Contas comerciais no Canadá

Na maioria das vezes aqui no Wealthsimple, geralmente discutimos as maneiras como você, como um indivíduo, pode fazer escolhas financeiras inteligentes para o seu futuro e seus objetivos. Isso pode incluir qualquer coisa, desde a criação de hábitos de poupança sustentáveis ​​até o planejamento para a aposentadoria. Embora adoremos focar nos indivíduos e ajudá-lo a atingir pessoalmente seus objetivos, a verdade é que as empresas também precisam de estruturas financeiras. Assim como você precisa de sua conta corrente pessoal para pagar suas compras ou, menos criticamente, sua última farra na Amazônia tarde da noite, uma empresa precisa ter acesso a dinheiro para pagar as despesas diárias e reagir rapidamente a quaisquer problemas ou novos desenvolvimentos. É aí que entra a conta empresarial.

Uma conta comercial funciona como uma conta normal, conta financeira individual, seja uma economia, investimento, ou conta corrente. Uma conta empresarial dá a indivíduos especificamente autorizados acesso aos fundos da conta, mas pertence ao próprio negócio e todas as transações fazem parte das atividades financeiras de um negócio. Você provavelmente já ouviu algo como "manter os negócios e o lazer separados, ”E esse é exatamente o objetivo da conta comercial:para se manter claro, registros financeiros separados das despesas e receitas de uma empresa.

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Isso se torna particularmente importante quando a temporada de impostos chega. E se você é o proprietário de uma pequena empresa ou freelancer, manter uma conta separada que é estritamente profissional vai realmente lhe poupar muitas dores de cabeça, uma vez que você está tentando arquivar seus impostos individuais e comerciais e não consegue se lembrar se a cobrança de $ 240 no seu cartão de crédito foi apenas você exagerando na Sephora ou realmente uma despesa de negócios necessária que você pode cancelar em suas declarações fiscais.

Além de controlar as despesas e receitas, contas comerciais também são importantes para ajudar uma empresa a controlar o dinheiro devido aos credores, dinheiro devido ao negócio, e folha de pagamento, se a empresa tiver funcionários.

Conta comercial versus conta pessoal

Embora o conceito entre uma conta empresarial e uma conta corrente seja bastante semelhante, é muito mais fácil abrir uma conta pessoal. Existem algumas diferenças importantes que separam os requisitos para abrir uma conta pessoal daqueles para uma conta empresarial:

Documentação

Para abrir qualquer tipo de conta financeira, seja pessoal ou profissional, você precisará de algum tipo de documentação para provar sua identidade. Mas para uma conta pessoal que geralmente requer apenas algum tipo de identificação, como um passaporte ou carteira de motorista, e algumas informações pessoais, como seu número de seguro social, Morada, e ocupação.

Para uma conta empresarial, você precisará ir além disso. As instituições financeiras que oferecem contas comerciais geralmente pedem documentação oficial que comprove que a empresa realmente existe. Isso significa que você precisará de registros, como uma licença comercial, um ID fiscal comercial, e qualquer outra coisa que confirme a legitimidade do seu negócio.

Honorários

Contas financeiras pessoais, especialmente se estiverem apenas online, terá taxas muito baixas (ou nenhuma). Mas mesmo se você estiver abrindo uma conta financeira em um banco tradicional, você geralmente paga taxas mensais bem baixas, e, em alguns casos, você pode até obter a isenção de taxas (como é o caso com contas de alunos, por exemplo).

Mas, como as contas comerciais estão lidando com um volume muito maior de transações, e eles geralmente estão segurando grandes quantias de dinheiro, as taxas para uma conta empresarial costumam ser mais altas. Uma conta comercial também pode cobrar taxas mais altas por coisas como transações ou saques em dinheiro ou depósitos que excedem seus limites.

Gerenciando crédito

Uma conta empresarial oferece mais flexibilidade quando se trata de coisas como crédito e gerenciamento de como você recebe pagamentos. Uma conta empresarial também pode vir com um cartão de crédito corporativo, que geralmente terá um limite de crédito maior do que os cartões de crédito individuais, e uma conta corrente empresarial permitirá que você aceite pagamentos a crédito, entre outras coisas.

Tipos de contas comerciais

Existem várias contas de negócios diferentes que podem ser abertas, de acordo com as necessidades financeiras e com o escopo de cada negócio. Muitas vezes, as empresas optam por abrir várias contas comerciais para cobrir diferentes necessidades financeiras.

Conta corrente

Uma conta corrente de negócios cumpre o mesmo propósito que uma conta corrente pessoal - ela existe principalmente para reter o dinheiro necessário para as despesas diárias. Embora várias pessoas possam ser autorizadas a acessar uma conta corrente comercial e sacar ou depositar nela, a conta pertence à empresa na qual está registrada.

Uma conta corrente de negócios é útil para manter despesas de negócios e outros registros financeiros em um só lugar. Isso é particularmente importante para fins fiscais, uma vez que uma conta empresarial deve sempre ser mantida separada de uma conta corrente pessoal, a fim de evitar quaisquer dores de cabeça de impostos contábeis. Uma conta corrente empresarial também permitirá que você aceite pagamentos a crédito e, em um todo, agregue legitimidade e profissionalismo à sua empresa.

Caderneta de poupança

Como é o caso de uma conta corrente, uma conta de poupança empresarial funciona de maneira muito semelhante a uma conta de poupança pessoal. O dinheiro mantido em uma conta de poupança renderá uma pequena quantia de juros devido ao fato de que os fundos da conta estão essencialmente sendo emprestados pela instituição financeira, então você ganha uma modesta taxa de juros sobre esses fundos. As contas de poupança pessoais tendem a ter taxas de juros muito baixas (a menos que você escolha uma conta de poupança com juros altos), e as contas de poupança das empresas geralmente seguem o mesmo padrão.

As contas de poupança para empresas também tendem a ter mínimos de conta mais elevados do que as contas de poupança pessoais. Contudo, as empresas ainda tendem a usá-los como parte integrante de uma estratégia de economia e crescimento.

Conta de investimento

Para empresas que desejam aumentar suas economias além das taxas de juros oferecidas em uma conta de poupança (ou não querem que os fundos excedentes sejam consumidos pela inflação em uma conta corrente), uma conta de investimento empresarial pode ser uma escolha inteligente. Uma conta de investimento corporativo investe em GICs, fundos mútuos, ações e títulos, e ETFs para aumentar seu dinheiro. Abrir uma conta de investimento empresarial também pode ser benéfico para empresas que podem esperar passar de anos bons e anos ruins. Por que lucrar em um momento em que você está ganhando muito quando pode esperar por um ano lento quando será cobrada uma taxa de imposto de renda mais baixa?

Contudo, a diferença entre uma conta de investimento empresarial e uma conta corrente ou poupança é que a alíquota do imposto sobre os saques de contas de investimento corporativo é muito mais alta do que a de outras contas. Portanto, faz sentido para as empresas manterem os fundos aos quais precisam ter acesso rápido em uma conta corrente.

GRSP

Um Plano de Poupança de Aposentadoria Registrada em Grupo (GRSP) é semelhante a um RRSP individual, mas estabelecido por um empregador para seus empregados como um benefício do local de trabalho. Os empregadores oferecem o plano porque suas próprias contribuições são dedutíveis do imposto, e o plano funciona como um incentivo para novas contratações.

Vantagens das contas empresariais

Embora as contas comerciais geralmente venham com taxas mais altas e mais restrições do que as contas pessoais, eles são uma ferramenta de gerenciamento inestimável para empresas de todos os tamanhos. Mesmo se você for um empresário autônomo ou freelancer, uma conta empresarial pode ser uma boa ideia quando você tenta entender melhor a contabilidade.

Protegendo suas próprias finanças

Este ponto é especialmente importante se você for proprietário de uma pequena empresa ou freelancer. Já falamos antes sobre a importância de manter as finanças pessoais e comerciais separadas, a fim de evitar contratempos fiscais no futuro, mas há outra razão importante para isso:se sua empresa for à falência e você não tiver proteção de responsabilidade e você combinou finanças pessoais e comerciais, é muito possível que os credores vão atrás de seus bens pessoais ao cobrar uma dívida. Você também pode aumentar o risco de uma auditoria devido a deduções comerciais imprecisas. Portanto, sempre mantenha uma linha firme entre as finanças de sua empresa e as de sua vida pessoal.

Manter o controle de registros financeiros

Uma conta empresarial o ajudará a controlar exatamente o que sua empresa está gastando, quanto está ganhando, quanto seu negócio é devido, e quanto sua empresa deve. Isso ajudará você a identificar as margens de lucro, e é particularmente útil na época de impostos, onde você pode ser elegível para incentivos fiscais significativos que, de outra forma, você perderia devido à contabilidade incompleta. Dependendo de que tipo de negócio você é, você pode até ser legalmente obrigado a ter contas comerciais (como é o caso de LLCs e corporações).

Aceita pagamentos de crédito

Uma conta empresarial, especialmente uma conta corrente, permitirá que você aceite pagamentos com cartão de crédito, o que aumentará significativamente o alcance e a acessibilidade do seu negócio e aumentará o seu conjunto de clientes / clientes.

Múltiplos signatários de conta

Ao autorizar várias pessoas a terem acesso administrativo a contas como uma conta corrente comercial, uma empresa pode delegar com eficácia tarefas financeiras administrativas a vários funcionários e economizar tempo e esforço.

Benefícios como cartões de crédito empresariais

Dependendo do tamanho da empresa, pode ser elegível para um cartão de crédito empresarial. Os cartões de crédito empresariais oferecem um certo nível de flexibilidade, especialmente se a empresa tiver funcionários que precisam viajar ou pagar coisas como refeições, que são custos que estão todos sob as despesas de negócios, mas que às vezes os funcionários pagam por si mesmos antes de serem reembolsados. É apenas mais conveniente para todos os envolvidos quando o funcionário pode simplesmente colocar aquele jantar de negócios com os clientes no cartão de crédito da empresa, onde é imediatamente arquivado como despesa comercial, em vez de ter que colocar seu próprio cartão para baixo e esperar um mês ou mais para o reembolso.

Afirma profissionalismo e legitimidade

Em última análise, uma conta empresarial, seja uma verificação, poupança, ou conta de investimento, afirma um certo nível de profissionalismo e legitimidade que é importante para uma empresa apresentar. Cheques de marca, um cheque comercial e cartão de crédito, e registros financeiros claramente separados podem ajudar a estabelecer uma empresa funcionando, rentável, e legítimo, e pode atrair mais clientes.

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