Revisão da Mavest:Invista em pequenas empresas com mais de US$ 100

Investir em uma pequena empresa é uma excelente maneira de complementar um portfólio diversificado de ações. Durante anos, os investidores individuais muitas vezes não tiveram a oportunidade de investir em empresas físicas.

Graças ao crowdfunding, esse não é mais o caso. Se você deseja investir em um negócio privado, nossa análise do Mavest mostra como você pode fazer isso com recursos mínimos.

O que é Mainvest?

Mainvest é uma plataforma de crowdfunding que conecta pequenas empresas a pessoas que buscam investimentos alternativos.

A empresa foi fundada em 2018 e permite que investidores não credenciados comecem com um investimento mínimo de US$ 100.

Assim como os sites de crowdfunding imobiliário, a empresa examina todos os negócios em potencial para garantir que sejam adequados para a plataforma.

Como funciona o Mainvest?

A filosofia por trás da Mavest é simples. Ele conecta pequenas empresas locais com investidores.

Nem todas as organizações são elegíveis para estar na plataforma. Toda pequena empresa deve preencher um pedido de financiamento.

Após o envio, a Mavest avalia a empresa para ver se ela está adequada para estar na plataforma. Se passar no processo de verificação, vai para o site e fica aberto a quem busca oportunidades de investimento.

O investimento vem na forma de notas de participação nas receitas. Como investidor, você recebe distribuições trimestrais que representam uma parte da receita da empresa.

Além disso, a empresa reembolsa todo o seu investimento até uma data de vencimento acordada.

Se você investe regularmente em ações , você pode estar acostumado a ver retornos declarados anualmente. No crowdfunding para pequenas empresas, o retorno é cotado como uma taxa interna de retorno (TIR).

Mavest afirma que os retornos da plataforma variam de dez a 25 por cento.

Como a empresa escolhe os negócios?

A Mainvest é transparente na forma como escolhe uma pequena empresa. Normalmente, estas não são empresas que recebem investimentos significativos de Wall Street ou de capitalistas de risco.

Em vez disso, são empresas físicas, como uma cervejaria ou uma loja de produtos naturais, que precisam de fundos para abrir negócios. Eles normalmente precisam de US$ 500.000 ou menos para começar a operar.

De acordo com o Regulamento Crowdfunding, o máximo de financiamento que uma empresa pode receber é de US$ 5.000.000.

A Mavest é minuciosa no processo de verificação de cada negócio. Aqui está o que a plataforma procura ao concluir sua devida diligência:

• Verificação antifraude para garantir que a empresa cumpra os padrões regulamentares e seja competente para supervisionar o financiamento dos investidores
• Verificação de responsabilidade para procurar sinais de alerta por parte do proprietário da empresa
• Verificação de maus atores (BAC) por meio de uma verificação limitada de antecedentes
• Yellow Flag BAC que analisa caso a caso quaisquer encontros com autoridades policiais, caso a caso

Além disso, a Mainvest realiza uma análise contínua de todas as empresas listadas para proteção contra fraudes. Eles disponibilizam todas essas informações para investidores potenciais e atuais. 

O site lista uma pequena parte de todas as empresas que se candidatam a financiamento, mostrando ainda a seriedade com que levam o processo de devida diligência.

Quem pode abrir uma conta Mainvest?

Abrir uma conta na Mavest é simples. Você precisa ter pelo menos 18 anos e ter acesso a uma conta bancária.

Demora cerca de dez minutos para abrir uma conta e preencher um questionário de investimento.

Você não precisa ser um investidor credenciado para abrir uma conta. Até recentemente, muitas vezes era necessário ter um patrimônio líquido elevado para investir em pequenas empresas locais.

Com Mavest, você pode abrir uma conta com apenas US$ 100 e começar a criar renda passiva .

No entanto, o máximo que você pode investir é US$ 2.000, cinco por cento de sua renda anual ou cinco por cento de seu patrimônio líquido, o que for maior. Isso garante que você esteja em conformidade com os regulamentos da SEC se seu patrimônio líquido for inferior a US$ 107.000.

Se o seu patrimônio líquido for superior a US$ 107.000, você poderá investir dez por cento de sua renda anual ou patrimônio líquido, o que for maior.

Tipos de conta

Você pode abrir uma conta de aposentadoria tributável padrão e autodirigida.

A única desvantagem é que os IRAs devem ser estabelecidos através de uma conta de terceiros. Isso permitirá que um consultor o ajude a escolher e financiar investimentos individuais.

Leia nosso guia sobre os principais lugares para abrir um Roth IRA se você acha que é mais adequado para você.

O que posso esperar ganhar com o Mainvest?

Mainvest usa uma TIR para cotar os lucros. O site cita múltiplos que você pode ganhar, e cada pequena empresa tem um múltiplo diferente.

Por exemplo, você verá 1,3X, 1,4X e 1,5X listados ao lado das oportunidades como retornos de investimento.

Se você escolher um investimento que pague 1,4X e financiá-lo com US$ 1.000, deverá antecipar um retorno de US$ 1.400 na data de vencimento.

Isso é um acréscimo às distribuições trimestrais que você recebe sobre o investimento.

Ao contrário das ações, seus investimentos são ilíquidos. Não existe mercado secundário para revender o investimento.

Se a sua estratégia de investimento for de curto prazo, você pode querer buscar outras oportunidades, já que a maioria dos investimentos na Mainvest dura pelo menos cinco anos.

Leia nosso guia sobre os melhores investimentos de curto prazo prosseguir para identificar algumas escolhas adequadas.

No entanto, se você for um investidor de longo prazo, a plataforma pode ser uma boa maneira de obter renda passiva .

Taxas da Mainvest

Não há custo para investir em negócios e startups através do Mavest. O site cobra uma taxa de 6% das empresas que buscam obter apoio financeiro por meio de sua plataforma.

Se a empresa não conseguir levantar fundos suficientes para abrir, todos os seus fundos serão devolvidos à sua conta para que você possa buscar outra oportunidade.

Recursos de uma conta Mainvest

Se você deseja ajudar as pequenas empresas investindo nelas, o Mavest é uma maneira fantástica de fazer isso. 

Aqui estão alguns dos recursos que a plataforma oferece para promover seus objetivos de investimento.

Inúmeras opções de investimento

No passado, você precisava de muito dinheiro para investir em pequenas empresas. A Mavest democratiza isso significativamente ao permitir que qualquer pessoa comece a investir com US$ 100 .

Uma característica importante da plataforma é a diversidade. Aqui estão algumas das oportunidades de investimento que você pode encontrar:

• Padarias
• Barras
• Cervejarias
• Centros comunitários
• Food trucks
• Lojas de produtos de saúde ou bem-estar
• Cinemas
• Restaurantes

As empresas podem ser de âmbito nacional e o site avalia regularmente novas oportunidades.

Ferramentas de pesquisa

Como outras plataformas de investimento, a Mavest oferece inúmeras ferramentas educacionais e de recursos para novos investidores. Todas as empresas que buscam financiamento devem entrar com o processo na SEC.

A plataforma disponibiliza todos esses registros para visualização. Quer você seja um investidor novato ou experiente, você desejará analisar os registros para garantir que está confortável com a oportunidade.

Ferramentas de pesquisa adicionais incluem planos de negócios, comunicados à imprensa, previsões e qualquer outra coisa que uma empresa tenha tornado público.

Você pode pesquisar esses documentos na plataforma.

Desembolsos trimestrais

Junto com o desembolso trimestral, a plataforma também cria uma análise para cada investimento no site.

Como acontece com qualquer investimento, é fundamental monitorar os relatórios. Embora ilíquido, você deseja saber onde está cada investimento.

Opções de portfólio personalizado

Investir com Mainvest é autodirigido. Você consegue diversificar seu portfólio com o que atende às suas necessidades.

Como a plataforma avalia ativamente as oportunidades e publica suas pesquisas, você pode construir com segurança um pequeno portfólio para atingir seus objetivos.

Assim como as ações, geralmente você não quer investir todo o seu dinheiro em um único setor. Criar um portfólio de diferentes tipos de pequenas empresas é a melhor maneira de se proteger contra oscilações violentas.

Prós e Contras

A escolha de um novo investimento requer a devida diligência. Aqui está o que você deve ter em mente sobre a plataforma de crowdfunding Mavest.

Prós :

• Pode investir com apenas US$ 100
• Sem taxas de investimento
• Distribuições trimestrais
• Aceita investidores não credenciados
• Muitos dados para tomar decisões de investimento
• Plataforma fácil de usar

Contras :

• Os investimentos são ilíquidos
• Está em operação há apenas alguns anos
• Carrega riscos

Se você deseja investir em pequenos negócios, vale a pena considerar o Mavest.

Mainvest é seguro?

Sim, a plataforma Mavest é segura. Ele usa segurança em nível de banco. 

No entanto, investir em empresas físicas acarreta riscos inerentes.

Segundo o site Mavest, as pequenas empresas têm recursos limitados. Além disso, alguns não conseguem emprestar fundos de um banco. Este risco é repassado a você como investidor.

No entanto, todos os investimentos acarretam riscos. Faça sua pesquisa antes de selecionar uma empresa para aliviar quaisquer medos.

Você pode perder dinheiro no Mainvest?

Qualquer investimento pode potencialmente perder dinheiro e a Mavest não é diferente. Se a pequena empresa em que você investe entrar em default, você perderá seu investimento original.

Como regra geral, você só deve investir aquilo que se sente confortável em perder. 

Além disso, talvez seja melhor ver o seu investimento como uma pequena parte do seu portfólio geral de investimentos.

Posso receber meu dinheiro de volta da Mainvest?

Segundo o site Mavest, é possível cancelar um investimento. Porém, esse cancelamento deverá ser feito 48 horas antes do prazo de oferta.

Até então, seus fundos estarão sob custódia. Se você optar por cancelar dentro do período permitido, seu dinheiro retornará para sua conta de garantia.

Também é aconselhável ler o prospecto da oferta para saber os termos de cancelamento de um determinado negócio.

Alternativas ao Mainvest

Embora Mavest seja um site de crowdfunding confiável, você pode descobrir que não é para você.

Aqui estão algumas alternativas com históricos mais longos que permitem aproveitar as vantagens do investimento com financiamento coletivo.

Arrecadação de fundos

Angariação de fundos é uma das principais plataformas de crowdfunding imobiliário. O site foi lançado em 2012 e é uma excelente forma de investir em imóveis.

Com o Fundrise, você pode investir em imóveis comerciais e residenciais. Eles examinam e gerenciam todas as propriedades.

Como a maioria das propriedades tem vários inquilinos, isso tende a distribuir o risco de maneira mais uniforme.

Você pode abrir uma conta e começar a investir com apenas US$ 10.

Leia nossa análise do Fundrise para saber mais.

Diversyfund

Diversyfund é outra excelente alternativa para investir em imóveis via crowdfunding. A empresa está em atividade desde 2014.

Embora a Mavest tenha uma ampla gama de opções de investimento, a Diversyfund concentra-se principalmente em edifícios residenciais de apartamentos.

Eles analisam e administram todos os imóveis, permitindo a geração de renda residual por meio de dividendos.

Você pode abrir uma conta e começar a investir com apenas US$ 500.

Térreo

Térreo é uma boa escolha se você deseja investir em propriedades de dívida ou patrimônio. A empresa existe desde 2013.

Pense no Groundfloor como o que o LendingClub representa para os empréstimos ponto a ponto. Você empresta fundos para pessoas que consertam e vendem propriedades ativamente.

O Groundfloor oferece um período de retenção reduzido em comparação com outras plataformas de crowdfunding. O tempo de manutenção de um investimento é de meses em vez de anos.

Você pode abrir uma conta e começar a investir com apenas US$ 10.

Leia nossa análise de alternativas de captação de recursos semelhantes para saber mais.

Revisão da Mainvest

• Preços e taxas
• Ferramentas
• Facilidade de uso
• Atendimento ao cliente
• Opções de investimento

Análise da Mainvest

Mavest é uma plataforma de financiamento coletivo fácil de usar que permite que as pessoas invistam em pequenas empresas com apenas US$ 100.

Prós

✔️ Invista em pequenas empresas com apenas US$ 100
✔️ Capacidade de ganhar dividendos trimestrais
✔️ Permite investidores não credenciados
✔️ Muitas ferramentas de pesquisa para identificar investimentos
✔️ Plataforma fácil de usar

Contras

❌ Muito ilíquido
❌ Tem um histórico curto
❌ Investir em pequenas empresas traz riscos

• Experimente o Mainvest

Resumo

As pequenas empresas são vitais para a economia. Freqüentemente, eles precisam de financiamento para começar e, eventualmente, alcançar o sucesso.

Mavest é uma boa opção para investir nesses negócios e ao mesmo tempo diversificar seu portfólio e aumentar seu patrimônio líquido. Se você está procurando uma alternativa de investimento oportunidade, vale a pena considerar.

O que você procura em uma oportunidade alternativa de investimento?

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.