O que é inflação?

Destaques:

• A inflação ocorre quando os preços de bens e serviços aumentam durante um longo período de tempo, fazendo com que seu poder de compra diminua.
• A alta inflação pode ocorrer como resultado de vários fatores. No entanto, os economistas geralmente dividem as causas básicas em duas categorias:inflação de demanda e inflação de custo.
• A inflação é um problema complexo, mas entender as causas básicas pode ajudar você a se preparar melhor para o aumento dos preços de bens e serviços, como moradia, vestuário, alimentação, transporte e combustível.

Você já sentiu que seu dinheiro não se estende tanto quanto costumava? As possibilidades são, não é sua imaginação. Você provavelmente está percebendo os efeitos da inflação, um conceito econômico em que os custos de bens e serviços aumentam ao longo do tempo.

A inflação é uma parte normal dos ciclos econômicos do mundo. Aqui está o que você precisa saber sobre o que é a inflação, por que ela ocorre e o que você pode fazer para ajudar a proteger suas finanças à medida que os preços sobem.

Como funciona a inflação?

A inflação ocorre quando os preços dos bens e serviços aumentam durante um longo período de tempo, fazendo com que seu poder de compra, ou a quantidade de bens e serviços que você pode comprar com uma única unidade monetária, diminua. Em suma, a inflação significa que seu dinheiro pode não ser capaz de comprar tanto hoje quanto poderia no passado.

É importante entender que inflação não é o mesmo que aumento de preço de um único bem ou serviço. Em vez disso, a inflação envolve aumentos de preços simultâneos e contínuos de muitas das coisas que você compra regularmente. Portanto, não é apenas sua conta de supermercado - você verá o custo do gás, serviços públicos, viagens e outras despesas aumentar também.

Mas por que a inflação acontece em primeiro lugar?

Muitas vezes se resume a um desequilíbrio entre duas forças econômicas diferentes:oferta e demanda. A oferta descreve quanto de um bem ou serviço é feito e vendido e é impulsionado pelas empresas que estão vendendo o bem ou serviço. A demanda, por outro lado, refere-se a quanto de um bem ou serviço é comprado a um preço específico e é impulsionado pelos consumidores. Se a demanda supera a oferta, a inflação tende a seguir.

Quais são os tipos de inflação?

A alta inflação pode ocorrer como resultado de uma variedade de fatores. No entanto, os economistas geralmente dividem as causas básicas em duas categorias:inflação de demanda e inflação de custo.

Esse tipo de inflação tende a ocorrer em períodos de alta confiança do consumidor, como quando as taxas de desemprego são baixas e os salários são altos.

Esse tipo de inflação é comumente observado quando o preço do petróleo aumenta, tornando as operações de manufatura mais caras. Por exemplo, a crise energética da década de 1970 foi em grande parte responsável pela inflação de custos que ocorreu durante esse período.

Também é possível que a inflação resulte de fatores não relacionados à economia. Desastres naturais ou grandes eventos mundiais podem interromper as cadeias de suprimentos e reduzir a quantidade de mercadorias disponíveis, elevando os preços do estoque remanescente. Também é possível que uma combinação desses fatores ocorra simultaneamente ou que um ocorra como resultado de outro.

Como a inflação é medida?

Os economistas medem a inflação com algo chamado índice de preços, que acompanha as mudanças de preços em um conjunto específico de bens e serviços. Os dois principais índices são o Índice de Preços ao Consumidor (IPC) e o Índice de Preços de Despesas de Consumo Pessoal (PCE).

Ambos servem ao mesmo propósito:mostrar a variação média no preço dos bens e serviços diários que as famílias americanas compram regularmente. Essa taxa é expressa em porcentagem — qualquer aumento superior a 2% normalmente é motivo de preocupação.

Como a inflação afeta as taxas de juros?

A inflação é uma questão complexa, mas uma forma de controlá-la é por meio da política monetária federal.

Quando o Federal Reserve – o sistema bancário central dos Estados Unidos, também conhecido como Fed – detecta o aumento das taxas de inflação, ele responde aumentando a taxa de fundos federais. Esta é uma taxa de juros especial relacionada a empréstimos entre bancos comerciais.

Um aumento na taxa de fundos federais causa um aumento correspondente nas taxas de juros de empréstimos para automóveis, hipotecas e outros tipos de crédito, tornando mais caro tomar dinheiro emprestado. Os aumentos no custo do empréstimo de dinheiro podem ajudar a desacelerar os gastos dos consumidores e das empresas, permitindo que as cadeias de suprimentos alcancem a produção de bens e serviços, o que pode levar a uma queda nos preços.

Idealmente, isso reduz a inflação e estabiliza a oferta e a demanda sem consequências de longo prazo, como uma recessão. Quando a inflação está baixa novamente, o Fed pode decidir diminuir as taxas de juros, facilitando o empréstimo de dinheiro e incentivando os gastos.

4 maneiras de se preparar para a inflação

Depois de entender os princípios econômicos da inflação, você estará mais bem equipado para proteger suas finanças contra seus efeitos. Durante períodos de alta inflação, considere o seguinte.

• Revise seu orçamento em busca de oportunidades para reduzir os gastos. O aumento dos preços significa que suas necessidades se tornarão muito mais caras. Uma revisão detalhada do seu orçamento, incluindo todas as suas despesas regulares, ajudará você a encontrar mais espaço para uma conta de serviços públicos mais alta e mantimentos mais caros.
• Continue salvando quando puder. Certifique-se de manter um fundo de poupança de emergência em caso de dificuldades financeiras – o suficiente para cobrir as despesas por três a seis meses. Para obter o melhor retorno, considere contas de poupança de alto rendimento, que geralmente têm taxas de juros melhores do que uma conta de poupança padrão.
• Adie compras caras. Provavelmente não é rentável fazer um grande empréstimo como uma hipoteca quando a inflação está alta. Se puder, adie a compra de casa ou carro até que a economia se estabilize.
• Continue a investir. Pode ser tentador fazer uma pausa nos investimentos regulares para economizar dinheiro no curto prazo, mas não faça isso! É importante continuar as contribuições para qualquer conta de aposentadoria, se possível.

Períodos de inflação podem ser estressantes para os consumidores, mas tente não se preocupar. Eles geralmente são temporários e entender as causas principais pode ajudá-lo a se preparar melhor para custos crescentes.