Comece a investir com US$ 100:opções para iniciantes

Investir é uma parte importante para melhorar suas finanças. Infelizmente, muitas pessoas não investem porque acham que isso exige muito dinheiro. A realidade é que você pode investir US$ 100 ou menos para começar a ganhar uma renda passiva.

Ao aprender que é possível investir com pouco dinheiro, você verá como é simples começar a aumentar a riqueza. Este guia compartilha algumas das principais opções a serem seguidas se você deseja melhorar sua saúde financeira.

Quais são as melhores maneiras de investir US$ 100 ou menos?

Não é necessário ter muito dinheiro para aumentar sua riqueza. Ajuda, mas não é o fator mais importante.

Dar mais tempo ao seu dinheiro para crescer é o principal fator quando se trata de multiplicar seu dinheiro .

Aqui estão as melhores maneiras de investir $ 100 ou menos.

1. Invista seu troco com bolotas

Muitas pessoas adiam o investimento em ações porque têm recursos limitados. Um aplicativo de microinvestimento como o Acorns é uma ferramenta útil para usar neste cenário, pois permite investir com pequenas quantias de dinheiro.

A plataforma permite que você invista apenas US$ 5 por vez em um portfólio diversificado de ETFs de fundos de índice de ações e títulos. Isso é feito arredondando as compras para fornecer pequenas quantias de dinheiro para investir.

Por exemplo, digamos que você gaste $ 44,25 para abastecer seu carro. O aplicativo arredondará sua compra para US$ 45, retirando os US$ 0,75 restantes de sua conta corrente para investir.

Cada vez que você faz uma compra, a Acorns transfere o troco para sua conta de investimento. Quando sua conta atingir US$ 5, o aplicativo investe em uma das cinco carteiras de investimento de baixo custo que você pode selecionar.

Você também pode fazer contribuições únicas de uma conta bancária vinculada ou comprando em comerciantes on-line e locais participantes.

Como um investidor iniciante, você pode perceber que este aplicativo reinveste automaticamente os dividendos que você recebe e reequilibra seu portfólio para garantir que esteja de acordo com seus objetivos. Não há exigência de saldo mínimo e você pode investir por meio de uma conta de corretagem tributável ou de uma conta de aposentadoria IRA com vantagens fiscais.

O aplicativo custa US$ 3 por mês para uma conta pessoal e US$ 5 por mês para uma família. Novos membros podem receber um bônus de inscrição de US$ 5. Leia nossa análise do Acorns para saber mais.

2. Invista em imóveis com captação de recursos

Investir em imóveis é uma das melhores formas de investir fora do mercado de ações. Porém, muitas pessoas acreditam que você precisa de uma quantia significativa de dinheiro para aproveitar esta oportunidade. 

Aplicativos como o Fundrise permitem que os investidores invistam em imóveis com fundos mínimos. Especificamente, esta plataforma permite que você comece a investir com apenas US$ 10 em residências multifamiliares e imóveis comerciais.

Aqui está como o Fundrise se compara a plataformas semelhantes.

Normalmente, esse investimento tradicional exige o investimento de milhares de dólares de uma só vez. No entanto, plataformas imobiliárias com financiamento coletivo trabalhe com indivíduos que têm fundos limitados, bem como com investidores profissionais.

Você investe em um portfólio imobiliário gerenciado que obtém dividendos trimestrais da receita de aluguel dos inquilinos. Além disso, você pode obter renda de longo prazo por meio da valorização de propriedades.

A captação de recursos, como plataformas comparáveis, exige um compromisso de cinco anos para evitar taxas de resgate antecipado.

Embora você não tenha liquidez sob demanda como as ações imobiliárias, o retorno do seu dinheiro pode ser mais estável, pois o retorno médio anual é de cinco por cento a oito por cento, sem flutuação nos preços das ações.

A adesão a esta plataforma é gratuita, mas aplica-se uma taxa de serviço anual de um por cento.

Leia nossa análise da arrecadação de fundos para saber mais. 

3. Aumente seu fundo de emergência com o CIT Bank

Adicionar dinheiro a uma conta poupança de alto rendimento pode não ser a opção de investimento mais interessante ou tradicional, mas é uma das melhores maneiras de baixo risco de investir US$ 100.

Se você não tem um fundo de emergência ou deseja aumentar suas reservas de caixa, um excelente primeiro passo é começar a guardar dinheiro para investir.

Investir é necessário, mas você precisa economizar antes de começar, pois ter economias mínimas coloca você em risco de acumular dívidas. Isso pode impactar negativamente seu patrimônio líquido e futuro financeiro.

O CIT Bank (Membro FDIC) oferece várias contas de poupança e do mercado monetário seguradas pelo FDIC. Você pode abrir uma conta bancária com um depósito inicial mínimo de $ 100.

Seu Savings Connect conta atualmente ganha 3,90 por cento. É necessário um depósito eletrônico mensal de pelo menos US$ 100 para se qualificar para essa taxa.

Se você não conseguir atender a essa qualificação, eles terão outras opções de conta que pagam taxas competitivas.

Leia nossa análise do CIT Bank para saber mais.

4. Invista em uma pequena empresa

As pequenas empresas podem ser um dos melhores investimentos se você já possui um portfólio diversificado e possui alta tolerância ao risco.

Este setor de investimento é historicamente arriscado, embora projetos bem-sucedidos possam gerar um retorno do seu dinheiro acima da média.

Por exemplo, você pode obter retornos potenciais de dez a 25% em comparação ao retorno histórico de oito por cento no mercado de ações.

Mainvest  facilita o gerenciamento de riscos, pois você pode investir US$ 100 ou mais em startups por meio de compartilhamento de receita.

O proprietário da empresa faz pagamentos trimestrais mais uma parte dos juros até o vencimento do título. Isso normalmente acontece depois de três a cinco anos.

Existem muitas oportunidades de investimento para comparar. Você verá o período de investimento e sua renda potencial antes de prometer fundos.

A plataforma não cobra nenhuma taxa do investidor, a menos que você financie seu investimento com cartão de crédito ou débito.

Leia nossa análise da Mainvest para saber mais.

5. Compre ações parciais com Robinhood

Quando se trata de ações individuais, muitas pessoas gostam de comprar ações de empresas que conhecem e usam. Esta é uma forma legítima de investir, mas custará centenas ou milhares de dólares se quiser investir em empresas como Amazon ou Chipotle.

Se você só pode investir US$ 100, mas deseja buscar ações mais caras, Robinhood é uma opção adequada. Este aplicativo de investimento permite comprar ações fracionárias e ETFs com apenas US$ 1.

Além disso, não exige saldo mínimo e não cobra taxas de transação. Você pagará taxas baixas pela conta Gold opcional para acessar ferramentas de pesquisa avançadas e recursos adicionais da conta. Infelizmente, os investidores só podem abrir uma conta de investimento tributável.

No momento, o serviço dá uma parcela gratuita do estoque para quem abrir uma nova conta.

Leia nossa análise do Robinhood para saber mais.

6. Use um Robo-Consultor

Se você é novo em investimentos, pode pensar que não consegue obter ajuda ou aconselhamento sobre como construir um portfólio diversificado. Felizmente, a consultoria de investimento não se destina mais apenas a pessoas com muito dinheiro.

Graças aos robo-conselheiros, você pode receber conselhos semelhantes a um custo significativamente reduzido.

Se você deseja reduzir ainda mais as taxas, o M1 Finance é uma solução adequada. M1 tem uma filosofia semelhante à Betterment e é de uso gratuito.

O investimento inicial mínimo da plataforma é de apenas US$ 100 e não há taxas anuais de administração. Você pode investir em ações ou escolher um bolo de ações especializado pré-fabricado que opera de forma semelhante a um fundo de índice. Além disso, o M1 Finance permite que você abra um IRA, invista em criptografia e muito mais. Eles ainda possuem outras ferramentas para gerenciar suas finanças, incluindo serviços bancários. 

Se você acabou de começar a explorar o mercado de ações, um consultor robótico pode ajudá-lo a investir com apenas US$ 100.

Leia nosso guia sobre as principais alternativas de melhoria para saber mais sobre o M1 Finance e identificar outras opções caso o aplicativo não funcione para você.

7. Pagar dívidas

Pagar dívidas parece uma forma estranha de investir seu dinheiro, mas a criação de riqueza ocorre de duas formas. A primeira é investir seu dinheiro para ganhar dividendos e juros.

A segunda é eliminar os juros que você está pagando por dívidas. Embora sair das dívidas possa não parecer investir, pode ser a melhor opção para eliminar o pagamento de juros. Isso ajuda você a evitar perder dinheiro no longo prazo, liberando fundos para eventualmente investir.

Ambas as opções permitem aumentar seu patrimônio líquido, que é o objetivo final ao decidir como investir US$ 100 ou menos.

Se você tem dívidas de cartão de crédito com juros altos, pagá-las é particularmente importante porque o impedirá de atingir outras metas.

Uma maneira confiável de eliminar dívidas é contrair um empréstimo sem garantia para saldar seus cartões de crédito. Isso permite reduzir as taxas e pagar a dívida mais rapidamente.

SoFi é uma excelente opção que permite garantir uma taxa baixa em empréstimos de consolidação de dívidas. Não há taxas obrigatórias para que você possa se concentrar em eliminar dívidas.

O pagamento de dívidas é um dos melhores investimentos de baixo risco que o ajudará no longo prazo.

Leia nosso guia sobre como saldar dívidas rapidamente para saber por onde começar.

8. Invista em você mesmo

Você pode não pensar em investir em si mesmo como a forma ideal de investir no futuro. Porém, na realidade, é uma das melhores formas de investir com pouco dinheiro, pois você é o seu maior recurso para aumentar a riqueza.

Existem inúmeras maneiras de investir em si mesmo com US$ 100 ou menos. Por exemplo, você pode aprender uma nova habilidade para crescer em seu trabalho ou em seu trabalho paralelo. Considere inscrever-se em um curso para aprender algo novo.

Sites como Udemy  forneça acesso a milhares de cursos que você pode fazer no seu próprio ritmo, geralmente custando apenas US$ 10.

Se há algo que você sempre quis aprender, um curso on-line é um ótimo lugar para começar. Como alternativa, encontrar livros para ler na Amazon também é um esforço válido para aprender sobre diferentes tópicos, incluindo os melhores livros sobre investimentos. .Você nunca sabe quais oportunidades estarão disponíveis para você depois de aprender uma nova habilidade.

9. Emprestar dinheiro para outra pessoa

Se você tiver US$ 100, uma opção de investimento alternativa legítima é o empréstimo peer-to-peer (P2P). Com o P2P, você ajuda pessoas que buscam empréstimos pessoais. Eles podem ser para qualquer coisa, desde consolidação de empréstimos até reforma de uma cozinha.

Os mutuários podem solicitar até US$ 50.000 com um período de reembolso de três ou cinco anos. As taxas de juros dependem de sua qualidade de crédito.

Prosperar é líder no espaço P2P. A plataforma de empréstimo online não exige saldo mínimo em contas que não sejam de aposentadoria. Se você começar com US$ 100, poderá separar o dinheiro em quatro notas de empréstimo de US$ 25 por peça. Embora os bancos normalmente emitam empréstimos, você pode ganhar mais emprestando diretamente ao mutuário.

Semelhante ao investimento em ações, diversificar suas notas pode protegê-lo contra perdas. A inadimplência dos mutuários é inevitável, por isso é melhor comprar notas para vários empréstimos, em vez de colocar todo o seu dinheiro em um único investimento. Apenas tome cuidado com esquemas de enriquecimento.

Devo realmente investir com pouco dinheiro?

É aconselhável começar a poupar e investir o mais rápido possível, pois você terá mais tempo para ganhar juros compostos. Você pode até começar a criar renda passiva , mas a chave é começar. Apesar de serem pequenos, esses ganhos iniciais reduzem a quantidade de contribuições de recuperação que você pode precisar investir mais tarde para atingir seus objetivos financeiros. Aumentar sua contribuição mensal quando possível também é útil para ter um saldo de portfólio maior. Ter mais dinheiro também torna mais fácil a compra de diferentes tipos de investimentos. Se você tiver mais de US$ 100 para começar, isso abrirá mais oportunidades. Leia nossa análise sobre maneiras de investir US$ 500 para identificar alternativas adequadas.

Resumo

Muitas pessoas acreditam que você precisa de milhares de dólares para começar a investir e criar riqueza. Esse não é o caso. Existem inúmeras maneiras de investir com US$ 100 ou menos e construir riqueza.

Algumas opções são mais tradicionais, como investir em ações, enquanto outras são menos tradicionais, como ajudar a financiar um novo negócio. Estes podem não ser investimentos isentos de risco, mas todos são possibilidades legítimas de prosseguir.

Independentemente disso, você pode buscar qualquer uma dessas opções hoje. Embora você não veja crescimento da noite para o dia, você pode aumentar os investimentos mínimos para seis dígitos com tempo e foco.

O que está impedindo você de investir seu dinheiro?

*Isenção de responsabilidade para empréstimos pessoais:taxas fixas de TAEG de 8,99% a TAEG de 23,43% TAEG refletem o desconto de pagamento automático de 0,25% e um desconto de depósito direto de 0,25%. As faixas de taxas SoFi são atuais em 06/03/23 e estão sujeitas a alterações sem aviso prévio. Nem todas as taxas e valores estão disponíveis em todos os estados. Consulte detalhes de qualificação para empréstimo pessoal. Nem todos os candidatos se qualificam para a taxa mais baixa. Taxas mais baixas reservadas para os mutuários com maior capacidade de crédito. Sua taxa real estará dentro da faixa listada acima e dependerá de uma variedade de fatores, incluindo avaliação de sua solvabilidade, renda e outros fatores. Veja exemplos e termos da APR. A redução da taxa de juros do SoFi 0,25% AutoPay exige que você concorde em fazer pagamentos mensais de principal e juros por meio de uma dedução mensal automática de uma conta poupança ou corrente. O benefício será descontinuado e perdido pelos períodos em que você não efetuar o pagamento por meio de desconto automático em conta poupança ou corrente. O pagamento automático não é obrigatório para receber um empréstimo da SoFi. Desconto de depósito direto:Para ser elegível para receber potencialmente uma redução adicional da taxa de juros (0,25%) para configurar um depósito direto com uma conta corrente e poupança SoFi oferecida pelo SoFi Bank, NA ou conta de gerenciamento de caixa elegível oferecida pela SoFi Securities, LLC (“Conta de depósito direto”), você deve ter uma conta de depósito direto aberta dentro de 30 dias após o financiamento do seu empréstimo. Uma vez elegível, você receberá este desconto durante os períodos em que tiver habilitado depósitos diretos em folha de pagamento de pelo menos US$ 1.000/mês para uma conta de depósito direto de acordo com os procedimentos e requisitos razoáveis ​​da SoFi a serem determinados a critério exclusivo da SoFi. Este desconto será perdido durante os períodos em que a SoFi determinar que você desativou os depósitos diretos em sua conta de depósito direto. Você não é obrigado a se inscrever em depósitos diretos para receber um empréstimo.

As contas CIT Bank Savings Connect e Money Market são contas de taxa variável. As taxas de juros e APYs estão sujeitas a alterações sem aviso prévio.

O rendimento percentual anual é exato em 12 de junho de 2025. As taxas de juros da conta Savings Connect são variáveis e podem mudar a qualquer momento sem aviso prévio. O mínimo para abrir uma conta Savings Connect é $ 100. As taxas podem reduzir os ganhos da conta.

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.