Como Investir um Milhão de Dólares

Ah, $ 1 milhão - parece tão grande. Mesmo para os padrões de hoje, $ 1 milhão de dólares é uma grande quantidade de dinheiro e uma referência importante para qualquer investidor.

O fato é que a maioria das pessoas está tão entusiasmada em chegar a US $ 1 milhão de dólares que não considera cuidadosamente o que acontecerá quando você atingir esse valor. Acontece que luzes vermelhas não piscam em suas finanças pessoais, corretagem, ou contas de aposentadoria, e champanhe não aparece magicamente na sua frente. Por todas as contas, a figura em sua conta apenas muda.

Esta pode ser uma realidade preocupante. Mas é importante. De repente, você tem algumas decisões a tomar, e você precisa pesar suas opções de investimento e sua tolerância ao risco.

A mentalidade do milionário

Um milhão de dólares não é um destino - é uma jornada. Isso é especialmente verdadeiro para jovens investidores com décadas pela frente.

O truque é chegar a US $ 1 milhão de dólares e depois pisar no acelerador. Você precisa se concentrar em transformar $ 1 milhão de dólares em $ 10 milhões de dólares, e assim por diante.

O primeiro milhão é o mais difícil

Você pode recusar a ideia de continuar investindo depois de atingir US $ 1 milhão de dólares. Afinal, ter $ 1 milhão de dólares pode parecer uma cifra infinita - dinheiro suficiente para viver seus dias como o Tio Patinhas, nadando em uma caixa gigante de dinheiro como um passatempo.

É verdade:a vida tende a ficar muito mais fácil depois do primeiro milhão. Mas o melhor segredo de ter um milhão de dólares é que, de repente, fica muito mais fácil ganhar mais dinheiro.

Afinal, o caminho para um milhão de dólares geralmente começa sem nada. Mas quando você começa a ganhar mais dinheiro, os juros são compilados e o ajudam a obter um retorno anual mais alto e, eventualmente, construir um pé-de-meia sem fazer muito. Mais, você terá a confiança adicional de saber que pode alcançar essa meta impressionante. Como Albert Einstein disse uma vez, os juros compostos são a oitava maravilha do mundo.

O que fazer antes de começar a investir

Antes de pisar no acelerador, no entanto, existem algumas coisas que você deve considerar antes de começar a investir, a fim de proteger sua riqueza.

Investindo em um mundo pós-COVID

Uma pergunta que muitos jovens têm feito recentemente é se eles deveriam economizar ou investir durante a pandemia.

Claro, Não posso dar uma resposta pessoal sem entender sua situação financeira única. Esta é uma pergunta melhor para seu consultor financeiro ou planejador financeiro. Mas o que posso dizer é que isso depende de vários fatores.

Estou disposto a apostar que se você tem $ 1 milhão de dólares, você está em uma posição bastante sólida para economizar e investir. Portanto, a primeira coisa que você deve fazer é determinar onde você deseja estacionar seu dinheiro. Você quer um fundo Vanguard de baixo custo, ações da Amazon, ou títulos corporativos? Para descobrir o que funciona melhor para você, comece a construir um orçamento.

Construindo um orçamento adequado ao seu estilo de vida

Muitos de vocês odiarão a ideia de ter um orçamento, e eu entendo. E ao que parece, muitos milionários vivem muito bem sem um. Mas isso geralmente ocorre porque eles são multimilionários, o que significa que eles estão trazendo uma tonelada de dinheiro e também são disciplinados quanto aos gastos.

Se você não tende a gastar muito dinheiro e tem um fluxo de caixa significativo, então desconsidere esta seção. Mas se você é do tipo que quer viver o estilo de vida de um milionário - cheio de roupas de grife, viagens caras, e refeições requintadas - isso vai servir para você ter um orçamento.

O mesmo se aplica se você tiver uma renda fixa. Em vez de ver um orçamento como um par de algemas, pense nisso como um cinto de segurança que o impedirá de exagerar e consumir seus fundos.

Lembre-se:nosso objetivo aqui é ajudá-lo a construir uma carteira de investimentos que lhe permita acumular muitos milhões. Então, Recomendo que você dê uma olhada em sua renda e descubra quanto você pode reservar para levar um estilo de vida conservador, mas confortável, que o posicionará para o sucesso futuro.

Estabelecendo um Fundo de Emergência

Conforme você cria um orçamento, se você ainda não o fez, você deve reservar um fundo de emergência para cobrir quaisquer problemas inesperados que possam surgir. Este fundo deve ser capaz de cobrir despesas de subsistência de três a oito meses.

Para criar um fundo de emergência, simplesmente faça um orçamento do qual você possa viver de forma realista, se necessário. Isso deve incluir necessidades básicas, como aluguel ou pagamento de hipotecas, Serviços de utilidade pública, e mantimentos. Dependendo do seu sustento, você também pode levar em consideração a segurança no emprego, também. Pergunte a si mesmo quanto tempo levaria para encontrar um novo emprego se você fosse repentinamente deslocado devido à pandemia.

O que você deve fazer com um fundo de emergência?

Um fundo de emergência sólido terá alguns milhares de dólares nele, o que significa que você deve pensar cuidadosamente sobre onde colocá-lo.

As melhores práticas exigem a colocação de um fundo de emergência em um local que seja igualmente acessível e que estimule o crescimento. Você deve evitar colocar o dinheiro em lugares onde ficará bloqueado, como um certificado de depósito ou um título.

Em vez de, considere abrir uma conta poupança de alto rendimento (HYSA), o que lhe dará a flexibilidade de uma conta poupança básica, mas com um APY muito maior. Por exemplo, A American Express oferece atualmente um APY de 0,60%.

Você também pode dividir suas economias de emergência em diferentes investimentos. Por exemplo, você poderia manter os primeiros três meses em uma conta HYSA fluida, coloque os próximos três meses em um CD de curto prazo, e coloque o restante em uma fiança de seis meses. Ou você pode estacionar algum dinheiro com um consultor robótico e deixar que a tecnologia decida como investir para você.

Depois de ter alguns fundos básicos reservados para cobrir suas necessidades básicas e quaisquer emergências inesperadas que surjam, você deve se sentir bem em investir - mesmo neste mundo louco em que vivemos, onde nada está gravado em pedra.

Como investir $ 1 milhão de dólares

A primeira coisa que você precisa fazer quando atingir a marca de $ 1 milhão de dólares é parar de vê-la como uma única quantia, mas em muitos potes menores diferentes. É hora de colocar seu dinheiro para trabalhar.

Aqui estão as 4 melhores maneiras de investir $ 1 milhão de dólares:

1. Mercado de ações
2. Imobiliária
3. Seguro de vida
4. P2P Lending

1. Mergulhe no mercado de ações

O mercado de ações é um veículo de investimento incrível, se administrado de maneira adequada. Reunindo um portfólio robusto de ações, títulos, fundos de índice, ETFs e fundos mútuos irão espalhar o risco, e ajudá-lo a estabelecer um plano que leva em conta o crescimento conservador de longo prazo, ao mesmo tempo que permite maximizar os ganhos de curto prazo.

Já que você está lendo este artigo, é provável que você já esteja familiarizado com o funcionamento do mercado de ações. Se não, Eu sugiro que você leia minha introdução rápida sobre o assunto.

Como um lembrete, o mercado de ações é um termo muito amplo, com um menu completo de opções à sua escolha. Sua corretora deve permitir que você invista em uma variedade de títulos, incluindo o seguinte.

Ações individuais

Ações são ações individuais de uma empresa de capital aberto. Comprar ações de uma empresa o ajudará a acumular mais propriedade.

As ações são altamente voláteis, como seus preços flutuam dependendo do desempenho das empresas. Ainda, alguns são muito mais do que outros. Lembre-se de escolher com cuidado ao comprar ações, também, já que você terá que pagar impostos sobre quaisquer ganhos ao vendê-los.

Títulos

Um título é um instrumento de dívida que basicamente atua como um empréstimo ao devedor. Quando um mutuário emite um título, eles prometem reembolsá-lo com taxas de juros variáveis. Existem vários tipos de títulos que variam em valor, como títulos corporativos e governamentais.

Títulos são geralmente considerados seguros. Mas lembre-se de que você ainda pode perder dinheiro com um título se vendê-lo antes do vencimento. Portanto, antes de investir em um, certifique-se de que você se sente confortável segurando-o.

Fundos mútuos

Um fundo mútuo é uma conta que puxa dinheiro de vários investimentos, para comprar títulos.

Um dos maiores benefícios que os fundos mútuos proporcionarão é a diversificação do mercado. Os fundos mútuos tendem a oferecer conservadores, mas um crescimento constante ao longo do tempo, tornando-os um excelente investimento a longo prazo. Apenas certifique-se de estar atento para taxas pesadas.

ETFs

Os fundos negociados em bolsa (ETFs) são coleções de títulos, incluindo ações dos EUA, com preços que flutuam com base na oferta e na demanda. Alguns dos tipos mais comuns de ETFs incluem ações passivas de nicho, patrimônio passivo diversificado, e patrimônio ativo.

Fundos de Índice

Os fundos de índice rastreiam índices de mercado específicos. Eles podem ser gerenciados ativamente, o que significa que são administrados por investidores profissionais, ou passivo, significando que são automatizados e projetados para seguir mercados específicos. De um modo geral, Os fundos de índice automatizados tendem a superar os fundos passivos, ao mesmo tempo que oferecem taxas mais baixas.

2. Imóveis

O mercado imobiliário pode ser um investimento incrível. Ao contrário de comprar um carro, que perderá valor assim que sair do lote, uma propriedade pode aumentar de valor. É por isso que as pessoas costumam mudar de casa, comprá-los a uma taxa reduzida, consertando-os, e vendê-los acima do valor de mercado.

Imóveis comerciais x residenciais

Se você decidir avançar com imóveis, primeiro você precisa determinar qual segmento de mercado é melhor para você.

No passado, os imóveis comerciais eram limitados a investidores e instituições credenciados. Contudo, avanços recentes possibilitam que investidores menos tradicionais coloquem seu dinheiro em oportunidades de imóveis comerciais em escritórios, retalho, industrial, ou propriedades especiais.

Deve-se notar que agora, Os imóveis comerciais podem ser muito arriscados devido ao COVID-19 devido a fechamentos - mesmo para oportunidades de negócios que costumavam parecer um bloqueio. Por exemplo, Chipotle abriu recentemente um restaurante apenas digital, o que pode ser uma virada de jogo para restaurantes se for bem-sucedido.

O mercado imobiliário residencial também foi bastante afetado pelo COVID-19. Em abril e maio, as vendas de casas em todo o país caíram para seus níveis mais baixos desde a crise financeira de 2007, antes de aumentar ligeiramente durante o verão. Muitas áreas metropolitanas também foram atingidas, à medida que os proprietários se aglomeravam nas áreas rurais e suburbanas em busca de mais espaço e preços mais baixos. Resta saber como o mercado se sairá em 2021.

Investir em uma propriedade para locação

Se você está pensando em entrar no mercado imobiliário residencial, você deve considerar seriamente o investimento em um imóvel alugado em uma área populosa, onde possa alugá-lo o ano todo. Os investidores costumam fazer isso em locais próximos a praias ou áreas de esqui, onde há um fluxo constante de turistas que precisam de hospedagem temporária.

Ao investir em um imóvel alugado, seus principais objetivos financeiros devem ser encontrar um lugar que lhe permita, pelo menos, equilibrar-se até que a hipoteca seja paga. Então, quando os pagamentos da hipoteca forem concluídos, você pode se virar e vendê-lo. É assim que você ganha US $ 40, 000 de investimento em $ 200, 000. Se os locatários estão pagando sua hipoteca a cada mês, isso é como colocar dinheiro no bolso.

Invista em um REIT

Se você quiser ter uma abordagem mais direta para investir em imóveis, olhar para um fundo de investimento imobiliário forte (REIT). Você pode encontrá-los como empresas de capital aberto em uma bolsa de valores, o que significa que você pode comprar ações e lucrar da mesma forma que faria com qualquer outra empresa. REITs podem gerar fortes rendimentos de dividendos, junto com oportunidades saudáveis ​​de valorização de capital de longo prazo.

3. Seguro de Vida

Apenas me ouça sobre este:

Se você tem entes queridos, então você precisa de seguro de vida. É simples assim. E para cada ano que você adiar a compra de um seguro de vida, você aumentará seu risco de acumular uma doença terrível que poderia reduzir ou até mesmo eliminar suas chances de obter uma taxa razoável. Faça um seguro de vida enquanto é jovem e pode acabar pagando um pequeno prêmio de menos de US $ 100 por mês.

Há também um aspecto interessante sobre seguro de vida que nem todo mundo conhece. Certas apólices de seguro de vida podem ter benefícios fiscais, muito parecido com um 401k ou um IRA. Em outras palavras, você pode optar por pagar um pouco mais e injetar dinheiro em uma conta para que possa acumular com o tempo, permitindo que você acesse o dinheiro enquanto ainda está vivo. Além disso, a conta também terá um bom pagamento para sua família após seu eventual falecimento.

Então, arranje uma apólice de seguro de vida que se ajuste às suas necessidades - mesmo que você não tenha a intenção de encontrar um cônjuge ou ter filhos tão cedo. Você pode querê-los mais tarde, e você precisará estar em posição de sustentá-los.

4. Considere o empréstimo P2P

Você não precisa ser um bilionário para ajudar a financiar outras empresas. As empresas muitas vezes precisam de pequenos empréstimos para ajudar a pagar as contas, e você pode ajudar usando serviços de empréstimo ponto a ponto como o Prosper, Subir na vida, e LendingClub. O uso de aplicativos de empréstimo pode ajudar a fornecer uma variedade de métricas, ajudando você a determinar se um mutuário é confiável ou não.

Assim como outros tipos de investimentos alternativos, Os empréstimos P2P ainda podem ser classificados como de risco muito alto. Contudo, você pode produzir retornos modestos sobre sua renda e, ao mesmo tempo, ajudar a financiar outras organizações, se escolher com cuidado.

Como lidar com amigos e família ao investir

Um desafio que você quase certamente enfrentará à medida que se tornar mais bem-sucedido é proteger seu dinheiro de amigos e familiares. Em algum ponto, alguém provavelmente vai notar que você está crescendo no mundo, e irá abordá-lo para um empréstimo. E se você não estiver preparado, as coisas podem ficar estranhas.

Não vou aconselhar você sobre como lidar com amigos e familiares. Mas o que posso dizer é que se você está em posição de dar dinheiro a alguém, trate-o como um presente e não espere que seja pago de volta. Se o dinheiro voltar, excelente. Se não, ir em frente. Fim da história.

Também, lembre-se de que só porque você é um milionário não significa que você tenha que pagar por tudo de forma consistente. É aqui que as pessoas começam a ter problemas. Seja inteligente sobre os gastos ou sua riqueza diminuirá.

FAQs

A arte é uma estratégia de investimento sólida?

A arte pode ser um ótimo veículo de investimento simplesmente porque está protegida do mercado externo. Uma pintura, em outras palavras, não diminuirá de valor com o mercado circundante. Ele tem um valor próprio. Contudo, as obras de arte também podem aumentar de valor com o tempo.

Há muitas coisas a se considerar ao investir em arte, no entanto. Você vai querer comprar um seguro, caso sua casa pegue fogo ou alguém roube seu investimento. Além disso, vale a pena passar pelos canais adequados para reduzir a probabilidade de comprar um item falso. Comprar arte pode ser arriscado.

Se você não quiser ser dono das pinturas e também quiser garantir que a arte na qual está investindo seja real, existem várias empresas emergentes de financiamento coletivo de investimento em arte, como a Masterworks, onde você pode investir em uma parte de uma pintura com outras pessoas para distribuir o seu risco.

Devo doar para instituições de caridade?

Doar para instituições de caridade tem duas grandes vantagens. Em primeiro lugar, você estará ajudando outras pessoas. E em segundo lugar, existem potenciais vantagens isentas de impostos se você doar para os lugares certos. Basta ser esperto sobre o quanto você dá, como você não quer oferecer além de seus meios.

Bitcoin é um bom investimento?

Bitcoin é extremamente arriscado, mas tem um grande potencial de pagamento. O mercado também é impactado pela alta volatilidade, portanto, se você decidir investir em Bitcoin, deve ter muito cuidado ao fazer isso. Nos últimos meses, Bitcoin tem gerado um interesse considerável. Contudo, não há como dizer como o mercado se sairá em 2021.

Um milhão de dólares é muito dinheiro?

A resposta curta é que depende de muitos fatores. Isso inclui seu estilo de vida e hábitos de consumo, objetivos de longo prazo, e o valor da dívida do cartão de crédito que você possui.

Por todas as contas, um milhão de dólares é muito dinheiro. Mas de certa forma, não é muito - especialmente para os jovens. O truque é olhar para US $ 1 milhão como uma plataforma de lançamento e buscar maneiras de cultivá-lo para acumular ainda mais riqueza.

The Bottom Line

Se houver um conselho financeiro que eu possa lhe dar, é que acumular $ 1 milhão - de qualquer maneira - é apenas o começo de sua jornada financeira. É o que você faz com o dinheiro depois de obtê-lo que realmente importa. Se você tomar as decisões certas, você pode acabar ganhando muito mais ao longo de sua vida, preparando você e seus entes queridos para um sucesso considerável.

Contudo, um milhão de dólares também pode sair muito rapidamente. Ao investir seu dinheiro, você pode proteger seu patrimônio líquido e fazer seu dinheiro ir muito mais longe. E proteger o seu dinheiro pode proporcionar uma excelente tranquilidade.

Meu objetivo é ajudar a tornar isso realidade.

Fique seguro, continue aprendendo e investindo, e obrigado pela leitura! Vejo você na próxima vez.