Ajudando os funcionários a construir segurança financeira em tempos de incerteza

Ajudar seus funcionários a adotar uma abordagem proativa e holística em relação ao bem-estar financeiro, examinando economias de saúde, contas de poupança e fundos de aposentadoria, pode fornecer a eles um roteiro para fazer com que seus fundos suados trabalhem para eles em tempos de crise e tenham um resultado financeiro de longo prazo mais significativo. resultado. Aqui estão três práticas recomendadas para compartilhar com seus funcionários que podem ajudá-los a alcançar o bem-estar financeiro e se sentirem mais seguros financeiramente em cenários bons e desafiadores:

1. Pagar/gerenciar dívidas

Se um indivíduo tiver dívidas de consumo com juros altos, é melhor pagar essa dívida primeiro. Embora fazer pagamentos adicionais de dívidas de empréstimos tradicionais, como empréstimos estudantis ou hipotecas, economize dinheiro a longo prazo, não reduzirá os pagamentos mensais. Ao reduzir dívidas com juros altos, os indivíduos podem economizar dinheiro reduzindo seus pagamentos de juros. Em tempos de estresse financeiro, como a atual pandemia do COVID-19, as empresas de cartão de crédito podem estar dispostas a oferecer taxas de juros mais baixas ou pagamentos atrasados ​​– portanto, incentive seus funcionários a pegar o telefone e ligar para seus credores para determinar se essa é uma opção .

2. Crie um fundo de emergência – especialmente para emergências médicas

Construir um fundo de emergência para custos inesperados é importante para um plano geral de bem-estar financeiro. Em caso de imprevistos, é recomendável que os indivíduos tenham pelo menos seis meses de renda que possam ser vividos confortavelmente. Esse valor precisa levar em conta as necessidades e despesas diárias, como contas mensais, incluindo pagamentos de aluguel ou hipoteca.

Infelizmente, 44% dos americanos não têm dinheiro suficiente para cobrir uma emergência médica de US$ 400, de acordo com o Federal Reserve Report‡. O relatório também afirma que o custo médio de desembolso para uma despesa médica inesperada é de US$ 1.000. Isso significa que metade do nosso país está a uma conta médica inesperada de uma cobrança que não pode pagar. Oferecer a seus funcionários um plano de saúde qualificado para HSA pode ajudá-los a gerenciar melhor essas despesas. Os HSAs não apenas cobrem os custos planejados, mas também permitem que os usuários estejam mais bem preparados financeiramente quando ocorrer uma lesão ou doença inesperada. Em 2020, um indivíduo pode contribuir com um máximo de US$ 3.350 para seu HSA e uma família pode contribuir com um máximo de US$ 7.100, com uma contribuição adicional de US$ 1.000 permitida para pessoas com 55 anos ou mais.

Os HSAs podem fazer os dólares irem mais longe com a vantagem da economia de impostos triplos. Os HSAs oferecem benefícios fiscais no depósito, durante a vida útil da conta e no saque para despesas médicas qualificadas. ¹ Além disso, o dinheiro contribuído para um HSA pode ser transferido de ano para ano – não há cláusula de “use ou perca”.

Os fundos da HSA podem ser usados ​​para uma variedade de despesas médicas - de acordo com um estudo recente da UMB, quase 45% dos dólares da HSA foram gastos em provedores médicos, como médicos e hospitais, quase 18% foram gastos em dentistas e mais de 11% foram gastos com despesas relacionadas à visão. Além disso, mais de 16% dos dólares da HSA foram usados ​​em drogarias, farmácias e mercearias.

Se e quando você oferecer um plano de saúde qualificado para HSA aos seus funcionários, certifique-se de que eles entendam os benefícios. Pode ajudar a fazer a diferença entre os membros de sua equipe serem capazes de cobrir uma despesa médica inesperada ou serem financeiramente prejudicados por um.

3. Planeje a longo prazo

Invista em um HSA

Os HSAs também podem ser usados ​​como contas de aposentadoria tradicionais, permitindo que seus funcionários invistam dinheiro em fundos mútuos, ² semelhante a um 401(k) ou IRA tradicional. Os ganhos em fundos HSA investidos crescem sem impostos, fazendo com que seus dólares se estiquem ainda mais.

Os HSAs podem servir como uma ferramenta poderosa para economias de longo prazo e como parte fundamental de uma estratégia geral de bem-estar financeiro para construir riqueza para despesas médicas e outras despesas gerais. Um estudo de 2019 do Employee Benefits Research Institute (EBRI)‡ estima que alguns casais podem precisar de até US$ 363.000 para cobrir despesas médicas durante a aposentadoria.

Aumente as contribuições 401(k)

Os planos 401(k) são uma ferramenta popular usada para reservar dinheiro para a aposentadoria. Eles são tradicionalmente isentos de impostos e têm altos limites de contribuição anual (um máximo de US $ 19.500 em 2020), permitindo que os funcionários reservem dinheiro que renderá juros e compostos ao longo dos anos até que possam sacar. Contribuir com cada cheque de pagamento pode ter um enorme impacto ao longo de muitos anos, especialmente se houver uma correspondência de empregador envolvida.

Todos estamos enfrentando desafios durante esses dias incertos e sem precedentes – mas, ao educar seus funcionários sobre maneiras de não apenas gerenciar financeiramente essas circunstâncias atuais, mas também se preparar para as próximas, você pode fazer uma diferença positiva.

Para uma conversa detalhada sobre como ajudar os funcionários a se tornarem financeiramente estáveis, especialmente durante tempos econômicos difíceis, veja a gravação do webcast Superando a fragilidade financeira‡.

Saiba mais sobre os Serviços de saúde da UMB , que ocupa o quinto lugar no total de contas e ativos totais de depósito entre todos os provedores de HSA (Fonte:2019 ‡Devenir Year-end HSA Market Statistics &Trends Report ‡).