15 estatísticas de empréstimo de carro para conduzir em 2021

Você quer um carro novo e brilhante?

O veículo dos seus sonhos pode estar a apenas um empréstimo de carro. Comprar um carro nunca foi tão simples!

No entanto:

Entrar em dívidas de longo prazo também está ficando mais fácil.

Vamos ver:

Reunimos as estatísticas de empréstimo de carro mais interessantes para você conferir hoje!

Vamos dar um passeio rápido pelas principais estatísticas americanas de empréstimos para automóveis:

Incríveis estatísticas de empréstimo de carro (escolha do editor):

• O valor médio do empréstimo de carro novo é de US$ 35.163 .
• O pagamento médio do carro nos Estados Unidos é de US$ 575 .
• Atualmente, a duração média do empréstimo de carro é de pouco mais de 69 meses .
• Os americanos devem mais de US$ 1,37 trilhão para seus carros, e o total de empréstimos para automóveis está aumentando a cada ano.
• Os bancos financiam mais de 30% do mercado de empréstimos de carro dos EUA.

Linha inferior:

A dívida automobilística veio para ficar (e crescer). Mas essa é uma maneira inteligente de financiar seu carro… ou você deve começar a aumentar suas economias?

Isto vai depender pra quem você perguntar.

Uma coisa é certa, porém, os empréstimos para automóveis parecem mais atraentes do que nunca, e os americanos estão aproveitando.

Agora, vamos nos aprofundar em algumas estatísticas alucinantes de empréstimos para automóveis!

Qual ​​é o empréstimo médio de carro?

A média nacional não se aplica a todos.

Uma coisa é comprar um carro usado com uma excelente pontuação de crédito. É uma história completamente diferente financiar um veículo de luxo com o salário de um freelancer.

Alerta de spoiler:

A “bolha de empréstimo automático” não o ajudará se sua pontuação FICO for terrível.

No entanto, isso não é a única coisa que determina quanto custará seu empréstimo de carro:

1. A taxa média de empréstimo de carro novo é de 4,09%.

A TAEG média para empréstimos para automóveis varia de acordo com o carro que você compra. Por quê? Porque com a idade, os veículos tendem a se tornar menos confiáveis.

Sua pontuação de crédito também determina a taxa de empréstimo. Quanto menor sua pontuação, mais arriscado você é como tomador de empréstimo e mais juros você recebe.

Por exemplo, as estatísticas médias de empréstimos para carros novos mostram que, com um perfil Super Prime (pontuação de crédito 781-850), você pode esperar uma taxa média de 2,34% . No outro extremo do espectro, os mutuários do Deep Subprime (pontuação de crédito de 300-500) obtêm 14,59% .

O terceiro fator importante que afeta os juros do empréstimo de carro é o prazo. Períodos mais longos têm um preço mais alto. A TAEG média de empréstimo automático de 72 meses é quase 0,3% maior do que a taxa de juros típica de empréstimo de 36 meses.

2. O pagamento médio de um carro nos EUA é de US$ 575.

A nota média do carro aumentou desde 2020. Estamos pagando mais por mês tanto para veículos usados ​​quanto para novos:

• Em 2021, um carro novo custaria US$ 575 por mês (um aumento de 0,9% em relação ao ano passado).
• O pagamento médio mensal de um carro usado é de US$ 430 (8,3% a mais que no ano passado).

Sim, está ficando mais caro comprar um carro com dinheiro emprestado.

Dito isto, as taxas para empréstimos de carro são consistentemente baixas e acessíveis. Quando você analisa os dados da última década, percebe um declínio constante.

Por quê?

Principalmente por causa da crise de 2009. As taxas de empréstimo diminuíram naquela época como forma de incentivar as pessoas a gastar e ajudar a economia.

Mas qual é o sentido de oferecer empréstimos baratos? Por que um banco/união de crédito faria isso?

Porque as instituições financeiras ganham dinheiro na compra, não nos juros. Os grandes fabricantes de automóveis têm até braços de “financiamento cativo” (GM Financial, por exemplo) e oferecem empréstimos exclusivamente para os carros da controladora.

Mais pessoas que podem comprar carros =mais vendas =maior receita.

3. O prazo típico de empréstimo para automóveis é de 69,36 meses.

Os termos dependem da idade do carro, lembra? Quanto mais antigo o veículo, maior a probabilidade de falhar nos próximos anos. Também é um carro muito menos confiável quando comparado aos novos modelos.

Financiar um veículo antigo significa uma taxa de juros mais alta E prazos de empréstimo de carro mais curtos.

Novamente, isso é por causa do risco de falha do carro.

A duração típica do empréstimo de carro usado é de 64,41 meses .

O leasing de automóveis, por outro lado, é a opção mais a curto prazo. A locação média dura apenas cerca de três anos!

4. O valor médio do empréstimo de carro novo é de US$ 35.163.

O valor de 2021 é 2,65% menor do que a média de US$ 36.121 em 2020.

E os carros usados?

Curiosamente, o valor médio financiado para veículos usados ​​aumentou quase 10% no mesmo período! A partir do segundo trimestre de 2021, os consumidores tomaram emprestado US$ 23.365 , na média.

5. Os mutuários têm uma pontuação de crédito média de 732.

Isso para veículos novos. E a pontuação de crédito média para um empréstimo de carro usado é 665 .

A pontuação de crédito mediana nunca foi tão alta. Desde que o Federal Reserve começou a coletar dados sobre o setor de empréstimos para automóveis (em 2000), a pontuação média de crédito tem aumentado.

Mas aqui está o kicker:

6. 23% de todas as dívidas de automóveis vêm de compradores com mais de 780 pontuações de crédito.

(Fonte:Experian)

Os tomadores de empréstimos prime e superprime respondem por 65% do financiamento total, enquanto o subprime continua perto de baixas recordes em 3% .

Esta é uma grande mudança nas marés. Durante anos, as estatísticas de empréstimos para carros mostrariam crescimento vindo de todos os tipos de mutuários. Este ano, os tomadores de empréstimos abaixo da média estão sendo empurrados para fora do mercado, enquanto os compradores com grande crédito são a força motriz.

Agora:

Isso significa que os mutuários abaixo da média não fazem mais empréstimos para automóveis?

De jeito nenhum!

Consultas de crédito e participação em empréstimos para automóveis estão em alta recorde. Sim, os credores estão apertando suas regras e aumentando suas taxas para pessoas com baixa pontuação de crédito. Mesmo assim:

7. As originações de empréstimos para automóveis aumentaram mais de 16% no segundo trimestre de 2021.

Os americanos querem carros, isso é certo. Apenas hipotecas e empréstimos estudantis têm saldos de empréstimos maiores.

No segundo trimestre de 2021, houve 7,4 milhões de originações , que é 16,3% superior aos 6,3 milhões no mesmo período do ano passado. Aparentemente, o setor de financiamento de automóveis dos EUA está se recuperando após o efeito adverso da pandemia na economia em 2020.

Estamos fazendo mais empréstimos e a inadimplência continua baixa.

Então... boas notícias, certo?

Em um nível de superfície, absolutamente. Mas eis o problema:

Estatísticas de empréstimo de carro podem estar… mentindo?!?

Não, eu não inventei apenas os dados neste artigo. Você pode procurá-lo se não confiar em mim (as fontes estão todas vinculadas abaixo e disponíveis gratuitamente).

E sim, é verdade:em um nível superficial, os empréstimos para automóveis nos EUA estão indo muito bem.

As taxas de inadimplência permanecem abaixo de 5% desde 2010.

No entanto, verifica-se que existem enormes diferenças de faixa etária e de renda. Os carros podem ser essenciais para a “vida americana”, mas nem todos podem comprá-los, mesmo com dinheiro emprestado.

8. “Inadimplência grave” – a falha em fazer os pagamentos do seu carro por mais de 90 dias é de 4,35%

Isso é muito menor do que empréstimos estudantis e cartões de crédito. Está tudo indo muito bem, certo? O setor de empréstimos para automóveis nunca teve melhores tomadores, e as taxas de inadimplência estão em um nível baixo constante!

Mas aqui está a coisa:

As pessoas não estão lutando tanto para pagar seus carros quanto com empréstimos estudantis. No entanto, as taxas de inadimplência estão aumentando entre os tomadores de empréstimos subprime .

9. Se você tem menos de 30 anos, é 50% mais propenso a deixar de pagar seu empréstimo automático.

Os jovens estão lutando para pagar por seus carros. Os millennials são 50% mais propensos a cair na delinquência do que os mais velhos.

Mas os jovens sempre tiveram dificuldades financeiras, não é?

Acontece que não, eles não têm.

Até 2014, as taxas de inadimplência do crédito automóvel eram semelhantes, independentemente da idade. O fato de que os millennials cada vez mais não podem pagar empréstimos para automóveis é indicativo porque a posse de um carro é um indicador-chave de riqueza.

Os proprietários de carros ganham três vezes mais do que os não proprietários.

Os veículos são um fardo financeiro para as famílias de baixa renda e um símbolo de status para os cidadãos de classe média alta. O pagamento mensal médio do empréstimo de carro de US $ 575 está muito acima do máximo recomendado para indivíduos e famílias de baixa renda.

Falando nisso:

10. As famílias de classe média são mais propensas a pedir um empréstimo.

A América Central é a força motriz por trás do crescimento do setor de empréstimos para automóveis. Os compradores com a melhor pontuação de crédito assumem a maior parte de todas as dívidas de automóveis – as pessoas de classe média são mais propensas a estar nesse grupo. Os tomadores de empréstimos abaixo da média, por outro lado, estão lutando mais do que nunca.

Mas a renda não é o único fator:

11. A geração X contrata a maioria dos empréstimos para carros e tem os maiores saldos de empréstimos.

Isso é realmente surpreendente?

É mais provável que a geração X tenha crédito para uma compra como essa. Eles tiveram mais tempo para economizar e vê-los crescer. Mesmo que a Geração X possa ser a “geração sanduíche” – cuidando de seus filhos millennials e pais boomers idosos, eles ainda estão em melhor situação financeira do que os mais jovens, e isso mostra.

Quase metade (49,5%) dos Gen Xers tem um empréstimo automático. Os saldos de empréstimos para carros também são os mais altos, com uma média de $ 19.233 !

A geração silenciosa tem o menor endividamento de automóveis, mesmo com 33% de sua coorte tendo um empréstimo de carro. O saldo médio do empréstimo é de US$ 13.203 .

Agora que sabemos sobre os mutuários, vamos falar sobre os credores:

Fatos surpreendentes do setor de empréstimos para carros

Os compradores podem escolher entre uma vasta gama de opções de financiamento – de bons e velhos bancos a credores on-line e até a própria concessionária de carros.

Você pode estar se perguntando:

Qual é a melhor opção para mim?

Não é uma resposta direta – depende do seu histórico financeiro, do que você pode pagar agora e do tipo de carro que deseja.

No entanto, as estatísticas de empréstimo de carro são claras em uma coisa:

12. Os bancos financiaram quase 31% dos empréstimos de carro nos Estados Unidos no segundo trimestre de 2021.

Eles não são tão flexíveis ou de mente aberta quanto as cooperativas de crédito, mas os bancos ainda detêm a maior parte do mercado de financiamento de automóveis dos EUA.

No entanto, uma parcela quase igualmente grande foi concedida por financiamento cativo durante o mesmo período.

As estatísticas são diferentes, dependendo do carro, no entanto:

• As divisões de financiamento internas oferecem empréstimos para carros novos e usados ​​certificados. Eles às vezes oferecem promoções impossivelmente grandes - até 0% APR! É claro que essas promoções não são uma opção para os bancos, mas rendem um bom dinheiro para o fabricante:
  0% APR atrai as pessoas.
• Ele sobrecarrega as vendas.
• Os empréstimos com juros baixos ou sem juros podem ajudar a limpar o estoque antigo (talvez você tenha notado que os carros ocupam muito espaço)

Agora, aqui está a reviravolta:

13. "Compre aqui, pague aqui" é a opção de financiamento menos popular com apenas 10%.

Com a opção “compre aqui, pague aqui”, a concessionária empresta o dinheiro do seu carro. É uma solução completa que significa que você não precisa lidar com várias partes – em vez disso, sua concessionária cuida de tudo.

Conveniente, hein?

Bem, as pessoas não estão tão convencidas.

De acordo com as estatísticas de empréstimos para automóveis, apenas 10% dos mutuários optaram pelo financiamento de automóveis “Compre aqui, pague aqui”.

Por quê?

• As concessionárias de automóveis oferecem as taxas de juros mais altas .
• Eles geralmente cobram taxas extras .
• As letras miúdas podem conter alguns… termos e condições surpreendentes .

No entanto, existem algumas vantagens no financiamento de concessionárias. Pode abrir portas para opções de carros muito melhores para pessoas com crédito abaixo da média. Por exemplo, não há pontuação mínima de crédito de financiamento da Tesla!

“Compre aqui, pague aqui” é apenas mais uma forma de as concessionárias ganharem dinheiro. Na verdade, serviços complementares estão surgindo como um novo fluxo de renda para eles. O lucro de F&I por veículo está aumentando em até 10%!

14. A indústria global de empréstimos para automóveis deve atingir US$ 394 bilhões até 2028.

Após o surto de 2011, o crescimento do setor de empréstimos está estagnado. A cada ano, cai 3%. 2018 teve um crescimento de 4,4%, o que parece ótimo até você comparar com os impressionantes 8,6% de 2016.

Mas o que o futuro reserva?

De acordo com estimativas, o mercado global de financiamento automotivo deve se expandir em um CAGR de 7% de 2021 a 2028, atingindo US$ 394,06 bilhões até o final do período.

15. 27% dos bancos relataram um aumento na demanda de mutuários no terceiro trimestre de 2021.

Mais de um quarto das mais de 100 instituições financeiras pesquisadas percebem um aumento na demanda em relação ao ano anterior.

O boom do início dos anos 2010 pode estar chegando ao fim, mas deixou uma marca:

16. A dívida de automóveis cresceu 80% na última década.

Apesar das mudanças nos hábitos diários de deslocamento e deslocamento dos consumidores durante a pandemia de Covid-19, o mercado de financiamento automotivo não experimentou grandes disrupções semelhantes ao que ocorreu com outros tipos de dívidas de consumidores.

Em 2021, os americanos devem um recorde de US$ 1,37 trilhão por seus carros . Comparado a 2010, este é um aumento de 80%!

A dívida média individual de empréstimos para automóveis também cresceu no ano passado – de US$ 19.865 para US$ 20.499.

17. Wyoming é o estado mais caro para empréstimos de carro.

Wyoming é o estado mais caro para empréstimos para automóveis, com fatura média mensal dos consumidores de US$ 559 . Alasca e Dakota do Norte seguem de perto, com US$ 485 e US$ 478, respectivamente.

No outro extremo do espectro está Ohio, onde o empréstimo de carro médio custa US$ 357 por mês. Indiana vem em segundo lugar na lista dos estados mais baratos para financiamento de automóveis, com os cidadãos pagando US$ 355 por mês, em média. Delaware segue por US$ 352 por mês.

Principais lições

As estatísticas de empréstimos para automóveis são claras:

Os americanos ainda querem pedir dinheiro emprestado para comprar um carro, mas não tanto quanto antes.

Com o crescimento estagnado, é improvável que vejamos o mesmo crescimento na dívida de carros que vimos na última década. O crescimento de 30% em 2011 é um sonho distante para a maioria das instituições.

Agora, eles estão jogando pelo seguro e conservador. Os mutuários principais estão obtendo as melhores ofertas, enquanto as pessoas com crédito ruim têm menos opções do que nunca. Os jovens estão nitidamente menos interessados ​​em empréstimos de carro e são menos propensos a pagar por eles também.

Mas há mais preocupações:

Perguntas frequentes

Existe uma bolha de empréstimo automático?
O empréstimo de automóveis subprime está causando preocupação. Tanto que alguns chamam de a próxima crise habitacional.

Sete milhões de americanos estão com três meses de atraso no pagamento do carro.

Isso é 1 milhão a mais do que eram em 2010!

O desempenho dos empréstimos está caindo e os tomadores de empréstimos subprime são os culpados. A diferença fica imediatamente clara quando você compara as taxas de inadimplência entre os diferentes grupos de pontuação de crédito.

A questão é:

Pode causar problemas?

Alguns especialistas suspeitam que sim. Estamos fazendo mais empréstimos, mas estamos ficando cada vez piores em pagá-los. Foi exatamente isso que aconteceu antes da “Grande Recessão” de 2008.

Fica pior:

Em 2016, o agregado familiar médio só podia pagar metade do seu carro! Três em cada quatro americanos consideraram os veículos novos inacessíveis.

E, no entanto, vemos os carros como mais do que um meio de transporte – eles são um símbolo de status. Automóveis grandes e caros estão inundando os showrooms. Com múltiplas oportunidades de financiamento, os veículos de luxo estão se tornando disponíveis para mais pessoas.

Mas deveriam? Não se você não puder devolver o dinheiro!

Quando isso acontece em grande escala, aumenta o risco de uma crise econômica.

Você pode estar se perguntando:
O que posso fazer sobre esta crise iminente?
Em primeiro lugar, relaxe. Tentar prever uma recessão é quase impossível. Enquanto alguns especialistas sugerem que os empréstimos para carros criarão problemas para a economia, outros afirmam que as preocupações são exageradas.

De qualquer forma, a melhor maneira de se proteger é economizar mais, gastar menos. O que significa reduzir a dívida do consumidor para um futuro financeiro mais estável.
Qual é o pagamento médio do carro nos EUA?
O pagamento médio de carro por mês nos Estados Unidos é de US$ 502,5 , que é um aumento em relação a 2020. As taxas de juros também devem crescer ainda mais, portanto, fique atento ao que você pode pagar:

• Os pagamentos mensais típicos de um carro novo são de US$ 575 .
• Carros usados vai custar $439 por mês, em média.

Quantos empréstimos de carro posso ter?
Tudo depende de quanto você ganha. Existem calculadoras úteis on-line que podem ajudá-lo a fazer um orçamento - como esta!

Uma regra geral é não mais de 10% do seu pagamento mensal (depois de impostos) .

Isso parece muito baixo? Uma abordagem alternativa é gastar 50% do seu salário líquido em necessidades. O pagamento do seu carro é um deles! Contanto que você gaste menos em outros lugares, você pode aumentar seu orçamento de empréstimo de carro e até financiar vários carros ao mesmo tempo.

Mas certifique-se de ter alguma estabilidade no emprego para poder pagar a longo prazo!
Quantos carros são recuperados a cada ano?
Sim, esta é uma continuação da última pergunta.

A resposta é 2,2 milhões de veículos !

Isso significa 3,76 reintegrações de posse por minuto.

Isso pode acontecer com o melhor de nós, então planeje seu orçamento com cuidado (e com antecedência). Você poderia obter um carro de alta qualidade, mas suas opções podem ser limitadas.
Quanto tempo leva para pagar seu carro?
Em 2021, o prazo médio é de 69,36 meses ou mais de 6 anos .

Você pode esperar menos se estiver comprando usado, no entanto. A duração média do empréstimo de carro usado é de 64,41 meses. Tenha em mente que os bancos podem não oferecer financiamento de carros antigos por prazos tão longos. É por isso que as cooperativas de crédito são a opção preferida para os compradores de carros usados!

Em última análise, a decisão de fazer um empréstimo, bem como a procura do melhor negócio, depende de você. Se você quiser ser esperto sobre isso, lembre-se de ler as letras miúdas e ser brutalmente honesto sobre seu orçamento.

Pessoas diferentes têm necessidades diferentes, mas se há uma coisa que as estatísticas de empréstimos de carro de 2021 podem te ensinar, deve ser:

Não é hora de ser imprudente com sua dívida automobilística.

Boa sorte, e espero que 2021 traga um carro novo legal para você… Um que você certamente pode pagar!

Vejo vocês em SpendMeNot.com, pessoal!