Montante do fundo de emergência:quanto você deve ter em economias de emergência?

p Os especialistas geralmente recomendam que você tenha o suficiente em seu fundo de emergência para cobrir despesas de três a seis meses. Sua economia para emergências deve ser suficiente para dar espaço para suas finanças para cobrir despesas inesperadas, como conserto de uma casa ou perda de receita.

p Para alguns, isso pode significar seguir o conselho padrão de três a seis meses de despesas de subsistência. Outros, Contudo, pode preferir economizar mais ou menos do que essa quantia. Se você não tem certeza de quanto economizar para o inesperado, aqui estão alguns cenários a serem considerados.

Cenários em que você deseja mais economia de emergência

p Economizar vários meses de ganhos parece uma tarefa assustadora. Ao discutir a construção de um fundo de emergência, lembre-se de que estamos falando sobre economizar para despesas pessoais, não substituindo toda a sua renda. Então, se suas despesas mensais somam US $ 2, 500, você precisará economizar $ 7, 500 para atingir três meses de economia de emergência. Contudo, há momentos em que você pode querer continuar economizando além das recomendações dos especialistas.

• Você não tem estabilidade no emprego: Se você não tem estabilidade no emprego ou trabalha em uma indústria de alto risco, você pode querer economizar ainda mais.
• Você é autônomo: Se você trabalha por conta própria, Ter um grande fundo de emergência pode ajudá-lo a superar os períodos de oscilação de renda ao longo do ano.
• Você está aposentado: Ter economias adequadas é fundamental se você está aposentado e grande parte de sua receita vem de suas contas de investimento.
• Você tem problemas médicos: Se você está lidando com problemas médicos que podem exigir cirurgia ou cuidados médicos contínuos, poupar além do normal pode ajudar a preencher a lacuna quando o seguro não cobre todas as suas contas médicas.
• Incerteza em sua vida: Emergências inesperadas fazem parte da vida, mas há momentos em que você pode estar mais vulnerável a custos adicionais. Se você dirige um antigo, carro não confiável ou sabe que sua casa precisará de grandes reparos no futuro, ter economias extras pode protegê-lo a longo prazo. Para pais solteiros com filhos em casa e sem fonte secundária de renda, poupar dinheiro pode proporcionar-lhe alguma paz de espírito ao saber que são cuidados, independentemente do que aconteça.
• Há uma crise econômica: Eventos globais e nacionais, como uma recessão ou uma pandemia, estão fora do seu controle. Em tempos como estes, é sempre bom saber que você economizou dinheiro para cobrir o inesperado.

Cenários em que você deseja menos economia de emergência

p Abaixo estão alguns momentos em que você pode contrariar os conselhos tradicionais e realizar economias de emergência mais enxutas.

• Você tem poucas despesas em relação à sua receita: Dependendo da sua situação, você pode não ter muitas despesas de subsistência. Talvez você não tenha uma casa ou carro, ou eles já foram pagos. Se suas despesas de vida ocupam apenas uma pequena parte de sua receita, você pode ficar bem com um fundo de emergência menor.
• Você não tem dependentes: Ter filhos e outros dependentes muitas vezes significa despesas mais altas e mais responsabilidade. Você tem que ter certeza de que está coberto se algo acontecer e você não puder trabalhar ou sustentar sua família. Se você não tem dependentes, no entanto, você não precisa economizar tanto dinheiro para o sustento dos outros também.
• Você está com dívidas de cartão de crédito: Se você tem dívidas de cartão de crédito com juros altos, é melhor você construir um pequeno fundo de emergência e aplicar o resto do seu dinheiro para saldar as dívidas. Não faz sentido continuar a colocar dinheiro em uma conta bancária que rende poucos juros quando as contas de seu cartão de crédito continuam a crescer com as altas taxas de juros. É importante decidir o quão enxuto seu fundo de emergência deve ser neste caso. Você não quer um grande, despesa inesperada para colocá-lo de volta em dívidas.
• Em vez disso, você deseja criar economias para a aposentadoria: Mesmo as melhores contas de poupança e mercado monetário de alto rendimento chegam a 0,6% APY. Embora esses tipos de contas sejam ótimos veículos para manter um fundo de emergência, suas economias podem não acompanhar a inflação com o tempo. Talvez seja melhor definir uma meta de poupança pessoal e colocar qualquer valor acima desse valor em uma conta de aposentadoria. Se seu empregador oferece 401 (k) e correspondência de empresa, contribuição suficiente para aproveitar ao máximo o dinheiro grátis para poupança de aposentadoria. Você também reduzirá sua renda tributável.

Em última análise, você decide quanto economia de emergência é melhor para você

p As finanças pessoais são pessoais. O que pode ser certo para uma pessoa pode não ser a melhor opção para outra. É bom ouvir especialistas financeiros e entender por que eles defendem economizar uma certa quantia, mas, em última análise, a única coisa que importa é se você se sente confortável com suas economias de emergência. Isso pode significar dois anos ou dois meses de economia de emergência, dependendo de seus objetivos. Contanto que suas economias não sabotem outras metas financeiras, reserve o que for necessário para evitar se preocupar em pagar pelo inesperado.

p Se você não estiver coberto da maneira que deseja, crie um plano de economia para chegar lá, mesmo que isso signifique começar devagar, com US $ 10 a US $ 100 por mês. Observe seu orçamento e renda mensal para determinar quanto você precisa para despesas de manutenção e quanto você pode economizar e investir em outras áreas de sua vida, como economias de emergência.