Como você deve lidar com suas economias e investimentos de aposentadoria durante o COVID-19?

Leia mais em nosso  Guia de recursos COVID-19.



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À medida que o COVID-19 (também conhecido como coronavírus) varre o país, o valor do seu 401(k), carteira do mercado de ações ou IRA pode estar despencando. O que você deveria fazer?

Os consultores financeiros têm um conselho simples:fique calmo. E faça o que fizer, não retire seu dinheiro de seus investimentos quando esses veículos de poupança estiverem em um ponto baixo.

Gerry Frigon, presidente e diretor de investimentos da Taylor Frigon Capital Management, com sede em San Luis Obispo, Califórnia, diz que retirar suas economias agora pode levar a problemas financeiros mais tarde.

"Não entre em pânico e liquide investimentos de longo prazo", diz Frigon. "Esse tipo de pensamento é perigoso, porque quando o mercado gira, acontece tão rapidamente, é chocante. aqueles que entraram em pânico venderam perto dos pontos baixos."

O melhor curso? Não faça nada

Frigon não está sozinho neste conselho. Consultores financeiros em todo o país estão pregando paciência hoje. É tentador tomar decisões emocionais, pois as notícias sobre o COVID-19 parecem piorar a cada dia, mas a melhor jogada é resistir a essa tentação.


Jim Kirk, consultor financeiro da Rocky Mountain Financial Solutions, com sede em Erie, Colorado, diz que os investidores não devem entrar em pânico. Isso significa que este não é o momento de retirar todo o seu dinheiro do mercado de ações ou do seu 401(k).


Faz pouco sentido financeiro tirar dinheiro de suas contas de aposentadoria ou do mercado de ações depois que esses veículos de investimento e poupança perderam uma quantidade tão significativa de valor. Em vez disso, você deve superar o período de baixa, especialmente se não estiver perto da idade da aposentadoria, e esperar que esses investimentos recuperem o valor.


Se você não fizer isso, você vai acabar perdendo uma boa parte do seu pé-de-meia.


“Ficar com seu plano de investimento ou financeiro é como usar um colete salva-vidas em um barco”, diz Kirk. "Se o barco está afundando ou os mercados estão cambaleando, a última coisa que você quer fazer é jogar seu colete salva-vidas longe de você. Mantenha seu colete. Atenha-se ao seu plano. Respire fundo e lembre-se, o mercado de ações se recuperou de cada crise e recessão anteriores."

O longo prazo é fundamental

Nicole Middendorf, CEO da Prosperwell Financial, com sede em Minnetonka, Minnesota, diz que os investidores devem manter seus planos de longo prazo, mesmo que o valor de seu portfólio esteja despencando por causa do COVID-19.


Tomar decisões emocionais pode levar a uma perda de muito dinheiro. E ela recomenda que os investidores mostrem paciência hoje. Realocar os dólares em seus fundos mútuos hoje pode custar-lhes no futuro.


"Não realoque quando as coisas estiverem muito ruins", diz Middendorf. "Nunca é melhor comprar na alta e vender na baixa. Melhor comprar na baixa e vender na alta."

Esta pode ser uma oportunidade

Quando o mercado de ações cai, é uma oportunidade para os investidores. É um bom momento para investir em mais ações por menos dólares.


Bob Gustafson, planejador financeiro certificado do Triton Financial Group em Marlborough, Massachusetts, diz que os investidores mais jovens e mais longe da idade da aposentadoria devem investir mais no mercado de ações e maximizar seus investimentos em seus planos 401(k) ou IRAs.


Por quê? Porque as ações estão baratas hoje graças à desaceleração econômica causada pela situação do COVID-19.


"Se você não fizer isso, você vai olhar para trás daqui a 10 anos e dizer:'Eu gostaria de ter colocado mais dinheiro em ações'", diz Gustafson. "Se você tiver tempo suficiente antes da aposentadoria, não se preocupe com a crise atual. Invista mais e colha os frutos quando o mercado de ações se recuperar."


Mas e se você precisar retirar dinheiro de seus investimentos agora? E se você estiver à beira da aposentadoria?


Essa é uma situação difícil sem respostas fáceis. Gustafson diz que, se você não tem escolha a não ser retirar dinheiro de seus veículos de investimento, deve pelo menos deixar algum dinheiro e realocá-lo para um mix mais agressivo de ações. Dessa forma, quando o mercado melhorar, você terá uma taxa de retorno mais alta.


"Esse é um ponto difícil de se estar", diz Gustafson. "Se você está lá, essa é realmente a única técnica que você pode utilizar."


Kirk concorda que o mercado de ações hoje oferece oportunidades para investidores de longo prazo aproveitarem os preços mais baixos. Tirar dinheiro do mercado de ações, seu IRA ou seu plano 401 (k) hoje, se você absolutamente não precisar, seria um passo em falso financeiro, disse ele.


E para aqueles perto da aposentadoria que precisam de dinheiro? Kirk recomenda que eles considerem sacar dólares de uma conta diferente, como poupança ou contas correntes.

A tolerância ao risco continua sendo a chave

Kirk também recomenda que você não altere a maneira como seus dólares são alocados em seus fundos mútuos apenas por causa da situação do COVID-19 e seu impacto na economia. Isso porque sua filosofia de investimento de longo prazo não deve mudar devido a turbulências econômicas de curto prazo.


"A alocação de fundos mútuos não tem nada a ver com eventos recentes e tudo a ver com tolerância ao risco", diz Kirk.


O que isto significa? Se você estava confortável com uma estratégia de investimento de alto risco antes que a extensão total do COVID-19 fosse conhecida, você deve manter sua alocação atual. Como diz Kirk, o eventual rali pode fornecer recompensas financeiras no futuro.


"Se o investidor mudar a alocação para uma abordagem de investimento mais conservadora, ele renunciará aos retornos potenciais mais altos que teria alcançado com sua alocação original", diz Kirk.


Para obter mais recursos como este, confira nosso centro de aprendizado de finanças pessoais, bem como nosso artigo mais recente sobre como proteger seus investimentos 401(k) durante o COVID-19.