A remodelação da casa pode atingir o pico em 2022. Veja como financiar melhorias

Você planeja reformar? Aqui estão algumas opções para pagar por isso.

Pontos-chave

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• É importante avaliar suas opções para financiar melhorias na casa que você não pode pagar diretamente.

Muitas pessoas estão passando mais tempo em casa desde o início da pandemia. E isso inspirou muitas pessoas a atualizar suas casas.

Se você está pensando em reformar este ano, está em boa companhia. A remodelação da casa deve decolar em 2022, de acordo com o Joint Center for Housing Studies da Universidade de Harvard. De fato, os gastos anuais com melhorias e reparos dos proprietários podem chegar a US$ 430 bilhões até o segundo semestre do ano.

Se reformar sua casa estiver no topo da sua lista de prioridades, pode haver uma coisa que o impede - dinheiro. Recuperar suas economias para pagar melhorias na casa não é uma boa ideia se isso deixar você com reservas de dinheiro limitadas para emergências. É por isso que vale a pena olhar para essas opções de financiamento acessíveis para remodelação.

1. Empréstimos pessoais

Os empréstimos pessoais permitem que você peça dinheiro emprestado para qualquer finalidade, e você pode fazer um empréstimo para financiar a reforma da casa. Para se qualificar para uma taxa competitiva em um empréstimo pessoal, você precisará de um crédito forte. Isso ocorre porque os empréstimos pessoais não são garantidos, portanto, não estão vinculados a um ativo específico. Como tal, os credores já estão assumindo o risco de não serem pagos, mas quanto maior sua pontuação de crédito, menor o risco.

2. Empréstimos imobiliários

Com um empréstimo de capital próprio, você empresta uma quantia de dinheiro e paga ao longo do tempo, como faria para um empréstimo pessoal. Os empréstimos de capital próprio são garantidos pelas propriedades contra as quais o capital está sendo emprestado. Isso pode ser uma coisa boa e uma coisa ruim.

A vantagem é que é bastante fácil se qualificar para um empréstimo de capital próprio, desde que esse capital esteja lá. E sua pontuação de crédito pode não ser um problema quando se trata de obter um empréstimo para casa própria. Mas se você atrasar os pagamentos do empréstimo, corre o risco de perder sua casa.

Dito isso, você pode conseguir uma taxa de juros mais baixa em um empréstimo imobiliário do que em um empréstimo pessoal. Isso poderia, por sua vez, fazer com que você tenha menos probabilidade de atrasar seus pagamentos.

3. HELOCs

Com uma linha de crédito HELOC, ou home equity, você obtém acesso a uma linha de crédito que pode sacar dentro de um período de tempo predefinido - geralmente de cinco a 10 anos. Os HELOCs são mais flexíveis do que os empréstimos imobiliários porque você não precisa se comprometer a pedir um montante fixo emprestado. Eles geralmente são uma boa opção para financiar reformas de casas porque, às vezes, você pode iniciar um projeto apenas para encontrar custos extras à medida que avança.

Assim como os empréstimos imobiliários, os HELOCs são garantidos pelas casas que estão sendo emprestadas. Eles podem ser mais acessíveis do que empréstimos pessoais do ponto de vista das taxas de juros, mas também tendem a ter taxas de juros variáveis, o que significa que seus pagamentos HELOC podem aumentar com o tempo.

4. Refinanciamento de saque

Com um refinanciamento de saque, você empresta mais do que o saldo restante da hipoteca e recebe a diferença em dinheiro. Embora as taxas de hipoteca tenham subido recentemente, é provável que você ainda pague menos juros sobre a quantia emprestada com um refinanciamento de saque do que com um empréstimo pessoal, empréstimo de capital próprio ou HELOC.

Dito isso, um refinanciamento de saque exige que você obtenha uma hipoteca totalmente nova, e isso pode ser um processo demorado. Além disso, você será cobrado pelos custos de fechamento para refinanciar seu empréstimo à habitação, e esses podem ser substanciais.

Como você pagará pelas reformas?

Se você está ansioso para melhorar sua casa, certifique-se de considerar os prós e os contras de suas várias opções de empréstimo antes de prosseguir. A remodelação pode ser gratificante, mas vale a pena fazer o seu melhor para torná-la o mais acessível possível.