Quando seu cartão de crédito começa a cobrar juros em uma compra?

Os juros do cartão de crédito podem ser um mistério. Tudo está explicado em algum lugar nas letras miúdas, e qualquer advogado experiente deve ser capaz de descobrir tudo. Mas para o resto de nós, o mais importante é saber quando nosso cartão de crédito começará a cobrar juros. (Veja também:Tudo o que você não entendeu sobre juros de cartão de crédito, Períodos de carência, e APRs de penalidade)

Os princípios básicos dos juros do cartão de crédito

Os cartões de crédito calculam seus juros com base em seu saldo médio diário. No final de cada dia, o saldo da sua conta é adicionado, incluindo quaisquer novas cobranças, honorários, pagamentos, ou créditos. E no final do período do seu extrato, o saldo médio diário é determinado somando o saldo de cada dia, e dividindo-o pelo número de dias do período de faturamento.

Isso significa que você estará incorrendo em juros sobre suas compras a partir da data da transação. Lembre-se de que muitas transações começam inicialmente como "pendentes" e podem levar alguns dias para serem alteradas para "postadas". No entanto, seu saldo médio diário, e suas cobranças de juros serão baseadas na data em que a transação ocorrer, não quando realmente se torna "postado".

Por exemplo, vamos supor que o período do extrato do seu cartão de crédito comece em 15 de junho e termine em 14 de julho. Se você ganhasse $ 1, Cobrança de 000 no dia 15 de junho, ele pode ficar pendente por alguns dias antes de ser publicado. No entanto, a cobrança aparecerá na sua conta a partir de 15 de junho. E se você não fizer mais nenhuma cobrança naquele mês, seu saldo médio diário será de $ 1, 000. Mas se você fizer essa cobrança mais tarde, seu saldo médio diário será menor, assim como suas taxas de juros. (Veja também:7 maneiras de reduzir a taxa de juros do cartão de crédito)

A exceção à regra

Agora que você vê como os juros do cartão de crédito começam no dia em que você faz uma compra, é importante entender uma exceção importante a esta regra. Quase todos os cartões de crédito permitem que você evite a cobrança de juros pagando integralmente o saldo do seu extrato mensal. Tecnicamente, os juros ainda estão sendo acumulados, mas essas cobranças são dispensadas quando você paga todo o saldo do extrato na data de vencimento.

O período de tempo entre a data de fechamento do seu extrato e a data de vencimento do pagamento é chamado de período de carência. Quase todos os cartões de crédito oferecem períodos de carência, com a duração típica sendo 25 dias. Se um cartão de crédito oferece um período de carência, por lei, ele deve enviar sua fatura pelo menos 21 dias antes do vencimento do pagamento.

Se você deixar de pagar o saldo total do seu extrato antes da data de vencimento, então você perderá o período de carência e acumulará juros sobre o saldo médio diário. Essas cobranças aparecerão em seu próximo extrato. E depois de perder seu período de carência, então, você terá que pagar juros sobre suas transações atuais e futuras até que tenha pago novamente todo o saldo do seu extrato. (Veja também:Os melhores cartões de crédito de baixa taxa de juros)

Obtendo um pouco de interesse livre extra

Pagar seu saldo integral a cada mês é a melhor maneira de gerenciar suas contas de cartão de crédito, já que você não pagará juros sobre suas compras. Isso lhe dá essencialmente um empréstimo gratuito a partir da data de sua compra até a data de vencimento do próximo extrato.

Na verdade, você pode obter o máximo de juros livre possível com um truque simples. Se você puder atrasar uma compra importante até o fechamento de seu extrato, então, você receberá um mês adicional de juros grátis em comparação com uma compra feita pouco antes do fechamento do seu extrato. Esperando até que a declaração seja fechada, a compra aparecerá no seguinte extrato, que terá uma data de vencimento um mês depois da declaração anterior.