22 Estatísticas de Poupança de Aposentadoria:Como você se compara à média?

De acordo com a maioria das estatísticas de poupança para a aposentadoria, poupar para a aposentadoria é algo que muitas pessoas colocam em segundo plano. Até que seja tarde demais, isso é.

Para algumas pessoas, a razão é que eles estão simplesmente vivendo de salário em salário, então não há muito o que deixar de lado. Outros têm algum dinheiro sobrando depois de cobrir as despesas mensais, mas não têm certeza de quanto precisam colocar em seu fundo de aposentadoria.

Existem algumas diretrizes básicas sobre as economias de aposentadoria recomendadas aos 62 anos, que é quando a maioria das pessoas se aposenta. A maioria dos especialistas concorda que, aos 60 anos, você deve ter oito ou dez vezes seu salário anual atual na poupança para a aposentadoria.

Então, como você se sai em comparação com a economia média dos americanos? Dê uma olhada nas estatísticas abaixo para descobrir:

Estatísticas e fatos de economia de aposentadoria (escolha do editor)

• A economia média de aposentadoria é de US$ 65.000 .
• A economia média de aposentadoria para pessoas de 55 a 64 anos é de US$ 120.000 .
• O valor médio da renda de aposentadoria para famílias de 60 a 64 anos é de US$ 100.842 .
• 40% dos trabalhadores estimam que precisarão de pelo menos US$ 1 milhão para aposentadoria.
• As famílias de 65 a 74 anos têm um patrimônio líquido de US$ 1.217.700 na aposentadoria.
• 68% dos trabalhadores acham que precisarão trabalhar para obter renda na aposentadoria.

Estatísticas médias de economia de aposentadoria

As estatísticas abaixo nos mostram a quantidade média de poupança que as pessoas de todas as idades da força de trabalho têm. Eles também cobrem o valor médio dependendo da idade.

1. A economia média de aposentadoria nos EUA é de US$ 255.200.

Este é um aumento de 5% em três anos de 2016 a 2019. Quando você considera o crescente custo de vida e o fato de a maioria dos aposentados não trabalhar, isso apresenta um quadro sombrio.

Além disso, a desigualdade de renda nos EUA é bastante alta e as famílias extremamente ricas aumentam a média. Um indicador melhor de quanto os americanos economizaram é o valor médio.

2. A economia média de aposentadoria é de US$ 65.000.

Tanto os valores médios quanto os medianos precisam ser levados em consideração para estatísticas mais precisas de poupança para a aposentadoria. A média é calculada dividindo o total de todas as poupanças para a aposentadoria pelo número de pessoas. A mediana é o valor que está bem no meio da economia total. Ou, para simplificar, o valor mediano representa o quanto a maioria das pessoas tem em poupança. Ele mitiga o efeito potencialmente distorcido que qualquer extremo pode ter no resultado.

3. 22% dos americanos têm menos de US$ 5.000 em economias de aposentadoria.

O estudo anual da Northwestern Mutual — Planning &Progress Study, inclui algumas estatísticas interessantes de poupança para a aposentadoria. Seu estudo de 2019 mostra que 22% dos americanos têm menos de US$ 5.000 economizados para a aposentadoria.

Esta parece ser uma tendência decrescente. Em 2018, 31% dos americanos tinham menos de US$ 5.000 em economias de aposentadoria, enquanto 21% dos entrevistados naquele ano não tinham nenhuma economia.

4. A poupança média de aposentadoria de pessoas com idade entre 35 e 44 anos é de US$ 51.000.

As pessoas dessa faixa etária são millennials mais velhos ou jovens da geração X. Eles têm mais de US $ 50.000 em economias de aposentadoria (valor médio). Além disso, eles têm economias abaixo da média, pois entraram no mercado de trabalho mais tarde e ainda não tiveram a chance de acumular economias suficientes. Finalmente, eles têm outras prioridades financeiras, como comprar uma casa.

Se olharmos mais de perto a poupança média de aposentadoria por idade, descobriremos que as gerações mais velhas economizaram mais dinheiro.

5. Pessoas entre 45 e 54 anos têm uma economia de aposentadoria de US$ 90.000.

A geração X teve mais tempo para reservar algum dinheiro para sua aposentadoria. Eles acumularam quase 80% mais em poupança de aposentadoria do que a faixa etária anterior. A aposentadoria média nestegg definitivamente aumenta com a idade.

6. A economia média de aposentadoria para pessoas de 55 a 64 anos é de US$ 120.000.

Os Baby Boomers e os mais velhos da Geração X acumularam, de longe, a maior quantidade de dinheiro para a aposentadoria. Suas economias médias de aposentadoria são quase tão altas quanto as duas faixas etárias anteriores combinadas. Isso é compreensível, pois eles estão próximos ou acima da idade média de aposentadoria, que é de 62 anos nos Estados Unidos.

Estatísticas de renda média americana de aposentadoria

Qual é a renda média e mediana de aposentadoria para os americanos? Vamos descobrir!

7. As famílias de 55 a 59 anos têm uma renda média de aposentadoria de US$ 118.061.

De acordo com o US Census Bureau, a renda média de aposentadoria para pessoas de 55 a 59 anos parece bastante alta. Novamente, é importante lembrar que a mediana é um indicador melhor.

E a renda média de aposentadoria para essa faixa etária é de $ 81.512. Devemos também observar que o valor está vinculado a famílias, não a indivíduos.

8. O valor médio da renda de aposentadoria para famílias de 60 a 64 anos é de US$ 100.842.

A mediana para famílias de 60 a 64 anos é de US$ 70.031 – um valor ainda menor em comparação com a faixa etária anterior. Quanto à renda média dos aposentados, foi calculada em $ 100.842.

9. As famílias de 65 a 69 anos têm uma renda média de US$ 88.291.

A maioria dos idosos tem pouca ou nenhuma poupança ou renda. De fato, de acordo com o Pensions Right Center, metade dos americanos com 65 anos ou mais tem menos de US$ 24.224 em renda de aposentadoria.

A renda média de aposentadoria para famílias entre 65 e 69 anos é de $ 88.291. A mediana, no entanto, é significativamente menor – US$ 60.324.

10. As famílias de 70 a 74 anos têm uma renda média de aposentadoria de US$ 79.344.

A renda média de aposentadoria americana para pessoas de 70 a 74 anos é de US$ 79.344. A mediana é de $ 53.327. Essas estatísticas não pintam uma boa imagem da vida após a aposentadoria. Parece que a maioria das pessoas provavelmente precisará continuar trabalhando para complementar sua renda. Infelizmente, nem todos conseguem trabalhar depois dos 65.

11. A renda média de aposentadoria para famílias com mais de 75 anos é de US$ 58.644.

A renda média para pessoas com mais de 75 anos é de $ 37.335. Este montante é mais de duas vezes inferior ao dos agregados familiares com idades compreendidas entre os 55 e os 59 anos.

Então.

Qual é a renda média de aposentadoria? Qual valor devemos levar em consideração?

A resposta é complicada. Alguns aposentados continuam trabalhando, muitos ingressando na economia gig. Alguns têm rendimentos de poupanças, contas autofinanciadas ou pensões. Embora a quantidade mediana seja mais realista, ela ainda varia entre as gerações. É por isso que é importante começar a planejar a aposentadoria o mais rápido possível.

Estatísticas de patrimônio líquido médio de aposentadoria

O patrimônio líquido é o valor total dos ativos que você possui menos quaisquer passivos ou dívidas.

Portanto, ao calcular seu patrimônio líquido, você leva em consideração todos os seus ativos, incluindo dinheiro, investimentos, contas de poupança e aposentadoria, títulos, apólices de seguro, veículos e imóveis. Então, do valor total de seus ativos, você subtrai passivos, incluindo hipotecas, empréstimos pessoais, saldos de cartão de crédito e todas as outras linhas de crédito.

Você pode ver uma discrepância significativa entre sua renda anual e patrimônio líquido. Embora sua renda seja sua ferramenta de construção de riqueza, não é o instantâneo mais preciso de sua situação financeira. Portanto, não se surpreenda com os números mais altos de patrimônio líquido nas estatísticas a seguir.

Agora, vamos ver quanto valem, em média, as famílias aposentadas.

12. As famílias de 55 a 64 anos têm um patrimônio líquido médio de US$ 1.175.900 na aposentadoria.

As famílias de 55 a 64 anos têm um patrimônio líquido significativamente maior do que as famílias de 45 a 54 anos. Os primeiros têm um patrimônio líquido médio de US$ 833.200, enquanto a média dos últimos é de US$ 1.175.900.

Mas vamos também mencionar a mediana, pois ela provavelmente oferece uma visão mais realista da situação financeira de um grupo, pois é o número bem no meio de todos os números. As famílias na faixa etária de 55 a 64 anos têm um patrimônio líquido médio de US$ 212.500, enquanto os de 45 a 54 anos têm um patrimônio líquido médio de US$ 168.500.

13. O patrimônio líquido médio na aposentadoria para famílias de 65 a 74 anos é de US$ 1.217.700.

Os agregados familiares com idades compreendidas entre os 65 e os 74 anos têm o património líquido mais elevado de todos os agregados familiares. Bem acima da média nacional de US$ 748.800.

Você está surpreso ao ver uma marca de mais de US $ 1 milhão nesses números médios?

Bem, o status de milionário não é reservado para quem ganha seis dígitos a vida toda. Na verdade, apenas 31% dos milionários tiveram uma renda familiar média anual de US$ 100.000 ou mais ao longo de suas carreiras.

Essencialmente, você é um milionário quando seu patrimônio líquido (não sua renda) atinge US$ 1 milhão. Se você pagar todas as suas dívidas e investir consistentemente uma parte de sua renda ao longo de seus anos de trabalho ativo, então, no momento de sua aposentadoria, seu patrimônio líquido poderá facilmente exceder US $ 1 milhão.

14. As famílias com 75 anos ou mais têm um patrimônio líquido de US$ 977.600 na aposentadoria.

Há uma queda significativa quando se trata dessa categoria de idade. Os baby boomers mais velhos provavelmente gastaram a maior parte de seus fundos de aposentadoria, mas ainda ficam com mais do que pessoas com idades entre 45 e 54 anos – US$ 833.200.

Americanos e seus pensamentos sobre aposentadoria

As seguintes estatísticas de poupança para aposentadoria mostram como os americanos estão confiantes em suas economias e renda.

16. Quatro em cada dez trabalhadores estimam que precisarão de pelo menos US$ 1 milhão para se aposentar.

A Pesquisa Anual de Confiança da Aposentadoria de 2020 do Employee Benefit Research Institute mostra que 48% dos trabalhadores tentaram calcular quanto dinheiro eles precisam para uma aposentadoria confortável.

Diante da pergunta 'Quanto eu deveria ter economizado para a aposentadoria?', 39% dos que tentaram calcularam que precisarão de pelo menos US$ 1 milhão, juntando-se às fileiras dos milionários americanos. Em comparação, um em cada três trabalhadores sentiu o mesmo em 2019 e um em cada quatro em 2016.

O restante dos entrevistados sentiu que poderia se contentar com menos de US$ 1 milhão. Em 2019, 14% acreditavam que precisavam de US$ 750.000 a US$ 1 milhão, em comparação com 15% em 2020. Em 2019, 15% dos trabalhadores calcularam que precisam de US$ 500.000 a menos de US$ 750.000, enquanto 13% compartilharam os mesmos pensamentos em 2020. Os demais entrevistados calcularam que eles precisam de menos de US $ 500.000.

Mas quantas pessoas têm US$ 1.000.000 em economias para a aposentadoria? Bem, de acordo com um relatório da United Income, um em cada seis aposentados tem US$ 1 milhão.

16. Para 66% dos aposentados, suas economias pessoais ou investimentos são uma importante fonte de renda.

A maioria dos aposentados conta com a Previdência Social como fonte de renda. Seguem-se as poupanças ou investimentos pessoais para a aposentadoria e um plano de benefício definido ou de pensão. Parece que se espera que a maior parte da renda média dos aposentados americanos venha de uma variedade de fontes.

17. Sete em cada dez trabalhadores acham que precisarão trabalhar para obter renda na aposentadoria.

68% dos trabalhadores pensam que trabalhar será uma fonte de renda maior ou menor durante a aposentadoria. Isso contrasta com os aposentados atuais, dos quais apenas 23% acreditam que terão que trabalhar para complementar sua renda de aposentadoria.

Os trabalhadores também acreditam que se aposentarão aos 65 anos. A idade média de aposentadoria é de 62 anos. Portanto, certifique-se de ter economias suficientes para a aposentadoria até essa idade.

Quase metade dos trabalhadores teve que se aposentar mais cedo do que o esperado. Os motivos citados foram mudanças na empresa em que trabalhavam, como downsizing, ou problemas de saúde e deficiências. Embora a maioria se aposentou simplesmente porque podia pagar.

18. 44% dos trabalhadores estão muito confiantes de que poderão viver confortavelmente na aposentadoria.

Enquanto 48% dos trabalhadores tentaram calcular quanto dinheiro precisarão na aposentadoria, as estatísticas de poupança para aposentadoria mostram que 89% estão muito confiantes ou um pouco confiantes de que terão dinheiro suficiente para viver confortavelmente.

19. 64% dos americanos estão atrasados ​​em suas economias de aposentadoria.

De acordo com o Conselho de Governadores do Federal Reserve, quase dois terços dos americanos estão atrasados ​​em suas economias de aposentadoria. 73% têm alguma economia de aposentadoria e pouco mais de um terço (36%) respondeu que está no caminho certo ou à frente.

20. Quase metade das pessoas com mais de 60 anos estão confiantes de que estão preparadas para a aposentadoria.

Se olharmos mais de perto as poupanças para a aposentadoria por idade, as gerações mais velhas parecem estar em melhor situação. Cerca de 48% das pessoas com mais de 60 anos afirmam que estão prontas para a aposentadoria, enquanto apenas 28% das pessoas entre 18 e 29 anos acreditam no mesmo.

21. Pouco mais de uma em cada cinco famílias hispânicas está em dia com suas economias de aposentadoria.

As famílias brancas e asiáticas parecem ter o melhor controle sobre suas finanças de aposentadoria, com 42% e 47% no caminho certo, respectivamente. Pouco mais de um quinto dos negros e hispânicos (23% e 22%, respectivamente) acreditam no mesmo.

22. 44% dos americanos que trabalham estão preocupados com o fato de nunca conseguirem se aposentar.

Os americanos que ainda não reivindicam a previdência social estão preocupados com a impossibilidade de se aposentar porque os benefícios simplesmente secarão. Esse medo está em alta, e é maior com os americanos na faixa dos 50 anos – 58%.

Quanto o americano médio economizou para a aposentadoria?

Então, aprendemos algumas coisas.

O valor médio economizado é de US$ 65.000.

Um número significativo de americanos tem pouca ou nenhuma poupança.

Parece que é hora de todos voltarem aos trilhos com suas economias.

Se você percebeu que faz parte do grupo com economia abaixo da média e não tem ideia por onde começar, considere os seguintes fatores ao construir seu pecúlio de aposentadoria. O mais importante é – quanto dinheiro você precisará exatamente? O custo de vida é diferente em cada estado, e as despesas de vida variam de acordo com os indivíduos.

Você ainda estará pagando sua hipoteca? Suas economias cobrirão as despesas de saúde esperadas e inesperadas?

Se as estatísticas de poupança para a aposentadoria o deixarem em dúvida sobre onde você está com seus fundos de aposentadoria, lembre-se de que o próximo melhor momento para começar a planejar sua aposentadoria é agora.

Felizmente, conseguimos dar-lhe um bom senso de direção. Até a próxima!