Quanto dinheiro você precisa na poupança de emergência? Aqui está o que Suze Orman pensa

As chances são altas de seu fundo de emergência não t grande o suficiente.

Pontos-chave

• Orman diz que você precisa de 8 a 12 meses de despesas em seu fundo de emergência.
• Ela também diz que esse fundo deve ser mantido em uma conta poupança, não vinculado ao mercado de ações.

Há muitas lições importantes que podemos aprender com a pandemia, tanto sociais quanto econômicas. Para muitos de nós, talvez a lição financeira mais importante de 2020 tenha sido a necessidade de um bom fundo de emergência.

Até mesmo Suze Orman, a popular guru de finanças pessoais, reconhece o fato de que um fundo de emergência é mais importante do que nunca. Orman, que anteriormente enfatizou possuir uma casa como parte fundamental da construção de riqueza, tem uma nova perspectiva nos dias de hoje.

"Ter uma casa, na minha opinião, não é a chave para a riqueza", disse ela em uma entrevista ao Yahoo Finance no ano passado, acrescentando:"Não é mais nem a riqueza que isso queremos criar."

Em vez disso, ela diz, você tem que olhar para a raiz do que o dinheiro faz:ele cria segurança.

"A melhor maneira de você estar seguro não é necessariamente ter um ativo sobre o qual você deve dinheiro e precisa fazer pagamentos -- embora possa ser", disse ela. "A chave para você estar seguro, [o que] vai fazer você passar - e o que fez todo mundo passar [em 2020] - é um fundo de emergência de 8 a 12 meses. E isso é a coisa mais importante que alguém pode ter. "

'Você precisa de um fundo de emergência de 8 a 12 meses'

Agora, é justo dizer que Orman sempre foi um grande fã do fundo de emergência, divulgando um fundo de 8 meses muito antes da pandemia. Mas agora ela enfatiza ainda mais sua importância e chegou a dizer que um fundo de 12 meses não é excessivo.

Mas o que realmente significa um fundo de 8 a 12 meses? Isso significa que você deve ter, facilmente disponível para você, dinheiro suficiente para pagar todas as suas despesas por pelo menos 8 meses, mas, idealmente, até um ano. E isso significa todos suas despesas, não apenas seu aluguel ou hipoteca.

'Seu fundo de emergência não é um investimento'

Além disso, Orman deixa claro em suas entrevistas e blog que seu fundo de emergência precisa ser acessível. Isso significa que não deve estar em uma conta de investimento. Em vez disso, deve estar em uma conta poupança.

Dada a inflação altíssima que estamos enfrentando agora, isso pode ser difícil de engolir. Afinal, uma conta poupança que oferece 1% de juros é considerada boa nos dias de hoje. Portanto, qualquer dinheiro que você deposite em uma conta poupança está, essencialmente, perdendo valor todos os dias.

Bem, Orman tem algumas palavras para você sobre isso:"Você está certo, isso é um péssimo investimento! Mas um fundo de poupança de emergência não é um investimento", ela postou em seu blog. "É segurança. É paz de espírito. É proteção."

Ela continua a simpatizar com as pessoas frustradas com as baixas taxas de juros. Mas ela diz que é melhor ficar frustrado do que perder a paz de espírito oferecida por um fundo de emergência acessível e bem abastecido.

Como construir seu fundo de emergência

Se a ideia de economizar o que poderia ser a renda de um ano parece esmagadora, você não está sozinho. A típica família americana tem, na melhor das hipóteses, alguns meses de economia.

Mas Orman também tem conselhos para isso:automação. De acordo com Orman, você deve seguir estes três passos para construir seu fundo de emergência:

1. Abra uma conta poupança.
2. Dê um nome específico à conta, como "Meu fundo de emergência" ou "Minha rede de segurança".
3. Configure uma transferência mensal automática de sua conta corrente para sua nova conta poupança.

Dar um nome específico à conta ajudará você a ficar mais tranquilo, pois você se lembrará de que tem um fundo de emergência toda vez que fizer login em sua conta. Também pode ajudar a manter a conta segura; há um pouco mais de atrito mental para tirar dinheiro da sua Rede de Segurança ou Fundo de Emergência para algo que não é, bem, uma emergência.

Quanto você economiza por mês depende de você e do seu orçamento. Considere suas despesas gerais e configure sua transferência com seu orçamento em mente. Então, diz Orman, tente aumentar esse valor em pelo menos 10%.

"O que eu tenho visto funcionar ao longo de muitos anos", ela escreve em seu blog, "é que se você for em frente e configurar a transferência maior e ficar com ela por alguns meses - mesmo que pareça uma quantia muito exigente - o que você descobrirá é que você se ajusta a ter menos dinheiro em sua conta."

Ao longo do ano, você também pode adicionar ao seu fundo de emergência qualquer renda extra ou ganhos inesperados. Por exemplo, se você não precisar do reembolso de impostos para pagar dívidas com juros altos, adicione-o ao seu fundo de emergência. Com o tempo, seu fundo de emergência aumentará, oferecendo a segurança necessária para enfrentar a próxima grande catástrofe.