Investindo para iniciantes:um guia para tipos de investimento

Esta é a segunda parte de uma série de artigos para investidores iniciantes. Na primeira parte, abordamos por que você deve investir e, na terceira parte, discutimos a importância da diversificação. Este artigo aborda os diferentes tipos de investimentos disponíveis e como eles se enquadram em um portfólio completo.

Investir pela primeira vez pode ser intimidante, por isso estamos escrevendo esta série para investidores iniciantes. Você conhece os diferentes tipos de investimentos? Assim como qualquer assunto, investir tem seu próprio vocabulário. Pode parecer um pouco intimidante fazer perguntas básicas a um especialista. Então, aqui está uma análise das diferentes maneiras de investir seu dinheiro e os resultados de fazer essas escolhas.

Para os militares, compreender os diferentes tipos de investimentos é especialmente importante. O TSP já lhe dá acesso a vários destes tipos de investimento através dos seus fundos principais, mas saber como funciona cada tipo ajuda-o a tomar decisões mais informadas sobre a sua estratégia financeira global.

O que são certificados de depósito?

Um certificado de depósito é um investimento de curto prazo baseado em dívida oferecido por um banco. Basicamente, você entrega seu dinheiro ao banco, que o empresta a outra pessoa na forma de um empréstimo. Você recebe seu dinheiro de volta mais juros, de três meses a seis anos depois. Os CDs são investimentos de risco muito baixo, mas também oferecem retornos relativamente baixos.

Como esses depósitos são baseados em um limite de tempo definido, também poderá haver uma penalidade se você precisar sacar seu dinheiro antes da data de vencimento. Leia mais sobre o uso de CDs como investimentos de curto prazo em nosso artigo sobre como construir uma escada de CDs.

O que são letras do Tesouro?

Uma letra do tesouro (T-bill) é um investimento de curto prazo oferecido pelo governo. O prazo geralmente é inferior a um ano e normalmente três meses. As letras do Tesouro geralmente não pagam juros, mas você pode comprá-las com desconto, o que significa que você lucra com a diferença entre o preço de compra e o valor de resgate.

Isso significa que você realmente compra o título por menos do valor de face e o resgata pelo valor de face na data de vencimento. As letras do Tesouro são apoiadas pelo governo e oferecem o que há de mais próximo de um investimento sem risco disponível para qualquer investidor. No entanto, o seu rendimento muito baixo é uma grande desvantagem.

Para os militares, o Fundo G do TSP investe num tipo especial de títulos do Tesouro dos EUA que oferece um retorno superior ao das letras do Tesouro normais, ao mesmo tempo que é apoiado pela plena fé e crédito do governo dos EUA, tornando-o uma das opções mais seguras dentro do TSP.

O que são títulos de capitalização dos EUA?

Os títulos de capitalização dos EUA também podem ser investimentos de baixo risco e baixo retorno. Eles são uma ferramenta de investimento popular para indivíduos que desejam um local seguro para investir seu dinheiro com um melhor retorno do investimento do que uma conta poupança padrão. Esses títulos são frequentemente dados como presentes a crianças, parentes ou estudantes. Ao contrário do dinheiro investido em uma conta poupança segurada pela Federal Deposit Insurance Corporation, os títulos de capitalização são garantidos pelo governo dos EUA.

Embora muitos consumidores estejam familiarizados com os títulos de capitalização e os benefícios associados a este tipo de veículo de investimento, muitas vezes fazem perguntas sobre como resgatar ou lucrar com este investimento.

O que são títulos?

Um título é semelhante a um CD porque é baseado em dívida. Essencialmente, um título é um IOU emitido por uma empresa. Ao comprar um título, você empresta uma determinada quantia de dinheiro por um determinado número de anos em troca de juros sobre o investimento. Os títulos geralmente oferecem taxas de juros muito mais altas do que CDs ou letras do Tesouro e oferecem risco relativamente baixo.

No entanto, são investimentos de longo prazo, o que significa que seu dinheiro fica vinculado por um período de 10 a 30 anos. Se você precisar vender seu título antes que ele atinja o vencimento, a venda poderá resultar em perda. Além disso, embora os títulos sejam investimentos de risco relativamente baixo, é sempre possível que o emissor do título declare falência ou inadimplência, o que significa que é possível perder dinheiro.

Para os militares, o Fundo F do TSP investe num amplo índice de obrigações dos EUA com grau de investimento, proporcionando-lhe uma exposição diversificada a obrigações sem ter de comprar obrigações individuais.

O que são ações?

Uma ação é diferente de investimentos baseados em dívida. Ao comprar ações, você se torna, na verdade, proprietário parcial de uma empresa e recebe uma parte dos lucros conhecidos como dividendos que a empresa distribui aos acionistas.

O investimento em dividendos é uma forma popular e comprovada de investir em ações, mas se suas ações não pagarem dividendos, você só ganhará dinheiro se o valor de suas ações aumentar. Ao contrário de um título, o retorno do investimento não é garantido por uma ação. Os valores das ações flutuam diariamente, o que significa que o seu risco é maior, assim como os seus retornos potenciais.

Para os militares, o Fundo C, o Fundo S e o Fundo I do TSP proporcionam exposição a ações nacionais de grande capitalização, ações nacionais de pequena capitalização e ações internacionais, respetivamente, proporcionando-lhe uma ampla diversificação do mercado de ações sem ter de escolher empresas individuais.

O que são fundos mútuos?

Os fundos mútuos foram criados para permitir que os investidores reunissem o seu dinheiro para comprar uma variedade de investimentos e permitir que um gestor financeiro profissional determinasse a melhor utilização do dinheiro dos investidores. Os fundos mútuos são uma maneira fácil de diversificar seus investimentos. No entanto, os fundos mútuos geridos ativamente normalmente cobram taxas mais elevadas do que as alternativas passivas. O rácio médio de despesas para fundos mútuos de ações foi de 0,40% em 2025, embora os fundos geridos ativamente possam cobrar significativamente mais. O desempenho deles também depende de quão bom é o seu gestor de fundos.

O que são fundos de índice?

Os fundos de índice são semelhantes aos fundos mútuos, pois permitem aos investidores reunir o seu dinheiro para comprar ações de um grande número de empresas, dando-lhes a oportunidade de investir numa variedade de empresas sem comprar centenas de ações individuais.

A principal diferença entre fundos de índice e fundos mútuos é a gestão ativa versus a gestão passiva. Os fundos mútuos são administrados ativamente, o que significa que o gestor do portfólio escolhe ativamente quais ações comprar com base no objetivo do fundo mútuo. Os fundos de índice são administrados passivamente, o que significa que as ações do fundo de índice são baseadas em uma lista predefinida de ações. A maioria dos fundos de índice acompanha um índice de mercado como o índice S&P 500, NASDAQ, Wilshire 5000 ou índices semelhantes do mercado de ações.

O objetivo de um fundo de índice é simplesmente corresponder ao mercado o mais próximo possível, sem cobrar dos investidores tantas taxas como alguns fundos geridos ativamente. Para os militares, os fundos C, S e I do TSP são essencialmente fundos de índice, acompanham passivamente índices de mercado amplos com rácios de despesas extremamente baixos, tornando-os uma das formas mais rentáveis ​​de investir no mercado de ações disponível para qualquer investidor.

O que são ETFs?

Um fundo negociado em bolsa, ou ETF, é semelhante a um fundo de índice na medida em que acompanha um índice de mercado e mantém uma cesta diversificada de investimentos. A principal diferença é que os ETFs são negociados nas bolsas de valores ao longo do dia, como ações individuais, enquanto os fundos mútuos e os fundos de índice são cotados uma vez no final de cada dia de negociação.

Os ETFs tornaram-se um dos veículos de investimento mais populares para investidores iniciantes e experientes devido aos seus baixos índices de despesas, flexibilidade e ampla diversificação. Tal como os fundos de índice, a maioria dos ETFs acompanha passivamente um índice de mercado, o que significa taxas mais baixas e menos dependência do desempenho de um gestor de fundos.

Para os militares, os ETFs são um complemento natural do TSP. Depois de maximizar suas contribuições para o TSP, um Roth IRA investido em ETFs de baixo custo é uma das maneiras mais eficazes de continuar a construir riqueza com vantagens fiscais.

O que são fundos de investimento imobiliário?

Um Real Estate Investment Trust, ou REIT, permite que investidores individuais invistam em imóveis sem ter que comprar ou administrar propriedades físicas. Os REIT reúnem o dinheiro dos investidores para comprar bens imóveis geradores de rendimento, como edifícios de apartamentos, escritórios, centros comerciais e hotéis, e são obrigados a distribuir pelo menos 90% do seu rendimento tributável aos acionistas como dividendos.

Os REITs são negociados nas principais bolsas, como ações, e podem ser adquiridos por meio da maioria das contas de corretagem. Eles oferecem uma maneira de adicionar exposição imobiliária ao seu portfólio sem o capital inicial significativo necessário para comprar propriedades de investimento diretamente.

O que são anuidades?

Uma anuidade é um contrato entre um investidor e uma seguradora de vida. Você deposita uma quantia em dinheiro em troca de um fluxo garantido de renda durante um determinado período

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