Navegando em crises econômicas:6 etapas para proteger suas finanças

O simples facto de ouvir a palavra “recessão” faz com que a maioria das pessoas reaja com medo absoluto. Fui corretor da bolsa durante a Grande Recessão de 2008 e vi como isso foi terrível para os investidores.

Embora esse medo seja palpável e não possamos prever o futuro, haverá sempre booms e quedas económicas.

A boa notícia é que eles não duram para sempre. No entanto, isso nem sempre suprime a ansiedade. Felizmente, há coisas que você pode fazer agora para posicionar melhor sua vida e suas finanças.

Se você quiser saber como sobreviver a uma recessão, este guia fornece as etapas necessárias para enfrentar a tempestade.

O que é uma recessão?

Uma recessão ocorre quando um país tem dois trimestres consecutivos de crescimento económico negativo. Esta contracção económica do produto interno bruto (PIB) de um país resulta frequentemente em alguns problemas.

São eles:

• Um aumento nas taxas de desemprego
• A atividade comercial diminui
• Torna-se mais difícil pedir emprestado

Simplificando, o PIB representa o valor monetário total de todos os bens e serviços acabados produzidos no país. Numa recessão económica, a produção e os gastos diminuem.

Isso parece complicado, mas é simples. Durante uma recessão, a economia encolhe e faz com que muitos se sintam preocupados com as suas finanças.

É sempre essencial manter o controlo das suas finanças e é ainda mais importante antes de uma recessão económica. As contrações oferecem oportunidades para os diligentes, mas não são isentas de riscos.

Veja como você deve se preparar para uma recessão para manter sua situação financeira em ordem.

Sabemos que todos os períodos de contracção económica acabam eventualmente. Freqüentemente, resultam em uma expansão significativa da economia.

Infelizmente, isso não torna a vida durante o período mais fácil. Ainda é difícil para a maioria. Aqui está o que você pode fazer para se preparar para uma recessão, para que possa ficar em pé quando ela acabar.

Crie um plano financeiro

O melhor passo para começar a aliviar o estresse financeiro é elaborar um plano para seu dinheiro. Você precisa cair na real com suas receitas e despesas e ver para onde está indo cada dólar.

Aqui está como fazer isso.

Acompanhe seu gastos :Anote seu salário líquido e tudo o que você compra. O valor não importa, pois você deseja conhecer seus hábitos de consumo.

Pode ser necessário analisar sua conta bancária para fazer isso. Anote tudo o que você gasta durante um mês ou use uma planilha para monitorar seus gastos.

Este primeiro passo é vital para proteger as suas finanças da recessão e criar um plano de ataque.

Analise seus gastos :depois de acompanhar seus gastos durante um mês, observe honestamente o que você vê. Identifique despesas opcionais e aquelas sem as quais você não pode viver.

Se você consegue viver sem algo, considere cortá-lo ou encontrar uma alternativa com preço mais baixo. A TV a cabo é um exemplo.

Se você gasta US$ 200 ou mais por mês em cabo ou satélite, pode reduzir esse custo. Leia nosso guia sobre as principais alternativas ao cabo para encontrar uma solução mais barata.

Você pode usar um aplicativo de orçamento como You Need A Budget (YNAB) se a ideia de analisar seus gastos for esmagadora.

Se você achar que a plataforma não é para você, existem alternativas YNAB que podem atender melhor às suas necessidades e alguns até são de uso gratuito.

Priorize despesas essenciais :Ao começar a cortar, você deve priorizar o que Dave Ramsey chama de quatro paredes. Isto é mantimentos, abrigo, transporte e serviços públicos.

Estes são essenciais, independentemente de o dinheiro estar escasso. Todas as outras despesas devem vir depois de você pagar por essas necessidades.

Procure maneiras de cortá-los, se possível. Em seguida, veja todos os outros gastos sob o prisma de saber se você realmente precisa deles e, em caso afirmativo, encontre maneiras de reduzir o custo.

Leia nossa análise dos passos de bebê de Dave Ramsey filosofia para entender melhor como a fórmula funciona.

Essas etapas são o que constituem a estrutura de viver com um orçamento limitado. Se você ainda não conhece a ideia, leia nosso guia sobre como criar um plano de orçamento para começar.

Aumente seu fundo de emergência

Ter dinheiro reservado para emergências é sempre importante, mas ainda mais antes de uma recessão.

Ao identificar oportunidades de economizar dinheiro por meio de seu plano financeiro, coloque as economias em seu fundo de emergência. Você pode usar o estilo de orçamento pague-se primeiro e economize até doer, pois você poderá precisar dos fundos no futuro.

Não se sabe quanto tempo durará uma recessão económica, por isso pretende poupar o máximo possível. Se você quiser economizar no mínimo três meses de despesas de subsistência, é melhor acumular seis meses.

Essa quantia pode parecer esmagadora, mas não deixe que isso o impeça. Estabeleça uma meta de economizar US$ 500, depois US$ 1.000 e, a seguir, um mês de despesas de subsistência.

Use essas metas menores como motivador para ajudá-lo a alcançar a meta maior. Se você precisar de ideias para cortar custos, leia nosso guia com mais de 30 maneiras de economizar dinheiro todos os meses para encontrar algumas oportunidades.

Não deixe os fundos ficarem apenas na sua conta corrente. Você deseja colocá-los em uma conta poupança de alto rendimento que permitirá que seu dinheiro ganhe juros.

As taxas ainda são baixas, mas estão aumentando graças à inflação. O CIT Bank é nossa instituição mais bem avaliada para abrigar um fundo de emergência.

Eles têm várias opções de conta, com mínimos baixos de apenas US$ 100. Eles também pagam taxas muito competitivas.

Ataque sua dívida

Dívidas com juros elevados, especialmente provenientes de cartões de crédito, podem ser sufocantes, especialmente durante uma recessão. Isso torna a vida mais difícil e você pode achar mais difícil gerenciar suas contas mensais.

Ao criar seu plano financeiro, anote todas as suas dívidas. Não é para sentir vergonha do endividamento, mas para ajudá-lo a ver onde você está.

Então, você quer planejar um ataque para liquidar a dívida. Duas filosofias principais são a avalanche de dívidas e a bola de neve da dívida.

É assim que funciona a avalanche de dívidas.

É assim que funciona a bola de neve da dívida.

Escolha o que você mais gosta e use-o para reduzir o endividamento.

Além disso, à medida que as taxas de juro aumentam no nosso clima actual, poderá ser mais difícil saldar a dívida. Se esse for o seu caso, transfira para um cartão de transferência de 0% de saldo pode aliviar algum estresse.

Se você está lidando com empregos e não tem certeza se conseguirá pagar suas contas este mês , notifique o credor e veja que assistência ele pode fornecer.

Continuar a investir

Quando você vê o mercado de ações descontrolado, a última coisa que você pode querer fazer é continuar investindo.

Muitos investidores enfrentaram o mesmo problema durante a Grande Recessão de 2008 e 2009.

No entanto, se puder, você deseja continuar economizando para a aposentadoria e investir no mercado de ações

Um investidor astuto sabe que preços mais baixos o ajudam a aproveitar as vantagens dos negócios se você investir durante uma recessão.

Isso permite calcular o custo médio em dólar, permitindo investir em boas empresas por preços mais baixos.

Eles também percebem que uma visão de longo prazo é necessária para o sucesso. Ficar fora do mercado, quando você puder estar nele, resultará em uma perda significativa de retorno.

Se você é novo em investimentos ou tem medo de navegar no mercado em tempos tumultuados,Melhoria   é uma excelente plataforma a ser considerada para encontrar oportunidades de investimento.

A Betterment ajuda a gerenciar seus investimentos de maneira barata e auxilia na formulação de um plano baseado em sua tolerância ao risco.

Como alternativa, o setor imobiliário pode ser uma boa opção para criar um portfólio diversificado de investimentos.

O crowdfunding permite que você invista com pequenas quantias de dinheiro e os imóveis muitas vezes não estão correlacionados ao mercado de ações.

Fundrise é nossa plataforma favorita, mas existem inúmeras plataformas confiáveis para usar. Aqui estão nossas formas favoritas de investir em imóveis, com apenas US$ 10.

Diversifique-se

Uma recessão económica pode muitas vezes levar a despedimentos, à medida que as empresas recuam nas contratações. Se você perdeu o emprego, ou teme redução ou demissão, agora é a hora de diversificar e investir em si mesmo.

Fazer isso pode ser mais fácil de dizer do que de fazer, mas aqueles que se diversificam são mais capazes de resistir a um colapso económico.

Se você ainda estiver no trabalho, ofereça-se como voluntário para assumir novas responsabilidades. Peça para trabalhar como sombra em uma área diferente. Dedique algum tempo livre para aprender uma nova habilidade.

Você nunca sabe como isso o ajudará no futuro.

Você está desempregado no momento? Procure maneiras de gerar renda pesquisando os melhores aplicativos de atividades paralelas para ganhar dinheiro.

DoorDash é uma excelente oportunidade de ganhar dinheiro extra. A remuneração do motorista do DoorDash depende de vários fatores, incluindo gorjetas e horário da entrega. Você também pode trabalhar em um horário flexível.

Se precisar de ajuda para encontrar uma agitação lateral, o Steady App é uma ferramenta gratuita para localizar empregos bem remunerados em sua área.

A moral é não ficar estático. Procure maneiras de crescer profissionalmente, bem como fontes de renda adicionais.

Reanalisar sua habitação

Um passo final para se preparar para uma recessão é reanalisar sua habitação. A habitação costuma ser a maior despesa para a maioria. Se você puder economizar dinheiro nessa área, isso o ajudará imensamente.

Aqui estão algumas maneiras de economizar em moradia:

• Consiga um colega de quarto, se você não tiver um
• Pergunte ao seu senhorio se há uma maneira de economizar no aluguel
• Refinancie sua hipoteca

Embora os dois primeiros sejam mais fáceis, não negligencie o refinanciamento se as taxas forem inferiores à sua hipoteca atual. Pergunte ao seu credor qual taxa você pode receber pelo refinanciamento.

Assim como cortar suas despesas, pegue todas as economias e coloque-as em seu fundo de emergência.

Uma observação sobre a mudança:os credores geralmente são mais avessos ao risco durante uma recessão. Provavelmente terão requisitos mais rigorosos e o mercado poderá não ser tão líquido.

Tenha isso em mente ao considerar uma mudança.

Quanto tempo dura uma recessão econômica?

Cada recessão global é diferente. A recessão de 2008 durou 18 meses e foram necessários cerca de quatro anos para que o Dow Jones Industrial Average regressasse aos máximos anteriores à recessão.

Osrelatórios da NEBR a recessão média dura 11 meses. Mas cada um varia.

Mesmo durante os piores períodos de colapso económico, houve oportunidades de investimento que geraram ganhos, e omercado de ações  voltou.

É por isso que ter uma visão de investimento a longo prazo é tão crucial nestes tempos em que o crescimento económico irá regressar.

O que acontece durante uma recessão?

Cada contracção é diferente, mas existem várias características que são verdadeiras na maioria dos períodos de contracção económica. Aqui está o que normalmente acontece em uma recessão:

• Gastos de empresas e consumidores diminuem
• Bancos e credores emprestam menos dinheiro e exigem padrões de empréstimo mais rígidos
• As contratações ficam mais lentas
• Declínio dos estoques
• As demissões ocorrem, muitas vezes em massa

Como vimos nos últimos meses, os efeitos de uma recessão são bastante assustadores. As pessoas vêem os seus meios de subsistência perdidos, os ganhos de investimento diminuídos e um sentimento geral de incerteza.

Contudo, à medida que a economia começa a recuperar, as situações acima mencionadas começam a mudar. Embora seja difícil de acreditar em tempos de restrições, é possível sobreviver a uma recessão, mas é preciso planeamento.

Recessão vs. Depressão

Ao perguntar-se:“Está a caminho uma recessão?”, poderá ouvir-se uma conversa sobre se vamos entrar numa depressão económica.

Quando olhamos para uma recessão versus uma depressão, existem várias diferenças, sendo a mais importante que uma depressão económica é um período de desaceleração severa e sustentada do nosso PIB.

A única depressão que o nosso país sofreu foi a Grande Depressão, que começou em 1929. Não há forma de saber actualmente se a nossa situação actual evoluirá para uma depressão.

A melhor coisa que você pode fazer é deixar suas finanças à prova de recessão agora e trabalhar para se tornar financeiramente estável. Tudo o que é verdadeiro numa recessão é verdadeiro numa depressão económica.

Portanto, seja proativo agora para fortalecer suas finanças.

Resumo

Existem poucas coisas que você pode controlar na vida. Experimentar um colapso económico global está no topo da lista.

Ninguém pode dizer quando a recessão começou ou quando terminará. Se o fizerem, não são pessoas em quem confiar.

Agora é a hora de ter uma visão de longo prazo e estar atento às suas finanças.

Quanto você consegue economizar por mês? Qual área você está enfrentando dificuldades e deseja melhorar?

*Ganhando mais em certos tipos de pedidos (por exemplo, bebidas alcoólicas):Ganhe mais por pedido em comparação com pedidos de restaurantes. Os ganhos reais podem ser diferentes e dependem de fatores como número de entregas que você aceita e conclui, hora do dia, local e quaisquer custos. O pagamento por hora é calculado usando a média de pagamentos do Dasher durante uma entrega (desde o momento em que você aceita um pedido até o momento em que o entrega) durante um período de 90 dias e inclui compensação de gorjetas, pagamento máximo e outros incentivos.

*Receba instantaneamente (DasherDirect):sujeito a aprovação

*Saque diário (pagamento rápido):aplicam-se taxas

*Comece o Dashing hoje:sujeito a verificação de antecedentes e disponibilidade

*Dash a qualquer momento:sujeito à disponibilidade

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.