Qual é a melhor maneira de lidar com a dívida? Comparação de cartões de transferência de saldo vs. empréstimos

Os cartões de transferência de saldo ou empréstimos pessoais são a melhor maneira de lidar com sua dívida? Explicaremos os prós e contras de cada opção para ajudar você a decidir.



Se você tem uma quantidade significativa de dívidas, isso pode tornar a vida cotidiana estressante. Pode parecer que você nunca consegue controlar suas finanças. Isto é especialmente verdade se você não sabe como pagar a dívida.

A boa notícia é que pode haver opções disponíveis para ajudá-lo a sair de sua dívida. O desafio é encontrar a solução que melhor se adapta às suas necessidades. Continue lendo para conhecer duas opções disponíveis para ajudá-lo a pagar suas dívidas mais rapidamente:Transferência de saldo com cartões de crédito e empréstimos.

Usar um cartão de crédito de transferência de saldo para pagar dívidas

Um cartão de crédito de transferência de saldo é um tipo de cartão comercializado para pessoas que desejam transferir sua dívida de cartão de crédito existente para um novo cartão. Esses cartões geralmente têm taxas de juros muito mais baixas do que os cartões de crédito padrão. Na verdade, muitos dos principais cartões de transferência de saldo não têm nenhum interesse por um determinado período de tempo. Esses tipos de cartões podem tornar mais fácil para as pessoas pagarem suas dívidas de maneira mais acessível.

Ao procurar um novo cartão de transferência de saldo, certifique-se de procurar um com uma taxa de 0% APR. Esta oferta promocional normalmente está disponível apenas para novos membros do cartão, e a tarifa promocional será válida apenas por tempo limitado.

Aqui estão os prós e contras de usar transferências de saldo para pagar sua dívida.

Prós

• Você pode obter uma taxa de juros muito mais baixa.
• Você pode consolidar sua dívida de cartão de crédito e pagamentos com cartão de crédito.
• Isso pode resultar em menos juros pagos ao longo do tempo.
• Pode facilitar o pagamento de dívidas mais rapidamente.

Contras

• As taxas de juros promocionais são válidas apenas por um período limitado, geralmente de 12 a 18 meses.
• Após o aumento da taxa promocional, sua TAEG pode ser maior do que a do cartão anterior.
• Se você não for cuidadoso com seus gastos, poderá continuar acumulando dívidas com seu novo cartão.
• Você pagará taxas de transferência de saldo para cada saldo de cartão que transferir, normalmente de 3% a 5%.
• Você precisará ter um bom crédito para ser aprovado para um cartão de transferência de saldo.
• Você provavelmente pagará taxas caras se não pagar o saldo transferido dentro do prazo promocional.

Usar um empréstimo pessoal para pagar dívidas

Outra ferramenta financeira que você pode usar para pagar suas dívidas é um empréstimo. Esta opção é útil quando você precisa de dinheiro para pagar uma quantia de dívida. Ao fazer um empréstimo pessoal, você pagará a dívida em parcelas mensais fixas. Você pode usar o dinheiro do seu empréstimo para pagar suas dívidas com juros altos e, em seguida, fazer os pagamentos do empréstimo até que ele seja pago.

Semelhante aos cartões de transferência de saldo, existem prós e contras em usar empréstimos pessoais para pagar sua dívida.

Prós

• Você pode conseguir uma taxa de juros mais baixa.
• Você pode consolidar dívidas para ter menos pagamentos a fazer.
• O pagamento mensal do seu empréstimo pode ser inferior ao que você estava pagando em todas as suas outras dívidas.
• Os prazos de pagamento do empréstimo pessoal geralmente variam de 12 a 60 meses, dando a você mais tempo para pagar sua dívida.

Contras

• Talvez você não consiga obter uma taxa de juros mais baixa.
• Pode ser necessário pagar taxas caras de originação de empréstimos, geralmente de 1% a 8%.
• Sua pontuação de crédito determinará o tipo de empréstimo que você pode obter, e uma pontuação mais baixa pode resultar em um empréstimo menos desejável com uma taxa de juros mais alta.
• Você pode ficar tentado a continuar usando seus cartões de crédito, o que pode resultar em mais dívidas.
• Um prazo de empréstimo mais longo significa mais custos de juros.

Então, qual opção oferece a melhor maneira de lidar com a dívida?

Você terá que pensar com cuidado ao decidir se um cartão de crédito de transferência de saldo ou um empréstimo pessoal é a melhor maneira de resolver seu problema de dívida. A resposta não será a mesma para todos.

Um empréstimo pessoal pode ser uma boa opção se você conseguir um empréstimo com uma taxa de juros baixa. Você deve descobrir o custo total do empréstimo antes de concordar em seguir esse caminho.

Para ajudá-lo a determinar qual é uma boa taxa de juros para um empréstimo pessoal, calcule os custos totais de juros ao longo da vida do empréstimo e verifique a taxa de originação do empréstimo para descobrir quanto você pagará pelo seu novo empréstimo. Essa pode ser uma boa opção para quantias mais significativas de dívidas que você pode não conseguir pagar em alguns meses ou um ano.

Por outro lado, um cartão de crédito de transferência de saldo pode funcionar melhor para suas necessidades. Sempre verifique quais são as taxas de transferência de saldo para um cartão específico antes de seguir esse caminho. Você também deve verificar o cronograma da taxa de juros promocional e obter um cartão que oferece 0% de juros. Você precisa se certificar de que pode pagar o saldo total transferido antes que o período promocional se esgote ou serão cobradas taxas adicionais. Para mais informações, não deixe de conferir nosso guia para saber mais sobre como funcionam os juros do cartão de crédito.

Veja como decidir o que será melhor para suas necessidades de pagamento de dívidas:

• Calcule o valor total da dívida que você deve.
• Descubra qual método de orçamento funcionará melhor para ajudá-lo a controlar suas finanças.
• Descubra quanto você pode pagar por mês para pagar sua dívida.
• Descreva um cronograma de quão rápido você pode pagar a dívida.
• Compare as taxas de juros e todas as taxas para cartões de transferência de saldo e empréstimos pessoais.

Considerar o exposto pode ajudá-lo a determinar a melhor estratégia para suas necessidades. Certifique-se de criar um plano de pagamento de dívidas e cumpri-lo para evitar acumular mais dívidas e evitar taxas extras indesejadas.

A dívida pode ser esmagadora, mas com paciência, trabalho duro e um plano sólido, você pode pagar seus empréstimos e cartões de crédito com juros altos e seguir em frente novamente.

Se você luta com questões financeiras, confira nossos recursos de finanças pessoais para aprender outras dicas de gerenciamento de dinheiro.