Como obter um empréstimo pessoal:um guia passo a passo

Existem muitas razões pelas quais você pode querer obter um empréstimo pessoal. Você pode usar suas taxas de juros mais baixas para consolidar algumas de suas dívidas de cartão de crédito com juros mais altos, cobrir melhorias na casa ou outras grandes despesas. Não importa seus motivos para conseguir um empréstimo pessoal, você pode estar se perguntando como conseguir um empréstimo pessoal e quais são os próximos passos. Neste artigo, vamos orientá-lo no processo para que você possa tomar uma decisão informada.

Passos para fazer um empréstimo pessoal:em resumo

Antes de fazer um, você vai querer saber como funcionam os empréstimos pessoais. Empréstimos pessoais são um tipo de empréstimo sem garantia, o que significa que, se você deixar de pagar seu empréstimo, não há garantia (como um carro ou sua casa) que o credor possa receber.

1. Calcule quanto você
2. Encontre sua pontuação de crédito
3. Pesquise todos os tipos de credores
4. Comparar taxas de juros
5. Seja pré-qualificado
6. Leia as letras miúdas
7. Finalizar a inscrição

Siga os passos abaixo ao solicitar um empréstimo pessoal para ter certeza de encontrar o melhor para sua situação.

1. Calcule quanto você precisa

O primeiro passo para conseguir um empréstimo pessoal é descobrir quanto você precisará pedir ao credor. Faça sua pesquisa e cálculos para encontrar o valor do empréstimo desejado, o valor do pagamento mensal e a duração do empréstimo que fazem mais sentido para você.

2. Encontre sua pontuação de crédito

Em seguida, você deve verificar sua pontuação de crédito antes de iniciar o processo de inscrição. Seu histórico de crédito pode afetar suas chances de obter aprovação para um empréstimo pessoal. Certifique-se de examinar seu relatório de crédito em busca de erros ou consultas relatadas incorretamente e contestar quaisquer reivindicações antes de solicitar um empréstimo.


Toda vez que você solicita um cartão de crédito ou empréstimo, uma consulta difícil aparece em seu relatório de crédito. Se você tiver várias consultas recentes em seu relatório, isso pode ser uma bandeira vermelha para os credores. Isso pode aumentar suas chances de ser negado ou não obter a melhor taxa de juros. Se você estiver avaliando compras ou comparando ofertas e termos, uma série de consultas difíceis feitas em um curto período de tempo pode contar apenas como uma consulta. Isso minimizará o impacto na sua pontuação de crédito.

3. Pesquise todos os tipos de credores

Uma variedade de credores oferece empréstimos pessoais, incluindo:

• Bancos
• Uniões de crédito
• Credores on-line

Você deve considerar cuidadosamente cada credor, suas taxas de originação e os termos de empréstimo que eles oferecem antes de escolher um ou dois para aplicar.

4. Comparar taxas de juros

As taxas de juros para empréstimos pessoais variam, mas geralmente são mais altas do que empréstimos garantidos, como empréstimos imobiliários ou empréstimos para automóveis. Isso ocorre porque um empréstimo garantido tem garantias anexadas a ele. Se você deixar de pagar seu empréstimo imobiliário, o credor pode encerrar sua casa. Com um empréstimo sem garantia como um empréstimo pessoal, não existe essa garantia.


Além de olhar para a taxa de juros, você também vai querer calcular a TAEG do empréstimo. A TAEG inclui quaisquer taxas, pontos ou outros custos do empréstimo, bem como a taxa de juros. Observar a TAEG pode ajudá-lo a entender melhor o verdadeiro custo da opção de financiamento escolhida.

5. Seja pré-qualificado

Em seguida, você vai querer escolher um credor ou dois e ser pré-qualificado. A diferença entre pré-qualificação e pré-aprovação é que uma pré-qualificação geralmente é menos complicada e muitas vezes não resultará em um forte impacto no seu crédito. A pré-qualificação pode ajudá-lo a controlar o pagamento mensal estimado e os termos do empréstimo. Lembre-se, só porque você se qualificou com um credor específico não significa que você tenha que ficar com eles para o empréstimo final.

6. Leia as letras miúdas

O Truth in Lending Act de 1968 rege muitos aspectos de todas as variedades do processo de empréstimo. O Truth in Lending Act ajuda a proteger os consumidores de processos de empréstimo inseguros ou predatórios. Seu credor deve compartilhar com você antecipadamente os custos totais e informar que você tem a opção de obter cotações de diferentes credores. Certifique-se de fazer perguntas ao seu credor sobre sua estimativa de empréstimo e certifique-se de entender seus direitos e responsabilidades como mutuário.

7. Finalizar a inscrição

Depois de comparar as taxas de juros, taxas e prazos entre os credores, você está pronto para enviar sua inscrição. Os requisitos exatos de inscrição variam de acordo com o credor, mas aqui está uma ideia de algumas das informações que você deseja ter em mãos:

• Uma forma de identificação:
  • Carteira de motorista
  • Passaporte válido
  • ID do estado ou do governo
  • Certidão de nascimento
  • Cartão do Seguro Social
• Comprovante de endereço:
  • Aluguel
  • Extrato de hipoteca
  • Conta de serviços públicos
• Verificação de renda:
  • W-2 do seu empregador
  • Boletos de pagamento
  • Extratos bancários mostrando renda verificável
  • Declarações fiscais

Depois de enviar seu pedido final, o credor fará uma verificação de crédito e se preparará para finalizar o empréstimo.

Como obter um empréstimo pessoal com crédito ruim

É mais difícil conseguir um empréstimo pessoal com crédito ruim, mas é possível. Aqui estão algumas das maneiras que você pode encontrar um empréstimo pessoal para mutuários com uma pontuação ruim, incluindo:

• Conseguir um co-signatário
• Encurtando a duração do empréstimo
• Diminuindo o valor do empréstimo
• Usando um tipo diferente de empréstimo

Dependendo da urgência com que você precisa de um empréstimo pessoal, você também pode esperar até conseguir melhorar seu crédito. Melhorar sua pontuação de crédito aumentará drasticamente não apenas suas chances de ser aprovado para um empréstimo pessoal, mas também a taxa de juros que você obterá se for aprovado.

Conclusão:saber como obter aprovação para um empréstimo pessoal pode economizar dinheiro

Seguir alguns passos simples pode ajudá-lo a obter um empréstimo pessoal. Primeiro você vai querer descobrir quanto você precisa e conhecer sua própria pontuação de crédito. Em seguida, faça uma pesquisa e cálculos cuidadosos para comparar cuidadosamente os credores e os termos do empréstimo. Por fim, seja pré-qualificado, leia as letras miúdas e as divulgações que seu credor lhe envia e reúna seus documentos. Você estará pronto para solicitar seu empréstimo pessoal em pouco tempo.


É importante entender o processo e como se preparar melhor antes de começar a solicitar empréstimos. Conhecer os requisitos e os limites de empréstimo ajudará a facilitar o processo e a obter o melhor negócio disponível. Se você acha que está pronto para continuar o processo de empréstimo pessoal, pode preencher um formulário hoje mesmo.