Como Investir $ 200,

000 p Parabéns - você tem $ 200, 000 economizou e você está pronto para investi-lo!

p Ou talvez você esteja focado em economizar essa quantia e se perguntando como alocar seus ativos quando chegar lá.

p De qualquer jeito, $ 200, 000 é um limite importante em sua jornada financeira. Depois de chegar a este nível, você será capaz de construir um portfólio bem diversificado.

p Mas você não chegou aqui durante a noite. Agora é a hora de tomar decisões inteligentes sobre como seu dinheiro é alocado para que você possa ajudá-lo a crescer, e protegê-lo de mudanças drásticas no mercado.

p Então, qual é a melhor maneira de investir $ 200, 000? Vamos dar uma olhada.

Primeira parada:investir no mercado

p Investidores experientes sabem que $ 200, 000 vai crescer a uma taxa exponencialmente mais rápida no mercado do que em sua conta poupança. Ao investir uma grande parte do seu dinheiro em ações, títulos, fundos mútuos, e ETFs, você pode, com boas decisões, gire seus $ 200, 000 em uma quantidade muito maior.

p Por exemplo, à taxa média de retorno do mercado de ações de 10%, digamos que você invista seus $ 200 inteiros, 000 no mercado e fazer uma contribuição anual de apenas US $ 1, 000. Após 30 anos, você teria mais de $ 3,5 milhões no banco. Mais investimentos estratégicos podem gerar ainda mais, preparando você e sua família para uma aposentadoria sem preocupações financeiras.

p Aqui estão algumas outras razões principais para investir no mercado de ações:

Juros compostos

p Os juros compostos são tão poderosos, Albert Einstein chamou de a oitava maravilha do mundo. A taxa mais alta em que você $ 200, 000 crescerá no mercado, graças em parte aos juros compostos, torna tolice ignorar. A ideia aqui é que os retornos que você ganha… ganham mais retornos. Se você for $ 200, 000 ganha um retorno de 10%, você terá $ 220, 000 trabalhando para você. Adicione mais 10% a essa pilha de dinheiro e você terá $ 242, 000, e assim por diante.

Positivo do mercado

p Mesmo se você jogar no mercado de ações de forma muito conservadora, há sempre a chance de um de seus investimentos decolar em grande.

p Por exemplo, imagine que você é um dos primeiros investidores na Amazon, e que você comprou a empresa por apenas US $ 18 por ação após a oferta pública inicial (IPO). Hoje, o estoque vale $ 3, 218,51. Então, se você comprou 100 ações da Amazon após o IPO e as manteve, seu investimento valeria seis dígitos hoje.

p Mas você nem precisa ter sorte com um novo estoque. No verão de 2009, As ações da Amazon ainda estavam sendo negociadas abaixo de US $ 100 cada. Encontre grandes empresas com futuro brilhante e observe-as subir.

Acomodando sua tolerância ao risco

p Lembre-se de que, como investidor, você não pode controlar a volatilidade do mercado. Contudo, você pode controlar os investimentos que faz e distribuir o risco.

p Uma das primeiras coisas que você vai querer fazer é determinar sua tolerância geral ao risco, que é quanto risco você está disposto a assumir com seus investimentos.

p A tolerância ao risco tende a depender da sua idade, renda, e metas financeiras, para não mencionar seu temperamento. Se você é um jovem whippersnapper com décadas de geração de renda anos pela frente, sua tolerância ao risco deve ser muito maior do que alguém se aproximando da aposentadoria, cujo sustento dependerá exclusivamente de investimentos financeiros e renda fixa de aposentadoria (por exemplo, pensões, Pagamentos da Segurança Social).

p Quando seus $ 200, 000 está no mercado, você tem controle total sobre quanto risco deseja correr, permitindo que você seja agressivo, moderado, ou conservador, dependendo de seus objetivos e status de vida. Seja qual for a estratégia que você decidir adotar, você deve ser capaz de ganhar muito mais no mercado do que se investisse os fundos em uma conta de poupança ou no mercado monetário.

p Próximo, vamos dar uma olhada em como investir seus $ 200, 000

Como Investir $ 200, 000

Encontre uma corretora online

p Para começar a investir seus $ 200, 000 no mercado de ações, inscreva-se para uma conta de corretora online.

p Você não pode errar com nenhuma das principais instituições de corretagem dos EUA, como o Vanguard, Schwab, ou Fidelidade. Existem também muitos corretores de descontos de primeira linha, como E * TRADE e Ally Invest.

p Antes de selecionar uma plataforma, pesquise para encontrar um provedor que corresponda às suas necessidades. Você planeja negociar ações com frequência? Se então, uma corretora de descontos que oferece uma plataforma de negociação gratuita pode fazer mais sentido. Por outro lado, se você preferir comprar apenas um ou dois ETFs e deixar o dinheiro lá até a aposentadoria, você pode querer ir com uma empresa maior como a Vanguard.

p De qualquer jeito, certifique-se de que sua escolha oferece excelente atendimento ao cliente, negociações gratuitas ou de baixo custo, e uma plataforma online fácil de usar. Afinal, o objetivo é estacionar milhões de dólares aqui ao longo do tempo, portanto, escolha sua corretora somente após examinar totalmente suas opções.

Saber mais:

• Fidelity Review 2021
• Vanguard Review 2021
• Revisão de Charles Schwab
• E * TRADE Review 2021

Corretora vs. Contas de aposentadoria

p Depois de selecionar uma conta de corretora, a próxima etapa é configurar uma ou mais contas.

p Geralmente, existem dois tipos de contas à sua escolha:

Contas de aposentadoria

p As contas de aposentadoria incluem contas de aposentadoria individuais (IRAs), Roth IRAs, SEP IRAs, e 401ks individuais. Essas opções de investimento fornecem crescimento com impostos diferidos para seus investimentos e são essenciais para investimentos de longo prazo.

p Com um Roth IRA, você paga impostos sobre as contribuições e recebe retiradas isentas de impostos mais tarde na vida. Com um IRA tradicional, você deduz as contribuições antecipadamente e paga impostos sobre as retiradas que fizer em uma data posterior.

p Você não pode errar com nenhuma das opções, mas de um modo geral, a conta que você selecionar deve ser determinada pelo seu suporte fiscal esperado na idade de aposentadoria. Roth IRAs são o caminho a percorrer se você espera ter uma renda mais alta na aposentadoria (porque você não precisa pagar impostos sobre suas retiradas naquele momento).

p Independentemente de qual você escolher, ambos vêm com um limite de contribuição anual de $ 6, 000. Então, sua melhor aposta aqui é investir $ 6, 000 no IRA para que possa começar a crescer com base no imposto diferido.

p Dica Profissional:Se o seu empregador atual oferece um plano de aposentadoria, você definitivamente quer maximizar isso a cada ano, especialmente se eles oferecem fundos correspondentes.

Corretagem

p Como a maioria das pessoas, você provavelmente tem algumas metas de curto prazo que deseja alcançar antes de atingir a idade de aposentadoria que exigirão capital. Isso pode incluir abrir um negócio, comprando uma casa, começando uma família, ou todos os três!

p Para aumentar seu dinheiro, mas também têm acesso a ele para iniciativas de curto e longo prazo, abrir uma conta de corretora, que lhe dá acesso total para investir no mercado de ações.

p Para iniciantes, considere pegar $ 100, 000 ou 50% de sua quantia original e colocá-lo em uma conta de corretora para que você possa comprar fundos individuais, ETFs, fundos mútuos, e títulos. Você sempre pode depositar mais tarde.

Diversificando seus investimentos de mercado

p Você agora tem $ 100, 000 reservados para crescer no mercado de ações. O próximo passo é alocar seu dinheiro em vários fundos para diversificação.

p Aqui estão algumas das opções que você tem.

Ações individuais

p Uma opção é comprar ações individuais de empresas como a Apple (AAPL), Disney (DIS), ou Coca-Cola (KO).

p De um modo geral, você deve escolher empresas que conhece e que tem um histórico comprovado de sucesso. Às vezes se diz que o melhor estoque é aquele que você nunca precisa vender.

p Também, lembre-se de que quando você compra ações individuais, você está comprando fatias de propriedade dessas empresas. Quanto mais ações você compra de uma empresa, mais participação de propriedade você tem nessa organização.

p Isenção de responsabilidade:a compra de ações individuais não é para os medrosos. Se você realmente quer que seu dinheiro cresça, você deve estar disposto a enfrentar a volatilidade do mercado.

Fundos de Índice

p Outra abordagem é comprar fundos de índice, que são carteiras de ações ou títulos que refletem um índice específico. A compra de um fundo de índice pode dar a você acesso a uma ampla gama de participações. Eles também tendem a vir com taxas de gerenciamento baixas, o que significa que mais do seu dinheiro vai para investimento e crescimento.

Fundos mútuos

p Os fundos mútuos são um pouco diferentes dos fundos de índice, já que são ativamente gerenciados e projetados para superar mercados específicos. Os fundos mútuos são normalmente mais caros do que os fundos de índice, e não há garantia de que eles tenham um desempenho melhor. Contudo, eles ainda são uma forma sólida de diversificar suas participações.

ETFs

p ETFs são como fundos de índice, exceto que eles são comprados e vendidos ao longo do dia muito como ações. ETFs são gerenciados passivamente, o que significa que são automatizados e não requerem supervisão de um gestor de fundos.

Títulos

p Um título é uma forma de título de dívida, onde um credor emite um empréstimo com uma taxa de juros definida. Existem muitos tipos de títulos, alguns dos quais incluem títulos do Tesouro, títulos municipais, e títulos corporativos. Os títulos podem fornecer retornos fortes e previsíveis, mas eles oferecem flexibilidade limitada.

p Os títulos são conhecidos como uma categoria de investimento mais segura porque não são tão propensos a mudanças de mercado como ações e fundos individuais. Dito isto, muitos investidores alocam uma parte de suas ações em títulos. Outra opção inteligente é comprar fundos de índice de títulos.

Saber mais:

• Ações vs. Títulos

Dicas para alocar seus estoques

p Quanto você aloca para cada categoria de ativo acima depende inteiramente de sua estratégia de investimento.

p Você é um configure e esqueça investidor? Se então, você pode querer se concentrar mais em ativos de crescimento de longo prazo, como ETFs e fundos de índice.

p Por outro lado, se você for um investidor mais ativo e quiser tentar a sorte escolhendo ações individuais, você provavelmente desejará destinar mais de seu dinheiro nessa direção.

p A maneira como você aloca suas ações depende inteiramente de seus objetivos de finanças pessoais. Se você está tendo problemas para formar uma estratégia, vale a pena consultar um consultor financeiro certificado ou se inscrever em um serviço de consultoria de ações. Quanto mais conselhos de investimento você digere, mais bem preparado você estará para ajudar seu dinheiro a crescer.

p Dito isto, aqui estão algumas outras dicas gerais para investir em ações.

Foco na Diversidade

p As melhores práticas sugerem que sua alocação de ativos inclui uma mistura de ações de crescimento de primeira linha e áreas seguras como índices e fundos mútuos. Construa um núcleo em torno da estabilidade, mas não tenha medo de correr alguns riscos para impulsionar o crescimento, se você for capaz.

Aprenda a ler gráficos de ações

p Em vez de seguir cegamente o que você lê online, aprenda a identificar ações você mesmo. Um gráfico de ações mostra uma variedade de detalhes, como a relação preço / lucro (relação P / L), rendimento de dividendos, e mais. Ao aprender a ler gráficos de ações, você pode cortar o ruído e identificar ações de barganha e empresas prontas para rompimentos - junto com empresas tendendo na direção errada.

p Em última análise, há muita bobagem circulando online (e entre grupos de colegas) e é fácil tomar uma decisão imprudente se você não sabe o que está fazendo. Aprendendo a pensar por si mesmo no mercado de ações, você pode reduzir o risco e aumentar suas chances de sucesso.

Mantenha suas emoções sob controle

p Uma das coisas mais difíceis de investir é permanecer sem emoção. Os investidores costumam ter problemas quando reagem às tendências. É muito difícil cronometrar o mercado, e fazer isso é uma maneira fácil de perder dinheiro.

p Em vez de, foco em projeções de longo prazo e empresas com probabilidade de gerar crescimento estável e dividendos generosos. Dessa forma, pode demorar mais para ficar rico, mas é um método testado e comprovado que protege seus ativos ao longo do tempo.

Saldar outras dívidas

p Você tem algum empréstimo para carro a juros altos ou dívida de cartão de crédito sem garantia?

p Se então, o melhor conselho financeiro que posso dar é saldar sua dívida de juros altos imediatamente, para que você possa começar a investir do zero e liberar sua renda mensal desses pagamentos.

p Algumas dívidas de empréstimos estudantis e hipotecas são aceitáveis ​​porque seu ROI de mercado deve superar seus custos de juros sobre esses empréstimos. Contudo, se você está preso a um empréstimo estudantil com juros altos, você vai querer pagar isso.

Saber mais:

• Como Sair da Dívida do Cartão de Crédito
• 7 maneiras simples de reduzir sua dívida de empréstimos estudantis
• Maneiras de livrar-se da dívida rapidamente

Outras opções de investimento a considerar

Conselheiro Robo

p Um consultor robo é um serviço de investimento automatizado que usa algoritmos para alocar seus investimentos.

p Dois dos consultores de robo mais populares são Betterment e Wealthfront. Graças à demanda da geração do milênio, muitas corretoras líderes também oferecem contas de consultor robo.

p Algumas contas de consultor robótico permitem que você aproveite a colheita de perdas fiscais em certos limites de investimento, que é uma palavra da moda que você provavelmente ouviu recentemente.

p Saiba mais sobre os principais consultores de robo.

Imobiliária

p O investimento imobiliário é o próximo caminho a ser considerado. Para ser claro, não é para todos, mas aqui estão alguns motivos pelos quais você deve pelo menos explorar suas opções.

Por que investir em imóveis?

p Comprar um imóvel de investimento imobiliário é uma excelente opção por vários motivos. Ele permite que você aumente seu patrimônio líquido e diversifique sua carteira de investimentos. Também pode oferecer algumas vantagens fiscais interessantes.

p Por exemplo, se você conseguir um bom negócio em um imóvel alugado, você pode construí-lo e vendê-lo com lucro. Para evitar o pagamento de ganhos de capital sobre seus lucros, você pode concluir uma troca 1031, que permite que você contribua com seus lucros para a compra de sua próxima propriedade para investimento.

p Você também pode gerar fluxo de caixa recorrente alugando suas propriedades para inquilinos residenciais ou comerciais.

p Ao longo de uma hipoteca de 15 ou 30 anos, o valor patrimonial da propriedade deve exceder em muito o que você pagou originalmente. Muitas vezes, os investidores tentam vender em torno da marca de 27,5 anos, quando não podem mais dar baixa na depreciação de seus impostos. Nesse ponto, pode fazer sentido fazer uma troca 1031 e diversificar seus acervos em várias propriedades menores.

O que é um Fundo de Investimento Imobiliário?

p Nem todos têm recursos ou desejo de administrar uma propriedade. Afinal, pode ser muito caro e exigir muito tempo, a menos que você contrate uma empresa de gerenciamento (o que corrói seus lucros).

p Como uma alternativa, muitos investidores optam por investir em fundos de investimento imobiliário (REITs) por meio de um serviço online como o Fundrise.

p Um REIT é um fundo que possui e opera investimentos imobiliários. Você pode investir em REITs e receber dividendos, exatamente como você faria com um fundo de índice. Como resultado, você pode entrar no mercado imobiliário de uma forma muito mais fácil e econômica do que comprar um imóvel de uma vez.

p Se você é um investidor credenciado, o que significa que você ganha pessoalmente mais de $ 200, 000 anualmente (ou se você e seu cônjuge ganham mais de $ 300, 000) considere se inscrever no CrowdStreet ou Yieldstreet. Os investidores não credenciados devem verificar Fundrise e DiversyFund.

p Independentemente de você escolher um imóvel, REITs, ou ambos, você pode se sentir bem em alocar uma grande soma de dinheiro em investimentos imobiliários.

Propriedades imobiliárias pessoais

p Você ainda está alugando, mas pensando em comprar um lugar?

p Se então, considere pegar cerca de 10-20% do valor total original de US $ 200, 000 - ou $ 20, 000 a $ 40, 000 - e colocá-lo em um pagamento inicial de uma casa, condomínio, ou apartamento. Lembre-se de que, se você comprar uma residência principal, você deve manter um extra de $ 10, 000 a $ 20, 000 em mãos para cobrir taxas e despesas de fechamento (além do seu sinal).

Criptomoeda

p Ao longo do último ano, criptomoeda explodiu em popularidade. De repente, a criptomoeda está atraindo a atenção de investidores e instituições convencionais - o que significa que deve estar no seu radar, também.

O que é criptomoeda?

p Criptomoeda é um tipo de moeda digital onde as transações são concluídas e mantidas usando criptografia. A criptomoeda é armazenada de forma criptografada, livro-razão digital público aberto e à prova de violação.

p Algumas das principais criptomoedas do mercado agora incluem Bitcoin, Ethereum, e Litecoin. Contudo, Bitcoin é o rei global das criptomoedas, após sua corrida de touros de 2021, que viu um crescimento de mais de 300% em apenas alguns meses. Alguns analistas prevêem que um Bitcoin pode valer até US $ 100, 000 ou mais.

Como investir em criptomoeda

p Para investir em criptomoeda, abra uma conta por meio de uma bolsa de criptomoeda líder como Coinbase ou Bitfinex. Algumas corretoras agora estão oferecendo gerenciamento de criptomoedas, também.

p Depois de abrir uma conta com uma troca, você deve vincular sua conta a uma fonte de pagamento, como uma conta bancária. De lá, você pode comprar e vender uma variedade de criptomoedas e observar seu progresso em um painel.

Quanto criptomoeda você deve comprar?

p Só você pode fazer essa determinação. Volte para sua tolerância ao risco e quão confortável você está explorando uma classe de investimento altamente volátil - para não mencionar não regulamentada. A criptomoeda é extremamente arriscada, e você deve esperar que uma moeda possa quebrar a qualquer momento. Como tal, é uma boa ideia adotar uma estratégia como comprar o mergulho ou segurar para salvar sua vida.

p Agora que você aprendeu como investir no mercado de ações, com um consultor robo, em criptomoeda, e no mercado imobiliário, a etapa final é colocar um pouco na poupança para que possa permanecer seguro e gerar um pequeno retorno anual de juros.

Contas Poupança

p Uma conta poupança é um risco baixo, Conta de depósito segurada pela FDIC disponível na maioria dos bancos tradicionais e online. Para simplificar, a única conta de poupança que você deve considerar é uma conta de poupança de alto rendimento (HYSA).

Conta poupança de alto rendimento (HYSA)

p Um HYSA é uma conta poupança de um banco online. Com um HYSA, você obtém um APY variável com uma taxa de juros muito mais alta do que você pode esperar de um banco tradicional.

p Por exemplo, A American Express oferece um HYSA com APY de 0,50% no momento da redação. Compare isso com a média de APY de apenas 0,10% que os principais bancos nacionais oferecem e você verá por que faz sentido escolher um HYSA de primeira linha.

p Uma coisa a lembrar é que com um HYSA, há um limite para o número de transações que você pode fazer durante um ciclo mensal, então você não pode tratá-lo como uma conta corrente.

Economia de saúde

p Não se esqueça de reservar dinheiro para despesas de saúde. Se você tem um plano de saúde com franquia elevada, considere investir em uma conta poupança de saúde (HSA) para que possa crescer sem impostos, assim como uma conta de aposentadoria. Isso significa que você pode aumentar e investir seus fundos e usá-los para despesas de saúde qualificadas, como consultas médicas e medicamentos.

perguntas frequentes

Você precisa de um fundo de emergência?

p sim. Se você ainda não tem um fundo de emergência saudável disponível, esta é uma das primeiras bases que você deve cobrir. O valor que você reserva varia de acordo com sua situação e orçamento, mas a maioria dos especialistas financeiros irá aconselhá-lo a reservar pelo menos 6 meses de despesas. Emergências podem surgir do nada, por isso é fundamental estar preparado.

É $ 200, 000 muito dinheiro?

p Sim, $ 200, 000 é uma grande quantidade de dinheiro. Contudo, definitivamente não é o suficiente para se aposentar, e pode acontecer muito rapidamente se você tomar decisões imprudentes e não tiver o cuidado de seguir um orçamento. Se você quiser ver seu dinheiro crescer para milhões quando se aposentar, você deve seguir um plano e investir. De outra forma, você pode acabar queimando $ 200, 000 em nenhum momento.

Penny Stocks é um bom investimento?

p Não. Evite ser atraído para essa armadilha e concentre-se em métodos de investimento comprovados, como os que você aprendeu acima (por exemplo, ações, títulos, fundos mútuos, fundos de índice, ETFs, e imóveis).

The Bottom Line

p Como você aloca seus $ 200, 000 depende totalmente de você e depende do seu estilo de vida e objetivos de investimento.

p Deixando essas variáveis ​​de lado, ao construir um portfólio diversificado e investir em empresas e fundos comprovados (ou no mercado imobiliário), você certamente terá sucesso, assim como eu e tantos outros.

p Continue aprendendo, continue investindo, e antes que você perceba, você pode experimentar a verdadeira independência financeira.