6 principais diferenças em como os melhores poupadores gerenciam seu dinheiro

Quais são as maneiras mais eficazes de construir riqueza?



Se você está procurando maneiras de gerenciar melhor seu dinheiro, aprenda com as pessoas que já são bem-sucedidas. Os melhores exemplos são os consumidores que economizam consistentemente uma grande parte de sua renda.

A TD Ameritrade explorou esse tópico em sua pesquisa Super Savers, onde comparou o comportamento financeiro de consumidores que economizam mais de 20% de sua renda com todos os outros.

A diferença nesses dois grupos é significativa, pois os Super Poupadores destinam em média 29% de sua renda para poupança e investimentos, contra apenas 6% para os Não Super Poupadores. Com base nas informações dessa pesquisa, os Super Poupadores fazem várias coisas que os ajudam a aumentar a economia e gerir melhor o seu dinheiro.

1. Eles gastam menos em moradia

A moradia é a maior despesa da maioria das pessoas, o que também a torna uma das melhores áreas para economizar dinheiro. Os Super Poupadores gastaram 14% de sua renda em moradia, enquanto os Não Super Poupadores gastaram 23%.

Para colocar esses números em perspectiva, imagine que sua família tenha uma renda familiar média de $ 61.937. Se você gastar 14% disso em moradia, seriam US$ 8.671,18 por ano. Se seus custos de moradia forem 23% de sua renda, você gastaria $ 14.245,51.

Essa é uma diferença de $ 5.574,33, apenas dos custos de moradia.

2. Eles começam a investir mais cedo

Investir no início da vida é uma das melhores maneiras de aumentar sua riqueza. Quanto mais cedo você começar a investir , mais tempo seu dinheiro tem para crescer. Os Super Poupadores entendem isso, pois 54% deles começaram a investir aos 30 anos. Apenas 4% deles optam por não investir.

Entre os não superpoupadores, 39% muito menos investem aos 30 anos e 23% muito mais altos não investem.

3. Eles evitam dívidas com juros altos

Dívidas com juros altos são um assassino de poupança. Seus pagamentos mensais da dívida reduzirão o quanto você pode economizar, e você não está pagando apenas pelo dinheiro emprestado. Você está pagando os juros que são adicionados a ele todos os meses.

Para piorar a situação, os consumidores muitas vezes têm dificuldade em parar depois de começarem a contrair dívidas. Torna-se um mau hábito que cresce e cresce. Consumidores com dívidas de cartão de crédito tinham cerca de US$ 6.000 em dívidas em 2018. A melhor maneira de evitar que sua dívida atinja essas alturas é ficar longe de empréstimos com juros altos.

Embora nem todos os Super Poupadores evitem dívidas com juros altos, 65% deles evitam, em comparação com 56% dos Não Super Poupadores.

4. Eles seguem um orçamento

Quando você precisa economizar mais dinheiro, fazendo e seguindo um orçamento é uma ótima maneira de fazê-lo. Sem um orçamento, você não sabe para onde está indo seu dinheiro ou onde pode cortar custos. Também é mais provável que você gaste demais porque não estabeleceu limites de gastos firmes.

Não-Super Poupadores estão praticamente divididos em manter um orçamento, já que 49% deles o fazem. Entre os Super Poupadores, 60% seguem um orçamento.

5. Eles aproveitam ao máximo as contas de aposentadoria

As contas de aposentadoria são uma maneira inteligente de investir seu dinheiro por causa dos benefícios fiscais que oferecem. Contribuições para 401(k)s e contas de aposentadoria individual (IRAs) pode reduzir sua renda tributável enquanto constrói seu pé-de-meia.

Com planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, os empregadores correspondem a uma parte das contribuições dos funcionários. Se você tiver uma correspondência de empregador disponível, é como dinheiro grátis. Não deixe passar.

Os Super Poupadores aproveitam ao máximo esses benefícios, com 90% deles contribuindo para contas de aposentadoria e 55% maximizando suas contas contribuindo até o limite legal a cada ano. Os não-Super Poupadores não chegam nem perto desses números, com 66% contribuindo para contas de aposentadoria e 30% maximizando-as.

6. Eles se concentram em aumentar a renda em vez de sacrificar a qualidade de vida

Você pode pensar que os Super Savers não se divertem tanto quanto todos os outros, mas isso não é verdade. Eles são capazes de economizar mais dinheiro e manter uma alta qualidade de vida por dois motivos:eles visam maximizar sua renda e sabem onde economizar e gastar.

Dos Super Poupadores, 44% preferem aumentar sua taxa de poupança aumentando sua renda, e 15% disseram que buscariam uma carreira com renda mais alta para se aposentar mais cedo. Os números dos Não Super Poupadores nessas categorias foram de 36% e 10%, respectivamente.

Embora a qualidade de vida possa ser difícil de avaliar, os Super Savers não parecem faltar nessa área. Eles gastam tanto em viagens (7% de sua renda) quanto os não superpoupadores. Na verdade, eles estavam menos dispostos do que os não Super Savers a reduzir seu estilo de vida, viver em um estado ou país mais barato, limitar as contribuições para a educação de seus filhos ou limitar o apoio financeiro aos pais em busca de aposentadoria precoce.

As chaves para o sucesso financeiro

Não há nada de exótico em como os melhores poupadores constroem sua riqueza. É tudo uma questão de tomar decisões financeiras sólidas, tirar proveito das ferramentas disponíveis e encontrar maneiras de maximizar sua renda.