Benefícios e riscos do financiamento premium

p Financiamento Premium permite que uma empresa tome emprestado o custo necessário para pagar um prêmio de seguro. Isso normalmente ocorre apenas quando uma empresa específica tem um prêmio muito alto, tornando necessário pedir a quantia emprestada, no todo ou em parte, para evitar a redução de sua liquidez. O financiamento de prêmios não é realizado por credores tradicionais; em vez de, as empresas devem buscar empresas financeiras de prêmio específicas para garantir esses empréstimos, o que pode ser arriscado para ambas as partes.

p Razões para usar o Financiamento Premium

p Quando uma empresa deve fazer um grande pagamento adiantado de qualquer tipo, sempre considerará se esses fundos serão necessários para a operação do dia-a-dia ou para a expansão dos negócios. Se então, a empresa terá de considerar o financiamento para evitar a liquidação de ativos necessários ou o gasto de fundos essenciais. A maioria das empresas depende de algum tipo de modelo de dívida para se sustentar. O financiamento de prêmios é apenas mais uma parte desse ciclo de dívida para empresas com custos de seguro muito altos. Várias políticas podem ser financiadas por meio de um contrato, permitindo que uma empresa faça apenas um pagamento de prêmio de seguro por mês. Na verdade, as seguradoras estão bem ajustadas ao financiamento de prêmios, e eles aceitarão o pagamento diretamente da financeira. O negócio é então cobrado pela companhia de financiamento do prêmio, e não pela seguradora daquele ponto em diante.

p Razões para evitar financiamento premium

• A maioria dos acordos de financiamento de prêmio é feita com uma taxa de juros variável. Isso pode tornar o custo do seguro muito imprevisível se o índice de mercado usado para definir a taxa subir substancialmente. A imprevisibilidade poderia ser totalmente eliminada se o prêmio do seguro fosse pago diretamente.

• O credor pode exigir o pagamento integral quando o prazo do seguro expirar. Isso pode criar uma situação altamente estressante no momento em que a política for renovada. A empresa deve pagar a política antiga, garantir uma nova apólice de seguro de qualidade e obter financiamento para a nova apólice dentro de um período estreito de tempo. Nem todas as empresas de financiamento de prêmios exigirão o empréstimo em sua totalidade quando os períodos de renovação surgirem, mas a maioria o fará se tiver alguma razão para duvidar da capacidade de pagamento do segurado.

• A empresa de financiamento pode optar por interromper o pagamento de uma seguradora se essa tiver uma grande queda nas classificações financeiras. A financiadora não quer pagar prêmios apenas para descobrir que a seguradora não pode pagar sinistros. Se a financiadora optar por fazer isso, o segurado deve localizar rapidamente uma nova apólice de seguro para substituir a existente. A financiadora deve concordar com a mudança, e isso pode criar uma situação muito instável para o segurado.

• A inadimplência no empréstimo resulta não apenas em repercussões financeiras do credor, mas também com a rescisão da apólice de seguro. Isso representa um risco sistêmico para uma organização que está passando por um ciclo de negócios lento. Os requisitos de seguro definidos em nível estadual devem ser atendidos sem interrupção. Se uma empresa entrar em default em um empréstimo, e seu seguro é retirado como resultado, pode ser forçado a fechar.