Prós e contras de ajustar sua retenção de impostos

Você devia ao tio Sam uma boa quantia de dinheiro na época do imposto no ano passado? Ou talvez você tenha recebido um grande reembolso. Ambos são sinais de que é hora de ajustar sua retenção de imposto de IRS.


Sua retenção é a quantidade de dinheiro que seu empregador retira do seu salário para cobrir seus impostos de renda federais. O objetivo é garantir que o governo tire dinheiro suficiente do seu salário a cada ano para que você não fique devendo nenhum dinheiro quando o imposto de renda for devido no ano seguinte.


Mas você também não quer que o governo tire muito dinheiro de cada salário. Se isso acontecer, você receberá um grande reembolso na hora do imposto. Isso pode parecer um bom negócio. Mas faz mais sentido financeiro guardar mais dinheiro com cada cheque de pagamento, em vez de enviá-lo ao governo federal ao longo do ano, apenas para recebê-lo em uma grande soma depois de declarar seu imposto de renda.


Aqui está a boa notícia:se você pagou demais ao governo federal no ano passado ou pagou pouco, você pode ajustar a quantidade de dinheiro que seu empregador retira de cada pagamento ajustando seu status financeiro e de arquivamento no novo formulário W-4 do IRS.


Fazer essas mudanças pode valer a pena, deixando você com mais dinheiro a cada pagamento ou garantindo que você não deva ao governo uma grande quantia de troco no próximo Dia do Imposto.

Prós e contras

Há muitos profissionais envolvidos no ajuste de sua retenção de impostos. Você se certificará de não dar muito dinheiro ao governo a cada ano. Isso vai deixar você com mais dólares em cada salário. Você também reduzirá as chances de ter que pagar algum dinheiro ao IRS ao declarar seu imposto de renda a cada ano.


Os contras? Ajustar suas retenções requer alguma pesquisa e trabalho. Lidar com formulários do IRS é intimidante para muitos. E se você se acostumou a um grande reembolso, pode ficar desapontado por não receber um depois de fazer seus ajustes.


Mas lembre-se:é mais inteligente guardar mais dinheiro que você ganha do que enviá-lo ao governo na esperança de obter um grande reembolso.

Por que a retenção é importante

Você primeiro preenche um formulário W-4 do IRS quando começa a trabalhar com um novo empregador. Seu empregador usa as informações deste formulário para determinar quanto dinheiro retirar de cada cheque de pagamento para cobrir seus impostos de renda anuais.


No passado, os funcionários eram obrigados a escolher o número de subsídios de retenção - um número de 0 a 3 - que desejavam. Quanto menor o número de funcionários escolhidos, mais dinheiro o IRS reteve de cada contracheque.


A partir de 2020, no entanto, o IRS introduziu uma nova versão do Formulário W-4 que elimina os subsídios de retenção. Agora você deve fornecer informações financeiras, como quanto de renda você espera ganhar de outras fontes que não o seu trabalho e seu status de declaração de imposto - solteiro, casado separadamente, casado em conjunto ou chefe de família - neste formulário. Seu empregador usará essas informações para decidir com mais precisão quanto dinheiro canalizar de seus contracheques para o governo federal para cobrir seus impostos de renda.


O IRS disse que fez a mudança para acabar com as incertezas que cercavam a escolha das permissões de retenção. Os contribuintes raramente sabiam qual número usar, e muitas vezes escolhiam um que resultaria em empregadores tirando muito ou pouco dinheiro de seus contracheques.


Seu objetivo com o novo formulário W-4, no entanto, é o mesmo:você quer dinheiro suficiente retirado de cada cheque de pagamento para que você não deva impostos no Dia do Imposto e não tanto que seja devido um grande reembolso do IRS .


Você pode pensar que receber um grande reembolso é uma boa recompensa financeira. Mas isso não. Significa apenas que você emprestou ao governo federal uma grande parte do seu dinheiro ao longo do ano na forma de um empréstimo sem juros. Teria sido melhor ter mais dinheiro a cada contracheque, dinheiro que você poderia ter investido ou economizado por conta própria.


Claro, você também não quer ter pouco dinheiro retido. Se isso acontecer, você ficará devendo dinheiro ao governo federal no Dia do Imposto. E pagar o Tio Sam nunca é divertido.

O novo W-4

A boa notícia é que você só precisa se preocupar com o novo formulário W-4 se estiver iniciando um novo emprego ou se tiver passado por uma mudança significativa na vida. Se algum destes descreve você, você vai querer preenchê-lo. É a melhor maneira de dizer ao seu empregador quanto dinheiro reter do seu salário para impostos. Dar esse passo pode melhorar suas finanças pessoais ao longo do ano.

Se você não preencher o formulário ao aceitar um novo emprego, seu empregador deverá tratá-lo como se você estivesse reivindicando a dedução padrão do imposto de renda para contribuintes solteiros e que não tem dependentes. Isso pode resultar em retenções incorretas – você pode até ficar devendo ao governo no Dia do Imposto – se não se enquadrar nessa categoria. Se você é casado e está declarando em conjunto, por exemplo, ou se tem dependentes, seu empregador pode não reter o suficiente ou pode tirar muito dinheiro de cada cheque se estiver tratando você como um contribuinte solteiro sem dependentes.

Se você começou a trabalhar para seu empregador antes de 2020 e não passou por grandes mudanças na vida, como se casar ou ter filhos, não precisará preencher a nova versão do W-4. Seu empregador continuará a usar as informações do formulário W-4 que você preencheu quando assumiu seu cargo. Sua empresa irá então lidar com suas retenções como fez no passado.

Se você passou por um grande evento da vida, porém, você pode querer dizer ao seu empregador que gostaria de preencher um novo W-4. Grandes mudanças na vida incluem casar, ter filhos ou aceitar um trabalho paralelo que lhe pague uma renda extra. O preenchimento do novo formulário W-4 com essas informações diminuirá as chances de seu empregador reter a quantia indevida de dinheiro de seus contracheques.

Preenchendo

O novo formulário W-4 – você pode ver uma amostra aqui – vem com cinco etapas. O primeiro passo é simples:é aqui que você insere seu nome, número do Seguro Social, endereço e status de declaração de imposto de renda. Se você deseja o valor máximo de retenção para seu status de arquivamento, pode pular para a quinta e última etapa. Essa etapa também é simples:requer apenas sua assinatura.


As etapas de dois a quatro são opcionais. Você pode ignorá-los se quiser que seu empregador retenha o valor total dos impostos do seu salário com base no seu status de arquivamento. Esse valor mudará, é claro, dependendo se você declara como contribuinte solteiro, contribuinte casado declarando separadamente, contribuinte casado declarando em conjunto ou chefe de família.


Muitos contribuintes podem seguir esse caminho mais fácil. Mas aqueles com situações econômicas mais complicadas ou aqueles que passaram por mudanças de vida recentes devem completar as etapas extras no novo formulário W-4. Se o fizerem, seus empregadores podem reter uma quantia mais precisa de dólares com cada pagamento.


O que conta como uma situação econômica mais complicada? Você pode ter vários dependentes. Talvez você possa reivindicar um grande número de deduções detalhadas. Ou talvez você trabalhe em mais de um emprego ou dependa de mais de uma fonte de renda. E a vida muda? Se você se casou ou teve filhos, deve fazer as etapas extras.

Tomando as etapas extras

O preenchimento da etapa 2 é um pouco mais complicado. Mas, novamente, o esforço extra vale a pena se você quiser a retenção mais precisa.


Esta etapa destina-se a contribuintes que têm cônjuges que trabalham e trabalham em mais de um emprego. Se você optar por preencher esta etapa, terá três maneiras diferentes de calcular o valor da retenção.


Primeiro, você pode usar o estimador de retenção online do IRS, que você pode encontrar aqui. Esta pode ser a opção mais simples.


Você também pode usar a Planilha de Vários Trabalhos. Este é um documento anexado ao novo formulário W-4 que o guiará pelo processo de estimativa de suas retenções.


Finalmente, você pode marcar a caixa padrão na Etapa 2(c). Isso funciona se ambos os seus empregos pagam aproximadamente a mesma quantia a cada ano ou se você e seu cônjuge trabalham apenas um emprego cada e seus rendimentos são aproximadamente os mesmos.


Se você estiver reivindicando algum dependente, como seus filhos, preencherá a Etapa 3. Isso informará ao seu empregador quantos dependentes você está reivindicando para que sua empresa possa reter com mais precisão a renda do seu salário.


Para fazer isso, multiplique o número de filhos dependentes que você está reivindicando por US$ 2.000. Insira esse valor na linha correta do formulário. Em seguida, multiplique o número de dependentes adultos que você está reivindicando por US$ 500. Insira esse valor também. Em seguida, adicione as duas figuras e insira o resultado na linha 3 da Etapa 3.


Isso deixa mais uma etapa opcional. Você preencheria o Passo 4 no W-4 se ganhasse renda adicional que não fosse tributada, como investimentos ou um trabalho paralelo como freelancer ou contratado independente.


Para concluir esta etapa, preencha a quantia de dinheiro que espera ganhar com essas fontes durante o ano na Etapa 4(a) no formulário W-4.


Há também uma seção aqui, Etapa 4(b), que você deve preencher se quiser detalhar suas deduções em vez de reivindicar sua dedução padrão no momento do imposto. Para preencher esta etapa, você precisará usar a Planilha de Deduções, que está na página três do novo formulário W-4. Depois de preencher esta planilha, você pode inserir o número correto na Etapa 4(b).

Resumo

O preenchimento do novo formulário W-4 pode parecer intimidador, quer você normalmente faça seus impostos por conta própria, trabalhe com software de arquivamento on-line ou contrate um contador ou preparador de impostos. Mas fazer isso não é tão complicado quanto você imagina. E tirar a semana extra pode significar retenções mais precisas.


Conclusão:não deixe seu medo da nova forma intimidá-lo. Você não quer dar muito ou pouco dinheiro ao governo durante o ano. Aumente as chances de que isso não aconteça preenchendo o novo W-4 se você estiver começando um novo emprego ou tiver passado por mudanças significativas na vida.

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