Principais provedores de Roth IRA de 2024:melhores taxas e recursos

Um Roth IRA é uma excelente ferramenta para usar no planejamento para o futuro. Infelizmente, encontrar o melhor lugar para abrir um Roth IRA pode ser difícil porque muitas empresas oferecem contas de aposentadoria.

Pesquisamos os melhores provedores de Roth IRA em termos de taxas de investimento, opções e funcionalidade de plataforma. Nossa principal escolha é Betterment, pois ajuda os investidores mais novos a criar um portfólio e obter consultoria a um custo baixo.

No entanto, existem outras opções que oferecem um serviço excelente sem um preço exorbitante. Se você quiser saber onde abrir um Roth IRA, este guia pode ajudar.

Onde é o melhor lugar para abrir um Roth IRA?

Poupar para a reforma é uma parte essencial da criação de riqueza a longo prazo. Mas você pode achar difícil classificar todas as corretoras on-line .

Identificamos as principais opções para uma variedade de necessidades. Aqui estão os melhores lugares para iniciar um Roth IRA e aumentar sua riqueza.

1. Melhoria

Um dos primeiros robo-conselheiros no espaço foi Betterment. Como robo-consultor, a Betterment ajuda você a construir um portfólio equilibrado com uma combinação de ações e títulos.

A plataforma é excelente para investidores iniciantes que precisam de assistência. Também é ótimo para pessoas ocupadas que não têm tempo para gerenciar seus portfólios.

Pessoas que não desejam a responsabilidade de decidir em quais fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs) investir podem se beneficiar da Melhoria.

Ao abrir uma conta, você preenche um questionário simples que informa à Betterment sua tolerância ao risco, cronograma de aposentadoria e fundos disponíveis. A plataforma então começa a funcionar com base nessas informações.

Pense nisso como ter um consultor financeiro sem taxas caras.

Recursos de melhoria

• Não é necessário investimento mínimo
• Taxa de administração de 0,25% do seu portfólio
• A taxa aumenta para 0,40% se seu portfólio for superior a US$ 100.000
• Sem taxas de negociação
• Carteiras especializadas (ou seja, carteiras socialmente responsáveis e de renda)
• Um conjunto completo de produtos bancários

Saiba mais :Leia nossa análise de melhorias completa

Melhor para

A melhoria é melhor para quem procura gestão automatizada de investimentos com custos mínimos. No entanto, não é para todos.

Leia nosso guia sobre as principais alternativas de melhoria para identificar um substituto adequado se o robo-consultor não for para você.

2. Investimento SoFi

SoFi é uma empresa popular de refinanciamento de empréstimos estudantis. O que muitas pessoas não sabem é que também são uma das melhores opções para abrir uma conta de aposentadoria.

Com o SoFi Invest, a empresa traz uma filosofia de investimento de baixo custo e prática.

Esta plataforma oferece duas opções, incluindo investimento autodirigido e automatizado. A primeira funciona como qualquer outra corretora online, mas permite a compra de ações fracionárias por meio do programa Stock Bits.

A escolha automatizada é um robo-consultor, semelhante ao Betterment. Ele ajuda você a criar um portfólio de diversos ETFs e a reequilibrá-lo para garantir que seu portfólio esteja no caminho certo para atingir seus objetivos.

Recursos do SoFi Invest

• É necessário um investimento mínimo de US$ 1 para qualquer opção de conta
• Sem taxas de negociação ou de conta
• Capacidade de investir em ações fracionárias
• Carreira profissional e orientação salarial
• Taxas com desconto em empréstimos SoFi

Melhor para

SoFi Invest é melhor para pessoas que desejam ajuda gratuita com seus investimentos. Além disso, se você for um investidor autônomo, poderá utilizar essa opção e ainda assim não terá taxas mensais.

Abra uma conta

3. Finanças M1

M1 Finance é uma corretora cada vez mais popular para começar a investir . Eles são um robo-consultor híbrido e uma plataforma de investimento autodirigida.

Esta plataforma gerencia os investimentos por meio do que eles chamam de “tortas”. Essas tortas consistem em até 100 ações e ETFs individuais.

Você pode selecionar uma torta pré-fabricada construída por seus especialistas ou criar a sua própria. Os investidores podem ter quantas tortas quiserem em suas contas.

As tortas geralmente consistem em ações parciais que se alinham aos seus objetivos. Pense nisso como ter um fundo mútuo ou ETF voltado para suas necessidades específicas.

Recursos M1

• Sem taxas para criar tortas ou comercializá-las
• Você pode criar quantas tortas quiser
• Requisito de investimento mínimo de US$ 500 para contas de aposentadoria
• Reequilíbrio dinâmico de suas tortas
• Oferece apenas ações individuais e ETFs em tortas

Saiba mais :Leia nossa análise completa do M1 Finance

Melhor para

M1 Finance é melhor para investidores que desejam orientação, mas também desejam selecionar seus próprios investimentos.

Abra uma conta

4. Arrecadação de fundos

Você está procurando uma maneira não tradicional de economizar para a aposentadoria? Não procure mais do que investir em imóveis.

Fundrise é uma plataforma de investimento imobiliário com financiamento coletivo que permite que as pessoas invistam em imóveis comerciais e multifamiliares.

Os investimentos imobiliários geralmente exigem grandes somas de dinheiro ou experiência. A captação de recursos muda isso, permitindo que você junte dinheiro com outros investidores.

Por sua vez, isso permite que você abra uma conta poupança para aposentadoria com apenas US$ 10.

A plataforma ajuda você a escolher investimentos adequados, divididos entre dívida e patrimônio.

Lembre-se de que as taxas são um pouco mais altas no setor imobiliário. A Fundrise cobra uma taxa de 0,85%, o que é competitivo.

Se você precisa complementar o que está fazendo no mercado de ações, um site como o Fundrise pode ser uma opção fantástica.

Recursos de captação de recursos

• Rendimento médio anual, líquido de taxas, de 10,63% em 2021
• Pode investir com apenas US$ 10
• Sem taxas ocultas
• Invista em propriedades comerciais e multifamiliares

Saiba mais :Leia nossa análise completa do Fundrise

Melhor para

A captação de recursos é melhor para pessoas que desejam diversidade adicional em seus investimentos a um custo baixo.

Abra uma conta

5. Esconderijo

Se você tem fundos mínimos para investir e é novo em ações, Stash é um dos melhores fornecedores de Roth IRA. É um aplicativo de microinvestimento que permite às pessoas investir pequenas quantias de dinheiro para comprar ações fracionárias ou ETFs.

Stash irá sugerir ações ou ETFs com base em seus objetivos e tolerância ao risco. Também é possível selecionar suas próprias ações.

Você pode escolher entre aproximadamente 100 ações individuais e 75 ETFs. Embora sejam todos bem conhecidos, isso significa que você não terá acesso a todo o mercado de ações.

Você só precisa de US$ 0,01 para começar a investir no Stash. Novos usuários que depositarem pelo menos US$ 5 receberão US$ 5 ao abrir uma conta.

Recursos do esconderijo

• Investimento mínimo de US$ 0,01 para ações com preço de até US$ 1.000 por ação
• Requisito de investimento de US$ 0,05 para ações com valor superior a US$ 1.000 por ação
• Cobrança de US$ 1 por mês para ter uma conta
• Um conjunto completo de produtos bancários
• Você pode comprar ações fracionárias
• Muitas ferramentas de pesquisa para ajudar novos investidores
• Você pode usar o Smart Portfolio e deixar o Stash investir para você

Saiba mais :Leia nossa análise completa do Stash

Melhor para

O aplicativo Stash é melhor para quem é novo em investimentos, tem fundos mínimos e deseja investir em empresas conhecidas.

Abra uma conta

6. Vanguarda

Vanguard é um corretor de investimentos incrivelmente popular e um dos melhores fornecedores autodirigidos de Roth IRA que você pode encontrar.

A empresa é tão respeitada que seus fundos aparecem em muitos robo-consultores e em vários planos 401(k) .

A Vanguard não cobra comissões por negociações de ações online. Seus fundos mútuos e ETFs são incomparáveis. No entanto, o site carece de ferramentas.

A empresa é melhor para investidores que compram e mantêm ações. Os traders ativos provavelmente considerarão as ferramentas do Vanguard insuficientes e poderão precisar procurar outro lugar para gerenciar suas necessidades de investimento.

Recursos do Vanguard

• Sem exigência de saldo mínimo
• Alguns fundos exigem US$ 1.000 – US$ 3.000 para investir
• $0 taxas de manutenção ou negociação
• Um conjunto completo de produtos de investimento
• Plataforma de negociação pouco robusta
• Serviços de robo-consultor disponíveis para aqueles com US$ 3.000 ou mais para investir

Saiba mais :Leia nossa análise completa do Vanguard

Melhor para

O Vanguard é melhor para quem deseja autogerenciar investimentos de baixo custo.

Abra uma conta

7. Fidelidade

Fidelity é uma excelente alternativa ao Vanguard para investimentos de baixo custo. A corretora de serviço completo cresceu como uma das principais empresas Roth IRA nos últimos anos.

Esta empresa oferece negociações de ações gratuitas, possui milhares de ETFs sem comissões, permite investir em opções e muito mais. Essas vantagens os tornam uma das melhores opções de Roth IRA para investir.

Na verdade, seus fundos de índice ZERO têm apenas um requisito de investimento inicial mínimo de US$ 1 e uma taxa de despesas de zero por cento.

A Fidelity também oferece serviços de robo-consultor por meio do Fidelity Go. Há uma taxa de administração de 0,35% sem exigência de saldo mínimo.

Recursos de fidelidade

• Requisito de saldo mínimo de US$ 0
• Milhares de investimentos gratuitos para você escolher
• Site de negociação robusto
• 200 filiais em todo o país
• Um conjunto completo de produtos de investimento e ferramentas de planejamento financeiro

Melhor para

A fidelidade é melhor para investidores novos e experientes que valorizam investimentos de baixo custo.

Abra uma conta

O que é um Roth IRA?

Um Roth IRA é uma conta de aposentadoria individual que permite fazer contribuições com dinheiro após os impostos. Isso permite proteger as distribuições de qualquer carga tributária quando realizadas durante a aposentadoria.

Qualquer pessoa que obtenha renda de um emprego pode abrir um Roth IRA e contribuir com fundos.

Você pode fazer uma contribuição máxima de US$ 6.500 para o ano fiscal de 2023 ou US$ 7.500 se tiver mais de 50 anos.

No entanto, as retiradas qualificadas são isentas de impostos quando você se aposenta, desde que tenha pelo menos 59 anos e meio e tenha participado do plano por mais de cinco anos.

Se você ganha uma renda alta, seus limites de contribuição podem ser reduzidos. É melhor falar com um consultor fiscal se você temer que esse seja o seu caso.

As contribuições podem ser retiradas sem penalidades se você tiver menos de 59 anos e meio de idade e a retirada ocorrer por qualquer um dos seguintes motivos:

• Para pagar uma despesa educacional qualificada
• Se você estiver usando-o na primeira compra de uma casa
• Você fica incapacitado
• Para pagar despesas qualificadas relacionadas a nascimento ou adoção
• Você está pagando despesas médicas ou seguro saúde se estiver desempregado

A retirada deve ser de contribuições do Roth IRA, e não de ganhos, para se qualificar.

Qual é a diferença entre um Roth e um IRA tradicional?

Há muito a considerar ao economizar para a aposentadoria. O fundamental nisso é decidir entre uma conta IRA tradicional ou uma conta Roth IRA.

Aqui estão as principais diferenças entre os dois tipos de conta:

• As contribuições tradicionais do IRA são geralmente dedutíveis dos impostos. As contribuições de Roth IRA não são.
• As retiradas de um IRA tradicional são tributáveis como renda ordinária na aposentadoria. As retiradas qualificadas do Roth IRA são receitas isentas de impostos.
• Você pode retirar as contribuições de Roth IRA a qualquer momento. As retiradas de um IRA tradicional incorrem em uma penalidade de retirada antecipada de dez por cento (quando realizadas antes dos 59 anos e meio) e são tributadas como renda ordinária.
• Existem limites de renda para se qualificar para um Roth IRA, mas os IRAs tradicionais não têm limite.

Os IRAs tradicionais também estão sujeitos a distribuições mínimas exigidas (RMDs) de 70 1/2. Roth IRAs não têm o mesmo requisito.

Deixando essas diferenças de lado, ambos os planos de aposentadoria operam de forma semelhante e são opções de contas com vantagens fiscais. Ambos permitem que você contribua com poupanças de aposentadoria para investir no mercado de ações, no mercado imobiliário e muito mais.

Posso mudar meu IRA tradicional para um Roth IRA?

Sim, você pode converter um IRA tradicional em um Roth IRA. No entanto, este é um evento tributável.

Você deve pagar impostos sobre o dinheiro que movimenta ao fazer a conversão. As contribuições para um IRA tradicional nunca são tributadas.

As contribuições de Roth devem vir de poupanças após os impostos. Isso significa que você deve pagar impostos.

Quais são os benefícios de um Roth IRA?

Existem inúmeros benefícios em ter um Roth IRA. O principal benefício é que, após a aposentadoria, as retiradas do Roth IRA são isentas de impostos.

Aqui estão alguns outros recursos atraentes:

• Você pode retirar contribuições sem impostos.
• Não há exigência mínima de saque em uma determinada idade.
• Seus ganhos podem ser retirados do governo federal sem impostos se já se passaram cinco anos desde sua primeira contribuição.
• Os Roth IRAs proporcionam diversificação tributária quando combinados com contribuições 401(k) tradicionais.

Deixando de lado a falta de benefícios fiscais imediatos, há muitos motivos pelos quais vale a pena considerar um Roth IRA.

Posso ter dois Roth IRAs?

Sim, você pode ter vários Roth IRAs. Na verdade, você pode ter quantos IRAs quiser. É bastante comum que as pessoas tenham várias contas de aposentadoria.

Independentemente de quantos IRAs você tenha, a partir de 2023, você só poderá contribuir com até US$ 6.500 em contribuições combinadas de Roth e IRA Tradicional por ano.

Metodologia

Na Frugal Rules, nosso objetivo é ajudá-lo a tomar decisões informadas que o ajudarão a alcançar a liberdade financeira em seu cronograma.

Como ex-corretor da bolsa, lidei pessoalmente com diversas corretoras, desde desconto até serviço completo. Isso ajudou a informar nossa pesquisa para determinar os melhores Roth IRAs.

Consideramos vários fatores, incluindo:

• Acesso a negociações de baixo custo ou sem comissões
• Capacidade de obter orientação de representantes financeiros treinados
• Plataformas fáceis de usar
• Ferramentas educacionais e de pesquisa
• Mínimos baixos da conta
• Reputação sólida
• Variedade de opções de investimento

Os corretores desta lista não influenciaram nossas classificações. Há uma infinidade de outras corretoras que oferecem contas Roth IRA, embora as da nossa lista sejam as melhores do mercado.

Resumo

Muitas corretoras online oferecem contas de aposentadoria. À medida que você procura uma boa opção, aquelas com taxas mais baixas e mais opções de investimento se qualificam como as melhores contas Roth IRA.

Se você é novo em investimentos, um consultor robótico ou uma plataforma que oferece investimentos fracionários pode ser melhor. Para investidores experientes, uma corretora tradicional pode ser uma opção melhor.

O que você procura ao escolher um provedor de IRA?

SoFi Invest refere-se às três plataformas de investimento e negociação operadas pela Social Finance, Inc. e suas afiliadas (descritas abaixo). As contas de clientes individuais podem estar sujeitas aos termos aplicáveis a uma ou mais das plataformas abaixo.

1) Os serviços automatizados de investimento e consultoria são fornecidos pela SoFi Wealth LLC, uma consultora de investimentos registrada na SEC (“Sofi Wealth“). Os serviços de corretagem são fornecidos à SoFi Wealth LLC pela SoFi Securities LLC.

2) Os serviços de investimento ativo e corretagem são fornecidos pela SoFi Securities LLC, Membro FINRA/SIPC, (“Sofi Securities”). A compensação e custódia de todos os títulos são fornecidas pela APEX Clearing Corporation.

3) SoFi Crypto é oferecido pela SoFi Digital Assets, LLC, uma empresa de serviços monetários registrada no FinCEN.

Para divulgações adicionais relacionadas às plataformas SoFi Invest descritas acima, incluindo licenciamento estadual da SoFi Digital Assets, LLC, visite SoFi.com/legal.

Nem os Representantes Consultores de Investimentos da SoFi Wealth, nem os Representantes Registrados da SoFi Securities são remunerados pela venda de qualquer produto ou serviço vendido através de qualquer plataforma SoFi Invest. As informações relacionadas aos produtos de empréstimo aqui contidas não devem ser interpretadas como uma oferta ou pré-qualificação para qualquer produto de empréstimo oferecido pelo SoFi Bank, N.A.

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.