Diversifique sua riqueza:7 maneiras eficazes de construir riqueza além das ações

Investir em ações é uma excelente maneira de criar riqueza. Passei muitos anos ajudando investidores a administrar seus portfólios, e investir no mercado é parte integrante de qualquer plano financeiro.

No entanto, as ações não são a única forma de melhorar o seu bem-estar financeiro.

Se você quiser saber como construir riqueza fora do mercado de ações, este guia o ajudará a encontrar maneiras adicionais de aumentar seu patrimônio líquido.

Em que você pode investir além de ações?

Comprar ações é vital quando se trata de poupar para a aposentadoria e construir riqueza. No entanto, existem diferentes maneiras de investir dinheiro que podem ser igualmente benéficas.

Aqui estão as principais ideias alternativas de investimento para diversificar seu portfólio.

1. Invista em imóveis

Se você está procurando a melhor forma de investir dinheiro sem ações, o mercado imobiliário está entre as melhores opções. Não muito tempo atrás, você precisava de imensos recursos para possuir um imóvel para alugar ou investir em imóveis.

Graças ao crowdfunding, esse não é mais o caso. Plataformas como Fundrise permitem que você invista pequenas quantias de dinheiro em imóveis.

Fundrise permite investir em vários tipos de propriedades, incluindo:

• Centros comerciais
• Propriedades de uso misto (incluem propriedades comerciais e residenciais em um único local)
• Apartamentos
• Habitação unifamiliar

Você só precisa de uma conta bancária e pode começar com apenas US$ 10. Os investimentos são mantidos em um fundo de investimento imobiliário.

Isso inclui uma variedade de propriedades, semelhante à forma como um fundo negociado em bolsa (ETF) inclui inúmeras ações. Você não investirá em propriedades individuais.

Fundrise tem vários tipos de contas, incluindo contas de aposentadoria. A plataforma tem taxas mínimas e muitos recursos educacionais para ajudá-lo a começar.

Se investimento imobiliário lhe interessa, o Fundrise não é a única opção. Aqui estão as principais plataformas a serem consideradas se você deseja construir riqueza.

Como você pode ver, você tem inúmeras opções para escolher. Muitos deles permitem que você comece a investir com US$ 500 ou menos.

Além disso, o mercado imobiliário muitas vezes não está correlacionado com o mercado de ações. Isso significa que o valor não está vinculado a grandes flutuações no mercado de ações.

Se você realmente deseja diversificar seus investimentos, uma plataforma como a Fundrise é uma excelente escolha devido ao seu mix de investimentos.

2. Invista em uma pequena empresa

Lançar um negócio físico é caro. Também nem sempre é fácil garantir o financiamento necessário através dos bancos, pelo que uma nova empresa tem muitas vezes de procurar noutro local para obter fundos.

Sites como Mainvest são uma alternativa fantástica para este tipo de negócios abrirem as suas portas. Mainvest permite que uma empresa obtenha o dinheiro de que precisa e você pode investir em uma pequena empresa.

Assim como o crowdfunding para imóveis, a ideia por trás do Mavest é semelhante. Em vez disso, aplica-se apenas a pequenas empresas. A verificação é minuciosa para que as empresas listem a oportunidade na plataforma.

Os investimentos potenciais incluem:

• Padarias
• Barras
• Cervejarias
• Centros comunitários
• Food trucks
• Lojas de produtos de saúde ou bem-estar
• Restaurantes

Você pode investir com US$ 100 na Mavest, então você não precisa de muito para começar. Assim como no mercado imobiliário, investir em uma pequena empresa costuma ser ilíquido e adequado para investidores de longo prazo.

Se você não quiser amarrar seus fundos, leia nosso guia sobre os melhores investimentos de curto prazo prosseguir para identificar algumas escolhas adequadas.

As empresas desembolsam dividendos trimestrais, o que pode ajudá-lo a construir seu fluxo de renda residual . Mavest também fornece inúmeras ferramentas de pesquisa para ajudá-lo a encontrar um negócio apropriado para investir.

Leia nossa análise do Mavest para saber mais.

3. Invista em Ouro

Investir em ouro pode parecer uma noção antiquada, mas é um dos principais investimentos não relacionados a ações para adicionar ao seu portfólio. Além disso, pode ser uma ótima ferramenta de diversificação.

Você tem várias opções para investir em ouro, desde ETFs e fundos mútuos que detêm o metal precioso até a compra direta de ouro.

Cofre é um bom site a ser considerado se você quiser comprar o metal sozinho. O site atende investidores que desejam adquirir barras de ouro em quilos.

Essas barras são cunhadas pela Royal Canadian Mint e você pode enviá-las via FedEx ou fazer com que o Vaulted as armazene para você.

A escolha é sua, o que é essencial na hora de optar pela compra de ouro. Se você é novo no investimento em ouro, o Vaulted tem muitos recursos para ajudá-lo a começar e crescer.

O melhor de tudo é que você pode se inscrever com apenas US$ 10 e uma conta bancária.

Leia nosso guia sobre como investir em ouro para saber mais.

4. Pagar dívidas

Eliminar as dívidas pode ser uma das melhores maneiras de construir riqueza fora do mercado de ações.

A ideia é simples. Seu patrimônio líquido é composto por uma operação matemática fácil que subtrai seus passivos de seus ativos.

Muitas dívidas, especialmente dívidas de consumo com juros elevados, podem inviabilizar o seu progresso rumo à riqueza crescente.

Se este for você, é melhor saldar a dívida o mais rápido possível. Fazer isso move seu patrimônio líquido na direção certa, libera mais dinheiro para investir e alivia o estresse.

Você não quer necessariamente evitar investir apenas para atacar dívidas. Por exemplo, você deve pelo menos financiar seu 401 (k) o suficiente para receber a contrapartida do empregador.

Essa abordagem dupla é sua melhor aposta para criar uma estratégia de construção de riqueza que irá atendê-lo no longo prazo.

Existem duas escolas principais de pensamento sobre a melhor abordagem para se livrar das dívidas. Estes incluem a avalanche de dívidas e a bola de neve da dívida.

É assim que funciona a avalanche de dívidas.

É assim que funciona a bola de neve da dívida.

Em última análise, qual você escolhe não importa. A chave é atacar a dívida e pagá-la para sempre. Este é especialmente o caso se você estiver enfrentando circunstâncias financeiras difíceis.

Você pode ler nosso guia sobre as melhores alternativas à falência para encontrar outra solução.

Se precisar de ajuda para reduzir sua taxa de juros, SoFi é uma escolha fantástica. Escolher SoFi ou outro credor é uma boa maneira de reduzir sua taxa e eliminar sua dívida mais rapidamente.

5. Comprar terras agrícolas

A propriedade física não é a única opção para imóveis. Investir em terras agrícolas é uma excelente alternativa para quem não deseja investir em ações.

FarmTogether é uma ótima opção para quem procura investimentos alternativos como a agricultura familiar.

Como outros sites de financiamento coletivo, você não compra terras agrícolas diretamente por meio da plataforma. Você compra ações de entidades que possuem e detêm terras agrícolas.

Além disso, você não gerencia diretamente as terras agrícolas. FarmTogether trabalha com indivíduos que administram a terra. Eles também examinam e gerenciam cada investimento.

O site FarmTogether possui recursos para ajudá-lo a escolher um investimento e aprender como funciona o investimento em terras agrícolas.

Os investimentos são ilíquidos e as distribuições são feitas trimestralmente ou anualmente, dependendo da fazenda.

A única desvantagem do FarmTogether é que você deve ser um investidor credenciado para usar a plataforma.

Isso significa que você deve ter uma renda superior a US$ 200.000 anuais nos dois anos anteriores ou US$ 300.000 com o cônjuge. Ou você precisa ter um patrimônio líquido de US$ 1 milhão.

Você deve ter pelo menos US$ 15.000 prontos para investir para abrir uma conta no FarmTogether.

6. Empréstimo ponto a ponto

Os empréstimos ponto a ponto (P2P) são uma excelente maneira de multiplicar seu dinheiro . Também conhecidos como empréstimos sociais, os empréstimos P2P já existem há anos.

Semelhante às empresas que precisam de financiamento, os bancos nem sempre são uma opção viável para pessoas que precisam de dinheiro emprestado.

Os motivos podem variar desde o valor ser muito pequeno até um risco que o banco não está disposto a correr. Sem outra escolha, as pessoas nesta situação recorrem a sites como o Prosper.

O site combina pessoas que precisam de dinheiro com credores que podem ajudá-las a atender às suas necessidades. Através do crowdfunding, as pessoas podem acumular o que precisam para pedir emprestado.

Por exemplo, se alguém precisar pedir US$ 10.000 emprestados, poderá pedir US$ 100 emprestados de 100 pessoas diferentes.

Assim como o empréstimo por meio de um banco, a taxa de juros que pagam depende de fatores como o histórico de crédito.

Em essência, como credor, você atua como banco. As taxas variam, mas é comum ganhar de quatro a seis por cento sobre os fundos emprestados.

Como qualquer outro investimento, é importante fazer a devida diligência para garantir que uma oportunidade seja um risco que valha a pena.

Se você deseja criar vários fluxos de renda, vale a pena considerar os empréstimos P2P se precisar adicionar algo à sua lista de ideias de renda passiva .

7. Compre uma franquia

Se você tem uma quantia significativa de dinheiro, investir em uma franquia pode ser uma boa alternativa ao mercado de ações . Mas não é para todos.

Um franqueado é alguém que tem muito dinheiro e deseja ser dono de um negócio.

As franquias costumam ser relacionadas a alimentos, como Chick-Fil-A ou McDonald’s, ou voltadas para o varejo, como Ace Hardware ou GNC.

O franqueado compra uma parte da franquia e ajuda a administrá-la. Isto pode ser ativo ou passivo, dependendo da equipe de propriedade cumulativa.

Você cria receita por meio de vendas e expansão potencial. No entanto, esta oportunidade não é isenta de riscos ou responsabilidades.

O risco de mercado pode impactar o crescimento das vendas e você pode precisar estar envolvido em uma função de tempo integral.

Os custos de franquia também podem ser elevados. A Chick-Fil-A, por exemplo, exige que você invista no mínimo US$ 10.000, além de ter o capital de giro necessário para administrar o local.

Outros retalhistas têm requisitos de financiamento semelhantes, se não mais extensos. Mas, para a pessoa certa, ser franqueado pode ser uma excelente forma de construir riqueza.

Resumo

A diversificação é essencial quando se trata de investir. As ações são uma parte crucial disso, mas existem outras formas de criar uma abordagem diversificada à criação de riqueza.

Com um pouco de criatividade, você pode ficar mais rico e se proteger de alguma forma contra as oscilações violentas do mercado de ações. Isso é uma situação em que todos ganham em qualquer livro.

Antes de prosseguir qualquer empreendimento, consulte um consultor financeiro para garantir que a oportunidade se adapta ao seu nível de tolerância ao risco.

Quais são algumas de suas formas favoritas de construir riqueza fora do mercado de ações? 

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.