Investindo na casa dos 20 anos:um guia para iniciantes em liberdade financeira

Investir aos 20 anos é uma das melhores maneiras de progredir em direção à liberdade financeira mais tarde na vida. No entanto, pode ser difícil para os jovens investidores começarem a investir.

Mesmo que você tenha recursos limitados ou queira evitar pagar taxas demais, ainda poderá investir dinheiro aos 20 anos. Esta postagem ajudará você a começar a investir em ações e muito mais, para que você possa buscar a independência econômica.

O poder de começar cedo

Muitas pessoas não acreditam que seja possível investir com uma pequena quantia de dinheiro. De acordo com um estudo do Bankrate , a principal causa para não investir é a falta de fundos.

O mesmo estudo mostra que apenas 18% das pessoas entre 18 e 25 anos estão investindo. Além disso, apenas um terço das pessoas com idades entre 18 e 35 anos estão no mercado.

É assustador para qualquer jovem investidor começar a investir com fundos limitados, mas é preciso menos dinheiro do que você pensa. Na verdade, muitas corretoras online permitem abrir uma conta com pouco ou nenhum saldo mínimo.

Isso significa que você pode investir US$ 100 ou menos e coloque qualquer quantia que você puder pagar a cada mês ou trimestre. Você quer fazer isso porque quanto mais cedo começar a investir, menos dinheiro terá para usar.

Estudos mostram que se você começar aos 25 anos, precisará investir um terço menos do que se esperar até os 45. Isso se deve ao investimento composto.

Se você deseja chegar a US$ 1 milhão aos 67 anos, veja quanto você precisa economizar mensalmente, assumindo uma taxa de retorno de 6%.

Mesmo que você não consiga atingir o valor mensal acima, é vital começar. No começo, o ato de começar é mais importante que a quantidade.

Isso ocorre porque investir depois da faculdade aproveita o tempo. Em última análise, o tempo é o melhor presente que você pode dar aos seus investimentos.

Ideias de investimento para jovens adultos

Não precisa ser difícil começar a investir aos 20 anos. Aqui estão algumas das principais maneiras de começar a investir e aumentar sua riqueza.

1. Receba dinheiro grátis do seu empregador

A maneira mais simples de começar a investir quando você é jovem é por meio do 401(k) oferecido pelo seu empregador. Um 401 (k) permite que você comece a economizar para a aposentadoria em uma seleção de fundos.

O dinheiro que vai para esta conta sai do seu contracheque antes dos impostos. Existem dois benefícios principais nisso:

• É automatizado, então você não se esquece de fazer isso
• Você economiza dinheiro em impostos, pois o dinheiro é retirado antes dos impostos

Além disso, não negligencie o fato de que esta é uma oportunidade de obter dinheiro grátis na forma de uma parceria empresarial. Isso significa que seu empregador corresponderá a uma determinada porcentagem de sua contribuição para o plano.

Muitos planos patrocinados pela empresa dão aos funcionários 50% de sua contribuição. Por exemplo, se você contribuir com seis por cento do seu salário, eles lhe darão três por cento adicionais.

Neste exemplo, você economizaria nove por cento, mas apenas seis por cento vêm de você. Esse dinheiro grátis é uma excelente maneira de ampliar seus esforços de poupança.

Leia nosso guia sobre como configurar seu primeiro 401(k) se você é novo neste tipo de plano de aposentadoria.

2. Abra uma conta de aposentadoria

Se o seu empregador não oferece um 401(k) ou você deseja economizar mais dinheiro, uma conta de aposentadoria é sua próxima melhor opção para investir seu dinheiro.

A aposentadoria pode parecer muito distante ou você pode ter objetivos diferentes. Independentemente disso, há muitos benefícios em usar uma conta de aposentadoria, também conhecida como IRA.

Você pode fazer transações em sua conta e receber o benefício de não ter que pagar impostos sobre ganhos.

Existem dois tipos principais de IRAs que você pode usar, incluindo:

• Roth IRA
• IRA tradicional

Os impostos são a principal diferença entre Roth e IRAs tradicionais.

As contribuições para IRAs tradicionais são antes dos impostos, então você recebe o benefício fiscal agora. As contribuições de Roth são feitas após os impostos, mas as retiradas são isentas de impostos na aposentadoria.

Leia nosso guia sobre os principais lugares para abrir um Roth IRA para saber mais.

Se você acha o planejamento da aposentadoria oneroso, os consultores robóticos podem ajudar. Empresas como a Betterment gerenciam seus investimentos para garantir que estejam alinhados com seus objetivos.

O serviço é acessível e faz grande parte do trabalho para você. Aqui estão alguns recursos principais de como o Betterment funciona.

Um robo-consultor como o Betterment é uma ferramenta fantástica para começar a economizar para a aposentadoria sem muito esforço de sua parte.

3. Invista em fundos de índice S&P 500

Se você sabe como investir seu dinheiro, mas precisa de uma abordagem simples e eficaz, os fundos de índice são uma forma popular de investir em ações.

Um fundo de índice não é tão complexo quanto parece. Trata-se de uma cesta de ações ou títulos que imitam o desempenho de um índice de mercado específico.

Nesse caso, você pode optar por investir no índice Standard and Poor’s (S&P) das 500 maiores empresas em bolsa.

O S&P 500 tem um retorno médio anual impressionante de dez por cento, que remonta a quase um século. Isso lhe dá amplas oportunidades de crescimento e, ao mesmo tempo, distribui seu risco por muitas empresas.

Lembre-se de que isso não garante retorno a cada ano. Alguns anos têm perdas, mas outros não. A boa notícia é que você terá bastante tempo para lidar com as flutuações, já que é um investidor novato.

Você pode encontrar fundos de índice S&P 500 em qualquer grande corretora on-line , e muitas vezes cobram taxas mínimas.

4. Procure investimentos alternativos

O mercado de ações não é a única maneira de começar a investir aos 20 anos. O mercado imobiliário é uma excelente oportunidade se você procura diferentes formas de investir dinheiro para diversificar seus investimentos.

Até recentemente, não era realmente viável para muitos jovens investidores tirar partido dos investimentos imobiliários. Muitas vezes significava que você precisava de quantias significativas de dinheiro ou da capacidade de administrar propriedades.

Plataformas de financiamento coletivo mudaram isso, permitindo que quase qualquer pessoa invista em imóveis. Esses sites permitirão que você invista em vários tipos de propriedades, incluindo:

• Casas multifamiliares
• Aluguel chave na mão
• Edifícios de escritórios
• Propriedade comercial

A Diversyfund é uma dessas empresas e é uma ótima escolha se você deseja começar a investir em imóveis aos 20 anos. Eles permitem que você abra uma conta com apenas US$ 500 e invista em prédios de apartamentos em todo o país.

Se você é novo no mercado imobiliário, o Diversyfund tem várias ferramentas para ajudá-lo a aprender. Eles examinam todas as propriedades disponíveis na plataforma, para que você não escolha uma às cegas.

5. Compre ações fracionárias de ações

Você não precisa mais comprar uma ação inteira para investir. Isso é útil se uma ação na qual você deseja investir for muito cara.

Por exemplo, a Amazon está negociando mais de US$ 3.400 no momento da publicação. Mas, como jovem investidor, provavelmente não terá fundos para comprar uma ação inteira.

Aplicativos de investimento em ações muitas vezes permitem que você compre ações parciais de uma ação. Por exemplo, se você tiver apenas US$ 50 para investir na participação parcial, poderá fazer isso. Isso torna mais fácil começar a investir aos 20 anos.

Investir em ações fracionárias pode ser um complemento divertido para seus outros investimentos, ou você pode fazê-lo se estiver apenas começando. Funciona para qualquer situação.

Nem todos os aplicativos de negociação permitem comprar ações fracionárias. Nossa opção favorita que permitirá que você invista dessa forma é o SoFi Invest. Eles permitem que você comece a negociar com apenas US$ 5 e você pode comprar ações fracionárias.

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6. Acabar com a dívida
 
 Um grande obstáculo para os investidores mais jovens é a dívida. A dívida do consumidor com juros altos é particularmente onerosa, pois pode rapidamente diminuir o seu salário. 
 
 Isso torna quase impossível começar a investir aos 20 anos e aumentar sua riqueza. O pagamento de dívidas ajuda você a aumentar seu patrimônio líquido, mas você deseja liberar fundos adicionais para poder investir ao mesmo tempo. 
 
 A melhor maneira de conseguir isso é consolidar ou refinanciar sua dívida com uma taxa de juros mais baixa. Isso permite que você economize dinheiro em juros, pague dívidas mais rapidamente e libere dinheiro para investir. 
 
 Credível é um excelente recurso para reduzir suas taxas. Você pode comparar vários credores para encontrar a taxa mais baixa possível e a que melhor se adapta às suas necessidades. 
 
7. Pague-se primeiro
 
 Como um novo investidor, você deseja garantir que terá economias suficientes para lidar com emergências. Você não quer vincular todos os seus fundos excedentes em investimentos, então deseja aumentar suas economias. 
 
 Pagar a si mesmo primeiro depois de receber o contracheque é a melhor maneira de fazer isso. 
 
 É simples pagar primeiro. Veja como fazer isso:
 
 
Tenha seu salário depositado diretamente em sua conta bancária
 
Automatize uma transferência para uma conta poupança ou do mercado monetário após cada período de pagamento
 
 
 Isso garante que você economize e aumente suas reservas de caixa. Depois de economizar o suficiente para cobrir pelo menos três meses de despesas de subsistência, você pode começar a transferir essa transferência automática para uma conta de investimento. 
 
 Banco CIT tem uma ótima conta no mercado monetário que tem a mesma proteção FDIC que uma conta poupança tradicional. Além disso, você só precisa de US$ 100 para abrir a conta, e eles pagam competitivos 1,55% sobre suas economias. 
 
 Aumentar as suas poupanças pode parecer enfadonho, mas desempenha um papel vital numa carteira de investimentos saudável. 
 
 Investir aos 20 anos começa com a construção de uma base sólida para aumentar seu patrimônio líquido ao longo dos anos. Aqui estão várias dicas a serem seguidas ao começar a investir. 
 
Conheça sua tolerância ao risco
 
 Um ponto importante a lembrar para qualquer jovem investidor é conhecer a sua tolerância ao risco. 
 
 Infelizmente, o mercado de ações está cheio de riscos. Como resultado, você provavelmente verá flutuações diárias. 
 
 Lembre-se de que você tem muito mais tempo para se recuperar de qualquer perda do que alguém a partir dos 40 anos. No entanto, todos nós temos diferentes níveis de conforto com o risco. 
 
 Certifique-se de que seu estilo de investimento corresponda ao seu apetite por risco. A maioria dos planos 401 (k) oferece questionários gratuitos que você pode responder para combinar sua tolerância ao risco com uma seleção apropriada de investimentos. 
 
 Robo-conselheiros como a Betterment também irão ajudá-lo gratuitamente. 
 
Seja consistente
 
 A consistência é vital quando você começa a investir aos 20 anos. Independentemente do valor com o qual você começa, você deseja investir regularmente. 
 
 Você pode conseguir isso automatizando os depósitos em uma conta de corretora ou investindo no plano de aposentadoria patrocinado pela empresa. Essas pequenas contribuições crescerão significativamente com o tempo. 
 
 A consistência cria a disciplina necessária para acumular riqueza. 
 
Continue aprendendo
 
 Educar-se sobre investimentos não deve ser um exercício estático. Você deseja continuar aprendendo sobre seus investimentos e como funciona o mercado de ações. 
 
 Embora você não precise ser um especialista, dedicar um tempo para aprender a investir apenas cria confiança. Há uma riqueza de informações gratuitas online para ajudar, bem como recursos gratuitos com seu plano 401(k) ou conta de corretagem. 
 
Não tema investimentos alternativos
 
 O mercado de ações é uma excelente forma de aumentar a riqueza, mas não é a única opção disponível. Investir em imóveis por meio de uma plataforma como a Diversyfund é uma ótima maneira de complementar os investimentos em ações. 
 
 Muitas vezes, o mercado imobiliário não corresponde ao comportamento das ações, permitindo-lhe enfrentar potencialmente uma tempestade no mercado de ações. Além disso, ajuda a criar outro fluxo de renda passiva para aumentar seu patrimônio líquido. 
 
Resumo
 
 Investir depois da faculdade pode parecer um desafio. Felizmente, isso é factível. Existem mais opções do que nunca para os jovens investidores começarem a aumentar a sua riqueza. 
 
 O tempo é o melhor presente que você pode dar aos seus investimentos. Começar mais cedo, mesmo que em pequenas quantidades, só o ajudará a intensificar seus esforços para alcançar objetivos importantes na vida. 
 
 Com que frequência você investe? Qual é o desafio que você está enfrentando para começar a aumentar sua riqueza? 
 
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João Schmoll
 
 Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules. 
 
 Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro. 
 
 Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.