Aqui estão as principais classes de ativos que você precisa conhecer

As classes de ativos são os vários tipos de investimentos em que você pode colocar seu dinheiro.

Existem muitas classes de ativos diferentes para escolher, todas com diferentes riscos e taxas de retorno, por isso é importante que os investidores estejam informados sobre suas opções.

Embora existam algumas classes de ativos principais, cada uma delas pode ser dividida em mais categorias.

Por isso, criei este post que abrange todas as principais classes de ativos que você precisa conhecer como investidor.

As principais classes de ativos que você precisa conhecer

Três classes de ativos principais

Existem três categorias de classes de recursos principais das quais você provavelmente já ouviu falar.

• Ações
• Títulos
• Dinheiro

Ações, ou ações, são ações de uma empresa de capital aberto.

Quando você compra ações, você se torna um proprietário do negócio.

Se a ação pagar dividendos, você, como acionista, terá direito a receber o dividendo.

Esta classe de ativos é a mais arriscada das três.

Títulos, ou investimentos de renda fixa, são instrumentos de dívida que empresas e governos usam para ajudar a financiar o crescimento ou outros projetos.

O título é um IOU que promete ao detentor do título o reembolso de seu investimento mais juros durante um determinado período de tempo.

A taxa de juros que você ganha com um título é indicada no momento da compra e não muda.

Como detentor de títulos, você recebe pagamentos de juros duas vezes por ano na maioria dos casos.

Esta classe de ativos carrega menos risco do que ações, mas mais risco do que dinheiro.

O dinheiro é simplesmente o dinheiro que você tem disponível para investir.

Às vezes, é chamado de equivalentes de caixa, investimentos em dinheiro ou fundos do mercado monetário.

Na maioria das vezes, esse dinheiro fica em uma conta do mercado monetário para que possa ganhar juros à medida que fica.

Muitas pessoas mantêm uma porcentagem de sua carteira em dinheiro caso precisem do dinheiro para comprar um investimento, para aproveitar uma queda do mercado ou até mesmo para guardar.

Embora haja pouco ou nenhum risco de perder dinheiro quando está em dinheiro, tornando-se a opção mais segura das três, perde poder de compra por causa da inflação.

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Detalhamento das classes de investimento

Embora esses sejam os 3 tipos mais comuns de classes de ativos, todos eles podem ser divididos em mais categorias de investimento.

O maior são as várias classificações de ações.

Classificações de ações

Quando se trata de classificações de ações, elas são divididas por algumas métricas simples.

A primeira é a capitalização de mercado ou capitalização de mercado.

Essa é outra maneira de dizer o tamanho de uma empresa e é determinada pela multiplicação do preço de suas ações pelo número total de ações em circulação.

Existem seis tamanhos principais de capitalização de mercado:

• Empresas de mega capitalização: Mais de US$ 200 bilhões
• Empresas de grande capitalização: US$ 10 bilhões a US$ 200 bilhões
• Empresas de média capitalização: US$ 2 bilhões a US$ 10 bilhões
• Empresas de pequena capitalização: US$ 300 milhões a US$ 2 bilhões
• Empresas de micro capitalização: US$ 50 milhões a US$ 300 milhões
• Empresas de capitalização nano: Menos de US$ 50 milhões

O segundo tipo de classificação de ações é por tipo, crescimento ou valor.

Ações de crescimento são empresas que devem superar o mercado como um todo devido ao seu crescimento.

Isso pode ser devido a uma variedade de fatores, incluindo linhas de produtos valiosas, novas empresas em rápido crescimento e muito mais.

As ações de valor são empresas que estão atualmente subavaliadas em termos de preço das ações.

Eles estão negociando abaixo do que realmente valem e devem fornecer retornos mais altos.

Todas as ações podem ser de valor ou crescimento.

Por exemplo, você tem ações de crescimento de grande capitalização e ações de valor de grande capitalização.

Você também tem ações de crescimento de pequena capitalização e ações de valor de pequena capitalização.

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A única exceção a isso é com empresas de micro e nano cap.

Estas só tendem a ser ações de crescimento porque as empresas são muito pequenas e estão crescendo.

Se você é um investidor de fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa, você tem a opção de investir em ações de crescimento e valor ao mesmo tempo.

Estes são normalmente chamados de fundos mistos ou mistos.

Classificações de Ações Adicionais

Embora essas sejam as maiores classificações de ações, há mais que os investidores usam.

Aqui estão os mais comuns que você encontrará.

Ações Blue Chip

São empresas de grande capitalização e empresas de grande capitalização que têm um sólido histórico de geração de lucros.

Os investidores confiam nessas ações e tendem a apresentar menos risco do que o mercado como um todo.

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Eles também tendem a pagar dividendos porque são empresas estáveis, maduras e sem muito potencial de crescimento.

Ações especulativas

São empresas que têm muito potencial de crescimento, mas muito pouco histórico.

Eles também tendem a apresentar mais riscos porque podem falir a qualquer momento e você perder seu investimento.

Devido ao risco mais alto, você pode obter ganhos grandes e rápidos em seu investimento.

Mas porque eles são tão arriscados, você deve investir apenas uma quantia muito pequena de dinheiro, se houver, nessas empresas.

Estoques de moeda de um centavo

Elas estão relacionadas a ações especulativas, pois são arriscadas, mas tendem a ser ainda mais arriscadas.

Um estoque de moeda de um centavo é definido como um estoque que é negociado por menos de $ 1.

Eles têm muito pouca informação sobre eles e muito poucos, se houver, analistas que os cobrem.

Isso abre a porta para muita desinformação e manipulação de preços de ações, ou cenários de bomba e despejo.

É aqui que um ator desconhecido vai animar uma ação para fazer com que outros comprem.

O aumento na demanda aumentará o preço e, em seguida, o ator original venderá com lucro.

A ação então cai de volta ao seu preço de negociação usual.

Estoques cíclicos

São ações que tendem a flutuar com a economia.

Eles têm uma correlação direta entre seu desempenho e indicadores econômicos, como crescimento do PIB, taxas de emprego, mudanças na taxa de desemprego, mudanças na taxa de inflação e muito mais.

Eles carregam risco porque se o mercado de ações cair durante uma recessão econômica, as ações cíclicas também cairão de valor.

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Na maioria dos casos, as ações de natureza cíclica tendem a ser discricionárias do consumidor.

São empresas que vendem bens que as pessoas mas muito quando a economia está indo bem, mas não compram muito quando a economia está ruim.

Ações sensíveis à taxa de juros

São ações que tendem a se mover com as taxas de juros.

As mudanças nas taxas de juros afetarão mais algumas empresas e essas ações podem ganhar ou perder valor dependendo do que acontecer com essas mudanças.

Por exemplo, os bancos são muito sensíveis às taxas de juros.

Taxas de juros baixas significam que eles ganham menos dinheiro com os empréstimos que fecham, enquanto taxas de juros mais altas significam mais dinheiro que ganham com empréstimos.

O aumento das taxas de juros significa que eles também precisam pagar taxas mais altas aos depositantes.

Outra empresa afetada pelas taxas de juros são aquelas com muitas dívidas.

Se eles precisam de financiamento, taxas mais altas significam que custa mais dinheiro para emprestar.

Por outro lado, taxas mais baixas podem permitir que eles façam um novo empréstimo a uma taxa mais baixa para pagar um empréstimo com taxa mais alta, economizando milhões de dólares em juros.

Ações de dividendos

São empresas que pagam dividendos regularmente.

Você também pode ouvi-las chamadas de ações de renda, porque você ganha uma renda com os dividendos trimestrais.

Como mencionado acima, empresas mais maduras tendem a pagar dividendos.

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Isso ocorre porque eles não precisam reinvestir todos os seus lucros de volta no negócio para mantê-lo crescendo.

As ações de crescimento raramente pagam dividendos por esse motivo.

Eles querem manter o dinheiro em casa para que possam continuar crescendo o negócio.

Quando se trata do valor dos dividendos, a maioria paga entre 1% e 5%.

Quanto maior a taxa de dividendos, mais receita você pode esperar receber, mas nem sempre é esse o caso.

Se você é um investidor em dividendos, deve procurar empresas que tenham um longo histórico de pagamento de dividendos e aumento do valor do dividendo.

Os melhores da raça aqui são os aristocratas de dividendos.

Ações internacionais

Esta classe de ativos é composta por empresas localizadas em países estrangeiros.

Eles também são divididos com base na capitalização de mercado, bem como no crescimento e valor.

Eles têm um risco maior do que as ações domésticas devido ao risco político, riscos cambiais e muito mais.

Ações de mercados emergentes

São ações que estão localizadas em outros países, principalmente em países em desenvolvimento.

China, Brasil e Índia tendem a ser os lugares mais populares, mas outros países também estão incluídos.

Essas ações tendem a ter muita volatilidade de mercado associada a elas devido ao seu pequeno tamanho e são regulamentadas fora dos Estados Unidos.

Classe de Ativos de Renda Fixa

Os títulos também têm vários tipos subjacentes.

EUA os títulos do governo são vistos como os títulos com o menor nível de risco porque são garantidos pelo governo dos Estados Unidos.

Esses títulos têm vários prazos de vencimento, de alguns meses a 30 anos.

Para títulos com vencimento em 1-2 anos, eles são considerados títulos de curto prazo.

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Os títulos com vencimento em 3-7 anos são considerados títulos de prazo intermediário.

E títulos que possuem prazo maior, acima de 7 anos, são considerados títulos de longo prazo.

Os governos locais também emitem títulos.

Estes são conhecidos como títulos municipais.

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Os títulos do governo emitidos por países estrangeiros são conhecidos como títulos internacionais.

Além do governo, existem títulos corporativos.

Todos estes tendem a ter o mesmo tempo de maturidade.

Mas dependendo da classificação de crédito da empresa, a taxa de juros pode variar.

Isso é conhecido como risco de crédito.

Quanto maior o risco, maior o rendimento que o título pagará.

Para facilitar o investimento em títulos para os investidores, você pode investir em fundos de títulos oferecidos por fundos mútuos e empresas de ETF.

Classes de investimento adicionais

Se você investiu algum dinheiro, sabe que além de ações, títulos e dinheiro, existem outras maneiras de investir seu dinheiro.

Em sua maioria, são considerados investimentos alternativos ou ativos alternativos, simplesmente porque são uma alternativa ao investimento no mercado de ações por meio de ações, fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa.

Eles são veículos de investimento populares porque muitos têm uma correlação baixa ou negativa com o mercado de ações.

Isso significa simplesmente que eles não tendem a se mover na mesma direção que o mercado de ações.

Se o mercado cair, essas várias classes de ativos tendem a manter seu valor.

Aqui estão as outras classes de ativos em que você pode investir.

Imóveis

Este é o termo amplo que abrange todos os tipos de propriedade, incluindo comercial e residencial.

Quando você investe em imóveis, existem diferentes maneiras de fazê-lo também.

• Leia agora: Conheça os prós e contras de investir em imóveis

Você pode comprar um imóvel alugado onde seus inquilinos pagam sua hipoteca para você ou você pode comprar um investimento baseado em ações, como um fundo de investimento imobiliário ou REITs.

Os REITs são uma das melhores maneiras de investir em imóveis porque permitem diversificar seus investimentos, o que significa que, se qualquer propriedade for ruim, ela não terá um grande impacto no seu investimento total.

Uma nova tendência no investimento imobiliário é o crowdfunding.

Aqui você investe uma pequena quantia de dinheiro em uma propriedade e recebe uma parte do ganho de capital e da renda que ela produz.

Um dos mais exclusivos neste setor é o Arrived Homes.

Você pode investir em casas unifamiliares em todo o país por muito pouco dinheiro.

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Commodities

Commodities são bens físicos que são negociados entre investidores.

Tipos comuns de commodities incluem grãos, café, carne bovina, petróleo, gás natural e suco de laranja.

Metais preciosos, como ouro, prata e platina também são commodities, embora muitos investidores pensem que são sua própria classe de ativos.

A razão pela qual as pessoas investem nessa classe de ativos é porque, tradicionalmente, as commodities se movem na direção oposta das ações.

Assim, quando as ações caem de valor, as commodities tendem a subir.

Portanto, eles são um bom ativo para possuir em tempos de condições de mercado selvagens.

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Entenda que não é 100% do tempo que eles se movem em direções opostas.

Mas de um modo geral, eles fazem.

A maneira mais fácil de investir nessa classe de ativos é comprar um fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa que invista nesses tipos de ativos.

Outra forma de ter acesso a eles é por meio de um contrato futuro.

Esta é uma estratégia de investimento mais avançada do que abordo neste post.

Colecionáveis

Outra classe de ativos são colecionáveis.

Isso inclui arte, vinho, selos e moedas.

Este investimento alternativo é outra forma de diversificar a sua carteira.

Tal como acontece com as commodities, os colecionáveis ​​não se movem com o mercado, portanto, são uma boa maneira de proteger sua riqueza se o mercado for volátil.

No entanto, o mercado de colecionáveis ​​não é tão grande.

Isso significa que é um investimento ilíquido e os investidores podem ter mais dificuldade em vender.

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Para investir nestes, você precisa comprar o ativo físico.

Há muito poucas opções para investir de outra forma.

Moeda

Investidores em moeda são pessoas que desejam proteger o valor da moeda de seu país de origem.

Outros investidores em moeda são corporações multinacionais.

Como fazem negócios internacionalmente e em moedas estrangeiras, eles usam esse investimento para se proteger contra a inflação.

O objetivo deste investimento não é obter um grande retorno, mas sim limitar a possibilidade de perder muito dinheiro devido às flutuações da moeda.

Assim, um retorno menor é aceitável com esta classe de ativos.

A maioria dos investimentos em moeda é feito por meio de contratos futuros.

Criptomoeda

A criptomoeda é uma moeda digital que existe em um formato criptografado e descentralizado.

É uma nova classe de ativos que não está bem regulamentada neste momento e, como resultado, não há realmente nenhuma lei que a rege e muitas pessoas usam criptomoedas para fazer transações anonimamente.

Bitcoin é a forma mais popular dessa classe de ativos, mas Ethereum e Litecoin também estão ganhando força.

Este é um tipo mais novo de investimento e vem com muita volatilidade.

No entanto, está se tornando mais popular e tanto os investidores individuais quanto os investidores institucionais estão participando.

Fundos de hedge

Um fundo de hedge tem características semelhantes a um fundo mútuo de gestão ativa.

Ambos têm gerentes de portfólio que procuram obter retornos máximos.

Um fundo de hedge forma uma parceria e usa dinheiro agrupado para investir em vários tipos de ativos.

Onde eles começam a diferir de um fundo mútuo é que um fundo de hedge empregará muitas estratégias diferentes para obter retornos mais altos do que o normal.

Ao contrário dos fundos mútuos, eles podem investir em coisas como derivativos financeiros, moedas e outros ativos.

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Para investir em um fundo de hedge, você precisa ter um patrimônio líquido de $ 1 milhão ou mais, ou ter uma renda anual de $ 200,00 ou mais nos últimos 2 anos.

Capital de risco

Os espectadores do Shark Tank estão familiarizados com capital de risco ou capital privado.

É o ato de comprar pequenas empresas e ganhar uma parte dos lucros.

Você pode olhar para isso de uma maneira muito semelhante a investir em ações.

A principal diferença é que essas empresas não são negociadas publicamente em bolsa.

No passado, você precisava ter muito dinheiro para ser um capitalista de risco.

Mas novas plataformas de investimento estão permitindo que pequenos investidores participem.

Eles trabalham juntando dinheiro de vários investidores para comprar essas empresas.

Produtos Estruturados

Os produtos estruturados são instrumentos financeiros que pagam ao investidor ao longo do tempo.

Em outras palavras, é um instrumento de investimento onde você recebe um retorno garantido do seu dinheiro.

Eles geralmente são complexos e difíceis de entender, além de investimentos arriscados, porque não têm muita transparência sobre o que está sendo investido ou quem está investindo neles.

Eles podem oferecer retornos muito altos, mas, como a maioria dos investimentos que oferecem alto retorno, apresentam alto risco.

Perguntas frequentes

Há muitas perguntas que recebo sobre classes de ativos.

Aqui estão os mais comuns.

Preciso investir em todas as categorias de classe de ativos?

A maioria dos investidores pode ter uma carteira de investimentos diversificada investindo apenas em ações e títulos.

Você não precisa ter investimentos como metais preciosos ou colecionáveis ​​em seu portfólio.

Ao manter o investimento simples e aderindo ao básico, você pode construir riqueza no mercado de ações.

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É inteligente investir em uma única classe de ativos?

Para a maioria dos investidores, a resposta é não, porque sua tolerância ao risco não permitiria isso.

Com isso dito, existem alguns investidores que poderiam simplesmente investir apenas em um fundo total do mercado de ações.

O resultado final é que você precisa conhecer seus objetivos e metas de investimento e investir com base nisso.

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Qual ​​é a melhor maneira de investir em títulos corporativos e governamentais?

A maneira mais fácil de investir nesses títulos de dívida é por meio de um fundo mútuo ou ETF.

Você pode optar por investir em um fundo total do mercado de títulos ou escolher fundos com base no prazo de vencimento, como títulos de curto prazo.

Na maioria dos casos, quanto menor o tempo até o vencimento, menor a taxa de juros que você receberá.

Isso não quer dizer que você deva investir em títulos de longo prazo para obter um retorno maior.

Títulos de longo prazo são muito mais sensíveis a mudanças nas taxas e podem cair em valor mais do que títulos de curto prazo.

Considerações finais

Existem as principais classes de ativos que você precisa conhecer como investidor.

Para a maioria dos investidores, basta conhecer as classes básicas e suas categorias.

Enquanto alguns podem se aventurar em alguns dos investimentos alternativos, como commodities e imóveis, os outros não são necessários para o sucesso do investimento.

Os fatores finais para um investimento bem-sucedido são escolher a alocação de ativos certa para sua tolerância ao risco, ter um portfólio diversificado, investir em investimentos de baixo custo e investir a longo prazo.

Se você puder fazer essas coisas, será um investidor de sucesso e aumentará sua riqueza.

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