recursos extras estão disponíveis. Claro, parece lição de casa, mas esta tarefa ajudará você a melhorar seu próprio plano financeiro para este mês e a duração do pagamento do empréstimo estudantil.

Não coloque a carroça na frente dos bois

Se você é um novo estudante universitário (ou futuro estudante universitário) no processo de solicitação de um empréstimo estudantil, não se assuste com as notícias e a cobertura sobre empréstimos federais para ajudá-lo na faculdade. Mas você definitivamente deve ser informado. Leia sobre os benefícios e requisitos de empréstimos privados. Entenda se um empréstimo aos pais, como um empréstimo PLUS, é viável para você e sua família.



Por enquanto, seus melhores primeiros passos são considerar todas as suas opções de ajuda financeira, começando com a solicitação de ajuda financeira para estudantes e continuando até se formar. Com um pouco de planejamento antecipado e gerenciamento de suas despesas durante a faculdade, você pode estar bem posicionado para atravessar a ponte quando chegar a hora.



Sim, o desafio de pagar sua dívida de empréstimo estudantil depois de se formar é uma das realidades da experiência pós-universitária, mas existem maneiras de planejar e se preparar para esse dia quando ele finalmente chegar. Tente não deixar o estresse dos pagamentos de empréstimos estudantis sobrecarregar você – você ainda tem muitas outras experiências universitárias para aproveitar primeiro.