Como você gastaria $ 100,

O que acontece quando meia dúzia de nerds financeiros passam 48 horas juntos em Clearwater, Flórida? Eles brincam na praia? Nadar no oceano? Fazer o jantar juntos? Bebe grandes quantidades de álcool? Fique acordado até as três da manhã, rindo e contando histórias? sim. Sim, eles fazem todas essas coisas.

Mas também passam muito tempo falando sobre dinheiro. UMA muito de tempo falando sobre dinheiro. (Isso é o que os torna nerds de dinheiro!)

Nos últimos dias, Tenho andado com alguns dos meus amigos nerds por dinheiro favoritos, incluindo o Sr. Dinheiro Bigode, Paula Pant (de Afford Anything), Joel (de FI 180), Marla (apresentada neste podcast Mad Fientist), Ben (que escreveu este artigo MMM sobre como ele consegue seus carros de graça), e a efervescente urze, que não tem nenhuma conexão com blog - mas pode algum dia.

Nosso pequeno grupo discutiu muitos assuntos relacionados a finanças esta semana, alguns sérios e alguns tolos. Um tópico específico ocupou grande parte do nosso espaço mental.

Quatro perguntas sobre dinheiro

Não tenho certeza de como surgiu, mas durante uma conversa entre Ben e Paula, ele perguntou o que ela faria se recebesse $ 100, 000 sem amarras. Ela disse que compraria outro imóvel alugado. (Paula está construindo um império imobiliário em expansão.) Paula perguntou a Ben como ele gastaria $ 100, 000 ganhos inesperados. Ele não sabia.

Paula e Ben então mergulharam mais fundo. Eles tentaram anexar condições a esses $ 100 teóricos, 000 para ver como isso alterou suas respostas.

Ben gostou tanto dessa conversa que decidiu interrogar todos os outros. Ele nos interrogou, um de cada vez, para que não pudéssemos ouvir o que os outros haviam dito, a menos que já tivéssemos sido submetidos a questionamento. (Esta foi uma tentativa de evitar que nossas respostas fossem influenciadas por outras pessoas. Ben queria reações instintivas.)

Aqui estão as quatro perguntas que estamos explorando:

1. Imagine que você receba $ 100, 000 dinheiro sem amarras. Talvez você ganhe na loteria ou encontre uma pilha de dinheiro em um celeiro. É $ 100, 000 ganhos inesperados. Como você gasta?
2. Agora imagine que você receba $ 100, 000 dinheiro, mas com uma condição. Você deve usar o dinheiro para fazer algo construtivo que não produza lucro ou retorno financeiro por pelo menos um ano. O que você faz com isso?
3. Próximo, imagine que você recebeu $ 100, 000 com uma captura diferente. Você tem que gastar em algo completamente frívolo. Você tem que gastar em algo divertido. Tem que ser um alarde. O que é esse alarde?
4. Finalmente, imagine que você tem $ 100, 000 que deve ser usado para fins filantrópicos. Você tem que usá-lo para melhorar a vida de outras pessoas. Como você faz isso?

As diferentes respostas a essas perguntas são fascinantes. (Para nós, de qualquer forma.) Há alguma sobreposição em nossas respostas, mas também existem muitas diferenças, especialmente no que diz respeito a gastos frívolos e gastos de caridade.

Gostamos muito dessas perguntas, na verdade, que começamos a posar para outras pessoas em nossas vidas. Quando eu volto para casa em Portland, Eu quero que Kim responda a eles. Estou curioso para saber quais serão as respostas dela. Noite passada, Ben pediu a um amigo para responder às perguntas, e Joel conseguiu que sua esposa e um de seus amigos compartilhassem suas respostas.

Tenho anotado as respostas das pessoas. Na próxima seção, Compartilharei as respostas de dez pessoas que fizeram este “teste de personalidade financeira”. Antes de rolar para baixo, Contudo, Acho que seria divertido se você dedicasse cinco ou dez minutos para responder às perguntas sozinho. Então você pode comparar sua respostas com as nossas.

Quarenta respostas sobre dinheiro

Eu fiz anotações enquanto trabalhávamos nisso, mas não anotei citações. As respostas abaixo não são textuais.

Você vai ver, por exemplo, que três de nós demos a mesma resposta à primeira pergunta (e as outras duas são, na verdade, apenas uma variação dessa resposta). Em pessoa, nós meio que conversamos sobre as coisas. Na verdade, levou Ben um grande hora de responder à primeira pergunta. (Ele não poderia fazer isso até que ameaçamos queimar sua pilha imaginária de dinheiro se ele não o usasse.) No final, sua resposta foi essencialmente a mesma que a minha e a de Joel.

Observe também que a maioria (todos?) De nós é financeiramente independente ou está bem encaminhada para a independência financeira. (Com isso, quero dizer que temos dinheiro suficiente economizado para nunca ter que trabalhar novamente, a menos que realmente, realmente quero.) Acho que essa é uma advertência importante por alguns motivos. Primeiro, nós temos todo o dinheiro que realmente necessidade . Segundo, ser FI mudou nossas perspectivas. (Ou talvez ter diferentes perspectivas nos permitiu nos tornarmos FI?) Suspeitamos que nossas respostas, semelhantes como são, podem realmente ser casos extremos.

1. Imagine que você receba $ 100, 000 dinheiro sem amarras. Talvez você ganhe na loteria ou encontre uma pilha de dinheiro em um celeiro. É $ 100, 000 ganhos inesperados. Como você gasta?
   • Paula usaria o dinheiro para comprar outro imóvel alugado.
   • Ben , Joel , e J.D. todos simplesmente colocariam o dinheiro em suas contas de investimento, todos contendo fundos de índice.
   • Marcus (um dos amigos de Ben) iria investir o dinheiro também, mas em “fundos mútuos” em vez de fundos de índice. (Dividindo os cabelos, Eu sei, mas ainda é uma diferença sutil.)
   • Marla colocaria o dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento e esperaria até que ela pudesse descobrir o que ela realmente queria fazer com isso. (É provável que o dinheiro acabe sendo investido em fundos de índice.)
   • mescla usaria o dinheiro para pagar sua hipoteca, que ela caracterizou como “desagradável”.
   • Sr. Dinheiro Bigode colocaria o dinheiro em uma conta corrente, mas apenas um pouco. Ele está tentando acumular dinheiro suficiente para comprar o resto do prédio que abriga o espaço de co-working que ele começou. Isso iria para isso. (Normalmente, ele iria investir em fundos de índice.)
   • Alexis (A esposa de Joel) usaria $ 25, 00 para fazer alguns reparos domésticos, gaste $ 10, 000 em viagens, ficar $ 15, 000 em seu fundo de emergência, em seguida, invista os $ 50 restantes, 000 em fundos de índice.
   • Sammi (um amigo de Joel e Alexis) pagaria os empréstimos estudantis do namorado.

   O resultado final é que, com US $ 100, 000 ganhos inesperados, todos nós usaríamos o dinheiro para fazer algum tipo de investimento. Nenhum de nós disse que gastaria o dinheiro com o conforto do consumidor.

2. Agora imagine que você receba $ 100, 000 dinheiro, mas com uma condição. Você deve usar o dinheiro para fazer algo construtivo que não produza lucro ou retorno financeiro por pelo menos um ano. O que você faz com isso?
   • Paula despejaria dinheiro na criação de um canal de primeira classe no YouTube para Afford Anything.
   • De forma similar, J.D. usaria o dinheiro para construir a infraestrutura aqui em Get Rich Slowly.
   • Joel daria o dinheiro a Alexis para que ela pudesse se envolver em investimentos imobiliários.
   • Acredite ou não, Alexis disse que usaria o dinheiro para investir em imóveis. (Lembrar, ela não sabia a resposta de Joel quando ela respondeu.)
   • Marla compraria três cabooses - ela já possui um - no Lago Genebra, Wisconsin. Ela realmente, realmente quer construir um destino para seus amigos, para que possamos fazer reuniões como esta com mais frequência.
   • Sr. Dinheiro Bigode deu a mesma resposta à primeira pergunta:Separe o dinheiro para comprar mais do prédio da sede da MMM.
   • Ben usaria o dinheiro para fazer empréstimos a pequenas empresas em condições favoráveis ​​aos devedores. Basicamente, ele tentaria semear pequenas start-ups.
   • mescla faria algumas melhorias na casa para aumentar o valor de sua casa. Ela gostaria de vendê-lo nos próximos cinco anos, mas precisa de algum trabalho.
   • Sammi iria abrir um negócio para ensinar as pessoas como evitar e planejar a gravidez.
   • Marcus teve uma resposta que é, Nós vamos, talvez classificado para menores. Ele dirige uma empresa que fabrica e vende sêmen artificial para a indústria pornográfica. (Não é uma brincadeira, embora toda a ideia faça eu e Joel rirmos como colegiais.) Ele usaria o dinheiro para refinar seu produto - e para fazer mais marketing para seu outro negócio, Programações de mergulho.

   Veja como as respostas são semelhantes aqui. Em quase todos os casos, dadas as condições da questão, usaríamos o dinheiro para iniciar ou aprimorar um negócio. Isso é muito louco, Eu penso. Mas quem sabe? Talvez seja isso que a maioria das pessoas faria.

3. Próximo, imagine que você recebeu $ 100, 000 com uma captura diferente. Você tem que gastar em algo completamente frívolo. Você tem que gastar em algo divertido. Tem que ser um alarde. O que é esse alarde?
   • Joel compraria um Tesla 3 e uma estação de carregamento com cerca de US $ 65, 000 do dinheiro. Ele daria o resto para seus pais, que poderia facilmente encontrar maneiras de gastá-lo levianamente.
   • J.D. usaria $ 40, 000 para comprar um Mini conversível John Cooper Works. Ele usaria os $ 60 restantes, 000 para comprar uma cabana de praia ou um timeshare em um local aconchegante.
   • Paula viajaria mais. Ela viajaria em classe executiva (ela quer “deitar no avião”) e se hospedaria em hotéis um pouco melhores.
   • Ben , que odeia aeroportos e passa muito tempo reclamando e reclamando da ineficiência do processo de embarque, ingressaria em um programa de jatos particulares como a NetJets para reduzir o aborrecimento.
   • Marla levaria um grupo de amigos para o Havaí para que pudéssemos sair até o dinheiro acabar. (“Seria como um Camp Mustache subsidiado pela Marla no Havaí!”)
   • Sr. Dinheiro Bigode faria quase a mesma coisa que Marla. Ele iria “alugar um castelo na Europa”, contratar um chef particular, em seguida, leve algumas de suas pessoas favoritas para passear.
   • Alexis viajaria o mundo em primeira classe para experimentar restaurantes com estrelas Michelin.
   • mescla se pagaria para não fazer nada por um ano. Ela daria a si mesma $ 100, Salário de 000 para que ela não tivesse que trabalhar e pudesse usar seu tempo como ela desejasse.
   • Marcus deu a mesma resposta de Heather. Contudo, Marcus pensa $ 100, 000 é um tonelada de dinheiro, então ele pagaria apenas $ 50, 000 durante seu ano sabático. Ele usaria o resto para cirurgia cosmética.
   • Sammi compraria um trailer e viajaria pelos EUA com seus pais aposentados.

   Novamente, havia muitos pontos em comum em nossas respostas. Aqueles que ainda estão trabalhando fariam uma pausa na carreira. Joel e eu compraríamos carros. Mas a maioria das pessoas usaria o dinheiro para viajar - e para compartilhar essa viagem com amigos.

4. Finalmente, imagine que você tem $ 100, 000 que deve ser usado para fins filantrópicos. Você tem que usá-lo para melhorar a vida de outras pessoas. Como você faz isso?
   • J.D. faria pequeno, doações secretas para pessoas necessitadas. (Eu já faço isso de vez em quando.) Se eu teve para doar para uma organização, Eu daria para a Fundação Plutus, uma organização sem fins lucrativos de educação financeira da qual sou membro do conselho.
   • Ben também faria pequeno, doações secretas para indivíduos. (Suspeito que Ben está copiando minha resposta aqui haha.)
   • Joel doaria $ 75, 000 para a promessa de Brevard, uma residência local independente para pessoas com necessidades especiais. Ele usaria os outros $ 25, 000 para comprar compensações de carbono por meio do Terrapass.
   • Paula tem um amigo que quer abrir um café para gatos sem fins lucrativos em Las Vegas. Ela daria o dinheiro para este projeto.
   • Sr. Dinheiro Bigode faria o que ele faz agora:doar por meio da GiveWell. Ele daria às três principais instituições de caridade do site US $ 33, 333 cada.
   • Marla suspeita que a MMM vai lançar uma espécie de fundação em um futuro próximo. Ela usaria os $ 100, 000 como capital inicial para ajudar a começar.
   • mescla apoiaria a Casa Anselma, um abrigo para mulheres em crise administrado pela YWCA em sua cidade.
   • Sammi doaria para o Grupo FACTS, uma organização que leva a conscientização sobre fertilidade aos médicos em treinamento.
   • Alexis dividiria o dinheiro igualmente entre três instituições de caridade que trabalham com pessoas com necessidades especiais:Promise of Brevard, Pontes, e as Olimpíadas Especiais da Flórida.
   • Marcus faria uma doação para o Joslin Diabetes Center.

   Esta questão foi interessante para discutir. Quando eu era mais jovem, minhas contribuições de caridade foram bastante aleatórias. Eu doei para boas causas, mas eu não tinha nenhuma ligação pessoal com instituições de caridade. Analisando nossas respostas aqui, é claro que a maioria de nós quer doar (e já Faz doar) a organizações que têm um significado pessoal para nós.

Na superfície, essas perguntas parecem bastante simples. Eles não parecem tão profundos. Mas, de acordo com nossa experiência, ponderando sobre eles em um ambiente de grupo, eles inspiram um pouco de introspecção e autorreflexão. Talvez seja porque somos nerds de dinheiro, mas acho que não.

Pensamentos finais

Quando falo em vários campos de dinheiro, Costumo fazer minha apresentação sobre o poder do propósito. Essa apresentação é construída em torno de uma série de três perguntas instigantes, destinadas a fazer com que o público se pergunte, "Qual é o seu por quê?"

As quatro questões que discutimos aqui em Clearwater nos últimos dias não são tão profundas. Por causa disso, são uma excelente alternativa às três perguntas que uso atualmente.

Posso imaginar fazer essas quatro perguntas durante uma sessão de abertura em um acampamento de dinheiro ou um workshop de orçamento local. Depois de os participantes escreverem suas respostas rapidamente, Eu poderia dividi-los em pequenos grupos onde compartilhariam e discutiriam suas respostas individuais. Estou morrendo de vontade de saber como as respostas variam de grupo para grupo. Posso quase garantir que as respostas que recebo no Camp FI seriam drasticamente diferentes das respostas que receberia em um workshop de orçamento para trabalhadores migrantes locais.

Também estou muito curioso para saber como os leitores do Get Rich Slowly respondem. Minha sensação é que todos vocês vêm de origens diferentes, que você está em diferentes pontos de sua jornada financeira. Se você está pronto para isso, compartilhe suas respostas nos comentários! É quase como se você estivesse aqui se divertindo conosco na Flórida.

Nota de rodapé: Aqui está uma discussão adicional sobre essas questões em / r / FIREyFemmes /, um conselho do Reddit para mulheres em busca de aposentadoria antecipada.