Como suspender um congelamento de crédito

Colocar um congelamento de crédito em seus relatórios de crédito pode ajudar a reduzir o risco de roubo de identidade, mas às vezes você precisará suspender o congelamento para pedidos de crédito ou emprego.

Se sua identidade for roubada, um plano de ação imediato é essencial para tentar tornar-se - para não falar de suas finanças - inteiro novamente. Você provavelmente deve colocar um congelamento de crédito em seus relatórios de crédito imediatamente. E, para ajudar a manter suas informações pessoais seguras, é uma boa ideia deixar o congelamento no lugar.

Mas em algum ponto, você provavelmente vai querer abrir um novo cartão de crédito, financiar um carro ou até mesmo solicitar uma hipoteca, que requerem uma verificação de crédito. E se você está se candidatando a um emprego, alguns empregadores verificarão seu crédito como parte do processo de contratação. Nesse caso, você precisará aprender como suspender um congelamento de crédito. Leia mais.

• Como suspender um congelamento de crédito em cada uma das três principais agências de crédito
• Pontuação de crédito vs. relatórios de crédito
• Elevação temporária vs. elevação permanente
• Tempo e custo para suspender um congelamento de crédito

Como suspender um congelamento de crédito em cada uma das três principais agências de crédito

Para colocar ou remover um congelamento de crédito em seus relatórios de crédito, você deve entrar em contato com cada uma das três principais agências de crédito (Equifax, Experian e TransUnion) individualmente. Pode valer a pena perguntar ao seu credor ou empregador potencial qual agência ele usa para verificações de crédito. Dessa forma, você só terá que suspender o congelamento com um único bureau, em vez de todos os três.

Você pode solicitar congelamentos e reversões de crédito por telefone, correio ou online. Você provavelmente precisará fornecer seu nome, Morada, data de nascimento e número da Segurança Social para colocar um congelamento.

Cada agência de crédito fornecerá um PIN exclusivo quando você bloquear seu arquivo. Dependendo de como você está fazendo, você pode precisar do PIN para suspender temporariamente ou remover permanentemente o congelamento de crédito no futuro, portanto, certifique-se de encontrá-lo antes de iniciar o processo de suspensão do congelamento.

Aqui está um resumo de como funciona em todas as três principais agências de crédito:

Equifax

Um congelamento de crédito pode ser adicionado, temporariamente suspenso ou removido permanentemente ao criar uma conta em myEquifax. Esta conta é um balcão único para monitorar o status do seu relatório de crédito.

Veja como entrar em contato com a Equifax.

• Telefone: 1-888-298-0045
• Correspondência: Equifax Information Services LLC, P.O. Box 105788 Atlanta, GA 30348-5788
• Local na rede Internet: equifax.com/personal/credit-report-services/

Experian

A Experian orienta seus clientes a usar o Freeze Center online para fazer alterações em seus arquivos de crédito. Um congelamento de crédito também pode ser cancelado por telefone ou correio. Além de oferecer elevadores temporários e permanentes, A Experian também oferece um PIN único que pode ser fornecido a uma única empresa ou credor. Dessa maneira, a empresa pode verificar seu crédito sem que você precise solicitar um aumento de congelamento de crédito.

Veja como entrar em contato com a Experian.

• Telefone: 1-888-397-3742
• Correspondência: Experian Security Freeze, P.O. Box 9554, Allen, TX 75013
• Local na rede Internet: experian.com/freeze/center.html

Uma observação importante:ao alterar o status do seu congelamento de crédito, A Experian exige o PIN fornecido originalmente ao instituir o congelamento de crédito. Você precisará dele independentemente do método de contato usado.

TransUnion

A TransUnion oferece aos clientes uma conta online para fazer alterações em um congelamento de crédito. Você também pode fazer alterações por meio do aplicativo móvel da TransUnion, myTransUnion.

O TransUnion permite que você agende um aumento de congelamento de crédito com até 15 dias de antecedência. Este aumento programado difere do PIN de uso único da Experian porque permite que qualquer credor acesse o relatório de crédito durante o período de tempo que você escolher.

Não é necessário um PIN quando você usa a conta online ou o aplicativo móvel myTransUnion, mas é necessário se você estiver fazendo a solicitação por telefone.

Veja como entrar em contato com a TransUnion.

• Telefone: 1-888-909-8872
• Correspondência: TransUnion, P.O. Box 160, Woodlyn, PA 19094
• Local na rede Internet: transunion.com/credit-freeze

Pontuação de crédito vs. relatórios de crédito

É importante observar que um congelamento de crédito limita apenas o acesso aos seus relatórios de crédito - não sua pontuação de crédito. Você ainda poderá acessar suas pontuações sem suspender o congelamento, mas provavelmente você não conseguirá abrir novas contas. A maioria dos credores precisa acessar seus relatórios antes de fornecer uma linha de crédito.

Elevação temporária vs. elevação permanente

Ao suspender um congelamento de crédito, você pode escolher entre um elevador temporário e um elevador permanente.

Um aumento temporário permite que credores ou empresas acessem seus relatórios de crédito dentro de um intervalo de datas específico, determinado por você. Esta opção é provavelmente a escolha mais inteligente porque você pode configurá-la e esquecê-la. Assim que o aumento temporário expirar, o congelamento de crédito é reinstituído sem que você precise fazer nada, o que pode ajudar a mantê-lo protegido.

Um elevador permanente é um pouco mais importante. Seus relatórios de crédito congelados e seguros agora estão mais vulneráveis. Com a opção de um elevador temporário disponível, uma remoção permanente não é recomendada se você tiver algum motivo para se preocupar com a segurança de suas informações.

Tempo e custo para suspender um congelamento de crédito

O Fair Credit Reporting Act exige que tanto o congelamento do seu crédito quanto a suspensão do congelamento sejam gratuitos.

Em termos de tempo, um congelamento de crédito deve ser removido no máximo uma hora depois que um bureau de crédito receber sua solicitação por telefone ou online. Se você enviar uma solicitação para suspender o congelamento, as agências de crédito têm três dias úteis após o recebimento para suspender o congelamento de crédito.

Qual é o próximo?

Se você sabe por qual agência de crédito a empresa planeja administrar seu crédito, você pode economizar tempo suspendendo o congelamento nessa agência de crédito específica, em vez de em todas as três. Não tem certeza de qual agência de crédito um determinado credor usa? Basta perguntar - os credores podem compartilhar essas informações com você. Afinal, eles querem o seu negócio!

Mesmo que seu crédito esteja congelado, é sempre uma boa ideia monitorar continuamente seus relatórios de crédito em busca de atividades incomuns. Você pode revisar os sinais de roubo de identidade aqui.

Também é bom saber as diferenças entre um congelamento de crédito, bloqueio de crédito e alerta de fraude para que você possa estar mais preparado se precisar congelar seu crédito ou remover um congelamento de crédito no futuro.