Investindo para iniciantes:como começar com US$ 500 (e menos)

Como ex-corretor da bolsa, conversei regularmente com pessoas que achavam que não tinham dinheiro suficiente para investir. Embora várias centenas de dólares não sejam muito dinheiro, é fácil esquecer que o tempo é fundamental para a criação de riqueza.

Existem inúmeras maneiras de investir com pouco dinheiro. Você só precisa saber por onde começar. Este guia mostra como investir US$ 500 ou menos para fortalecer seu futuro financeiro.

Quais são as melhores maneiras de investir US$ 500 ou menos?

Você não precisa de quantias significativas de dinheiro para investir no mercado de ações ou em outras oportunidades para construir riqueza. Tudo que você precisa é vontade de começar a investir .

Aqui estão sete maneiras legítimas de começar a investir com US$ 500 ou menos.

1. Abra uma conta de corretagem

O mercado de ações é uma das melhores maneiras de começar a investir para o seu futuro financeiro. Se você se sente confortável gerenciando seus ativos, uma conta de investimento em um corretor on-line é a melhor maneira de começar.

Ter uma conta dá acesso a uma ampla gama de investimentos, desde ações individuais até títulos. O melhor de tudo é que você não precisa de muito dinheiro para trabalhar com a maioria das corretoras.

No entanto, começar com US$ 500 tornará mais difícil investir em ações individuais. Por exemplo, digamos que você queira investir na Netflix.

No momento da publicação, a Netflix estava sendo negociada em torno de US$ 300 por ação. Se você tiver $ 500, poderá comprar apenas uma ação. Isso torna um desafio construir um portfólio diversificado.

Nesse cenário, você pode considerar um fundo de índice que invista em uma ampla gama de participações. Um exemplo é um fundo negociado em bolsa (ETF) do S&P 500. Este investe em todas as empresas do índice Standard and Poor’s.

Usar essa estratégia oferece instantaneamente alguma diversidade, permitindo que você não precise comprar ações ou títulos individuais. Você também pode ver esses ETFs no 401 (k) patrocinado pela sua empresa.

Muitos corretores online têm requisitos de saldo baixos e muitas vezes não cobram para negociar ETFs ou ações. SoFi Invest é nossa opção mais bem avaliada.

Esta plataforma tem um requisito de investimento inicial mínimo de $ 5 e zero comissões de negociação. Você tem acesso a contas individuais, contas de aposentadoria e outras opções.

A SoFi ainda possui diversas outras ferramentas e opções de investimento para aprimorar sua jornada de investimento.

2. Invista em imóveis

Investir em imóveis é uma excelente alternativa ao mercado de ações. Você também não precisa de muito dinheiro para começar.

Graças ao crowdfunding imobiliário , você pode investir com pequenas quantias de dinheiro. O crowdfunding permite que você junte dinheiro com outros investidores para comprar imóveis comerciais ou residenciais.

A maioria das plataformas distribui dividendos trimestrais ou anuais. Você também pode obter um retorno quando uma propriedade se valoriza e é vendida com lucro.

Embora algumas plataformas exijam quantias significativas de dinheiro para começar, outras permitem que você comece com apenas US$ 10. A maioria tem taxas baixas e ferramentas gratuitas para ajudá-lo a saber por onde começar.

Além disso, algumas plataformas têm até IRAs se você quiser incluir o setor imobiliário em sua estratégia para começar a economizar para a aposentadoria.

Aqui estão várias de nossas opções mais bem avaliadas para começar a investir em imóveis:

• Arrecadação de fundos :Investe em imóveis comerciais e residenciais com mínimo de US$ 10. A plataforma cobra uma taxa de administração anual de 1% e é líder no setor.
• Térreo :O térreo é semelhante ao empréstimo peer-to-peer, pois você empresta dinheiro para pessoas que estão reformando casas. Você ganha juros mais o reembolso do empréstimo. Você pode começar com um mínimo de US$ 10 e o mutuário paga as taxas.
• HappyNest :HappyNest é semelhante ao Fundrise, mas concentra-se em imóveis comerciais. Você pode começar a investir com apenas US$ 10 e nenhuma taxa é cobrada, pois eles ganham dinheiro administrando propriedades.

Leia nosso guia sobre as principais alternativas de captação de recursos para saber mais sobre as opções para investir em imóveis com pouco dinheiro.

3. Use um Robo-Consultor

Pode ser um desafio para muitos investidores iniciantes entrar no mercado de ações. Eles podem não querer administrar suas participações ou saber por onde começar.

Esta confusão pode levá-los a adiar o investimento e dificultar a criação de riqueza. Um robo-consultor pode ser uma excelente solução para esse problema.

Os robo-consultores são plataformas de gestão de investimentos totalmente automatizadas que atuam como consultores financeiros sem taxas pesadas. Muitos permitem que você invista com pouco dinheiro.

Quando você abre sua conta, eles fazem várias perguntas para saber sua tolerância ao risco, metas de investimento e cronograma. Eles pegam suas respostas e criam um portfólio diversificado de ETFs ou fundos mútuos.

Além disso, eles gerenciam seu portfólio, reequilibrando-o e monitorando-o para garantir que esteja no caminho certo para atingir seus objetivos.

Aqui estão nossos robo-consultores mais bem avaliados:

• Aliado Invest :possui uma ampla gama de opções de portfólio e cobra uma taxa de administração máxima de 0,30%. Você precisa de US$ 100 para começar com o Ally.
• Melhoria :A Betterment é líder no setor e tem uma variedade de opções de portfólio. O consultor cobra uma taxa de administração de 0,25%. Você só precisa de US$ 10 para começar com Betterment.
• Finanças M1 :M1 é um cruzamento entre robo-consultor e investimento autodirigido. Você investe em muitas participações, incluindo opções criadas por especialistas. Não há saldo mínimo de conta ou taxas de administração.

Leia nosso guia sobre os melhores lugares para abrir um Roth IRA para identificar outras opções adequadas.

4. Aumente sua conta poupança

Uma conta poupança pode ser enfadonha, mas é uma parte essencial da gestão de patrimônio. Isto é especialmente verdade se você não tiver um fundo de emergência totalmente abastecido. .

Utilizar uma conta poupança de alto rendimento é sua melhor escolha, pois a maioria dos bancos locais não pagará juros suficientes. Os bancos online têm várias opções de contas e pagam taxas de juros competitivas.

Se você ainda não tem economias acumuladas, é melhor adiar o investimento até que você possa aumentar as economias de emergência. Então, você pode começar a economizar dinheiro para investir.

O CIT Bank é nosso banco online com melhor classificação. Possui contas do mercado monetário, CDs e contas de poupança. Sua opção Savings Connect atualmente paga 4,50% se você começar com US$ 100 e puder se comprometer a depositar eletronicamente US$ 200 mensais.

Leia nosso guia sobre os CDs são seguros pelo FDIC para saber mais sobre como eles podem se encaixar em seu portfólio geral.

Se você não puder fazer isso, eles terão outras opções de contas bancárias com taxas competitivas.

Embora existam outras opções de investimento que proporcionam um melhor retorno do seu dinheiro, ter poupanças saudáveis é vital para aumentar o seu património líquido.

Leia nossa análise do CIT Bank para saber mais.

5. Invista em um negócio local

O investimento anjo pode ser uma excelente maneira de aumentar seu patrimônio líquido. Felizmente, você não precisa de tanto dinheiro quanto imagina para investir em uma pequena empresa.

Assim como o mercado imobiliário, o crowdfunding abriu as portas para pessoas com pequenas quantias de dinheiro investirem nesta oportunidade.

Como outros investimentos, existe um risco. No entanto, também existe a oportunidade de ultrapassar o mercado de ações se você selecionar o investimento certo.

Além disso, você tem a satisfação de saber que está ajudando um empreendedor a lançar ou expandir seus negócios. Se você está tentando determinar como multiplicar seu dinheiro , investir em um negócio pode ser uma boa opção.

Mainvest é nossa plataforma favorita para investir em negócios físicos. Você precisa de um mínimo de $ 100 para abrir uma conta e escolher uma oportunidade de investimento.

Os investimentos podem variar desde uma padaria ou cervejaria até um cinema. O proprietário da empresa faz pagamentos trimestrais mais juros à medida que reembolsa o empréstimo.

O prazo de investimento é normalmente de três a cinco anos e não há taxas cobradas dos investidores. Além disso, a plataforma possui ferramentas para ajudá-lo a analisar suas escolhas.

A Mainvest examina todas as oportunidades, então você sabe que eles fizeram a devida diligência. Ainda assim, é melhor fazer sua lição de casa para garantir que o negócio atenda à sua tolerância ao risco.

Leia nossa análise do Mavest para saber mais.

6. Invista seu troco

Se você tem renda disponível limitada, pode ser um desafio começar a investir. É essencial começar a economizar e investir. Felizmente, mesmo que falte dinheiro, você pode começar.

Os aplicativos de microinvestimento permitem que você invista mesmo se estiver com pouco dinheiro. Esses aplicativos assumem duas formas e qualquer uma pode ser uma excelente maneira de construir um pequeno portfólio.

A primeira é investir seu troco. Por exemplo, se você gasta US$ 5,03 no Starbucks, o aplicativo arredonda para US$ 6 e coloca os US$ 0,97 restantes em diferentes tipos de investimentos de sua escolha.

A segunda forma permite que você compre ações fracionárias com apenas US$ 1. Independentemente de qual você escolher, não há taxas de negociação.

*Relacionado:Você tem recursos limitados? Leia nosso guia de aplicativos gratuitos de renda passiva que permitem que você comece a investir com pouco dinheiro.*

Aqui estão nossos aplicativos de microinvestimento mais bem avaliados:

• Bolotas :A Acorns arredonda as compras e investe o troco em um fundo de índice de ações ou títulos de sua escolha. O aplicativo cobra US$ 3 mensais e você precisa de US$ 5 para abrir uma conta. Leia nossa análise de bolotas para saber mais.
• Robinhood :Robinhood é uma ótima opção se você tem renda limitada e deseja controlar seus investimentos. O aplicativo não cobra taxas, mas também possui apenas um tipo de conta. Leia nossa análise do Robinhood para saber mais.
• Esconderijo :Stash Invest permite comprar ações parciais ou ETFs por apenas US$ 1. Se você usar o cartão de débito, você comprará ações parciais ao fazer compras em seu varejista favorito. Não há taxas de negociação e os planos começam em US$ 1 mensal. Leia nossa análise do Stash para saber mais.

Se você deseja investir para o futuro, os aplicativos de ações podem ser um lugar fantástico para começar se você estiver com pouco dinheiro. A maioria também possui ferramentas e recursos para ajudá-lo a aprender estratégias para começar a investir.

Leia nosso guia sobre aplicativos de negociação de ações para saber mais sobre plataformas adequadas.

7. Considere um investimento alternativo

O mercado de ações ou o mercado imobiliário podem estar entre os melhores investimentos para aumentar seu patrimônio. Ambos têm antecedentes legítimos e uma barreira mínima à entrada.

No entanto, e se nenhum dos dois lhe interessar? Ou, e se você quiser uma camada extra de diversidade em seu portfólio?

Ainda existem investimentos de $ 500 disponíveis que permitem aumentar seu patrimônio líquido.

Aqui estão algumas outras oportunidades para investir com recursos limitados:

• Obras-primas :Masterworks é uma plataforma de investimento em arte baseada em crowdfunding. A arte normalmente é cara, mas você pode investir em ações parciais de uma peça por apenas US$ 20 por meio do aplicativo. Além de uma taxa de administração anual de 1,50%, há custos mínimos.
• Cofre :Vaulted é uma plataforma que permite comprar ouro físico. A empresa detém o ouro para você e você pode começar com apenas US$ 10. Tem taxas mínimas e é uma forma legítima de agregar diversidade aos seus investimentos.
• Prosperar :Prosper é uma plataforma a ser considerada se você deseja aproveitar as vantagens dos empréstimos ponto a ponto (P2P). Em vez de ir a um banco para obter fundos, os indivíduos vão ao Prosper para obter dinheiro. Você empresta os fundos e o mutuário paga com juros.

Como qualquer investimento tradicional, é essencial fazer a devida diligência antes de buscar investimentos alternativos. Você também deseja garantir que sua escolha atenda ao seu apetite por risco.

Leia nosso guia sobre maneiras de construir riqueza fora do mercado de ações para saber mais.

O que evitar ao investir US$ 500

Quando você é novo em investimentos, pode ser fácil ser vítima de esquemas de enriquecimento rápido ou de tendências populares. Também é fácil ouvir os falantes na TV e acreditar que você deve fazer o que eles dizem.

Tudo isso pode ser empolgante, mas provavelmente não se enquadra nos seus objetivos de investimento. Seu objetivo provavelmente é de longo prazo e a devida diligência é vital para alinhar seus investimentos com o resultado desejado.

Use seus objetivos para criar seu plano de ataque. Ter US$ 500 para investir abre mais oportunidades se você tiver US$ 100 para investir , então tenha isso em mente.

Além disso, é melhor evitar dívidas de cartão de crédito ao investir US$ 500 ou menos. Esta dívida com juros elevados irá corroer o seu dinheiro disponível para investir.

Você não precisa necessariamente esperar para investir até eliminar sua dívida, mas ter um plano para eliminá-la o ajudará imensamente.

Leia nosso guia sobre maneiras de saldar dívidas rapidamente para identificar como atacá-lo de forma eficaz se isso for uma preocupação para você.

Casar as duas filosofias do seu plano de investimento e evitar dívidas pode ajudar muito a atingir seus objetivos.

O que $ 500 faz quando você investe?

É fácil acreditar que recursos limitados serão ineficazes para ajudá-lo a aumentar a riqueza. Isto ignora os juros compostos, que são um princípio crucial da criação de riqueza.

Juros compostos são o seu dinheiro ganhando mais dinheiro. É a força mais poderosa para aumentar o seu patrimônio líquido.

Além disso, mesmo que você possa investir apenas US$ 500, isso é mais que suficiente para começar.

Vejamos um exemplo de investimento de US$ 500, colocando-o em uma participação com um retorno anual de 8%, que é o retorno médio do mercado de ações.

Depois de dez anos, você terá $ 1.079 se não investir mais nada. Se você puder investir US$ 500 adicionais anualmente no investimento, terá US$ 8.323.

Quanto mais seu dinheiro cresce impacta diretamente no que você pode ganhar, graças aos juros compostos. Se você buscar formas de baixo risco de investir US$ 500, isso também poderá afetar o crescimento.

Em última análise, você deseja começar a investir o mais rápido possível. O tempo é o melhor presente que você pode dar ao seu dinheiro, mesmo que esteja começando com recursos limitados.

Leia nosso guia sobre as principais alternativas de melhoria para usar se você não sabe por onde começar ao investir seu dinheiro.

Resumo

Você não precisa de muito dinheiro se quiser investir. Existem mais oportunidades do que nunca para investir com US$ 500 ou menos.

Você pode buscar algo tradicional, como ações, ou ajudar uma pequena empresa. Não é possível ficar rico da noite para o dia, mas começar cedo terá um grande impacto no seu crescimento a longo prazo.

O que está impedindo você de investir?

SoFi Invest refere-se às três plataformas de investimento e negociação operadas pela Social Finance, Inc. e suas afiliadas (descritas abaixo). As contas de clientes individuais podem estar sujeitas aos termos aplicáveis a uma ou mais das plataformas abaixo.

1) Os serviços automatizados de investimento e consultoria são fornecidos pela SoFi Wealth LLC, uma consultora de investimentos registrada na SEC (“Sofi Wealth“). Os serviços de corretagem são fornecidos à SoFi Wealth LLC pela SoFi Securities LLC.

2) Os serviços de investimento ativo e corretagem são fornecidos pela SoFi Securities LLC, Membro FINRA/SIPC, (“Sofi Securities”). A compensação e custódia de todos os títulos são fornecidas pela APEX Clearing Corporation.

3) SoFi Crypto é oferecido pela SoFi Digital Assets, LLC, uma empresa de serviços monetários registrada no FinCEN.

Para divulgações adicionais relacionadas às plataformas SoFi Invest descritas acima, incluindo licenciamento estadual da SoFi Digital Assets, LLC, visite SoFi.com/legal.

Nem os Representantes Consultores de Investimentos da SoFi Wealth, nem os Representantes Registrados da SoFi Securities são remunerados pela venda de qualquer produto ou serviço vendido através de qualquer plataforma SoFi Invest. As informações relacionadas aos produtos de empréstimo aqui contidas não devem ser interpretadas como uma oferta ou pré-qualificação para qualquer produto de empréstimo oferecido pelo SoFi Bank, N.A.

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.