Ações fracionárias:benefícios e desvantagens para novos investidores

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Você está interessado em investir em ações individuais, mas não tem dinheiro suficiente para comprar ações?

Nos últimos anos, você teria que esperar até ter mais dinheiro para começar a investir.

Mas graças aos programas de ações fracionárias, você pode comprar ações com pequenas quantias em dólares.

Neste post, compartilho com vocês os maiores prós e contras do investimento em ações fracionárias.

5 vantagens das ações fracionárias

Existem alguns ótimos motivos pelos quais você deseja aproveitar as vantagens do investimento em ações fracionárias.

Aqui estão os maiores.

#1. Invista com uma pequena quantia de dinheiro

De longe, a maior vantagem das ações fracionárias é o fato de você poder investir com muito pouco dinheiro.

Mesmo que você tenha apenas US$ 5 por mês para investir, poderá comprar ações que de outra forma não conseguiria.

• Leia agora: Saiba mais sobre como investir com uma pequena quantia de dinheiro

Isso ocorre porque você tem a capacidade de comprar ações parciais.

No passado, se você quisesse investir no mercado de ações, só poderia comprar ações inteiras e, como resultado, precisaria de quantias precisas de dinheiro.

Por exemplo, se uma ação estava sendo negociada por US$ 33 por ação e você queria possuir 50 ações, você precisava ter US$ 1.650 mais a comissão de negociação.

Ao poder comprar ações fracionárias, você pode comprar qualquer quantidade de ações com base em quanto dinheiro você tem.

Isso abre a porta para muitos pequenos investidores começarem a construir riqueza.

#2. Invista em ações com preços mais altos

Antes do surgimento das plataformas de investimento fracionário, comprar ações caras estava fora de questão, a menos que você tivesse muito dinheiro.

Em alguns casos em que os preços das ações eram tão elevados, os investidores individuais tiveram de recorrer à compra de uma única ação de cada vez.

Mas quando você compra ações fracionárias, você pode investir em ações com preços muito altos.

Por exemplo, no momento em que este artigo foi escrito, as ações da Amazon eram negociadas a mais de US$ 3.000 por ação.

• Leia agora: Aqui estão os prós e os contras das ações de grande capitalização

Você precisa ter $ 3.000 apenas para comprar uma ação!

E se quiser comprar 100 ações, você vai precisar ser rico!

Com ações fracionárias, você pode investir US$ 100 na Amazon e possuir uma ação parcial.

Com o tempo, conforme seu custo médio em dólares, você aumentará o tamanho de sua posição e, eventualmente, possuirá 1 ação inteira e, com o tempo, mais.

• Leia agora: Aprenda a diferença entre montante fixo e custo médio em dólar

Mas enquanto você espera que isso aconteça, o valor do dinheiro que você investiu aumenta à medida que o preço das ações sobe.

#3. Invista uma quantia específica em dólares

No passado, você precisava configurar seus investimentos com base na quantidade de ações que poderia comprar.

Se você quisesse possuir 100 ações negociadas por US$ 30 por ação, precisaria de US$ 3.000 para investir.

Ou se você tivesse US$ 500 para investir, poderia comprar 16 ações.

• Leia agora: Aqui estão os prós e os contras de investir em ações

Ao investir em ações parciais, você pode se concentrar apenas na quantidade de dinheiro que possui e não nos preços individuais das ações.

Se você tiver $ 700, poderá comprar $ 700 em ações.

Isso torna o investimento muito menos demorado.

#4. Ótimo para investimento automático

As ações fracionárias funcionam muito bem para investimentos automáticos.

No passado, o investimento automático em ações individuais não era possível.

Se você quisesse fazer isso, teria que investir em fundos mútuos onde pudesse comprar ações parciais.

Mas agora muitas corretoras permitem que você invista automaticamente em ações.

Você pode definir um valor mensal em dólares e saber que todo o seu dinheiro está sendo aplicado.

Se você tentasse criar seu próprio plano de investimento automático no passado, sempre sobraria dinheiro extra, guardado em caixa, até que você tivesse o suficiente para comprar outra ação.

#5. Mais fácil de chegar à alocação de ativos desejada

O principal benefício final é que você pode ajustar sua alocação de ativos com muito mais facilidade.

Se sua alocação estiver 5% errada, você poderá fazer as contas rapidamente para ver o valor em dólares necessário para investir na parte subponderada de seu portfólio.

• Leia agora: Descubra a alocação de ativos certa para você
• Leia agora: Aprenda a importância de um portfólio diversificado

Se você não tivesse conseguido investir dessa forma, teria que adicionar a etapa extra de ver quantas ações poderia comprar com o dinheiro de que precisava e, mesmo assim, perderia um pouco.

Com programas de ações fracionárias, você pode construir mais facilmente um portfólio diversificado.

5 contras das ações fracionárias

Por melhor que sejam as ações fracionárias, há desvantagens.

Aqui estão as maiores desvantagens das ações fracionárias.

#1. Pode custar mais se você pagar taxas

Muitos corretores cobram uma taxa pela compra de ações e alguns cobram taxas adicionais por programas de ações fracionárias.

Se você estiver comprando ações fracionárias, estará pagando mais taxas, o que significa que menos dinheiro será destinado ao seu investimento.

• Leia agora: Veja como as taxas de investimento corroem seu patrimônio

Por exemplo, se o seu corretor cobra US$ 5,95 pela compra de ações e você compra 100 ações, você paga US$ 5,95.

Mas se você comprar a quantia equivalente a cada mês, ou seja, 8,33 ações por mês, estará pagando US$ 71,40 em taxas ao longo de um ano.

Outra maneira de ver isso é por porcentagem.

Sua compra única tem uma taxa de compra de 0,40%, assumindo que o preço das ações seja de US$ 15 por ação.

Suas compras mensais têm uma taxa de 4,76% ao mês.

Isso é enorme.

Se você pretende investir dessa forma, você precisa ter certeza de que seu corretor não cobra taxas de negociação.

#2. Complicar declarações fiscais

Quando você negocia ações fracionárias, você acaba tendo vários lotes fiscais, o que aumenta o trabalho de descobrir sua declaração de imposto de renda.

Você não apenas tem mais lotes de impostos do que teria de outra forma, mas dependendo de como você vende, seja primeiro a entrar, primeiro a sair ou outro método, há trabalho a ser feito.

E se você vender, deve estar ciente das regras de venda por lavagem, que podem desqualificar quaisquer perdas que você poderia sofrer de outra forma.

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Finalmente, se as ações que você compra pagam dividendos e você reinveste esses dividendos, você está adicionando mais um lote fiscal para revisão.

O resultado final é que isso pode ficar complicado rapidamente para o seu contador ou para você mesmo, se você fizer seus próprios impostos.

#3. Vender por lote fiscal é complicado

Esse problema pode não parecer grande para você, mas pode ser se você pagar seus próprios impostos.

E mesmo que você contrate um CPA, a taxa para completar seus impostos pode ser maior graças às ações fracionárias.

Isso ocorre porque você terá muitos impostos para resolver.

Um lote fiscal é a base tributária para cada compra que você faz e é usado quando você vende para determinar se você tem um ganho ou perda de capital.

Por exemplo, digamos que você comprou US$ 50 em ações por mês durante um ano.

Você tem 12 lotes fiscais.

Se você investir por 10 anos, agora terá 120 lotes fiscais.

E isso não leva em conta qualquer pagamento de dividendos que você possa ter reinvestido ao longo do caminho.

Agora, quando você vai vender algumas ações, você precisa combinar o número de ações que está vendendo com lotes fiscais suficientes.

Portanto, se você vender 100 ações, precisará encontrar lotes fiscais suficientes onde comprou 100 ações.

E é provável que isso não funcione perfeitamente, então, como resultado, você terá lotes de impostos restantes.

#4. Nem todos os corretores oferecem investimentos fracionários

Antes de ficar entusiasmado com a ideia do investimento fracionário, saiba que nem todas as corretoras oferecem essa opção.

A boa notícia é, no entanto, que cada vez mais o são.

Portanto, se o seu objetivo é investir em ações individuais, certifique-se de que uma das primeiras perguntas que você fará sobre a abertura de uma conta em uma corretora seja se ela oferece investimento fracionário.

#5. Potencial de perda de dividendos

A desvantagem final das ações fracionárias é a possibilidade de perda de dividendos.

Quando você compra frações de ações, há alguns casos em que não faz sentido creditar o pagamento de dividendos, mesmo que você se inscreva em um plano de reinvestimento de dividendos.

• Leia agora: Aprenda como começar a investir em dividendos
• Leia agora: Aprenda 10 prós e contras das ações com dividendos

Isso geralmente ocorre quando você possui uma fração muito pequena de uma ação e o dividendo resultante é inferior a um centavo.

Mas em alguns casos, pode custar um centavo.

Embora não pareça grande coisa perder essa receita, lembre-se de que o dinheiro é seu e, com o tempo, esse dividendo cresceria para um valor maior.

Nunca valerá milhares de dólares, mas poderá chegar a dezenas de dólares ou mais.

A melhor plataforma de investimento em ações fracionárias

Embora muitas corretoras permitam a compra de ações parciais, na minha opinião a melhor é a M1 Finance.

• Leia agora: Saiba mais sobre M1 Finance

Além de oferecerem ações fracionárias, eles não cobram taxas e você pode investir pequenas quantias de dinheiro.

Novos investidores irão desfrutar do M1 Finance, pois possuem bolos ou portfólios pré-construídos.

Cada um deles é um portfólio diversificado que investe com base em um tema.

Basta escolher uma torta e configurar um investimento automático.

Se não quiser usar um portfólio pré-construído, você pode criar um portfólio personalizado.

Isto é o que eu fiz.

Tenho uma carteira de ações com dividendos onde invisto em 10 ações com dividendos de alto pagamento a cada mês.

Se você quiser saber mais sobre o M1 Finance ou abrir uma conta, clique no link abaixo.

Considerações Finais

Existem os prós e contras mais importantes das ações fracionárias que você precisa conhecer.

Saiba que se você tem interesse em investir em ações, poder comprar ações fracionárias é uma dádiva de Deus e você deve procurar uma corretora que ofereça esse tipo de investimento gratuitamente.

Embora existam desvantagens, os benefícios as superam e o resultado é uma ótima maneira de acumular riqueza com mais facilidade.

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Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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