10 importantes prós e contras dos Robo Advisors

Investir no mercado de ações tem sido tradicionalmente uma tarefa esmagadora.

Isso é especialmente verdadeiro se você não tiver nenhuma experiência ou conhecimento sobre como fazê-lo.

Também tem sido limitado àqueles com uma boa quantia de dinheiro para investir.

Felizmente, os consultores robóticos estão mudando o jogo, fornecendo aos investidores uma maneira fácil de investir seu dinheiro enquanto ainda têm algum controle sobre o que estão fazendo.

Embora esses corretores on-line sejam ótimos para fazer com que mais pessoas invistam, eles não são perfeitos.

Neste post, compartilho com você 10 prós e contras importantes dos consultores robóticos que você precisa considerar antes de investir seu dinheiro suado.

10 prós e contras importantes dos consultores robóticos

5 vantagens dos consultores robóticos

Há muitos benefícios que os conselheiros robóticos oferecem.

Aqui estão os maiores que você precisa conhecer.

#1. Fácil de começar

Com certeza, a maior vantagem dos consultores robóticos é que eles são simples de começar.

Você não precisa de nenhum conhecimento de investimento.

Basta passar 10 minutos falando sobre suas metas de investimento e responder a um questionário sobre sua tolerância ao risco.

• Leia agora: Aqui está um guia para ajudá-lo a entender sua tolerância ao risco

A partir daí, a inteligência artificial criará um plano de investimento personalizado para você e lhe atribuirá um portfólio diversificado que atenda a sua meta de alocação de ativos.

O portfólio de investimento em que você está inserido é construído usando a abordagem da Teoria Moderna do Portfólio para investir, que é o padrão-ouro.

Tudo o que resta para você fazer é configurar um valor de investimento mensal.

Depois disso, o consultor robo monitorará seu portfólio e fará os ajustes necessários.

Esses ajustes incluem reequilíbrio automático, reinvestimento de dividendos e coleta de prejuízos fiscais em seu portfólio de investimentos para você.

• Leia agora: Aprenda a importância do rebalanceamento

Muitos até oferecem materiais educacionais para que você possa aprender sobre investimentos à medida que avança.

A maioria dos consultores robóticos oferece muitos tipos de contas, incluindo contas tributáveis ​​e contas de aposentadoria.

E se você está procurando uma ampla gama de opções de investimento, muitas oferecem estratégias fiscais para seu portfólio, bem como investimentos socialmente responsáveis.

#2. Ótimo para novos investidores

Como é muito fácil investir dinheiro com um consultor robótico, eles são uma ótima opção para novos investidores.

Muitos novos investidores estão sobrecarregados com o jargão de investimento e os conselhos financeiros disponíveis.

Adicione ao fato de que eles estão colocando seu dinheiro arduamente ganho na linha, só faz sentido adiar o investimento até que você entenda mais sobre isso.

O problema é que muitas pessoas adiam o aprendizado sobre investimentos e, antes que percebam, perdem muito do potencial de crescimento.

• Leia agora: Clique aqui para aprender as noções básicas de investimento
• Leia agora: Descubra os termos de investimento que você precisa conhecer

Os serviços de consultoria Robo permitem que você entre e aprenda à medida que avança, ao mesmo tempo em que reduz o risco.

Além disso, a maioria dos novos investidores não tem muito dinheiro para investir.

Com um consultor financeiro, talvez você precise ter um investimento mínimo de US $ 100.000 ou mais antes que eles o aceitem como cliente.

Com um consultor robótico, não há investimento mínimo para começar.

Mesmo se você tiver $ 10, você pode começar a investir.

Assim, os pequenos investidores não têm desculpas para não começar hoje.

• Leia agora: Descubra as melhores formas de investir com pouco dinheiro

E se você é um investidor experiente, também deve considerar um consultor robótico.

Porque eles oferecem investimentos práticos, você pode concentrar seu tempo e atenção em outras áreas de sua vida.

#3. Promove o investimento de compra e retenção

Uma das maneiras mais inteligentes de investir no mercado de ações é investir no longo prazo.

Isso também é conhecido como comprar e manter o investimento.

• Leia agora: Conheça os muitos benefícios de comprar e manter o investimento

Você identifica os investimentos que deseja comprar, sejam ações individuais, fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa, e compra mais ações ao longo do tempo.

Isso permite que você aproveite o tempo e os juros compostos, obtendo um retorno sólido.

#4. Sempre apresentando novos serviços de investimento

Quando os consultores robóticos entraram em cena, cerca de 10 anos atrás, eles ofereciam o mínimo em termos de investimentos e serviços financeiros relacionados.

Ao longo dos anos, à medida que a tecnologia e o cenário das finanças pessoais mudaram, os consultores robóticos também mudaram.

Muitos agora oferecem serviços adicionais, como contas correntes e contas de poupança, além de produtos financeiros adicionais.

Esses serviços e recursos adicionais permitem um melhor controle de sua vida financeira geral, o que ajuda você não apenas a melhorar suas finanças, mas também a alcançar seus objetivos financeiros.

#5. Taxas baixas

Para trabalhar com um planejador financeiro, você está olhando para gastar muito dinheiro.

Muitos trabalham com base na taxa de administração de ativos, o que significa que a taxa é uma porcentagem do dinheiro que você investiu com eles.

Por exemplo, a taxa típica para um profissional financeiro é de cerca de 1%.

Então, se você tem $ 100.000 investidos, você está pagando a um planejador financeiro $ 1.000 por ano.

• Leia agora: Veja como as taxas de investimento consomem sua riqueza

Muitos consultores robóticos cobram taxas que normalmente giram em torno de 0,30%.

Nesses mesmos $ 100.000 investidos, você paga $ 300.

Ao optar por um consultor robótico de baixo custo, mais dinheiro permanece investido, o que pode se transformar em quantias maiores de dinheiro.

5 contras dos consultores robóticos

Por melhores que sejam os consultores robóticos, há desvantagens.

Aqui estão as maiores desvantagens dos consultores robóticos.

#1. Taxas altas

Embora na maioria das vezes você pague menos em taxas ao trabalhar com consultores robóticos, esse nem sempre é o caso.

Por exemplo, alguns cobram um valor fixo em dólar, como US$ 1 por mês.

Na superfície, US $ 1 por mês não parece muito.

Mas digamos que você está investindo US $ 20 por mês.

No primeiro mês, você pagou uma taxa de 5% para investir, já que $ 1 é 5% do seu investimento de $ 20.

No segundo mês, agora você tem $ 40 investidos.

A taxa de $ 1 que você paga é de 2,5%

Avanço rápido para o final do ano e você tem $ 240 investidos e sua taxa mensal de $ 1 é de 0,42%

A questão é que, no início, sua taxa é muito maior do que a média simplesmente porque você tem uma pequena quantia de dinheiro investida.

Até obter um valor maior investido, você estará pagando uma taxa mais alta.

Para economizar dinheiro, você pode começar a investir uma quantia maior de dinheiro no início e depois investir uma pequena quantia de dinheiro regularmente no futuro.

Observe também que há taxas adicionais que você pagará também.

O investimento em que seu consultor robótico coloca você também cobra uma taxa, chamada de taxa de despesas.

Isso só aumenta seus custos.

É claro que se você investir com um consultor financeiro humano, também pagará essa taxa de despesas se eles investirem seu dinheiro em fundos mútuos ou ETFs.

#2. Opções de investimento limitadas

Outra desvantagem dos consultores robóticos é que eles oferecem opções de investimento limitadas.

Na maioria das vezes, você não pode investir em ações.

Alguns oferecem fundos mútuos, mas a maioria oferece fundos negociados em bolsa.

Ao usar um consultor robótico, você estará investindo principalmente em fundos de índice ou fundos gerenciados passivamente de um número selecionado de famílias de investimento.

Por isso, eles não são uma boa opção se você deseja investir em outros tipos de investimentos ou fundos mútuos específicos ou ações individuais.

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Com isso dito, não pense que eles não oferecem uma variedade de classes de ativos para investir.

• Leia agora: Conheça as principais classes de ativos para investir

Você terá um portfólio diversificado.

As escolhas limitadas são mais sobre os veículos de investimento que você pode escolher e não a classe de ativos.

#3. Aconselhamento não 100% personalizado

Outra desvantagem é que eles não são 100% personalizados.

Embora os consultores robóticos ofereçam seus próprios portfólios de investimento para investir com base em sua tolerância ao risco e horizonte de tempo de investimento, eles não foram criados especificamente para você.

Isso não quer dizer que eles não funcionem, apenas significa que não é personalizado para sua situação financeira exata.

Os consultores Robo têm um número definido de portfólios e colocam você no que melhor atende ao seu nível de risco e ao seu horizonte de tempo.

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Portanto, mesmo que suas metas financeiras possam ser um pouco diferentes das de outra pessoa, se essa pessoa tiver o mesmo perfil de risco e horizonte de tempo que você, ambos serão investidos no mesmo mix de ativos.

Se você investisse com planejadores financeiros, eles criariam um portfólio de investimentos diversificado especificamente adaptado aos seus objetivos financeiros e aversão ao risco.

Assim, a outra pessoa com o mesmo nível de risco e horizonte de tempo que você teria um mix de ativos diferente.

#4. Nenhum conselheiro humano pessoal

Levando o ponto acima um passo adiante, a maioria dos consultores robóticos não oferece um consultor pessoal.

Para muitos investidores, isso não é grande coisa.

Mas pode ser para alguns investidores.

Por exemplo, talvez você tenha uma variedade de objetivos na vida que deseja alcançar.

Ou talvez você queira começar seu próprio negócio um dia.

Ter um contato pessoal para conversar sobre os detalhes, consequências e realidades de seus objetivos não tem preço.

#5. Sem Mãos Seguras

Por fim, embora um consultor robótico invista você em um portfólio de investimentos com base em sua tolerância ao risco, isso não é perfeito.

O que quero dizer com isso é que, se o mercado cair e você ficar com medo, você pode decidir sair do mercado completamente.

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Quando você tem um consultor financeiro com você, eles seguram sua mão.

Se você está sendo emocional e pensando em cometer um erro caro, eles estão lá para conversar com você e mantê-lo no caminho certo.

Você não pode colocar um preço em tal conselho.

Por exemplo, anos atrás, trabalhei para uma empresa de planejamento financeiro de alto patrimônio líquido.

Um dia, tivemos uma reunião com o cliente e na reunião, o cliente nos disse que nos últimos 20 anos, ele nos pagou mais de US$ 10.000 para administrar seu dinheiro.

Lendo isso, você pode ficar chocado que alguém pagou tanto dinheiro.

Mas o que ele disse a seguir é mais importante.

Ele disse que o conselho de investimento que lhe demos junto com a mão durante tempos turbulentos foi o melhor dinheiro que ele já gastou.

Sem nós o ajudando a tomar decisões de investimento durante as quedas do mercado, ele certamente teria vendido seus investimentos e perdido muitos dos ganhos que obteve.

Como o ajudamos a manter sua estratégia de investimento, ele tinha mais que o dobro do valor inicial.

Encontrando o melhor consultor robótico

Existem muitas opções por aí quando se trata de usar um consultor robótico.

O meu favorito é Betterment.

Leia agora:Saiba por que tantos investidores amam a Betterment

Eles são um dos originais e adicionaram novos serviços e recursos para mantê-los de cabeça e ombros acima do resto.

Você pode começar a investir em menos de 10 minutos e por apenas $ 10.

Recomendo a todos os novos investidores.

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Considerações finais

Existem 10 grandes vantagens e desvantagens dos consultores robóticos.

Eles oferecem um ótimo serviço para investidores individuais, mas não são perfeitos.

Com isso dito, eles são um ótimo ponto de partida para investidores iniciantes começarem com o mercado de ações para que possam alcançar seus objetivos financeiros.

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