Onde e no que devo investir

p Quando se trata de investir, a grande variedade de opções pode parecer um pouco opressora para os recém-chegados. É como fazer compras pela primeira vez em um país estrangeiro:o que exatamente está nesta caixa colorida e brilhante chamada “títulos”? É algo que você deseja comprar? Você está vendo outras pessoas comprando grandes pacotes de ações, mas você não tem certeza se essa não é apenas uma receita para perder dinheiro. E embora você esteja realmente apertando os olhos para encontrar uma tradução em inglês na embalagem, você ainda não encontrou a diferença exata entre esses chamados "ETFs" e "fundos mútuos". Ajuda!

Como decidir em que investir

p Depois de ter uma noção de suas opções, não é tão difícil descobrir o "o quê" de investir.

Metas de longo prazo versus metas de curto prazo

p Primeiramente, antes de começar a carregar seu carrinho de compras e simplesmente esperar pelo melhor (não faça isso), é importante fazer um pouco de auto-reflexão e definir quais são seus objetivos financeiros. Você está tentando economizar para uma viagem? Construir um fundo de emergência? Basicamente, você está economizando para algo que provavelmente acontecerá nos próximos cinco anos, ou precisa de acesso rápido ao seu dinheiro em caso de emergência? Então você provavelmente vai querer colocar seu dinheiro em uma conta de poupança com juros altos ou algo como uma conta de investimento de poupança, onde você poderá acessá-lo rapidamente quando precisar.

p Se, por outro lado, você está procurando construir riqueza por um longo período de tempo - digamos, dez anos ou mais—, e você não precisa do dinheiro que vai investir nesse crescimento imediatamente, então investir é provavelmente uma boa estratégia para você. Isso é particularmente verdadeiro se você estiver economizando para algo grande no futuro, como aposentadoria. Se você deixar seu dinheiro sozinho e reinvestir os juros que acumulou, você se beneficiará com a combinação, que fará seu dinheiro crescer a uma taxa muito mais alta do que se estivesse apenas em uma conta poupança.

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Tolerância de risco

p Depois, há a questão do risco. Quanto risco você está disposto e é capaz de assumir? Se você tem $ 10, 000 economizados, mas dentro de três anos você vai precisar desse dinheiro para sua filha quando ela começar a faculdade, então, sua tolerância ao risco sobre como lidar com esse dinheiro é provavelmente muito baixa. Portanto, é melhor economizar mais uma vez esse dinheiro em algum lugar onde acumule juros decentes, sem expô-lo a riscos.

p Contudo, se você tem $ 5, 000 está por aí e tem um fundo de emergência criado e sabe que não precisará tocar naqueles cinco mil tão cedo, essa é uma situação ideal para você investir esse dinheiro. Tenha em mente, investir dinheiro está sempre associado a risco. Você pode reduzir seu risco investindo em fundos ou títulos mais fortemente do que em ações e diversificando seus investimentos, mas você ainda está investindo. Isso significa que os desempenhos anteriores dos mercados não são uma indicação de desempenho futuro, e que sempre há o risco, Não importa quão pequeno, que você pode acabar com menos do que começou.

Diversificar, diversificar, diversificar

p É por isso que a diversificação é tão importante! Vamos voltar ao supermercado estrangeiro. Você vê uma caixa brilhante rotulada como algo que você não consegue entender, mas há uma imagem de algum tipo de biscoito nele que parece legal, doce e gostoso, então você enche seu carrinho de compras apenas com aquelas caixas brilhantes. Quando você abre um e morde, você fica rapidamente consternado ao perceber que acabou de comprar dez caixas do que parecem ser biscoitos para cães com sabor de fígado. Parabéns.

p Se você diversificou suas compras colocando uma seleção de coisas diferentes em seu carrinho, você não ficaria comendo biscoitos para cães estrangeiros na calçada depois de gastar todo o seu dinheiro com eles. Em vez de, se você tivesse acabado de comprar uma caixa, além de outras coisas, você não ficaria muito chateado se uma caixa acabou sendo lanches para cachorros, porque você tem muitos outros lanches para experimentar.

p O mesmo vale para investir. Se uma parte do seu portfólio não tiver um bom desempenho, não vai perder todo o seu dinheiro porque você espalhou seus ovos em muitas cestas, em termos de quais tipos de investimentos você comprou e em quais setores você investiu. Dessa forma, você está distribuindo o risco e não dependendo muito de nenhuma ação ou indústria.

p Diversificar seu portfólio significa escolher ativos de investimento em um amplo campo de indústrias, o que muitas vezes é uma tarefa muito trabalhosa e assustadora, especialmente para alguém que não é um especialista. Então, como você garante que tem um portfólio diversificado? Uma maneira de eliminar as suposições e economizar tempo e dinheiro no processo é usar um consultor robótico.

p Um robo-consultor irá, com a ajuda de um algoritmo, montar um portfólio diversificado para você que corresponda ao nível de risco que você está disposto a assumir. Conforme o mercado muda, o robo-consultor fará ajustes em seu portfólio para garantir que você ainda esteja diversificando seus investimentos e investindo em um nível de risco com o qual se sinta confortável. Porque um consultor robótico também cobra taxas bem mais baixas do que um consultor de investimento real, você também poderá começar a investir muito mais cedo, em vez de esperar para ter capital suficiente armazenado para poder pagar por um consultor. Por aqui, você pode começar a investir muito mais cedo. Quanto ao que você deve investir….

Em que devo investir

p Embora na cultura popular, o investimento geralmente esteja associado ao investimento em ações, há muitas coisas em que você pode investir, e todos eles têm certas vantagens e desvantagens, incluindo o fato de que sempre há uma certa quantidade de risco envolvida em qualquer investimento que você faça. Aqui estão todos os ativos em que você pode investir:

1. Ações

p Simplificando, ações representam uma propriedade em uma empresa. Se você comprar ações de uma empresa, você se torna um acionista, o que significa que você também pode receber dividendos. As empresas que emitem ações precisam estar listadas no mercado de ações, para que os investidores possam negociar ações.

p Benefícios: O principal benefício dos estoques é que eles têm um grande potencial de alta, crescimento de longo prazo. As empresas de primeira linha listadas no mercado de ações têm um histórico comprovado de retorno sobre o patrimônio, o que significa que a empresa tem sido capaz de gerar lucro com os investimentos de seus acionistas. As ações são particularmente populares entre os investidores que procuram investimentos de longo prazo, já que os estoques mantidos por períodos mais longos (15+ anos) têm grande potencial de crescimento.

p Desvantagens: Com grande potencial vem um grande risco, Infelizmente. As ações são muito arriscadas, uma vez que seu valor depende do desempenho de uma empresa no mercado de ações, que pode ser muito volátil, especialmente no curto prazo. O desempenho de uma empresa depende de muitos fatores que podem ser difíceis de prever, como o novo lançamento de um produto com defeito, um escândalo interno, ou por eventos políticos acontecendo no país onde está sediado. Portanto, o desempenho passado de uma ação não é garantia de seu desempenho futuro. Quanto de seu portfólio é composto por ações depende de quanto risco você pode assumir. Se você está economizando para uma meta de longo prazo que está a talvez 20 anos de distância, Apoiar-se mais pesadamente em ações pode ser uma boa maneira de aumentar seu dinheiro ao longo do tempo. Mas se você já está aposentado e vivendo de seus investimentos para obter renda, você provavelmente não deveria depender de estoques para a consistência do dia a dia.

2. ETFs

p Os fundos negociados em bolsa são a queridinha do pregador da diversificação, e por um bom motivo. Embora uma ação represente uma parte de uma única empresa, um ETF representa uma fatia de todo o mercado, incluindo todas as empresas que atuam nesse mercado. Então você está recebendo ações fracionárias de um monte de empresas, embora os ETFs não se limitem apenas a ações.

p Benefícios: O grande benefício dos ETFs é sua diversificação embutida e seus baixos custos. Como os ETFs são basicamente pacotes de ações ou títulos, eles já incluirão ações de uma ampla variedade de setores, empresas, e setores. Porque eles também não precisam ser gerenciados por um gestor de fundos encarregado de escolher ações para incluir em um fundo, Os ETFs são muito mais baratos. Eles costumam cobrar uma taxa anual de cerca de 0,05% a 0,25%, e plataformas de investimento online e robo-assessores eliminam comissões e altos investimentos mínimos.

p Desvantagens: Os ETFs não permitem que você escolha em quais empresas ou setores deseja investir, porque eles representam grandes faixas do mercado. Portanto, se você deseja se concentrar mais especificamente em uma área de mercado, como a indústria de tecnologia, você não poderá fazer isso com ETFs.

3. Títulos

p Um título é um tipo de contrato de empréstimo emitido por uma empresa ou mesmo por um governo. Quando você investe em um título, o emissor do título geralmente pega esse dinheiro para gastar no aumento das operações de uma empresa ou, se for um governo, para assumir novos projetos, como a construção de infraestrutura. Os títulos geralmente também têm uma data de término, pelo qual o montante do empréstimo original deve ser pago de volta. Enquanto isso, títulos acumulam juros que são pagos de volta ao detentor do título também.

p Benefícios: Os títulos são frequentemente considerados o investimento mais seguro e estável e são recomendados para compensar a volatilidade das ações em uma carteira, embora nem todos os títulos sejam igualmente seguros. Eles oferecem uma taxa de juros estável, É por isso que eles são frequentemente citados como ótimas opções de investimento para aposentados que não podem se dar ao luxo de sujeitar sua renda à volatilidade do mercado de ações.

p Desvantagens: Primeiramente, nem todos os laços são criados iguais. Títulos emitidos por empresas com histórico de crédito ruim oferecem taxas de juros mais altas, mas também há o risco de a empresa entrar em default e não ser capaz de pagar seu empréstimo original. Os títulos do governo são considerados mais estáveis, mas também têm menor interesse. Os preços dos títulos também estão sujeitos às taxas de juros gerais, portanto, se as taxas caem, os preços dos títulos sobem e vice-versa. Isso significa que sua carteira de títulos pode perder valor à medida que as taxas sobem.

4. Imóveis

p O investimento em propriedades para locação pode ser feito através da compra de fundos de investimento imobiliário, que são como fundos mútuos para imóveis comerciais, ou fazendo IRL - seja comprando uma propriedade com o propósito de alugá-la ou consertando e revendendo a propriedade.

p Benefícios: Um dos principais benefícios de investir em imóveis para locação é o potencial de renda estável gerada com o aluguel do imóvel. Outro benefício de comprar um imóvel para fins de aluguel é o benefício fiscal gerado a partir do investimento, incluindo poder amortizar despesas incorridas para manter a propriedade e não sujeitar o aluguel a um imposto de trabalho autônomo. Outro benefício? Os imóveis podem ser usados ​​como proteção contra a inflação. Quando os preços sobem, o mesmo acontece com o aluguel cobrado, que o isola contra os efeitos da inflação. O valor dos imóveis também costuma aumentar com o tempo, É por isso que é uma escolha popular de investimento.

p Desvantagens: Assim como com qualquer outro investimento, o mercado imobiliário também é vulnerável às flutuações do mercado, e o desempenho passado não é garantia do que o futuro reservará. Se você comprou uma propriedade para alugar ou lançar, outra desvantagem serão os custos contínuos de manutenção que você terá que pagar, pois a propriedade exigirá reparos e comodidades pagas.

5. Fundos mútuos

p Os fundos mútuos são como ETFs, exceto que geralmente são gerenciados ativamente por um gestor de fundos, e consistem em uma variedade de ações e / ou títulos agrupados em uma carteira. O gestor do fundo é responsável pela compra e venda de títulos, e determinar quais ativos vão para o fundo mútuo.

p Benefícios: Assim como com ETFs, um fundo mútuo garante que você tenha diversificação embutida em seu portfólio. Você tem acesso a um portfólio diversificado sem ter que fazer o difícil e muitas vezes impreciso trabalho de comprar ativos e monitorá-los constantemente, já que o gestor do fundo faz esse trabalho para você.

p Desvantagens: Um dos principais problemas com um fundo mútuo é que eles podem ficar muito caros, já que o fundo está sendo administrado para você. Os investidores têm que pagar uma série de taxas, incluindo taxas anuais e encargos de vendas, que será devido, independentemente do desempenho do fundo. E como é o caso com ETFs, você não tem controle real sobre o que vai para o fundo.

6. Provedor de investimento automatizado

p Também conhecidos como robo-assessores, um provedor de investimento automatizado fará exatamente o que o nome sugere:automatizar a criação de um portfólio, geralmente consistindo em ETFs, e investir um certo, quantidade predeterminada de dinheiro a cada mês, e rebalancear conforme necessário.

p Benefícios: O benefício mais óbvio é que você realmente não precisa fazer nada além de abrir uma conta e responder a algumas perguntas sobre seus objetivos financeiros e tolerância ao risco. E porque tudo é automatizado, você ignora todas as taxas associadas às contas gerenciadas.

p Desvantagens: Como é o caso dos ETFs, você não pode realmente controlar em quais áreas o provedor de investimento automatizado investe porque é, você sabe, automatizado.

6. As novas crianças no quarteirão:criptografia e erva daninha

p A menos que você seja meu avô de 96 anos, você provavelmente já ouviu falar de criptomoedas antes, e obviamente você sabe que todos os garotos legais estão falando sobre investir em empresas de maconha como o próximo grande sucesso. Não podemos dizer se isso é verdade ou não (ninguém pode), mas é definitivamente uma coisa, e você pode investir em ações criptográficas e em ações de empresas de ervas daninhas que negociam em mercados como NASDAQ e NYSE.

p Benefícios: Tal como acontece com a maioria dos novos, mercados emocionantes, há muito potencial de crescimento. Embora o entusiasmo em torno das criptomoedas tenha diminuído um pouco, estoque de criptografia ainda é visto como viável em otimista, novo, e crescente mercado. O mesmo se aplica à indústria da cannabis. À medida que mais e mais estados legalizam a erva daninha, a indústria está crescendo rapidamente, e mais e mais investidores querem se juntar à festa.

p Desvantagens: Como é o caso da maioria dos “novos, mercados emocionantes, "É melhor ser muito cauteloso. Certamente vá em frente e invista, mas não coloque muito estoque (ha, desculpe) nessas empresas de repente tornando você um multimilionário durante a noite. Há muita especulação em torno dessas indústrias, como eles ainda são muito jovens, e a especulação é inimiga do investidor sólido. Há muitos riscos envolvidos com indústrias incertas e não comprovadas, incluindo o risco de que seja uma bolha e possa estourar a qualquer momento. Portanto, invista pequenas quantias que, se você os perder, não vai doer muito.

7. Ouro

p Isso soa decadentemente antiquado, não é? Investindo em ouro, como se você fosse um pirata ou algo assim. Mas, na verdade, o ouro tem sido um ativo testado e comprovado para os investidores por um motivo. É considerado um ativo tangível que tem sido uma medida de riqueza por séculos, manteve seu valor enquanto outros títulos, como moedas de papel, caíram, e geralmente faz parte de um portfólio bem equilibrado. Além disso, é lindo.

p Benefícios: O ouro é considerado uma boa proteção, ou cobertura, contra a inflação. O preço do ouro tende a subir quando a inflação sobe, o que significa que é uma boa maneira de compensar quaisquer perdas incorridas devido ao aumento dos preços. Também é uma mercadoria que mantém seu valor em tempos de incerteza financeira e geopolítica, É por isso que tende a ser um favorito de investimento em tempos de crise. Outro benefício de investir em ouro é que ele tem um suprimento finito, o que significa que sempre haverá demanda para ele à medida que for negociado.

p Desvantagens: Em comparação com ações, ouro não rende dividendos, o que não o torna tão atraente para muitos investidores. O preço do ouro também é volátil no curto prazo, o que significa que não é uma boa escolha de investimento para alguém que busca ganhos de curto prazo. Outro problema com o investimento em ouro é que geralmente está associado a taxas mais altas, especialmente ao lidar com moedas de ouro (por causa de problemas de armazenamento). No fim do dia, ouro realmente só lhe dá dinheiro quando você o vende, e isso significa que você terá que assumir o risco de que o preço de venda possa ser inferior ao valor pelo qual você o comprou.

8. Dinheiro ou poupança

p Outra opção popular? Coloque esse dinheiro extra que você tem em uma conta poupança, ou mantê-lo em dinheiro. Embora não recomendemos isso como sua estratégia principal, há alguns casos em que isso é uma boa ideia.

p Benefícios: Ter dinheiro em mãos ou guardá-lo em uma conta poupança significa que você tem liquidez instantânea. No minuto em que você precisa desse dinheiro para algo, bam, Está lá. Essa é provavelmente a maior vantagem de armazenar dinheiro em espécie ou em uma conta poupança. Metas de curto prazo - como férias - ou emergências são os candidatos perfeitos para esse tipo de estratégia de investimento, embora ir tão longe a ponto de chamá-lo de investimento possa ser um pouco forçado.

p Desvantagens: Inflação. Digamos que a inflação esteja crescendo 1,5%, e você coloca seu dinheiro em uma conta de poupança que tem uma taxa de juros de 0,5%. Isso significa que a inflação está crescendo mais rápido do que seu dinheiro, o que significa que seu custo de vida está ultrapassando o crescimento do investimento, o que significa que você está realmente perdendo dinheiro. É por isso que manter dinheiro em dinheiro ou em poupança não é uma estratégia viável de longo prazo.

Onde devo investir?

p Depois de saber o quê, é hora de descobrir onde. Aqui estão algumas de suas opções.

Robo-assessores

p Como mencionado anteriormente, robo-assessores são uma escolha popular entre os investidores novatos sem saber por onde começar (ou incapazes de pagar altas taxas de administração), e entre os investidores que não têm tempo ou energia para se debruçar sobre as estatísticas de desempenho do mercado e pesquisar empresas individuais para escolher um portfólio equilibrado. Com a ajuda de um algoritmo, o robo-consultor cria um equilíbrio, portfólio personalizado para você com a ajuda de ETFs de baixo custo, e até mesmo configura depósitos recorrentes automatizados e reinvestimentos de dividendos para garantir que seu dinheiro cresça continuamente. * *

Corretora ou plataforma de investimento

p A maioria dos investimentos é feita por meio de uma corretora ou plataforma de investimento, que permite realizar o investimento por meio de uma conta que você abriu lá (um robo-consultor é um tipo de plataforma de investimento, por exemplo). Dependendo do nível de serviço que você escolher (se você escolhe e gerencia o portfólio ou se ele é gerenciado para você), uma conta de corretora irá incorrer em mais taxas do que robo-consultores, incluindo comissão para negociações, taxas anuais, e / ou cobrar por acesso adicional aos dados, Conselho financeiro, e recursos educacionais. Algumas plataformas de negociação, por outro lado, não cobra por nada disso. * *

Consultor financeiro

p O planejador financeiro é como o serviço "luva branca" da negociação de ações. Geralmente é muito caro, mas há uma razão para isso. Um planejador financeiro ajuda pessoalmente a gerenciar seu dinheiro e desenvolverá um portfólio para você, bem como, em alguns casos, gerenciá-lo para você. Você geralmente terá que pagar uma taxa fixa, comissão, e talvez taxas de consultoria e taxas com base na porcentagem de ativos sob gestão. Portanto, antes de escolher esta rota, é importante saber exatamente quanto você está pagando e se vale a pena para você, uma vez que as taxas podem realmente prejudicar os ganhos de investimento se você não planejar cuidadosamente.

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