p Envelhecer suas contas de crédito é uma técnica que pode ser usada para ajudar a limpar seu histórico de crédito, principalmente se você teve apenas um breve problema e agora está de volta a uma situação financeira sólida. Basicamente, quando uma conta é envelhecida novamente, não é mais considerado vencido. O credor simplesmente reclassifica a conta como "corrente". Por exemplo, digamos que você esteja três meses atrasado em um de seus cartões de crédito . Se você conseguir convencer o fornecedor do cartão de crédito a envelhecer sua conta, seria como se esses três meses nunca existissem. Você ainda deve a mesma quantia de dinheiro, mas as multas por atraso são interrompidas e você não é mais considerado inadimplente. Em essência, seus pagamentos perdidos são simplesmente ignorados. Como consequência, sua pontuação de crédito também receberá um aumento significativo porque uma grande mancha é automaticamente excluída.

p Contudo, fazer com que um credor concorde em renovar a idade de sua conta não é particularmente fácil - e não é algo que você possa fazer com regularidade. Geralmente, a abordagem mais eficaz é oferecer ao credor alguma forma de pagamento imediato, junto com um cronograma proposto de pagamentos de valor maior do que o mínimo, em troca do privilégio de re-envelhecimento.

p As diretrizes governamentais relativas ao re-envelhecimento da conta foram estabelecidas pelo Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) , um órgão governamental interagências que prescreve princípios uniformes, normas e formulários para o exame federal e supervisão de instituições financeiras. Para um empréstimo aberto (como uma conta de cartão de crédito) para ser elegível para re-envelhecimento, deve atender a várias condições. Primeiro, o mutuário deve mostrar disposição e capacidade para reembolsar o empréstimo. Adicionalmente, a conta deve ter pelo menos nove meses; o mutuário deve fazer pelo menos três pagamentos mensais consecutivos ou uma quantia única equivalente; o empréstimo não pode ser reajustado mais de uma vez em qualquer período de 12 meses; e nenhum novo crédito deve ser concedido ao mutuário até que o saldo da conta caia abaixo do limite de crédito pré-inadimplência.

p Se você estiver interessado em ter qualquer conta inadimplente reexecutada e se comprometer a fazer pelo menos os pagamentos mensais mínimos dentro do prazo, a partir de agora, você precisará entrar em contato com seus credores por escrito. Na correspondência, explique ao credor os motivos do atraso nos pagamentos em questão, e por que você tem certeza de que conseguirá cumprir as datas de vencimento de seu pagamento no futuro.

p Se o credor consentir em renovar a idade de sua conta, esteja absolutamente certo de obter o acordo por escrito. Muitos consumidores foram informados por telefone de que um credor irá envelhecer sua conta, apenas para descobrir que o re-envelhecimento nunca ocorreu. Se a empresa não colocar o acordo por escrito, não desista ainda; você pode resolver o problema com suas próprias mãos. Peça ao agente de atendimento ao cliente com quem você fala o nome e o endereço de correspondência de seu supervisor. Então, imediatamente escreva uma carta relatando sua conversa em detalhes e declarando que você acredita que este seja um acordo para re-envelhecer sua conta. Envie a correspondência por carta registrada, com aviso de recebimento solicitado, para o supervisor.

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