Charles Schwab Review 2024:É o melhor corretor para você?

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Anos atrás, quando estava procurando um corretor de descontos online para investir meu dinheiro, fiz muitas pesquisas. Eu estava considerando alguns, mas no final escolhi o Schwab porque eles tinham todos os recursos que eu procurava.

Com o passar do tempo, percebi o quanto adorei o serviço deles e como eles ofereciam a um novo investidor como eu maneiras de investir com eficiência de custos e sem muitas taxas.

Avançando até hoje e embora eu tenha uma conta na Vanguard e na M1 Finance, ainda tenho a maior parte do meu dinheiro na Schwab e não mudaria isso.

Abaixo está minha análise detalhada do Schwab.

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História e histórico de Schwab

Tudo começou em 1975, quando a Securities and Exchange Commission desregulamentou as comissões dos corretores. Schwab foi o primeiro corretor de descontos em cena. A empresa cresceu continuamente ao longo dos anos e em 1983 foi comprada pelo Bank of America.

Um ano depois, Schwab introduziu 140 fundos mútuos sem carga, bem como o The Equalizer, uma solução tecnológica baseada em DOS que eventualmente seria o comércio online como o conhecemos hoje.

Em 1985, Schwab conquistou seu milionésimo cliente e, dois anos depois, Charles comprou a empresa de volta do Bank of America. Então, em 1995, nasceu o Schwab.com. Hoje, a Schwab possui cerca de 2 trilhões em ativos, mais de 9 milhões de contas de corretagem ativas e ainda está inovando no cenário das corretoras de descontos.

Recursos do Schwab

OK, agora vamos aos recursos que tornam a Schwab tão excelente para os investidores. Vou destacá-los em marcadores e depois entrar em mais detalhes:

• Negociações on-line de US$ 8,95 (isso inclui ordens de mercado e com limite) para ações com preço de US$ 1 ou mais.
• As cotações por streaming são gratuitas para os investidores. A maioria dos outros corretores oferece cotações atrasadas gratuitas (elas atrasam até 15 minutos). Se você quiser transmitir cotações desses corretores, isso terá um custo.
• Toneladas de opções de investimento para investidores. Escolha entre ações, títulos, fundos negociados em bolsa, fundos mútuos, opções e CDs. Você também pode investir em contas sem aposentadoria, aposentadoria, pequenas empresas, fundos fiduciários e educacionais.
• Uma quantidade absurda de pesquisas. Você não recebe apenas relatórios de pesquisa da própria Schwab, mas também de outros especialistas terceirizados do setor.
• Site fácil de usar. Há muito a ser dito quando você encontra um site onde pode encontrar facilmente o que procura. Descobri que esse é o caso de Schwab. Não tive problemas para encontrar o que procurava.

Benefícios da Schwab

Eu poderia facilmente argumentar que Schwab é o rei quando se trata de corretores online. O investimento não é apenas de baixo custo, mas também oferece inúmeras opções de investimento, que incluem uma grande quantidade de fundos mútuos gratuitos e fundos negociados em bolsa.

O facto de existirem há tanto tempo e continuarem a inovar é a principal razão pela qual os investidores os procuram.

Além de serviços de investimento, eles também possuem um banco. Você pode abrir contas correntes e de poupança para fazer todas as suas operações bancárias com uma empresa. O bom de suas contas poupança é que você pode ter subcontas como no CIT Bank.

Outros benefícios incluem:

Baixo investimento inicial. Para abrir uma conta, você só precisa de US$ 1.000. Para a maioria dos fundos mútuos, os investimentos adicionais custam US$ 500, a menos que você configure um plano de investimento automático. Mas, se você investir em fundos Schwab, os investimentos adicionais serão de US$ 1. Quão legal é isso?

Sem taxas. Além das taxas bancárias padrão ou comissões comerciais, não há outras taxas cobradas pela Schwab. Sem taxa de manutenção, sem taxa de inatividade, nada.

ETFs sem comissão. A maioria dos corretores cobra pelo investimento em ETFs por meio de uma comissão, como quando você negocia ações. Mas com a Schwab, você pode negociar todos os ETFs da Schwab, bem como alguns ETFs que não são da Schwab, sem comissão.

Super atendimento ao cliente. Quando ligo ou converso com o atendimento ao cliente, minhas dúvidas são respondidas rapidamente e de uma forma que eu também possa entender. Lidei com muitos departamentos de atendimento ao cliente ao longo dos anos e fiquei com mais perguntas do que quando comecei. Este não é o caso de Schwab.

Avaliador de fundos mútuos e ETF. Adoro brincar com esta ferramenta. Você pode inserir praticamente qualquer critério que desejar, e o analisador fornecerá os fundos mútuos ou ETFs que atendem a esses critérios.

Sem taxas de transação estrangeira. A outra grande vantagem do Schwab Bank é o cartão de débito. A Schwab não cobra taxas de transação estrangeira quando você o usa e reembolsa quaisquer taxas de caixas eletrônicos que outros bancos possam cobrar. (Schwab não cobra taxas de caixa eletrônico.) Quando fomos em lua de mel, levamos meu cartão de débito Schwab conosco e o usamos na maior parte do tempo - observe que o cartão tem a marca Visa, por isso é aceito em quase todos os lugares e também possui a nova tecnologia de chip! Agora, se eles trouxessem de volta o cartão de crédito que tinham!

Negociação de opções . A Schwab adquiriu recentemente a OptionsExpress, o que realmente causou um impacto em sua plataforma de negociação. Além disso, a nova plataforma StreetSmart Edge da Schwab facilita muito a negociação de opções. (Observe que a plataforma StreetSmart também é usada por traders ativos que estão interessados em análises técnicas detalhadas do mercado.)

Portfólios inteligentes. A Schwab apresentou recentemente ao público seu serviço de investimento automatizado, Carteiras Inteligentes. Embora eu fale sobre isso com mais detalhes abaixo, é uma forma gratuita de obter gerenciamento profissional de seus investimentos.

Desvantagens de Schwab

Descobri uma desvantagem na Schwab em meus anos de investimento com eles.

Final de 1099. A maioria dos corretores enviará seu 1099 no início de fevereiro. Mas não Schwab. O primeiro Schwab a ter 1099 disponíveis será em 15 de fevereiro. Embora isso seja irritante, eu entendo de onde eles vêm. Muitas vezes, dividendos atrasados ​​e ajustes são feitos em diversos fundos mútuos, o que afeta seus impostos. Se a Schwab enviar 1099 o mais cedo possível, corre o risco de ter de enviar um 1099 corrigido. Ao esperar, reduz custos. Além disso, eles reduzem as chances de você declarar seus impostos nesse meio tempo, apenas para ter que enviar uma declaração de imposto alterada.

Altas despesas com fundos mútuos. Embora existam muitos fundos mútuos com a Schwab nos quais você pode investir com taxas muito baixas, existem alguns em certas classes de ativos – como small cap e internacionais – que não têm uma grande seleção com taxas baixas. Você sempre pode optar por um fundo Schwab aqui, mas suas opções de alternativas de baixo custo são mínimas. E só para observar, suas “taxas altas” estão em linha com o que outras corretoras cobram. Gostaria apenas de ver mais opções de custo mais baixo.

Portfólios Inteligentes da Schwab

Mencionei isso acima, mas gostaria de fornecer mais detalhes sobre a entrada da Schwab no investimento automatizado, também conhecido como aconselhamento robótico. Schwab os lançou em 2015 e eles decolaram como gangbusters. Tudo que você precisa é de US$ 5.000 e responder a algumas perguntas.

Schwab irá então colocá-lo em um portfólio composto por ETFs de baixo custo. A Schwab monitorará esse portfólio para você e o reequilibrará gratuitamente e também fará a colheita de prejuízos fiscais (para a colheita de prejuízos fiscais, o saldo da sua conta precisa ser de pelo menos US$ 50.000).

Você pode ler algumas histórias sobre como Schwab mantém parte de seu dinheiro em espécie e como isso é uma coisa ruim. Discordo. O dinheiro é uma classe de investimento e só porque não rende muitos juros hoje não significa que deva ser completamente abandonado.

Se você preferir ter mais dinheiro investido, não deixe de conferir as alternativas ao Schwab que listo abaixo.

Se quiser saber mais sobre os Portfólios Inteligentes, você pode fazê-lo aqui.

Para quem é o Schwab?

Com tantas opções quando se trata de investimento e taxas baixas, você simplesmente não pode errar ao escolher investir na Schwab. Eu invisto em fundos mútuos e ETFs da Schwab para minha conta tributável e minha conta de aposentadoria. Quando verifico as taxas que estou pagando usando Capital Pessoal, vejo que seu valor é mais do que aceitável.

Se ainda tiver dúvidas, saiba que todos os novos clientes recebem uma consulta pessoal gratuita com um profissional de investimentos para revisar seus objetivos e investimentos.

Independentemente de qual corretor online você escolher, você deve conferir meu livro, 7 etapas de investimento que o tornarão rico, para garantir que você obtenha o maior retorno com o menor risco possível.

Alternativas ao Schwab

Aliado Invest: Isto pode ser uma surpresa para alguns investidores, mas a Ally Invest é secretamente uma potência para traders ativos. Eles compraram a TradeKing há alguns anos e combinaram os excelentes recursos e ferramentas que ambas as empresas tinham a oferecer. Realmente vale a pena conferir se você é um investidor ativo. Você pode começar com Ally Invest aqui.

Finanças M1: Um novo player na indústria de corretagem, a M1 está mudando o jogo. Eles oferecem negociação gratuita de ações em todas as transações. Você pode construir um portfólio usando qualquer combinação de ações e ETFs. A escolha é sua. Eles também têm alguns portfólios pré-construídos para escolher. Você pode começar com o M1 Finance aqui.

Você está procurando o melhor corretor online para suas necessidades? Confira meu gráfico de comparação de corretores para encontrar a combinação perfeita para você.

Riquezasimples: Este é um novo robo-consultor que faz tudo por você. Basta escolher o seu objetivo e configurar um investimento automático e o Wealthsimple faz o resto. Eles ainda permitem que você invista gratuitamente em saldos de até US$ 5.000. Você pode começar com o Wealthsimple aqui.

Considerações Finais

No final das contas, recomendo fortemente a Schwab. Eles são meu corretor principal porque oferecem muito a um custo razoável. E estão trabalhando ativamente para reduzir ainda mais os custos. Como resultado, acho que eles certamente deveriam estar em sua lista de corretores, se você estiver procurando por um.

Você pode clicar aqui para acessar o site deles para saber mais ou abrir uma conta.



Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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