Seu relatório de crédito pode interferir na sua busca de emprego. Aqui está o que você precisa saber

Seu histórico de crédito não é apenas para pedidos de empréstimo.

Atualmente, seu histórico de crédito é quase tão importante para suas finanças pessoais quanto suas contas bancárias. Isso porque pode afetar tudo, desde sua capacidade de obter um empréstimo até sua capacidade de conseguir um emprego. Sim, isso mesmo:seu crédito pode afetar sua busca por emprego.

Um dos mitos mais difundidos quando se trata de procura de emprego é que seu potencial empregador pode ver sua pontuação de crédito. Se você tiver uma pontuação baixa, isso certamente pode causar alguma ansiedade.

A boa notícia é que os empregadores não podem veja sua pontuação de crédito. No entanto, também há más notícias:os empregadores podem verifique seus relatórios de crédito, ou pelo menos uma versão limitada deles. E, dependendo do empregador - e do que eles encontrarem - seu histórico de crédito pode levar a uma carta de rejeição.

O que seu potencial empregador pode realmente ver

Os empregadores não podem ver sua pontuação de crédito nem obter a mesma versão de seus relatórios de crédito que os credores recebem. Mas eles ainda recebem um pouco de informação sobre seu histórico financeiro.

Uma versão do empregador de uma verificação de crédito pode incluir:

• Nome
• Número do Seguro Social
• Endereço
• Dívidas atuais
• Histórico de pagamentos

Na maioria dos casos, seu empregador em potencial provavelmente já tem seus dados pessoais, como seu nome e número do CPF, que geralmente é necessário para verificar os antecedentes. Além do seu SSN, as informações pessoais em seus relatórios de crédito estão disponíveis por meio de uma verificação básica de antecedentes que inclui uma pesquisa de registros públicos.

Então, na verdade, são suas dívidas atuais e histórico de pagamentos que são o cerne do relatório. Isso pode incluir hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais ou contas de cartão de crédito. Seus relatórios de crédito mostrarão os últimos saldos relatados, bem como se você está em dia com seus pagamentos.

Uma coisa a notar é que os empregadores - e potenciais empregadores - exigem seu consentimento para verificar seu crédito. Muitas empresas incluirão isso como parte do pedido inicial de emprego.

Algumas indústrias podem se importar mais do que outras

Quanto peso um empregador atribui ao seu histórico de crédito - ou se ele o verifica - pode variar muito de acordo com o setor e a empresa. Por exemplo, se você deseja trabalhar em um drive-thru local, sua dívida de cartão de crédito provavelmente não é um problema.

No entanto, se você estiver se candidatando a um cargo em um banco ou agência de crédito, seu histórico de crédito pode ter muita influência na decisão de contratação. Afinal, se você não estiver gerenciando suas próprias finanças de forma consistente, uma empresa pode não querer contratá-lo para gerenciar as delas. Muita dívida também pode ser uma bandeira vermelha em certos trabalhos sensíveis à segurança, pois alguns empregadores podem achar que aqueles com dívida excessiva são mais suscetíveis a manipulação externa (como suborno).

Se uma empresa planeja rejeitar sua inscrição com base em sua verificação de crédito, ela é obrigada por lei a notificá-lo - por escrito - de que está tomando "medidas adversas" devido a seu crédito. A empresa também é obrigada a enviar uma cópia do seu relatório para que você tenha a oportunidade de contestar qualquer informação incorreta.

As melhores maneiras de limpar seus relatórios de crédito

Você tem três relatórios de crédito principais, um de cada uma das três principais agências de crédito:Experian, Equifax e TransUnion. Você normalmente tem direito a um relatório de crédito gratuito de cada agência todos os anos, embora possa obter relatórios semanais até abril de 2022 devido à pandemia. Você pode acessar seus relatórios gratuitos em AnnualCreditReport.com. (O site é seguro e administrado pelas agências de crédito.)

Desde que seu histórico de crédito esteja em boas condições, ou seja, você não tenha pagamentos atrasados, cartões estourados ou contas inadimplentes, você provavelmente terá pouco com que se preocupar se um empregador verificar. No entanto, se seu histórico de crédito não estiver com a melhor aparência, você poderá limpá-lo.

A primeira coisa a fazer ao verificar seus relatórios é garantir que tudo neles deveria estar sobre eles. Se você não reconhecer nenhuma conta, ou se houver outros erros em seus relatórios, você pode abrir uma disputa com a agência de crédito para que as informações sejam corrigidas. Você precisará registrar uma disputa separada para cada item incorreto em cada agência.

Se os itens problemáticos em seus relatórios de crédito forem legítimos (em outras palavras, se você realmente perdeu esse pagamento ou não pagou nessa conta), não poderá ter removidos por meio de uma disputa. Em vez disso, talvez você precise simplesmente esperar que eles desacelerem seus relatórios. A maioria dos itens negativos sairá automaticamente de seus relatórios de crédito após sete anos.

Embora não seja muito provável que você perca a maioria dos empregos devido ao seu histórico de crédito, é bom saber onde você está e quaisquer possíveis bandeiras vermelhas que possa enfrentar. E, dada a importância do seu crédito para suas finanças em geral, é uma informação que você deve ter mesmo quando não estiver ativamente em busca de emprego.