Transferência bancária:o que é e como enviar dinheiro

Hoje em dia, temos tantas maneiras de transferir dinheiro que enviá-lo “por transferência bancária” parece um pouco antiquado. Mas, enviar dinheiro por transferência bancária é uma maneira inteligente e segura de transferir fundos da sua conta bancária para a de outra pessoa. Vamos descobrir como funciona e quando e por que você deve considerar esse método.

O que é uma transferência bancária?

Uma transferência eletrônica é uma maneira de transferir fundos de forma segura eletronicamente por meio de uma rede que conecta centenas de bancos e agências de serviços afiliadas em todo o mundo. Para acessar a rede, você deve ir ao seu banco com dinheiro ou informações da sua conta e informar quanto você gostaria de enviar ao destinatário, juntamente com o número da conta bancária.


Normalmente, alguém transferiria dinheiro para uma transação de alto valor em que você deseja garantir uma trilha de papel, como custos de fechamento de hipoteca, um adiantamento de uma casa ou a compra de um carro.

Como funciona uma transferência bancária?

Uma transferência bancária pode ser realizada com facilidade, rapidez e, acima de tudo, com segurança. Vamos percorrer as etapas que você seguiria para uma transferência de dinheiro.

Processo

Como as transferências eletrônicas são concluídas eletronicamente, você precisa trabalhar dentro de uma rede estabelecida de bancos e agências de transferência que estão equipadas para enviar e receber dinheiro de forma intercambiável.


Primeiro, o remetente irá ao banco, fornecerá as informações bancárias para si e para o destinatário e pagará a taxa pela transferência eletrônica. O banco remetente iniciará a transferência transmitindo uma mensagem que descreve a transação por meio de um sistema seguro como SWIFT ou Fedwire. A instituição financeira receptora sabe que os fundos estão a caminho, então coloca “fundos de reserva” na conta dos beneficiários e então os bancos cuidam da transferência entre eles.

Domésticos vs. Fiação Internacional

Uma transferência bancária internacional é frequentemente usada para pessoas que estão estudando ou viajando para o exterior. A principal diferença com um fio doméstico está na velocidade com que a transação é concluída. Isso porque quando você envia uma transferência bancária doméstica, ela só precisa passar pelas Câmaras de Compensação Automatizada (ACH) domésticas. Quando você transfere fundos internacionalmente, também precisará passar pelo equivalente estrangeiro, o que pode levar um dia extra.

Custo

Os custos variam para uma transferência eletrônica, mas a taxa média é de US$ 25 para fundos de saída doméstica e US$ 45 para saída internacional, embora você possa encontrar taxas mais baratas online. Se você estiver usando uma transferência bancária como parte de uma transação comercial, poderá considerá-la como uma de suas deduções fiscais detalhadas. Se você fizer transferências eletrônicas frequentes, considere um nível de conta bancária que as inclua como parte de seu serviço.

Velocidade

Uma transferência bancária pode levar até 2 dias para ser processada, embora normalmente uma transferência eletrônica doméstica seja processada quando for recebida, o que pode ocorrer algumas horas depois. Uma transferência bancária internacional pode levar os 2 dias úteis completos porque precisa ser aprovada pelos ACHs nacionais e estrangeiros, bem como o fato de que você pode ter que levar em conta fusos horários diferentes e até incompatibilidades de dias úteis.

Potenciais problemas

A maioria das transferências eletrônicas ocorre sem problemas; no entanto, ocasionalmente, um pode ser sinalizado para ser investigado como parte da devida diligência do banco para garantir que os fundos não estejam sendo usados ​​para atividades ilegais. Você também não pode transferir dinheiro para áreas que estão sob sanções do governo dos EUA.


Outra coisa importante a ser observada:as transferências eletrônicas não podem ser revertidas, portanto, verifique todas as informações para garantir que elas sejam enviadas à pessoa certa; até mesmo um erro de digitação poderia enviar os fundos para as mãos de outra pessoa.

Como fazer uma transferência eletrônica

Pronto para fazer uma transferência bancária? Felizmente é simples. Aqui está o que você precisa saber.

O que você precisa

Você precisará ter várias informações para iniciar uma transferência eletrônica, portanto, esteja preparado. Esses incluem:

• Identificação com foto
• Número de sua conta e número de roteamento
• O nome do destinatário, o número da conta, às vezes conhecido como IBAN (International Bank Account Number) em outros países, e o número de roteamento, às vezes conhecido como código SWIFT ou código de identificação bancária (BIC)
• Fundos adequados para a transferência
• Informações de contato físico do destinatário, como um endereço de correspondência

Para onde ir

O caminho mais fácil pode ser fazer a transferência eletrônica on-line por meio do aplicativo móvel do seu banco ou ir a uma agência local do seu banco. (Talvez seja necessário marcar um horário.) Existem opções disponíveis para transferências não bancárias, como Western Union, que podem estar localizadas em uma loja de varejo local. Se você não tiver certeza para onde ir, ligue para uma agência local do seu banco para descobrir; verifique as taxas cobradas e compare-as com uma loja local do tipo Western Union, se você preferir.

Quando transferir dinheiro

Embora as transferências bancárias pareçam “imediatas”, na verdade há algum tempo de atraso envolvido enquanto elas são liberadas. Você vai querer dar a si mesmo um período de carência de um dia e até 2 dias para fundos internacionais. A maioria dos bancos tem um horário limite todos os dias para processar as transferências, portanto, planeje adequadamente. Você também não pode transferir fundos em um fim de semana ou feriado.

Mantendo sua transferência eletrônica segura

Embora as transferências eletrônicas sejam uma maneira segura de enviar dinheiro, nada é infalível, portanto, faça a devida diligência antes de usar um serviço de transferência eletrônica. Aqui estão algumas dicas.

Use um serviço legítimo

Um banco é uma ótima opção para transferir fundos com segurança, pois você sabe que é legítimo. Você também pode consultar outro serviço conhecido projetado para esse fim, como a Western Union. Se você não tiver certeza se o serviço é legítimo, verifique com o regulador bancário do seu estado, geralmente conhecido como Departamento de Instituições Financeiras (DFI).

Não transfira fundos para estranhos

Como o dinheiro acaba no minuto em que você o transfere, você quer ter certeza de que o está enviando para uma entidade confiável. Certifique-se de que é alguém que você conheceu e que o motivo pelo qual ele está solicitando é legítimo.

Entenda a segurança internacional da fiação

O Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC) monitora a transferência internacional de dinheiro para garantir que o dinheiro não esteja sendo usado para financiar atividades ilegais. Também confirma que você não está transferindo dinheiro para áreas consideradas ameaças à segurança nacional, política externa ou economia dos Estados Unidos.

Cuidado com golpes

Os golpes envolvendo solicitações de transferência bancária proliferaram. Cuidado com alguém que você não conhece que pede para você transferir dinheiro para reivindicar um prêmio ou como forma de pagar por mercadorias que você está comprando on-line, pois é bem provável que o prêmio ou os itens nunca cheguem. Outro esquema comum é quando alguém lhe envia um cheque para comprar algo que você está vendendo ou como pagamento por um serviço que você executou; então eles fingem acidentalmente pagar um valor acima do preço acordado e pedem que você devolva o pagamento em excesso por meio de transferência bancária. Quando você descontar o cheque, descobrirá que não é bom.

Verifique as informações

Se você estiver transferindo uma grande quantia em dinheiro, como um adiantamento, ligue para verificar as instruções se as receber por e-mail. Hackers astutos podem alterar informações no e-mail – mesmo que sejam de uma fonte confiável – e redirecionar os fundos para sua própria conta bancária, deixando você sem recursos.

Alternativas à transferência bancária

As transferências bancárias são apenas uma opção para enviar dinheiro para alguém. Aqui estão algumas outras possibilidades e como elas se comparam.

ACH

ACH é um depósito direto, mas não é tão “direto” quanto uma transferência eletrônica, pois depende de um intermediário (a câmara de compensação) e pode levar vários dias, em comparação com o acesso no mesmo dia para a maioria das transferências eletrônicas. No entanto, pode ser mais acessível e mais seguro, pois pode ser revertido de uma maneira que uma transferência eletrônica não pode. Algumas pessoas podem chamar esse tipo de transação de transferência eletrônica de fundos, ou EFT, que é um tipo de transferência ACH.

Depósito direto

Outra opção para pagamentos domésticos é o depósito direto, que como um ACH será mais barato, mas mais lento que uma transferência eletrônica, portanto não é útil quando você precisa de fundos imediatamente.

Transferência bancária

As transferências bancárias também podem ser uma alternativa mais barata para uma transferência bancária. No entanto, pode haver limites para a quantidade de dinheiro que você envia e o número de transações que você pode fazer a cada mês; portanto, se você trocar dinheiro com frequência, a transferência poderá funcionar melhor.

Ferramentas de pagamento P2P

As ferramentas P2P, que significa “pessoa a pessoa”, são aplicativos como Zelle, Venmo ou PayPal que permitem enviar dinheiro para alguém que você conhece gratuitamente. Eles são melhores para usar apenas para transações casuais, pois não oferecem um comprovante de pagamento, como uma transferência eletrônica. Também pode haver limites na quantidade de dinheiro que você pode transferir com cada transação. Em alguns casos, o aplicativo cobrará uma taxa se você quiser o dinheiro imediatamente, o que pode ser equivalente ao custo de uma transferência eletrônica.

Verificações

Por que não apenas escrever um cheque? É certamente uma opção válida, embora como um processo baseado em papel, não seja instantâneo. Além disso, muitas pessoas se recusam a tentar descontar um cheque pessoal, pois há muitas maneiras de fraudar alguém usando um cheque falso. Os cheques bancários podem ser outra opção válida, pois são garantidos pelo banco, embora você ainda não tenha certeza de que a pessoa não os falsificou. Uma transferência bancária é mais segura do que um cheque (e não pode ser perdida) e também mais rápida. A maioria das transações imobiliárias exige transferências eletrônicas em vez de cheques nos dias de hoje.

Ordem de pagamento

Finalmente, você pode se perguntar se as ordens de pagamento são uma boa opção. Uma ordem de pagamento funciona como um cheque, mas é mais seguro porque eles são pré-pagos para que os fundos sejam garantidos … supondo que a peça não seja falsificada. Uma transferência bancária terá uma taxa mais alta, mas não pode ser falsificada como uma ordem de pagamento.

Conclusão:as transferências eletrônicas são uma das muitas opções

Embora as transferências eletrônicas sejam apenas um método de transferência de fundos, elas podem ser uma maneira segura de realizar uma transferência de uma grande quantia de dinheiro, pois vão diretamente de banco para banco, e é por isso que o fechamento de residências é um uso ideal dessa tecnologia. Se você está se preparando para se tornar proprietário de uma casa, verifique outros recursos de compra de casa que podem facilitar seu processo.