Seu check-up financeiro de 10 pontos

Para manter seu carro funcionando sem problemas, você precisa ajustá-lo ocasionalmente. O mesmo se aplica ao seu "motor financeiro" pessoal - se você quiser mantê-lo funcionando, você terá que se certificar de que todas as partes estão funcionando juntas. É por isso que você deve fazer este check-up financeiro de 10 pontos. Por estar preparado para solavancos na estrada, você pode ter uma jornada muito mais tranquila ao longo do caminho.

1. Saiba o que você está gastando
   Se você não sabe quanto está realmente gastando por mês, você não está sozinho. A maioria das pessoas não faz um bom trabalho no controle de suas despesas. Porque? Porque é um incômodo. Apesar disso, se for controlar suas finanças, você precisa saber para onde seu dinheiro está indo. Tente controlar seus gastos por dois meses "típicos", e usar essas informações em seu planejamento financeiro geral.
   
   
2. Reduza sua dívida
   Reveja seu registro de dois meses para ver se consegue encontrar maneiras de cortar despesas. Tente consolidar suas dívidas, possivelmente por meio de um empréstimo de hipoteca dedutível. Se você estiver pagando vários cartões de crédito de alta taxa, livre-se deles e transfira o saldo para um cartão de baixa taxa.
   
   
3. Certifique-se de que você está adequadamente seguro
   Antes de começar a investir em seu futuro, você precisa segurá-lo. Se voce tem familia, você deve ter uma quantia razoável de seguro de vida e invalidez para substituir sua renda, caso seja necessário. E, claro, você vai precisar de um carro adequado, casa e seguro saúde, também.
   
   
4. Estabeleça metas financeiras
   Quais são seus objetivos financeiros de longo prazo? Faculdade para seus filhos? Uma aposentadoria confortável? Se você vai alcançar esses objetivos, você precisará saber de quanto dinheiro precisará e quando precisará. Você pode então determinar quanto precisará investir e que tipo de retorno terá que obter. Uma calculadora financeira com função de juros compostos pode ser bastante útil aqui.
   
   
5. Aprenda as noções básicas de investimento
   Eduque-se o máximo que puder sobre o processo de investimento. Leia livros, assinar periódicos financeiros, explorar a Internet. Antes de começar a investir, converse com vários consultores financeiros para encontrar um cuja filosofia de investimento atenda às suas necessidades.
   
   
6. Investir cedo
   Muitas pessoas atrasam seus investimentos porque estão assustadas com a volatilidade do mercado de curto prazo. Essa procrastinação pode privá-los do "milagre" de investir e do poder de aumentar os retornos. Quanto mais tempo um dólar investido precisa crescer, quanto maior o potencial para se tornar maior.
   
   
7. Invista regularmente - e não 'resgate'
   É quase impossível "cronometrar" o mercado e isto é, consistentemente 'comprar na baixa e vender na alta'. Uma estratégia muito melhor é comprometer a mesma quantia de dólares em intervalos regulares para os investimentos que você acredita ter a melhor chance de crescimento a longo prazo. Se você puder se disciplinar para ignorar os resultados de curto prazo e pensar anos no futuro, você tem uma boa chance de investir com sucesso.
   
   
8. Diversifique entre as classes de investimento
   Distribua seus dólares entre uma ampla variedade de investimentos e ações, títulos, títulos do governo, instrumentos de 'dinheiro', etc. Diferentes classes de investimentos geralmente aumentam ou diminuem em momentos diferentes. Ao diversificar, você pode reduzir bastante o risco de que todos os seus ativos financeiros percam valor significativo ao mesmo tempo.
   
   
9. Verifique seu progresso
   Depois de começar a investir, você precisará monitorar sua situação regularmente. Revise suas estratégias de investimento com seu consultor financeiro, e fazer ajustes conforme necessário. Por exemplo, seu portfólio pode precisar ser reequilibrado se um tipo específico de investimento, como ações, aumentou substancialmente em valor em relação às suas outras participações.
   
   
10. Ajude a próxima geração
    Por meio de técnicas adequadas de planejamento imobiliário, você pode reduzir a carga tributária sobre seus herdeiros, enquanto os deixa com recursos que podem ajudá-los a alcançar seus objetivos. E, por meio de veículos como fundos de caridade remanescentes, você também pode deixar um legado valioso para as instituições que mais valoriza.