Vou sobreviver ao meu dinheiro?

A inflação pode ameaçar a longevidade do seu ninho ovo, mas existem maneiras de contornar isso.

Pontos-chave

• A inflação subiu 7% no ano passado, a maior desde junho de 1982.
• A inflação alta é um dos maiores riscos que os aposentados enfrentam.
• Os investidores devem revisar regularmente seus planos financeiros e carteiras de investimento à luz de riscos como a inflação.

A inflação subiu 7% nos 12 meses até dezembro de 2021, atingindo uma alta de 40 anos. O rápido aumento da inflação torna difícil para os aposentados com renda fixa pagar as contas. Se você está perto ou na aposentadoria, pode se perguntar se sobreviverá ao seu dinheiro. Ao tomar as decisões financeiras certas, você pode fazer seu dinheiro durar muito mais tempo.

O mercado voltou a crescer desde o início da pandemia. Mesmo após o rali, há muitos riscos para os aposentados - com as pessoas vivendo mais e a inflação disparando, é muito mais difícil saber quanto poupar para a aposentadoria. Continue lendo para obter dicas sobre como lidar com a inflação.

Inclua o risco de inflação em seu plano financeiro

Agora é um bom momento para revisar seu plano de aposentadoria e considerar o impacto da inflação em despesas como saúde, alimentação e moradia. Um plano financeiro abrangente pode ajudar a garantir que seu portfólio de investimentos acompanhe os custos crescentes da aposentadoria.

Para 2022, a Previdência Social aumentou seu ajuste de custo de vida (COLA) em 5,9%, o maior em 40 anos. Isso significa que mais de 70 milhões de americanos viram uma mudança em seus pagamentos de benefícios.

Embora o COLA anual ajude aqueles que recebem benefícios a acompanhar o aumento do custo de vida, muitas vezes não é suficiente. É importante investir em ativos que acompanhem ou até superem a inflação. Aqueles que estão prestes a se aposentar podem precisar ajustar suas metas ou aumentar o quanto economizam.

Diversifique seus ativos de investimento

Ações, ouro e imóveis são ativos que ajudam a proteger contra a inflação. Os fundos de investimento imobiliário (REITs) são uma excelente maneira de investir em imóveis sem ter que comprar propriedades definitivas. A maioria dos REITs também paga dividendos, para que possam gerar renda.

Títulos protegidos contra a inflação do Tesouro (TIPS) são títulos de baixo risco garantidos pelo governo que baseiam seu retorno na inflação. Os juros são isentos de impostos estaduais e municipais, e os juros são pagos semestralmente.

O governo dos EUA também oferece títulos I de baixo risco para ajudar a proteger as poupanças da inflação. Um título I é um título de poupança que rende uma taxa de juros fixa mais uma taxa de inflação que é definida duas vezes por ano. A taxa combinada para títulos I emitidos de novembro de 2021 a abril de 2022 é de 7,12%.

Tenha uma perspectiva de longo prazo

Embora os investidores devam se preparar para uma inflação moderada a alta nos próximos anos, muitos especialistas acreditam que a inflação acabará voltando ao normal. De acordo com a Pesquisa de Previsões Profissionais do Federal Reserve Bank da Filadélfia, os economistas esperam que o índice de preços ao consumidor (IPC) nos próximos 10 anos seja em média 2,55% ao ano.

A chave é não deixar que os movimentos de curto prazo do mercado ditem os planos financeiros de longo prazo. Embora a diversificação de uma carteira de aposentadoria possa ajudar a evitar o risco de inflação, assumir muito risco pode expor os investidores a perdas das quais eles podem não conseguir se recuperar.

Os investidores não podem evitar a inflação, mas preparando-se para ela, podem diminuir seu impacto. É difícil saber exatamente quanto um indivíduo precisa poupar para a aposentadoria. Ao revisar regularmente seus planos financeiros e portfólios de investimentos, as pessoas podem fazer alterações para que não precisem se preocupar tanto em sobreviver ao dinheiro.