Poupar e investir:dicas para o sucesso

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Você pode trabalhar pelo seu dinheiro ou seu dinheiro pode trabalhar para você. Quando você trabalha em um emprego diário e a maior parte de sua renda é destinada às contas, ter o suficiente para economizar pode parecer uma meta grandiosa e absurda.

Você sabe que se quiser que seu dinheiro trabalhe para você, terá que chegar a um lugar onde possa economizar e investir. Como você pode alcançar o bem-estar financeiro do próximo nível e aumentar seu dinheiro? Neste 101, veremos como gerenciar seu dinheiro com sabedoria e ofereceremos algumas dicas para o sucesso.

Quando poupar e quando investir

Ao olhar para construir sua riqueza, quais são as principais diferenças entre poupar e investir? Embora ambas as opções possam aumentar seu dinheiro, elas o fazem de maneiras diferentes. Quando você coloca dinheiro em uma conta poupança, você ganha dinheiro através de juros. Mas você provavelmente não estará ganhando uma tonelada dessa maneira. De acordo com o FDIC, a taxa de juros média nacional das cadernetas de poupança é de 0,09%.
Embora você possa ganhar um pouco mais de juros por meio de contas de poupança de alto rendimento, contas do mercado monetário e certificados de depósito (CDs), você não poderá ganhar tanto ao longo do tempo quanto faria se investisse. Colocar dinheiro em suas economias também é bastante seguro. O FDIC garante até US$ 250.000 para cada depositante, por banco. (Se o seu dinheiro estiver em uma cooperativa de crédito, ele é apoiado pela Administração Nacional de Cooperativas de Crédito [NCUA].) Você pode investir seu dinheiro por meio de opções como planos de aposentadoria, aplicativos de microinvestimento, plataformas de consultoria robótica e corretoras de ações com desconto. Você também pode investir iniciando um negócio ou entrando no setor imobiliário. Para simplificar, vamos nos concentrar em investir no mercado de ações. Você ganha dinheiro com os retornos de seus investimentos, que estão vinculados ao desempenho deles. Historicamente, você pode ganhar até 10%. Embora você possa esperar maiores retornos do seu dinheiro do que com uma conta poupança, há um risco maior envolvido. O mercado de ações é propenso a altos e baixos e é mais volátil do que uma conta poupança, então há uma chance maior de você perder seu dinheiro investindo dessa maneira. Então, quando você deve economizar e quando deve investir? Geralmente, você deseja começar a economizar quando pagar sua dívida com juros altos, como saldos de cartão de crédito. Os juros médios dos cartões de crédito são de 15,31%, de acordo com o St. Louis Reserve. O dinheiro que você gastaria em taxas de juros em seus cartões de crédito seria mais do que você ganharia em suas contas de poupança. Como regra geral, você deve colocar dinheiro na poupança para objetivos de curto prazo. Esses são os objetivos que você gostaria de alcançar nos próximos anos, como férias, casamento, começar uma família ou um carro novo.
Normalmente, você deseja investir em metas de longo prazo, que estão a 5 ou 10 anos de distância. Dependendo do seu período de tempo, pode ser para um adiantamento em uma casa, voltar para a escola ou para sua aposentadoria. Quanto mais tempo você tiver seu dinheiro em investimentos, mais tempo terá para enfrentar os altos e baixos do mercado de ações, e seu dinheiro poderá crescer ainda mais do que se você o colocasse em uma conta poupança. dinheiro para um objetivo que você gostaria de alcançar em 5 anos ou menos, pode ser mais arriscado investi-lo. Isso porque quando é hora de fazer uma retirada, você pode perder dinheiro.

Quanto economizar a cada mês

Idealmente, seu orçamento deve incluir uma categoria para economizar e investir. Depois que suas dívidas com juros altos forem pagas e suas contas estiverem cobertas, você vai querer se pagar primeiro guardando algum dinheiro. Ao aumentar seu dinheiro, você pode fornecer uma base de segurança financeira para você e sua família.




Quanto você deve economizar a cada mês, em última análise, depende de seus objetivos. Antes de fazer um plano de poupança ou investimento, faça uma lista de todos os seus objetivos financeiros. Em seguida, descubra quanto você precisará e decida quando deseja atingir essa meta. Como mencionado, você normalmente deseja economizar para metas de curto prazo que gostaria de alcançar em 5 anos ou menos e investir em metas de longo prazo que gostaria de atingir em 5 anos ou mais.


Digamos que você acabou de pagar sua dívida de cartão de crédito e gostaria de economizar US $ 10.000 para seu fundo de emergência. Se você deseja atingir essa meta em 2 anos, deve economizar US$ 416 por mês ou US$ 96 por semana. Quer bater essa meta em um ano? Você vai querer economizar $ 833 por mês, ou $ 192 por semana.

Quanto investir por mês

Antes de investir, você também deve ter um fundo de emergência guardado. Geralmente, é recomendável ter pelo menos 6 meses de despesas básicas de vida prontamente disponíveis.

Assim como com suas economias, quanto investir depende de seus objetivos. Se você está economizando para a aposentadoria, quanto gostaria de ter quando atingir essa idade?

Você pode querer investir no mercado de ações por diferentes razões. E quanto você coloca em seus investimentos depende não apenas do que você pode pagar, mas de quão confortável você está com o risco, com que clareza você pensou em seus objetivos e quando você precisa desse dinheiro.

Como automatizar suas economias

A maneira mais fácil de economizar é “definir e esquecer”, dessa forma você pode ter certeza de que está economizando regularmente e está no caminho certo com seus objetivos. Para automatizar seu dinheiro em suas contas de poupança, basta configurá-lo uma vez e pronto. O processo pode variar um pouco dependendo da conta poupança e do banco, mas, na maioria das vezes, você define uma data e um valor alvo. Em seguida, você configura uma transferência automática para determinado valor a cada dia, semana ou mês para atingir sua meta.



Depois de salvar automaticamente, você deve monitorar a atividade da conta de vez em quando para garantir que o valor que você está reservando funcione com seu orçamento e outras metas financeiras.

Como automatizar seus investimentos

Assim como automatizar suas economias, é bastante fácil automatizar seus investimentos. Se você estiver investindo por meio de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um 401(k), poderá configurar transferências automatizadas em que uma parte do seu salário vai direto para sua conta de aposentadoria.



Você pode economizar um valor definido ou uma porcentagem do seu salário. A coisa legal sobre esses tipos de planos de aposentadoria é que você pode aumentar automaticamente o valor da sua contribuição a cada mês, trimestre ou ano.



Se você estiver gerenciando seu dinheiro por meio de um aplicativo de microinvestimento ou corretora de desconto online, poderá configurar investimentos automáticos da mesma forma que faz com um aplicativo de poupança. Embora seus retornos dependam de vários fatores, incluindo taxas, tipos de títulos e seu tempo no mercado, você descobre quanto investir regularmente sabendo quanto pode pagar e qual pode ser a taxa de retorno.

Dicas para economizar e investir

Além de entender o básico, a parte mais difícil de economizar e investir é ter dinheiro suficiente para fazer qualquer um dos dois. Aqui estão algumas maneiras de liberar alguns fundos para economizar e investir com sabedoria:

Evite taxas

Quanto menos você paga em taxas, mais dinheiro você tem para crescer. Evite a todo custo taxas vinculadas a pagamentos em atraso, caixas eletrônicos e saques a descoberto.

Quando se trata de investir, algumas cobranças comuns incluem uma taxa de administração, taxas de despesas, taxa de corretagem, comissão de negociação e taxas de carregamento inicial ou posterior. Certifique-se de vasculhar as letras miúdas e fazer muitas perguntas antes de investir.

Procure contas de poupança de alto rendimento

As contas de alto rendimento percentual anual geralmente podem ser encontradas em bancos somente online. Considerando que você não precisa bloquear seu dinheiro por um período de tempo acordado, como com um CD, geralmente há mínimos de conta mais altos.

Aproveite sua correspondência de empregador

Se o seu empregador oferecer uma correspondência em seu plano 401(k), contribua o suficiente para pelo menos obter a correspondência completa. Caso contrário, é dinheiro que você está deixando na mesa.

Reduzir despesas de vida

Para ter mais dinheiro para poupar e investir, reduza as despesas de subsistência. Isso pode ser qualquer coisa, desde moradia a comida e a conta da TV a cabo. Percorra cada categoria de gastos e determine se você pode cortar em algum lugar. Pode significar ajustar seu estilo de vida para gastar menos em comer fora, entretenimento ou comprar roupas.

Comece com as grandes vitórias, o que significa economizar nas três grandes:moradia, alimentação e transporte. Em seguida, vá para as vitórias fáceis, que são etapas que você toma para economizar e que exigem um pouco de trabalho, mas que economizarão muito a longo prazo. Por exemplo, economizar US$ 20 por mês no seguro do seu carro se você o combinar com o seguro do locatário soma US$ 240 por ano.

Agitação Lateral

Além de cortar suas despesas de vida, faça um ou dois trabalhos paralelos para ganhar dinheiro extra. Dependendo de seus interesses e habilidades, você pode fazer qualquer coisa, desde passear com cães até revender itens. Não importa o que você ganha, seja $ 200 ou $ 1.000 por mês, economize ou invista tudo.

Comprometa-se a economizar "dinheiro extra"

O dinheiro extra pode vir na forma de um presente de aniversário ou durante as férias, ou de um bônus de trabalho ou aumento. Coloque parte desse dinheiro em uma meta de poupança ou investimento. Dessa forma, você pode aproveitar parte desse dinheiro agora, e o restante pode ser usado para construir a segurança financeira.

Melhore sua pontuação de crédito

Uma pontuação de crédito sólida significa que você obterá as melhores taxas de juros e prazos. Por sua vez, esse dinheiro economizado em juros significa que você economizará dinheiro em taxas relacionadas. E quanto mais dinheiro você economizar em taxas de juros, mais você terá que economizar ou investir. Você pode verificar sua pontuação de crédito gratuita e solicitar um relatório através do RocketHQ.



Quando se trata de economizar versus investir, o quanto fazer depende em grande parte do que você pode pagar, quais são seus objetivos e prazo para cada objetivo e sua tolerância ao risco. Ao entender as principais diferenças entre os dois e determinar maneiras de liberar dinheiro, você aprenderá a economizar e investir dinheiro com sabedoria.