Os juros do empréstimo estudantil permanecem isentos. Aqui está o que você precisa saber.

Em 20 de março de 2020, em um esforço para aliviar os encargos financeiros do COVID-19, o governo suspendeu os pagamentos de empréstimos estudantis federais e, junto com isso, isentou os juros dos empréstimos estudantis durante a tolerância. Isso significava que os juros não seriam acumulados em qualquer saldo do empréstimo, quer o mutuário continuasse a fazer pagamentos mensais ou não.



A tolerância deveria durar até 30 de setembro de 2020 – com a nação esperançosa de que as coisas “voltariam ao normal” até então.



Mais de um ano depois que essas medidas foram inicialmente implementadas, o mundo está se abrindo lentamente à medida que mais e mais pessoas são vacinadas. No entanto, ainda estamos lidando com o COVID-19 e seus efeitos no emprego e na economia, e muitos americanos ainda precisam de alívio financeiro. Por causa disso, a suspensão do pagamento do empréstimo estudantil e a isenção de juros foram prorrogadas até 30 de setembro de 2021.



Então, o que isso significa para você como um mutuário? Temos respostas para suas principais perguntas abaixo.

Suspensão do pagamento de empréstimos estudantis e isenção de juros durante a COVID-19:visão geral e cronograma

Os mutuários de empréstimos estudantis federais receberam alívio das seguintes maneiras:

• Os pagamentos foram suspensos. Você não é obrigado a fazer um pagamento mensal do seu empréstimo neste momento.
• Os juros dos empréstimos estudantis federais foram fixados em 0%. Esses empréstimos não acumularão juros durante o período de diferimento.
• As cobranças de empréstimos inadimplentes foram suspensas e as agências de cobrança devem pausar a correspondência com os mutuários inadimplentes.

Essas medidas foram implementadas automaticamente para todos os empréstimos estudantis federais e durarão até 30 de setembro de 2021.



Esta data não é o primeiro ou único prazo que a tolerância teve. O prazo foi estendido várias vezes desde março de 2020. Aqui está uma visão geral das mudanças que foram feitas ao longo do ano passado e alguns novos desenvolvimentos no possível perdão de empréstimos estudantis para muitos mutuários.

• 13 de março de 2020: O então presidente Donald Trump declara uma emergência nacional para COVID-19.
  
  
• 20 de março de 2020: O escritório do Federal Student Aid começa a suspender os pagamentos de empréstimos e renunciar a juros sobre empréstimos estudantis federais e pausar as cobranças de empréstimos estudantis federais inadimplentes.
  
  
• 27 de março de 2020: A Lei de Auxílio, Alívio e Segurança Econômica ao Coronavírus (Lei CARES) é sancionada e as medidas de alívio de empréstimos estudantis são estendidas até 30 de setembro de 2020.
  
  
• 8 de agosto de 2020: Com o COVID-19 mantendo muitas empresas fechadas e as taxas de desemprego ainda altas, a tolerância a empréstimos estudantis é estendida até 31 de dezembro de 2020.
  
  
• 4 de dezembro de 2020: A tolerância a empréstimos estudantis é estendida pela terceira vez, até 31 de janeiro de 2021.
  
  
• 20 de janeiro de 2021: O presidente Joe Biden é empossado e, como um de seus primeiros movimentos como presidente, solicita ao Departamento de Educação a extensão do empréstimo estudantil até 30 de setembro de 2021.
  
  
• 13 de março de 2021: O secretário de Educação, Miguel Cardona, anuncia que os mutuários que foram fraudados por suas escolas com fins lucrativos receberão perdão total do empréstimo estudantil.
  
  
• 30 de março de 2021: A isenção de empréstimos estudantis é oferecida para Empréstimos Federais de Educação Familiar (FFEL), muitos dos quais não foram incluídos anteriormente na suspensão de pagamento ou isenção de juros porque foram atendidos por um credor comercial.

O coronavírus e seus pagamentos de empréstimos estudantis:perguntas frequentes

Com a isenção dos juros dos empréstimos estudantis, os mutuários podem respirar aliviados por enquanto – mas muitos ainda podem ter dúvidas. Aqui estão as respostas para as mais comuns.

Sou elegível para assistência federal para empréstimos estudantis?

O Departamento de Educação diz que os mutuários que fizeram pagamentos após 13 de março de 2020 são elegíveis para reembolsos se precisarem do dinheiro.


Se seus empréstimos estiverem inadimplentes, você estará protegido contra cobranças neste momento. Você também pode receber um reembolso de quaisquer salários ou reembolsos de impostos que tenham sido apreendidos desde 13 de março de 2020 para pagar esses empréstimos.


Se o seu empréstimo estiver inadimplente com uma agência de cobrança particular contratada pelo Departamento de Educação, essas agências são obrigadas a interromper o envio de correspondência de cobrança durante a suspensão. Isso significa que você não receberá telefonemas, cartas ou extratos de cobrança até 30 de setembro.

Posso continuar a fazer pagamentos mesmo que os pagamentos de empréstimos federais para estudantes tenham sido suspensos?

Sim, você pode continuar a fazer pagamentos. Na verdade, é uma ótima ideia porque seu pagamento total irá diretamente para o principal, em vez de parte dele pagar juros. Isso ajudará você a pagar o empréstimo mais rapidamente. Quando a tolerância terminar, o saldo do seu empréstimo será menor, o que significa que serão cobrados menos juros.



Aqui está um exemplo:

Digamos que você tenha um saldo de empréstimo estudantil de $ 10.000 com uma taxa de juros anual de 4%. Antes que os pagamentos fossem pausados ​​e os juros do empréstimo estudantil fossem dispensados, seu pagamento mensal era de US$ 300 – com cerca de US$ 42 desse pagamento de juros. Se você não pagar nada durante a tolerância (março de 2020 a setembro de 2021), terá um saldo de empréstimo de US$ 10.000 quando a tolerância terminar e serão cobrados cerca de US$ 42 por mês em juros.



Agora, se você puder continuar pagando US $ 300 por mês, os US $ 300 completos serão destinados ao pagamento do seu empréstimo. Isso significa que os $ 42 que você estava pagando em juros são aplicados ao saldo do empréstimo. São US $ 504 extras por ano para o saldo do seu empréstimo.



Se você fizer esse pagamento de US$ 300 de março de 2020 a setembro de 2021, um total de 19 meses, com o valor total indo para o saldo principal, poderá pagar US$ 5.700 desse empréstimo e terá um saldo de empréstimo de $ 4.300. Como o saldo seria menor, também seria o valor dos juros cobrados a cada mês. Quando a tolerância terminar, você será cobrado menos de US$ 20 por mês em juros.

Os juros de empréstimos estudantis particulares também foram dispensados?

Não. Os juros do empréstimo estudantil foram dispensados ​​e os pagamentos foram pausados ​​apenas para empréstimos estudantis federais. O Departamento de Educação não tem autoridade legal para estabelecer regras para empréstimos privados.



Se você atualmente tem empréstimos privados e está lutando para pagá-los, entre em contato com seus credores para ver se eles têm alguma medida de alívio disponível. Aqui estão algumas das opções que alguns credores privados ofereceram aos mutuários:

• Tolerância de até 24 meses, caso a caso
• Taxa de juros menor temporária
• Pagamento inferior temporário
• Pagamentos somente com juros
• Um mês de pagamentos ignorados a cada 12 meses
• Adiamento do pagamento

Muitas dessas opções são fornecidas caso a caso e só podem ser oferecidas a mutuários em situação regular que tenham feito pagamentos consecutivos em dia. Lembre-se também de que muitas opções de alívio de empréstimos privados não pausam os juros e podem continuar a acumular mesmo que seu empréstimo entre em tolerância ou você possa pular os pagamentos. Certifique-se de fazer sua pesquisa e trabalhar com seu credor para ver o que está disponível para você.

Agora é um bom momento para refinanciar meus empréstimos estudantis?

Pode ser um bom momento para refinanciar empréstimos estudantis se você os tiver atualmente, pois as taxas ainda são baixas. No entanto, se você tiver empréstimos estudantis federais agora, não deve refinanciar neste momento. Quando você refinancia empréstimos estudantis federais, você o faz por meio de um credor privado, que os transforma em empréstimos privados com novos termos. Ao fazer isso, você perderá a suspensão de pagamentos e juros porque está disponível apenas para empréstimos federais.



Se você ainda está se perguntando se deve refinanciar seus empréstimos estudantis, fale com um consultor financeiro, que pode lhe dar o melhor conselho com base em sua situação financeira.

Como a suspensão de pagamentos de empréstimos estudantis afeta minha participação em programas de perdão de empréstimos estudantis?

Pausar pagamentos não afetará sua participação em programas de perdão de empréstimos estudantis, desde que você continue trabalhando em período integral para um empregador qualificado durante o período da suspensão. Esses programas incluem os programas de Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF) e Perdão de Empréstimo de Serviço Público Expandido Temporário (TEPSLF).

O que posso fazer para me proteger de golpes de empréstimos estudantis durante a COVID-19?

Infelizmente, os golpistas veem os momentos vulneráveis ​​como grandes oportunidades para atacar os tomadores de empréstimos e tirar proveito de seu estresse. Muitos golpes de empréstimos estudantis envolvem um chamador de um número desconhecido prometendo pagar seus empréstimos estudantis ou prometendo o cancelamento imediato do empréstimo estudantil. Se você não tiver certeza, existem algumas maneiras de dizer que é uma farsa. Fique atento a estas bandeiras vermelhas:

• Eles cobram uma taxa.
• A voz do outro lado é uma gravação.
• Eles solicitam informações pessoais, incluindo seu número de seguro social, senha do ID da FSA, informações da conta bancária ou número do cartão de crédito.
• Eles prometem alívio imediato.

Se você acha que está sendo enganado ou foi enganado, entre em contato com seu credor e considere registrar uma reclamação no Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Outras medidas de alívio maiores estão chegando?

A partir de agora, isso ainda está em debate. O presidente Biden mostrou apoio ao cancelamento de US$ 10.000 em dívidas de empréstimos estudantis para cada mutuário federal, mas se opôs à proposta em escala muito maior de perdão de US$ 50.000. E enquanto ele está tentando usar sua autoridade para cancelar dívidas de empréstimos estudantis por meio de ordem executiva, Biden preferiria que o Congresso trabalhasse em conjunto na criação de uma legislação que fornecesse esse tipo de alívio. Com partidos tão polarizados, isso pode ser mais fácil dizer do que fazer.



Como mencionado anteriormente, os mutuários de empréstimos estudantis que foram fraudados por suas faculdades podem ter mais facilidade em encontrar alívio, de acordo com o Departamento de Educação, que anunciou em março que fornecerá cancelamento total para mutuários com alegações legítimas de fraude. Não apenas seus empréstimos serão perdoados, mas eles também podem obter um reembolso por qualquer dinheiro pago por esses empréstimos e ter os pagamentos atrasados ​​desses empréstimos apagados de seus relatórios de crédito.

Conclusão:quando se trata de pagamentos de empréstimos estudantis, você pode ficar tranquilo neste verão

Até 30 de setembro de 2021, os mutuários federais de empréstimos estudantis não são obrigados a efetuar o pagamento de seus empréstimos estudantis e os empréstimos não acumularão juros durante essa tolerância. As cobranças de empréstimos estudantis federais inadimplentes também estão pausadas. Embora não seja obrigatório, pode ser uma boa ideia continuar fazendo os pagamentos de seus empréstimos, se puder, porque, com a isenção de juros do empréstimo estudantil, seu pagamento total será destinado ao pagamento do saldo principal.


Lembre-se de que apenas empréstimos estudantis federais são elegíveis para isenção de juros de empréstimos estudantis e tolerância administrativa. Se você tiver um empréstimo estudantil privado, precisará entrar em contato com seu credor para solicitar assistência para dificuldades. Embora os credores não sejam obrigados a ajudar, muitos bancos, cooperativas de crédito, credores online e escolas estão oferecendo assistência caso a caso.


Visite nosso guia de recursos COVID-19 para obter mais informações e confira nossos artigos sobre a primeira verificação de estímulo, o segundo pacote de estímulo e a terceira verificação de estímulo se estiver interessado em saber mais sobre os esforços anteriores de ajuda financeira.

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