Guia para iniciantes para alocação de ativos versus diversificação

Existem muitos termos de investimento por aí.

Alguns você pode ignorar, enquanto outros são fundamentais para o sucesso do investimento.

Dois termos que devem ser entendidos por todos os investidores são alocação e diversificação de ativos.

O problema com estes é que eles são muito semelhantes e, como resultado, muitos investidores confundem os dois.

Mas ambos oferecem estruturas muito importantes para os investidores.

Nesta postagem, oriento você sobre alocação de ativos versus diversificação para que você possa entender o que cada um significa e por que ambos são necessários para ter sucesso.

Alocação de ativos versus diversificação

O que é alocação de ativos?

A alocação de ativos é investir seu dinheiro em diferentes classes de ativos em um mix de investimentos alinhado com sua tolerância ao risco e metas de investimento.

Ao escolher investimentos com base em seu horizonte de tempo de investimento e sua aversão ao risco, você pode construir um portfólio que cresce com o tempo e é capaz de equilibrar risco e recompensa.

Em termos básicos, sua alocação de ativos é sua estratégia de investimento.

• Leia agora: Aqui está um guia para iniciantes sobre alocação de ativos

Uma estratégia simples de alocação de ativos para um investidor com tolerância moderada ao risco seria investir 60% do seu dinheiro em ações e 40% em títulos.



Se você é um investidor agressivo com alta tolerância ao risco, pode optar por investir em uma alocação de ações de 80% e uma alocação de títulos de 20%.

E se você é um investidor conservador com baixa tolerância ao risco, pode escolher um mix alvo de 20% em ações e 80% em títulos.

Com o tempo, sua tolerância ao risco pode mudar e, portanto, sua alocação original também mudará.

• Leia agora: Saiba como determinar sua tolerância ao risco

É importante notar que mesmo as condições de mercado ao longo do tempo vão deixar sua alocação inicial de ativos fora de sincronia, exigindo que você rebalanceie todo o seu portfólio.

Isso ocorre porque as classes de ativos obtêm taxas de retorno diferentes.

A classe de ativos de ações aumenta em valor muito mais rapidamente do que a classe de ativos de títulos.

• Leia agora: Conheça as principais classes de ativos para investir

Como resultado, seu mix de alocação de ativos original ficará desalinhado.

O reequilíbrio é fundamental para o sucesso do seu investimento, pois ter uma combinação de investimentos que não se alinha ao seu risco de investimento pode ter um grande impacto.

Isso ocorre porque seu portfólio pode se tornar muito arriscado, fazendo com que você perca mais dinheiro do que se sente confortável.

Ou pode se tornar muito conservador, fazendo com que você não ganhe tanto dinheiro quanto precisa.

O que é diversificação

A diversificação envolve pegar as classes de recursos que você identificou e dividi-las em uma combinação mais detalhada de recursos.

Isso permite que você gerencie melhor o risco, porque seu dinheiro está distribuído entre mais classes de ativos.

• Leia agora: Aprenda a importância da diversificação de investimentos

Essencialmente, está levando a ideia de alocação de ativos um passo adiante.

Embora seja importante conhecer sua tolerância ao risco e metas de investimento para determinar um portfólio de investimentos, sua estratégia de diversificação faz com que você coloque seu dinheiro em várias classes de ativos.

Portanto, embora sua carteira de ações de 60% e 40% de títulos seja boa, você precisa escolher investimentos específicos em ações e títulos.

Diversificação é isso em ação.

Você determina quanto de sua carteira de ações deve ser composta por ações de grandes empresas dos EUA e ações de pequenas empresas dos EUA.

Quanto dinheiro você deve colocar em ações domésticas ou ações internacionais de mercados emergentes?

Quanto deve ser colocado em ações de crescimento ou ações de valor?

O mesmo acontece com a parcela de títulos de sua carteira.

Você está investindo em títulos do governo dos EUA, títulos municipais ou títulos corporativos?

Você está investindo em títulos de curto prazo ou títulos de longo prazo?

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Você investirá dinheiro em investimentos alternativos, como metais preciosos ou imóveis?

Ao levar sua alocação de ativos um passo adiante, você reduz ainda mais o risco do portfólio.

E esse risco menor significa o potencial para perdas de investimento menores.

A maneira mais fácil de diversificar é investir em um fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa.

Isso ocorre porque comprar uma única ação significa que você está comprando uma parte parcial de milhares de empresas.

Como resultado, você experimenta diversificação instantânea.

Por que ambos são essenciais para o sucesso do investimento

Tanto a diversificação quanto a alocação de ativos são fundamentais para o sucesso do investimento de longo prazo.

Você não pode ter um sem o outro.

É um dos erros caros que os investidores individuais cometem quando se concentram apenas em um e não em ambos.

Alocação de ativos sem diversificação

Por exemplo, digamos que você determinou seus objetivos e risco e investiu seu dinheiro em um portfólio diversificado de 70% de ações e 30% de títulos.

Mas você pula a diversificação e coloca 70% de suas participações em ações na classe de ativos de pequena capitalização e todos os 30% de suas participações em títulos na classe de ativos de títulos do governo de longo prazo.

Embora seja ótimo que você esteja investindo com base em seus objetivos, porque você não está diversificando seus investimentos, você está assumindo mais riscos como resultado.

Se a economia entrar em recessão, as ações de pequena capitalização serão duramente atingidas, pois são investimentos de maior risco em comparação com as ações de grande capitalização.

Como resultado, você perderia muito dinheiro.

Ou se a economia está crescendo rapidamente, o Federal Reserve pode começar a aumentar as taxas de juros para esfriar as coisas.

Quando as taxas de juros sobem, suas participações em títulos podem ser afetadas porque os investidores comprarão novos títulos que vêm com uma taxa de juros mais alta do que seus títulos.

Em ambos os casos, você teve um impacto maior em seus investimentos do que o necessário por não ter um mix de ativos apropriado.

Diversificação sem alocação de ativos

Por outro lado, digamos que você deixe de descobrir seus riscos e objetivos.

Mas você investe em um portfólio bem diversificado.

O problema aqui é que você pode ter 90% do seu dinheiro investido em ações.

Se houver flutuações de mercado selvagens, você pode ficar com medo por causa de quanto dinheiro está perdendo.

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Para diminuir o risco potencial de perder mais dinheiro, você pode vender tudo o que resta e colocar o dinheiro em uma conta poupança bancária como resultado.

Quando o mercado decola, você perde todos os ganhos.

Como você não teve tempo para entender seu nível de risco, você se custou muito dinheiro.

Construindo seu portfólio de investimentos

No final das contas, a alocação de ativos e a diversificação andam de mãos dadas.

Olhe para investir como um quebra-cabeça.

Você precisa de todas as peças para completar o quebra-cabeça e estas são duas das peças que você precisa.

Você consegue sobreviver sem um ou outro?

Você certamente pode.

Mas você não terá uma visão completa e, em termos de investimento, estará se colocando em risco, risco que de outra forma não precisaria correr.

A maneira mais fácil de investir

Embora pareça muito trabalhoso garantir que seus investimentos atendam à meta de alocação e sejam bem diversificados, na verdade não é.

E graças aos fundos mútuos e fundos negociados em bolsa, você pode fazer isso rapidamente.

Na verdade, você pode ser totalmente diversificado com apenas 3 fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa.

Tudo que você precisa é o seguinte:

• Fundo total do mercado de ações dos EUA
• Fundo Total do Mercado de Ações Internacional
• Fundo Total de Títulos

Com apenas esses 3 investimentos, você está totalmente diversificado.

Isso ocorre porque cada fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa possui participações em todas as classes de ativos.

Os fundos de ações têm ações de grande capitalização e ações de pequena capitalização, tanto de crescimento quanto de valor.

O fundo de títulos possui títulos governamentais e corporativos, tanto de curto quanto de longo prazo.

Você não precisa quebrar mais as coisas.

Tudo o que resta para você fazer é determinar sua alocação de ativos.

E você pode fazer isso com um questionário simples.

Outra opção é investir com um consultor-robô.

Este corretor de investimentos fará perguntas sobre seu nível de risco e objetivos.

Com base em suas respostas, eles atribuirão a você um mix de alocação de ativos.

Tudo o que resta para você fazer é configurar um investimento mensal.

A partir daí, eles investem seu dinheiro em um portfólio diversificado, reinvestem dividendos e reequilibram suas participações.

É totalmente prático para você.

O melhor conselheiro-robô é o Betterment.

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Eles são um dos primeiros e continuam a se destacar entre o campo.

Você pode saber mais clicando no link abaixo.



A linha inferior é, não pense que o processo de acertar seus investimentos é difícil.

É apenas um pouco de trabalho e depois você pode se concentrar em outras coisas.

Considerações finais

Existe a diferença entre alocação de ativos e diversificação.

É fácil confundir os dois e pensar que por terem algumas semelhanças, você só pode focar em um ou outro.

Você não pode, não importa qual seja sua situação financeira.

Você precisa de ambos para atingir seus objetivos financeiros de longo prazo.

Eu encorajo você a primeiro reservar um tempo para entender a alocação de ativos correta para suas metas de investimento.

Em seguida, certifique-se de diversificar seu portfólio para minimizar ainda mais os riscos e melhorar os retornos potenciais ao longo do tempo, mantendo-se investido no mercado.

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