Mantendo-se ágil:financiamento e planejamento de negócios em uma nova era

Tenho certeza que você já sabe como este artigo começa:são tempos desafiadores e os impactos estão reverberando em todos os setores. Fomos inundados com notícias sobre os efeitos de curto e longo prazo da pandemia do COVID-19, e vale a pena repetir que 2020 foi uma montanha-russa para as empresas nos EUA.

Resposta à pandemia mudando de curto prazo para longo prazo

Os últimos meses nos ensinaram que os proprietários de empresas são resilientes e muitos estão se adaptando à ocasião, articulando seu modelo de negócios, cuidando de sua força de trabalho e sendo atenciosos com as operações. Nos estágios iniciais da resposta à COVID, vimos muito foco na gestão de liquidez e fluxo de caixa, sem mencionar a cascata de conselhos necessários para percorrer as mudanças na legislação e os pacotes de ajuda. Então, as empresas estavam montando planos para se manter à tona e criando soluções alternativas para fazê-los funcionar no curto prazo.

Mas essa tempestade ainda não passou e os proprietários-operadores precisam de mais planos estratégicos para permanecerem ágeis diante da incerteza. Com 2021 chegando, as empresas estão ocupadas revisando planos financeiros e analisando modelos de risco para o que ainda pode estar no horizonte.

O poder de modelos de negócios ágeis

Quando você fez seu plano de finanças de negócios para 2020, aposto que não incluiu triplicar seu orçamento de suprimentos de limpeza, mover sua força de trabalho para apenas remoto ou fazer a transição de uma operação física para o comércio eletrônico. Durante anos, lemos os relatórios que anunciam a transformação digital dos negócios, mas a recente crise da saúde acelerou essa mudança para níveis de velocidade da luz.

De acordo com um relatório da Statista de setembro de 2020, os clientes sentados em restaurantes caíram 43,77% em relação ao ano passado, mas isso não significa que não haja uma maneira de capturar as vendas nesta nova era. Vimos nossos clientes na indústria de alimentos migrarem para pedidos on-line, modelos de retirada e retirada na calçada e adaptarem os assentos pessoais para acomodar as diretrizes de distanciamento físico. Também vimos clientes varejistas converterem rapidamente uma parte dos negócios on-line, reformularem sua abordagem de estoque e mudarem o mix de produtos para atender às demandas exclusivas do mundo pandêmico. Em abril de 2020, a Deloitte observou que as vendas de comércio eletrônico já haviam crescido 68% ano a ano, com um crescimento esperado de 25 a 35% durante a temporada de festas.

Flexibilidade e adaptabilidade sempre foram importantes para os negócios, e o ambiente atual simplesmente destaca como precisamos evoluir de forma rápida, estratégica e de olho no longo prazo.

Como as despesas da pandemia podem alterar seu plano financeiro para 2021

Desde os primeiros dias da pandemia, as empresas se voltaram para acomodar os protocolos de distanciamento físico e de saúde, as demandas por equipamentos de proteção individual (EPI) e continuar atendendo os clientes sem interações cara a cara. Agora, olhando para o seu orçamento de negócios para 2021, considere reforçar essas áreas para ajudá-lo a ficar preparado para o que estiver por vir.

• Tecnologia – As demandas de negócios digitais são quase avassaladoras neste momento com a necessidade de as empresas fazerem a transição on-line, mesmo em setores tradicionalmente dependentes de experiências pessoais. Despesas operacionais relacionadas ao gerenciamento remoto da força de trabalho, lançamento de sites e hubs de comércio eletrônico e adaptação às demandas de pagamento digital podem prejudicar seus resultados. Prepare-se para despesas contínuas na digitalização de suas operações comerciais.
• Planejamento de continuidade de negócios – Este ano certamente destacou como os planos de continuidade de negócios e resposta a desastres estão estruturados. À medida que criamos um modelo de risco para os piores cenários, é provável que você precise alocar mais orçamento para segurança e produtividade da força de trabalho, desafios da cadeia de suprimentos, mudanças na legislação e regulamentação, sistemas on-line e iniciativas de atendimento ao cliente.
• Saneamento e segurança – A limpeza e a segurança podem ter sido uma parte padrão do orçamento de sua empresa por anos, mas provavelmente cresceram para um valor sem precedentes. As empresas precisarão de dólares reservados para reformar e adaptar espaços de trabalho, ambientes de varejo e processos para acomodar a necessidade de separação física. Isso sem falar no aumento do orçamento para EPI e material de limpeza.

O financiamento empresarial também pode ser ágil

Nos próximos meses, a normalidade pode começar a voltar às operações comerciais, mas o mesmo pode não ocorrer tão rapidamente para o financiamento empresarial. Os impactos de grandes mudanças na política monetária após a pandemia podem ter efeitos mais longos no financiamento das empresas, incluindo restrições de crédito mais rígidas e menor apetite por risco de crédito. Mais do que nunca, será importante encontrar um parceiro financeiro disposto a fazer mais do que apenas analisar seus números - encontre um que analise seu potencial, considere sua experiência e histórico e trabalhe com você para se adaptar aos desafios enfrentados pelas empresas hoje.

Considere consultar um banqueiro que possa pensar em maneiras criativas de reestruturar dívidas, alavancar a liquidez e otimizar seu balanço. Anteriormente, uma revisão financeira anual e uma temporada orçamentária podiam ser o seu padrão, mas com a incerteza no comando, muitas empresas podem se beneficiar da recalibração ao longo do ano. A criatividade financeira pode ser uma ferramenta crítica durante tempos voláteis – assim como a criatividade operacional e os modelos de negócios ágeis serviram bem a muitas empresas durante este ano de mudanças.

Uma nota final:mantenha os olhos no horizonte

É provável que você já tenha feito mudanças substanciais em seus planos de negócios este ano em reação à pandemia. Alguns setores estão vendo um crescimento acelerado – como transporte e serviços de tecnologia – o que criou espaço para inovação e expansão. Ao olhar para o futuro, considere onde você pode ter oportunidades para evoluir seu modelo e fortalecer seu plano de longo prazo, seja fusões e aquisições, transformação digital ou reestruturação de sua dívida e balanço patrimonial. O planejamento de negócios para 2021 dependerá muito da capacidade de adaptação, portanto, fique atento.

Este artigo sobre financiamento e planejamento de negócios também foi publicado na AZ Big Media‡ e na Colorado Business Magazine‡. Se você estiver interessado em saber mais sobre como a UMB pode ajudar sua empresa como parceiro financeiro, visite nosso site .