Compreendendo os riscos de investimento:um guia abrangente

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Não importa quanta pesquisa você faça antes de investir, sempre há um certo grau de risco envolvido.

A maioria dos investidores assume que o único risco que enfrenta ao investir o seu dinheiro é a perda potencial do capital.

Mas existem muitos outros riscos de investimento além do risco de perder dinheiro.

Na verdade, você nunca pode saber ao certo o que acontecerá com o mercado ou se o seu investimento será rentável.

Neste post, abordo 13 tipos de riscos de investimento que você enfrentará.

É importante conhecer esses riscos de investimento para que você possa tomar as melhores decisões de acordo com sua situação financeira e seus objetivos financeiros.

Risco Sistemático vs. Risco Não Sistemático

Antes de falarmos sobre todos os vários riscos de investimento que você enfrenta como investidor, você precisa compreender dois tipos importantes de riscos.

O risco sistemático é o risco global do mercado como um todo.

Em qualquer dia, algo pode acontecer e o mercado pode entrar em colapso.

Você aceita esse risco investindo.

Não pode ser controlado.

O risco não sistemático é o risco específico do setor ou da empresa ao qual você se expõe quando está investindo.

A boa notícia com o risco não sistemático é que você pode controlá-lo até certo ponto.

Isso é feito principalmente diversificando seu dinheiro.

Muitas vezes o risco não sistemático é denominado risco residual, risco específico ou risco diversificável.

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Em ambos os casos, você não pode evitar esses riscos.

Todos os tipos de risco listados abaixo fazem parte do risco sistemático ou não sistemático.

Como resultado, alguns podem ser controlados, enquanto outros não.

#1. Risco de Mercado

O primeiro risco de investimento é aquele que a maioria dos investidores conhece:o risco de mercado.

Este é o risco de investir no mercado de ações e afeta todo o mercado, e não títulos individuais.

Você enfrenta risco de mercado todos os dias como investidor porque não sabe o que o mercado fará naquele dia.

Em qualquer dia, você corre o risco de perder o dinheiro investido.

O risco de mercado pode fazer com que alguns investidores sejam investidores mais conservadores.

Embora isso nem sempre seja uma coisa ruim, é quando você é mais jovem e precisa do crescimento potencial que o mercado de ações oferece.

Ao adiar ou evitar investir completamente, você tornará muito mais difícil economizar para seus objetivos de longo prazo, incluindo a aposentadoria.

#2. Risco de inflação

O risco de inflação é ter que lidar com a diminuição do valor do dólar ao longo do tempo e, como resultado, você precisa de um retorno maior para evitar a perda de poder de compra.

Por exemplo, se a inflação está em 3%, você precisa ganhar pelo menos 3% sobre seus investimentos para não perder terreno.

• Leia agora:Veja como a inflação destrói sua riqueza

Se você tem seu dinheiro em uma conta poupança, é provável que esteja perdendo para a inflação.

O maior problema aqui é que taxas de inflação mais elevadas podem fazer com que alguns investidores arrisquem mais riscos do que se sentem confortáveis.

Isto significa que em vez de investirem 40% do seu dinheiro em obrigações, só podem investir 15% porque precisam do maior retorno das ações para acompanhar a inflação.

• Leia agora:saiba como encontrar seu nível ideal de tolerância ao risco

Se o mercado virar para baixo, eles poderão ficar numa situação muito pior do que gostariam.

#3. Risco Empresarial

Outro tipo comum de risco de investimento é o risco empresarial

Isso é específico da empresa ou do setor e não se aplica a todo o mercado de ações.

Se uma empresa enfrentar questões legais, isso é um risco comercial.

Ou se a economia entrar em recessão, a indústria das viagens sofrerá.

Embora uma recessão nunca seja boa para o mercado, se acontecer, nem todas as ações serão prejudicadas.

Muitas ações de bens de consumo, como aquelas que atendem às necessidades diárias, costumam ter um bom desempenho.

#4. Risco de crédito

O risco de crédito, ou risco de inadimplência, é um risco que você enfrenta como investidor em títulos.

Todos os títulos recebem uma taxa de juros que está relacionada à estabilidade financeira da empresa que emite o título.

Quanto melhor for a estabilidade financeira, menor será a taxa de juros paga pelo título.

Quanto pior for a estabilidade financeira, maior será a taxa de juro.

Se uma grande empresa com finanças sólidas emitir títulos, ela pagará uma taxa de juros baixa.

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Mas se uma empresa com problemas financeiros emitir títulos, pagará uma taxa de juros elevada.

Esses títulos são normalmente chamados de títulos de alto rendimento ou junk bonds.

Se você investir nesses títulos, corre o risco de a empresa não conseguir pagar sua dívida.

Este nível de risco também aumenta com o tempo.

Por exemplo, um título com vencimento em 2 anos não terá um grande risco de crédito se a empresa tiver finanças sólidas.

Mas um título de 20 anos dessa mesma empresa apresenta um risco de crédito maior.

Isso porque ninguém sabe o que acontecerá daqui a 20 anos.

Olhemos para 2008 e muitos bancos que eram financeiramente sólidos estão agora fora do mercado.

#5. Risco de taxa de juros

O risco da taxa de juro também se aplica principalmente aos investidores em obrigações.

Muitas taxas de juro das obrigações estão ligadas tanto à estabilidade financeira como ao actual ambiente económico.

Se estivermos num ambiente de taxas de juro baixas, podemos esperar que os rendimentos das obrigações sejam mais baixos do que se estivéssemos num ambiente de taxas de juro elevadas.

O risco é quando você investe em títulos e as taxas de juros mudam.

Por exemplo, digamos que você invista em um título que paga juros de 4%, o que é excelente para a época.

Mas 5 anos depois, a inflação aumenta e novos títulos pagam agora juros de 8%.

Como sua taxa de juros está bloqueada, você não pode simplesmente começar a ganhar a taxa mais alta.

Você precisa vender seu título primeiro.

E por causa da taxa mais baixa, os investidores não estarão dispostos a pagar tanto dinheiro por isso.

Você terá que vendê-lo com desconto, possivelmente perdendo dinheiro como resultado.

#6. Risco Cambial

O risco cambial, ou risco cambial, ocorre quando você investe na moeda de um país.

Mas você não precisa investir especificamente na moeda para estar exposto a esse risco.

Se você investe em ações internacionais, fica exposto.

Por exemplo, se investir em empresas estrangeiras e o valor do dólar americano subir, o valor das ações que possui no país estrangeiro diminuirá.

E mesmo que você não invista internacionalmente, há uma boa chance de você ainda estar exposto.

Isso ocorre porque muitas empresas agora operam globalmente.

Felizmente, essas empresas tentam proteger esse risco comprando e vendendo contratos futuros de moeda.

No entanto, isso nem sempre funciona e os lucros são afetados, fazendo com que o preço das ações caia.

#7. Risco de Investimento Estrangeiro

Isto é semelhante ao risco cambial, mas não é o mesmo.

O risco de investimento estrangeiro ocorre quando você investe em ações internacionais e fica exposto a questões nesses países.

Os riscos potenciais aqui incluem risco político, risco de país e desenvolvimentos económicos como a desvalorização da moeda.

Se esse país der um golpe e o governo for derrubado, pode-se esperar que os preços das ações desse país caiam.

Ou podem estar dependentes de outro país para obter petróleo e, se a guerra eclodir, é provável que a economia não vá bem e o mercado de ações sofra como resultado.

#8. Risco de Liquidez

Esta é a capacidade de vender um investimento a um preço justo.

Com a maioria das ações, esse risco é muito limitado.

Você tem muitos compradores querendo investir.

Mas quando se trata de ações de pequena capitalização, você pode correr esse risco.

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Com uma base menor de investidores, você poderá manter seu investimento por mais tempo do que o planejado.

Um risco de liquidez maior está em investimentos alternativos, como imóveis, itens colecionáveis e arte.

Esses tipos de investimentos são muito mais difíceis de vender e você pode tentar vender por meses ou anos antes que um comprador apareça.

#9. Risco de pré-pagamento

Quando um emissor de títulos paga sua dívida antecipadamente, esse é o risco que você, como investidor, enfrenta.

Embora pareça bom recuperar o seu investimento principal, você perderá os retornos potenciais se ele for mantido até o vencimento.

Como resultado, você não ganha o valor total dos juros que poderia receber.

Um exemplo perfeito disso é sua hipoteca.

Digamos que você tenha um empréstimo de $ 250.000 por 30 anos com juros de 4%.

Se você nunca pagar a mais, o credor receberá mais de US$ 179.000 em receitas de juros.

Mas digamos que na marca dos 15 anos você ganhe dinheiro e pague sua hipoteca.

Seu credor recebe pouco mais de $ 120.000.

Ao pagar sua hipoteca antecipadamente, o credor perdeu cerca de US$ 60.000.

A boa notícia é que os títulos não são pré-pagos com tanta frequência e a maioria deles tem cláusulas de resgate, que especificam quando e como podem ser pré-pagos.

Devido a esta disposição, por vezes o risco de pré-pagamento é denominado risco de chamada.

#10. Risco de reinvestimento

O risco de reinvestimento surge quando as taxas de juros mudam e você tem que reinvestir o dinheiro que ganhou.

Por exemplo, se você investir seu dinheiro em um título de 6% e as taxas de juros caírem para 2%, a receita de juros que você está ganhando será reinvestida em um título que paga apenas 2%.

Também ocorre quando o seu título vence e você precisa reinvestir o dinheiro em um novo título.

Alguns investidores tentam limitar esse risco investindo em uma escada de títulos ou em uma escada de certificado de depósito (CD).

Isso funciona investindo uma quantia igual de dinheiro em vários títulos de prazo e, em seguida, reinvestindo o dinheiro em títulos de prazo igual.

Não é perfeito, mas é uma forma de diminuir esse risco.

#11. Risco Horizonte

Como investidor, você tem um horizonte de tempo para quanto tempo planeja investir seu dinheiro.

Provavelmente, você tem vários objetivos diferentes que deseja alcançar, cada um com um momento diferente em que precisa do dinheiro.

Quando as coisas dão errado com este plano, é um risco de horizonte.

Talvez você fique incapacitado e precise se aposentar mais cedo.

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Ou você pode encontrar o negócio perfeito e decidir se aposentar muito mais tarde na vida.

Estas alterações representam um risco para os seus investimentos e você precisa rever a sua estratégia de investimento, participações e objetivos de investimento para que possa alocar a sua carteira para melhor alinhá-la com os seus planos futuros.

#12. Risco de longevidade

Este é o risco de sobreviver às suas economias para a aposentadoria.

Anos atrás, esse não era um risco com o qual a maioria das pessoas enfrentava.

Existem algumas razões para isso.

Primeiro, a maioria das pessoas aposentou-se aos 65 anos e faleceu aos 70 anos.

E muitas pessoas estavam cobertas por uma pensão, o que lhes proporcionava um rendimento mensal previsível e estável.

Agora as pessoas vivem muito mais tempo, em alguns casos até aos 90 anos, e as pensões são raras.

Portanto, se você não acertar na alocação de ativos e não economizar dinheiro suficiente, poderá muito bem ficar sem dinheiro na aposentadoria.

Como tal, este é um risco real com o qual os investidores agora têm de lidar.

#13. Risco de concentração

O risco de concentração é o risco de não diversificar os seus investimentos.

Você tem muito dinheiro investido em um tipo de investimento ou empresa.

Muitos especialistas financeiros recomendam que, se você investir nas ações da sua empresa, mantenha-as em menos de 10% do seu portfólio.

A razão para isso é porque se sua empresa falir, você não apenas não terá receita, mas seu investimento não terá valor.

Se você tivesse todo o seu dinheiro vinculado às ações da sua empresa, isso não seria bom.

Por causa disso, você precisa investir em uma variedade de classes de ativos e classificações de ações.

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Pense em ações de grande capitalização, ações de pequena capitalização e títulos como exemplos.

Ao distribuir seu dinheiro em diferentes áreas do mercado, você reduz o risco se uma área passar por tempos difíceis.

As melhores maneiras de reduzir esses tipos de risco de investimento

Agora que você conhece os diferentes riscos de investimento, o que você pode fazer como investidor para limitá-los?

A primeira é aceitar o risco de mercado.

Você não pode fazer nada em relação ao risco de mercado, então você só precisa entender que, embora o mercado de ações possa ser às vezes volátil, historicamente a tendência é de alta.

Isso significa que se você permanecer investido no longo prazo, obterá retornos positivos do investimento.

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Para ajudá-lo a permanecer investido, uma parte fundamental é conhecer sua tolerância ao risco e investir de acordo.

Ao investir em um portfólio que atenda ao seu nível de risco, você ficará menos assustado quando o mercado cair e, por isso, terá maior probabilidade de não entrar em pânico na venda.

Por fim, certifique-se de que seus investimentos sejam diversificados.

Invest é uma ampla gama de classes de ativos.

A maneira mais fácil de fazer isso é através de um fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa.

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Esses veículos de investimento investem em milhares de empresas, portanto você tem exposição a muitas partes do mercado.

E não pense que você precisa investir em 15 fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa.

Apenas alguns proporcionarão a diversificação necessária.

Considerações Finais

Existem os principais tipos de riscos de investimento que você enfrenta como investidor individual.

Como mencionei, você não pode evitar esses riscos.

Alguns você pode controlar e outros você apenas precisa aceitar.

É muito parecido com dirigir um carro.

Você aceita os riscos associados à condução de um carro, mas limita alguns dos riscos usando o cinto de segurança e dirigindo a uma velocidade segura.

Reserve um tempo para compreender esses riscos e, em seguida, tome medidas para limitá-los da melhor maneira possível.

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Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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