Um guia para iniciantes em pagamentos por EFT

Os pagamentos por EFT ou transferência eletrônica de fundos são projetados para movimentar dinheiro entre contas bancárias usando uma rede computadorizada.
As transações EFT são projetadas para transferir pagamentos eletronicamente de uma instituição bancária para outra.

Os pagamentos por EFT são uma boa maneira de eliminar a necessidade de imprimir e enviar cheques em papel aos fornecedores e também podem fornecer aos seus clientes uma maneira rápida e fácil de pagar suas faturas. Não importa que tipo de contabilidade sua empresa usa, você pode aproveitar os pagamentos por EFT.

Visão geral:o que é um pagamento por TEF?

Em 1978, os EUA aprovaram a Lei de Transferência Eletrônica de Fundos, que ajudou a estabelecer os direitos dos consumidores e participantes ao se envolverem em atividades de transferência eletrônica de fundos.

Os pagamentos EFT transferem fundos entre contas usando uma rede informatizada. Podem ser feitas de uma conta de uma instituição financeira para outra conta dessa mesma instituição ou podem ser feitas entre duas instituições diferentes.

Os pagamentos por EFT são úteis para empresas e indivíduos, pois eliminam a necessidade de preencher um cheque ou usar dinheiro para pagar uma despesa comercial. Os pagamentos por EFT são frequentemente chamados de pagamentos eletrônicos, cheques eletrônicos, serviços bancários eletrônicos ou transferências bancárias eletrônicas.

Pagamentos EFT x ACH:qual é a diferença?

A rede Automated Clearing House (ACH) é um sistema usado para movimentar dinheiro entre duas instituições financeiras. Na verdade, o ACH conecta todas as instituições financeiras dos EUA para que a transferência de dinheiro entre instituições seja segura e fácil.

Os pagamentos da ACH são concluídos diariamente em lotes, com as transferências entre instituições geralmente levando de 1 a 4 dias, dependendo dos bancos envolvidos na transação. Todos os pagamentos ACH são considerados uma transação EFT, mas nem todas as transações EFT são consideradas um pagamento ACH.

Os pagamentos ACH são mais frequentemente usados ​​para depósitos diretos e pagamentos diretos, que incluem o pagamento programado de despesas operacionais, como aluguel, serviços públicos e despesas com folha de pagamento. E se você atualmente paga seus funcionários usando depósito direto, isso também é considerado um pagamento ACH.

Talvez a maior diferença entre EFT e ACH seja que os pagamentos que usam a rede ACH são verificados por meio de um sistema de lote antes que a transferência seja concluída.

Esse processo pode levar de 1 a 4 dias, dependendo da instituição bancária. Bancos maiores tendem a processar transações ACH mais rapidamente do que bancos locais e cooperativas de crédito menores.

Por outro lado, o tempo de processamento da TEF para transações como pagamentos com cartão de débito e saques em caixas eletrônicos são processados ​​imediatamente e, embora mais rápidos, também são considerados menos seguros.

Tipos de pagamentos por TEF

A seguir estão todos os exemplos de pagamentos por TEF:

• Depósito direto: Se você pagar seus funcionários por depósito direto, esse é um pagamento por TEF. Para pagar seus funcionários usando depósito direto, você precisará obter suas informações bancárias, incluindo o número da conta bancária e o número de roteamento do banco. Todos os depósitos diretos passam pelo sistema ACH.
• Transações em caixas eletrônicos: Sempre que você usa um caixa eletrônico para sacar dinheiro, transferir fundos entre suas contas ou fazer um depósito, você está usando o sistema EFT.
• Transferências eletrônicas:embora não sejam usadas com tanta frequência quanto no passado, as transferências eletrônicas podem movimentar dinheiro rapidamente entre instituições financeiras. As transferências eletrônicas não usam a rede ACH.
• Transações com cartão de débito :sempre que você optar por pagar na loja usando seu cartão de débito, estará usando o sistema EFT.
• Pagamento do fornecedor: Você também pode usar pagamentos por TEF para pagar seus fornecedores. Processado de forma semelhante ao depósito direto, você precisa obter informações bancárias do fornecedor para processar seus pagamentos, que, como o depósito direto, passarão pelo sistema ACH.

Como funcionam os pagamentos por TEF?

Lembre-se de que, embora todas as transações de ACH sejam EFTs, nem todas as EFTs passam pela rede automatizada da câmara de compensação. Vamos dar uma olhada em duas transações, depósito direto do funcionário e uma compra com cartão de débito para ver a diferença no processamento.

1. Depósito direto

Como os depósitos diretos são transferências eletrônicas de fundos que sempre passam pela rede ACH, você precisará obter o nome do banco do funcionário, o número da conta e o número de roteamento do banco, bem como o tipo de conta.

Depois que essas informações forem recebidas, você poderá configurar os detalhes do depósito direto com sua própria conta bancária. Seu banco então envia a solicitação ACH, onde ela é agrupada e depois transmitida para as várias contas que estão na entrada original.

Assim que o banco recebedor receber a solicitação, ele verificará se os fundos estão disponíveis na conta de origem. Quando o processo de verificação estiver concluído, o banco receptor creditará na conta o valor do depósito direto.

Como as transferências ACH são verificadas quanto à precisão, elas normalmente levam de 1 a 4 dias para aparecer em uma conta, e é por isso que, em alguns casos, o processo de depósito direto deve ser iniciado até 4 dias antes do vencimento dos funcionários.

2. Compre com cartão de débito

Sempre que você for à loja e decidir usar um cartão de débito para pagamento, estará usando um pagamento por TEF. No entanto, seu pagamento não usa o sistema ACH porque é instantâneo.

A loja não precisa de suas informações bancárias e você não precisa das informações bancárias da loja para pagá-las. Você passa seu cartão, insere seu PIN e o dinheiro é movido da sua conta para a conta da loja, sem necessidade de qualquer verificação (além do seu PIN).

Como as compras em caixas eletrônicos e cartões de débito não passam pelo sistema ACH, a transação é concluída em tempo real sem o atraso normalmente encontrado em transações de depósito direto ou débito direto que exigem informações bancárias em ambos os lados da transação.

Você deve usar pagamentos por EFT em sua empresa?

O uso de pagamentos EFT, como depósito direto e pagamento direto para fornecedores, pode ser benéfico para pequenas empresas. O uso desses pagamentos automatizados reduz a papelada, garante que fornecedores e funcionários sejam pagos em dia e elimina a necessidade de criar cheques em papel.

Você também pode aceitar pagamentos por EFT de clientes usando uma opção de pagamento on-line ou fornecendo aos clientes regulares suas informações bancárias para que eles possam pagar regularmente.

Se você usa pagamentos por TEF regularmente, precisa ter um processo para garantir que todas as transações sejam registradas em seu razão geral em tempo hábil.

Se você estiver usando um software de contabilidade, provavelmente poderá baixar todas as transações bancárias em seu livro-razão. Se você não conseguir conectar seu banco ao seu aplicativo de software, precisará fazer lançamentos no diário para todos os pagamentos por EFT feitos e depósitos recebidos.

Se você deseja migrar para um software de contabilidade para sua pequena empresa, verifique as análises de software de contabilidade do The Ascent.