6 maneiras fáceis de construir seu crédito comercial

Se você planeja alugar um espaço comercial ou de varejo ou fazer um empréstimo comercial, ter um bom crédito comercial é importante. Saiba como começar a construir o seu hoje.
Se você acabou de abrir suas portas, é provável que ainda não esteja pensando em pedir dinheiro emprestado. Mas o que acontece se o seu negócio decolar repentinamente e você precisar expandir as operações antes do esperado? Você conseguirá obter um empréstimo para o seu negócio ou terá que financiar as operações com seu próprio dinheiro?

Essa é uma das muitas razões pelas quais ter crédito empresarial é importante para o sucesso do seu negócio. Continue lendo para aprender algumas dicas sobre como começar a criar crédito para sua pequena empresa.

Visão geral:o que é crédito empresarial?

Semelhante ao seu crédito pessoal, o crédito empresarial é estabelecido para fornecer às instituições financeiras, fornecedores e investidores uma visão das finanças do seu negócio. Como proprietário de uma pequena empresa, é importante separar seu crédito pessoal do crédito comercial, para que qualquer impacto negativo em um não afete negativamente o outro.

Por que ter crédito comercial é importante?

Quer sua empresa seja financiada por sua conta poupança pessoal ou por uma empresa de capital de risco, você ainda precisará construir seu crédito comercial. Estabelecer crédito comercial dá ao seu negócio um nível de credibilidade com credores e fornecedores e ajuda você a construir sua empresa. Ter um bom crédito comercial também afeta tudo, desde prêmios de seguro até taxas de juros.

Há muitas razões pelas quais estabelecer crédito comercial para sua pequena empresa é tão importante.

1. Melhores termos com fornecedores e fornecedores

Comprar de fornecedores e vendedores usando dinheiro pode afetar seriamente seu fluxo de caixa operacional. Depois de obter crédito comercial, você poderá comprar suprimentos e materiais a crédito com condições favoráveis.

2. Mais fácil de obter um empréstimo

Ter um bom crédito empresarial torna muito mais fácil se qualificar para um empréstimo para pequenas empresas. A maioria das instituições financeiras hesita em conceder empréstimos a empresas com crédito ruim ou sem crédito. Uma boa pontuação de crédito também ajudará você a obter melhores condições e taxas de juros quando for aprovado para um empréstimo.

3. Ajuda a proteger seu crédito pessoal

Quando você começou seu negócio, provavelmente usou seu crédito pessoal para ajudar a colocá-lo em funcionamento. Mas uma vez que sua empresa esteja operacional, a melhor coisa que você pode fazer é começar a tratá-la como uma entidade separada.

Isso significa usar o número de identificação fiscal da sua empresa em vez do seu número de Seguro Social para todas as transações relacionadas a negócios. Isso elimina o risco de danificar sua pontuação de crédito pessoal caso sua empresa falir.

Como você pode criar crédito para sua empresa

Você pode começar a construir seu crédito comercial, independentemente da estrutura de negócios que você escolher para o seu negócio, embora a incorporação ou criação de uma parceria ou sociedade de responsabilidade limitada (LLC) tenha mais peso com os credores.

Há uma variedade de maneiras pelas quais você pode começar a construir seu crédito comercial. A maioria das tarefas nesta lista são fáceis de concluir e levam apenas alguns minutos. Você deve estar preparado para fornecer informações adicionais, como demonstrações financeiras, previsões financeiras ou projeções financeiras, para concluir o processo de inscrição.

Se você não tem certeza de como estabelecer crédito comercial para sua pequena empresa, confira estas sugestões.

1. Obtenha um número de identificação de funcionário

A obtenção de um número de identificação do empregador (EIN) permitirá que você inicie o processo de construção de seu crédito. Você usará seu EIN ao declarar impostos; solicitar empréstimos, cartões de crédito e linhas de crédito; e ao solicitar crédito de seus vendedores e fornecedores. Ter um EIN também significa que você não precisará mais usar seu número de Seguro Social em seu negócio.



A solicitação de um EIN deve ser feita imediatamente ao abrir um negócio. Para um retorno rápido, use o processo de solicitação de EIN online, que validará e emitirá um EIN imediatamente. Se você se inscrever por fax, o tempo de resposta é de quatro dias, enquanto a inscrição por correio pode levar até quatro semanas.

Depois de obter seu EIN, você estará pronto para concluir o restante das etapas necessárias para criar seu crédito comercial.

2. Ter um local de negócios estabelecido

Ter um endereço comercial físico e um número de telefone dedicado é importante para estabelecer crédito comercial. Depois de ter ambos no lugar, você poderá se registrar em vários diretórios de negócios. Mesmo que suas operações comerciais ocorram na mesa da sua sala de jantar, estabelecer um endereço de correspondência e um número de telefone separados ajudará a diferenciar seus negócios de sua vida pessoal.

3. Abra uma conta bancária comercial

Logo após receber seu EIN, você deve abrir uma conta bancária comercial. Manter os fundos da sua empresa separados dos fundos pessoais é um forte indicador de que sua empresa é uma entidade separada. Uma vez aberta a conta, ela deve ser utilizada para todas as transações financeiras do seu negócio.

4. Obtenha um número D-U-N-S da Dun &Bradstreet

A obtenção de um número D-U-N-S pode ajudar a agilizar o processo de separação do crédito comercial do crédito pessoal. Usado para verificar a existência de uma empresa, um número D-U-N-S é um identificador de nove dígitos para sua empresa e é usado para rastrear as finanças da empresa.



A obtenção de um número D-U-N-S é gratuita e pode ser solicitada diretamente à Dun &Bradstreet. Ao se registrar para um número D-U-N-S, você precisará fornecer as seguintes informações:

• Nome da sua empresa
• Endereço para correspondência
• Data de criação da empresa
• Tipo de negócio
• Nomes dos proprietários
• Classificação do setor
• Informações financeiras

Depois de se registrar, você pode esperar receber seu número D-U-N-S por correio em cerca de 30 dias. Embora não seja necessário para realizar negócios com empresas privadas, é necessário um número D-U-N-S se você pretende fazer negócios com o governo federal.

5. Solicite um cartão de crédito comercial

Solicitar e usar um cartão de crédito comercial ajudará você a estabelecer crédito comercial. Usar o cartão para despesas comerciais regulares e pagar a conta integralmente mensalmente ajudará a criar um crédito positivo. Você também pode solicitar uma linha de crédito comercial do seu banco, mas um cartão de crédito comercial será mais útil quando você ainda estiver tentando obter crédito.

6. Pague todas as contas em dia e na íntegra

Com sua conta bancária e suas contas de fornecedor vinculadas ao seu EIN, qualquer atividade de pagamento afetará diretamente sua pontuação de crédito comercial. Se possível, pague todas as suas faturas de cartão de crédito integralmente e certifique-se de pagar todos os seus fornecedores e fornecedores até a data de vencimento do pagamento.

Estabelecer termos de crédito com fornecedores e fornecedores também pode ser útil, assim como criar uma corporação LLC ou S, embora você possa estabelecer crédito comercial separado, independentemente do tipo de empresa que possui.

Comece a construir seu crédito comercial hoje

Trabalhar para estabelecer novos créditos comerciais e manter esse crédito faz parte de ser proprietário de uma empresa. O crédito comercial bom (ou ruim) pode afetar seus negócios da mesma forma que o crédito pessoal pode afetar sua capacidade de financiar um carro ou comprar uma casa.

Lembra quando você recebeu seu primeiro cartão de crédito ou financiou seu primeiro carro? Você pode ter tido uma alta taxa de juros naquele carro, mas quando você comprou seu segundo carro, as chances são de que a taxa de juros fosse muito melhor.

A construção de crédito empresarial funciona da mesma maneira. Ao solicitar um cartão de crédito comercial ou linha de crédito, negociar condições de crédito com seus fornecedores e pagar suas contas integralmente e em dia, você está trabalhando para criar um bom crédito para sua empresa. Isso coloca você na fila para aprovações de empréstimos mais fáceis, taxas de juros mais baixas e melhores condições de pagamento.

Você pode se dar ao luxo de não ter um bom crédito comercial?