Guia para iniciantes em investimentos no mercado de ações:uma abordagem passo a passo

Se você nunca fez isso antes, investir no mercado de ações pode ser opressor. Sim, as ações apresentam riscos. No entanto, também oferecem uma das melhores oportunidades para a construção de riqueza a longo prazo.

Deixando a intimidação de lado, uma das melhores maneiras para os iniciantes começarem a investir em ações é abrir uma conta de investimento online. Esta conta pode ser usada para investir em ações individuais, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e muito mais.

A peça essencial é começar. O tempo é o melhor presente que você pode dar aos seus esforços, independentemente do valor inicial. Este guia mostra como você pode investir, em qualquer nível de conforto.

Investir não é difícil. Paciência e desejo de começar a aumentar seu dinheiro ao longo do tempo são tudo o que você precisa. Aqui estão nove etapas para começar como investidor.

1. Conheça seus objetivos

Antes de começar a investir de qualquer tipo, você precisa conhecer seus objetivos. Você deve ter suas finanças para iniciar o processo de conhecer seus objetivos.

Se você não tem suas finanças organizadas, Empodere é uma ferramenta gratuita para fazer isso. É nosso aplicativo de dinheiro favorito, pois permite organizar todas as suas finanças em um só lugar.

Seu objetivo deve incluir várias coisas, como:

• Carreira – quanto você está ganhando e você tem recursos para investir no mercado de ações?
• Dívida - como é a sua situação de dívida e isso prejudicará seus esforços para aumentar a riqueza?
• Orçamento – você tem fundos em seu orçamento para começar a investir?
• Situação familiar – você tem um bebê novo ou é recém-casado? Qualquer um deles pode afetar seu acesso a fundos.

As respostas a essas perguntas, e possivelmente a mais, são necessárias para ajudá-lo a determinar por que você precisa começar a investir.

• Essas contas servem para ajudar você a economizar para a aposentadoria?
• Você precisará do dinheiro nos próximos anos?
• Este dinheiro é apenas para você ou outra pessoa tem acesso a ele?

Cada situação é diferente, por isso é essencial utilizar as perguntas acima para definir suas metas de investimento.

2. Determine o tipo de investidor que você é

Antes de colocar dinheiro em ações, você precisa saber que tipo de investidor você é. A maioria das corretoras perguntará isso antes de abrir uma conta, então esteja preparado para responder.

Existem dois tipos gerais de investidores:

• Investidores passivos que adotam uma abordagem do tipo "configure e esqueça"
• Investidores ativos que desejam se envolver em seus investimentos e possivelmente negociar ações individuais

Ambas são boas maneiras de investir dinheiro, mas é importante saber qual você é antes de começar.

3. Escolha uma conta de investimento

Para investir em ações, você precisa de uma conta de investimento. Corretores de serviço completo e corretores de desconto oferecem vários tipos de contas, como:

• Contas individuais ou conjuntas
• IRAs de Roth
• IRAs tradicionais
• 401(k)s

Cada tipo de conta age de maneira diferente. Se você deseja economizar para a aposentadoria, é melhor um IRA, mas se não, você pode abrir uma conta individual ou conjunta.

Agora que você sabe que tipo de investidor você é, precisa escolher um caminho a seguir. Se você deseja se envolver ativamente com seus investimentos, desconte corretores on-line são uma boa escolha.

Se você deseja uma abordagem do tipo "configure e esqueça" ou deseja ajuda com seus investimentos, um consultor robótico é o melhor.

Rota DIY:Abra uma conta de corretagem

Uma corretora online é o caminho mais rápido e acessível para investir em ações. Freqüentemente, eles têm requisitos mínimos de depósito, taxas reduzidas ou nenhuma taxa e possuem uma variedade de veículos de investimento.

SoFi Invest é uma excelente opção e apresenta todas essas características. A corretora permite abrir uma conta com apenas $ 1 e não cobra taxas. Outros recursos incluem:

• Negociação de ações parciais
• Sem comissões
• ETFs criados por especialistas exclusivos da SoFi
• Negociação de criptomoedas
• Negociação de opções fácil de usar

A corretora também oferece diversos recursos educacionais para ajudar você a começar.

Rota passiva:trabalhe com um Robo-Advisor

Quer ajuda com seus investimentos ou é novo no mercado de ações? Um robo-consultor é um excelente recurso. Eles atuam como consultores financeiros, administrando seu dinheiro, mas a uma taxa bastante reduzida.

Betterment é um robo-consultor líder, sendo um dos primeiros no setor e também um dos maiores. Depois de responder algumas perguntas, eles criam um portfólio personalizado de ETFs de baixo custo para sua situação.

Eles também o reequilibram para garantir que esteja no caminho certo para atingir seus objetivos.

Eles fazem isso por apenas 0,25% de seus ativos anualmente. Assim, por exemplo, se você investir US$ 10.000, custa US$ 25 por ano.

A Betterment oferece muitos recursos educacionais, vários tipos de contas e gerenciamento de caixa para ajudar com seu dinheiro.

4. Aprenda a diferença entre investir em ações e fundos

Independentemente de você escolher a abordagem DIY ou sem intervenção, você precisa saber a diferença entre ações e fundos. Parece complicado, mas é simples. Aqui está o que você deve saber sobre as duas opções de investimento:

Ações individuais :Representam a propriedade de uma empresa específica. Veja a Amazon, por exemplo. Se quiser investir na Amazon, você pode comprar uma ou várias ações.

Você pode criar um portfólio diversificado com ações individuais, mas dá trabalho. Além disso, o risco aumenta se você comprar ações de apenas uma ou duas empresas. No entanto, também haverá maior vantagem se a empresa superar as expectativas.

Fundos mútuos ou ETFs :Os fundos mútuos e ETFs são uma cesta de ações. Eles investem em múltiplas, muitas vezes centenas ou milhares de ações. Escolher isso como investimento permite que você tenha acesso a inúmeras participações sem ter que comprar cada ação individualmente.

Outra opção dentro dos ETFs é um fundo de índice. Eles detêm os mesmos investimentos de um índice inteiro. O Spider 500 Trust é um exemplo disso, pois investe em todas as empresas incluídas no índice Standard &Poor’s 500.

A vantagem de um ETF ou fundo de índice é que você obtém diversificação instantânea. A desvantagem é que você pode não experimentar o mesmo potencial de crescimento significativo que obteria com uma ação individual.

5. Use a média do custo em dólar

A média do custo em dólar é outro termo que parece difícil, mas é fácil de entender. A ideia é comprar gradativamente seus investimentos.

Tomemos o mesmo exemplo de US$ 10.000 usado para Melhoria. Em vez de investir o valor total de uma vez, você deposita US$ 1.000 ou US$ 2.500 todos os meses até que todo o valor esteja no mercado.

Os planos de aposentadoria baseados no trabalho, como o 401(k), seguem essa filosofia. Eles garantem que você não compre no topo do mercado e que esteja investindo regularmente.

A maioria das corretoras permite que os usuários configurem depósitos automáticos para serem usados em investimentos, tornando isso simples de realizar.

6. Eduque-se

Esta etapa poderia realmente estar no início do guia, pois é muito essencial. Veículos de investimento como ETFs e fundos de índice reduzem a necessidade de iniciar imediatamente esta etapa.

No entanto, se você quiser ir além dessas escolhas ou interromper a abordagem sem interferência, a educação é necessária para se tornar um bom investidor. Existem inúmeros recursos para ajudá-lo a investir no mercado de ações.

A maioria, senão todas, das corretoras oferece treinamento, ferramentas e rastreadores gratuitos para ajudar a orientar sua jornada de investimento. A Internet está cheia de recursos, assim como muitos planos 401(k).

Outros recursos, como o Motley Fool Stock Advisor  ajude os usuários por meio de análises especializadas a encontrar ações adequadas para investir para comerciantes de varejo.

Não negligencie recursos adicionais, como:

• Livros sobre investimentos
• Lendo o Wall Street Journal
• Assistindo à CNBC
• Ler painéis de investimento on-line
• Negociação gratuita de papéis em plataformas como Tornado (anteriormente Nvstr)

Existem inúmeros recursos para ajudá-lo a formular uma estratégia de investimento que funcione para você. Encontre um que você entenda e use-o para orientar suas escolhas de investimento.

7. Concentre-se no longo prazo

Investir em ações parece uma aposta para algumas pessoas, mas aqueles que se concentram no longo prazo geralmente saem na frente. O mercado de ações pode ter um desempenho fraco num ano, apenas para seguir com um crescimento significativo no ano seguinte.

Olhando para os dez anos que terminaram em 2020, por exemplo, o mercado de ações teve um retorno anualizado de 13,9 por cento, antes da inflação. Nem todos os anos retornaram esse valor, mas ao longo da década o fizeram anualmente.

*Relacionado:Você quer investir em imóveis, mas tem fundos limitados? Confira nosso guia dos melhores sites de crowdfunding imobiliário que permitem investir com pouco dinheiro.*

Ao longo do último século, o mercado de ações registou um retorno de cerca de dez por cento ao ano, numa base anualizada.

O velho ditado é verdadeiro; o que cai no mercado vai subir. Isso traz o ideal mais difícil:depois de comprar um investimento, não olhe para ele todos os dias. Isso só causará estresse e desperdiçará seu tempo.

8. Diversifique seus investimentos

A diversificação é um aspecto essencial do investimento no mercado de ações. Pense na diversificação como uma dieta alimentar, não é aconselhável comer apenas algumas coisas.

Você deseja comer uma variedade de coisas para ter uma dieta bem balanceada, como:

• Legumes
• Frutas
• Proteína
• Gorduras saudáveis
• Carboidratos

Você entendeu. O mesmo acontece com o mercado. É melhor investir em uma variedade de ativos para gerenciar seu risco. As classes de ativos podem incluir:

• Ações
• Títulos
• Dinheiro
• Mercadorias
• Imóveis

Ter um portfólio diversificado ajuda você a enfrentar uma tempestade quando um ativo está em baixa, pois há uma correlação mínima entre os dois. Pense nisso como uma forma de minimizar facilmente o risco.

Muitos ETFs ajudam você a investir em classes de ativos que geram diversificação. Um robo-consultor como a Betterment pode ajudá-lo a realizar a mesma coisa.

9. Comece agora

Um mito comum é que você precisa de muito dinheiro para começar a investir em ações. Esse não é o caso. Existem mais ferramentas do que nunca que permitem começar a investir pequenas quantias de dinheiro.

De aplicativos de microinvestimento a planos 401(k), há oportunidades disponíveis para a maioria das pessoas criarem múltiplos fluxos de renda .

Se você esperar até ter muito dinheiro para investir, estará negligenciando a parte mais importante do investimento:o tempo. O tempo é o melhor presente que você pode dar aos seus esforços de investimento, graças aos juros compostos.

Quanto mais você esperar, mais precisará investir.

Se você esperar para começar a investir para a aposentadoria até os 45 anos versus 25 anos, deverá economizar três vezes mais, de acordo com o Center for Retirement Research .

Pequenas quantias podem parecer que não farão nada, mas farão. Mesmo que você só possa investir US$ 500 para começar, comece com isso e deixe o tempo fazer sua mágica.

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Detalhando
 
 O mercado de ações é intimidante para muitas pessoas. Se você se sente assim, não deixe que isso o impeça. Aqui está um guia básico para investir em ações para iniciantes, se você acha que não pode começar:
 
 1. Determine seu objetivo . Se você é novo no mercado, é provável que precise começar a economizar para a aposentadoria, mas defina seu objetivo antes de começar. 
 
 2. Abra uma conta de corretora. Não há vergonha em ser um novato em ações e títulos. Existem recursos, como o Betterment, para ajudá-lo a iniciar o caminho do aumento de sua riqueza. 
 
 3. Eduque-se . Existem muitos recursos para aprender como começar a investir. Você só deseja investir em coisas que entende, e aproveitar as vantagens das ferramentas gratuitas será de grande ajuda. 
 
 4. Faça da poupança um hábito regular . Economizar e investir compartilham uma filosofia semelhante. Isso não acontece no vácuo, mas acontece no longo prazo. Faça da poupança e da colocação de dinheiro no mercado de ações um hábito regular e seu portfólio agradecerá. Leia nosso guia sobre como multiplicar seu dinheiro para identificar maneiras de ampliar seus esforços de poupança. 
 
 Investir é uma jornada, não um exercício único. Você não precisa ser um especialista para começar, apenas sábio o suficiente para querer aumentar sua riqueza. 
 
Resumo
 
 Não se deixe intimidar pela ideia de investir em ações. Todo mundo tem que começar de algum lugar. Não importa se você pode investir US$ 100 para começar ou é um novato. 
 
 Seguindo este conselho fundamental e evitando o medo, você também pode começar a aumentar sua riqueza. 
 
 Quando você começou a investir no mercado de ações? O que você viu impedir as pessoas de começarem a investir? Você é um investidor chato ou sexy? 
 
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João Schmoll
 
 Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules. 
 
 Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro. 
 
 Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.